不久前，四川省委經(jīng)濟工作會(huì )議上，我省明確提出創(chuàng )新供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融。不少專(zhuān)家也認為，供應鏈金融的創(chuàng )新不僅僅關(guān)系到中小企業(yè)的未來(lái)發(fā)展，同時(shí)也影響著(zhù)產(chǎn)業(yè)規模的進(jìn)一步擴張。
供應鏈金融，是金融機構為供應鏈關(guān)系上的企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的新型金融服務(wù)模式。如今，通過(guò)不斷創(chuàng )新，更多的企業(yè)能夠得到供應鏈金融支持�！跛拇ㄈ請笕襟w記者高杲
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“末端”企業(yè)得到供應鏈金融支持
成都一家物流公司的老板張明和一些大型鋼材集團有長(cháng)期物流業(yè)務(wù)合作，但業(yè)務(wù)的擴張并沒(méi)有讓他高興起來(lái)。“接到訂單之后，要先支付加油費和高速通行費等，這占到我們成本的五成以上。”由于流動(dòng)資金不足，張明面臨要么停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)，要么縮減原有業(yè)務(wù)的困境。
張明想過(guò)找商業(yè)銀行，但貸款金額低，頻次高，需求急，現有的產(chǎn)品難以滿(mǎn)足他的需求。“后來(lái)，一家針對物流產(chǎn)業(yè)的供應鏈金融公司泰惠天潤找到了我們，提出一體化的解決方案，解了燃眉之急。”張明介紹，在泰惠天潤（成都）供應鏈管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“泰惠天潤”）的幫助下，他們將運單的相關(guān)要件，比如合同、運單據以及各類(lèi)證件等一鍵打包，報送至金融機構，提供增信資料；同時(shí)對貨物運輸的各個(gè)流程進(jìn)行監控追溯，保證業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險；金融機構審核通過(guò)后，對單次運輸進(jìn)行融資，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。一個(gè)周期下來(lái)，張明得到了累計700多萬(wàn)元的保理融資額度。
“以往，這類(lèi)末端小企業(yè)，是難以被傳統供應鏈金融覆蓋到的。”西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、四川省金融科技學(xué)會(huì )會(huì )長(cháng)張曉玫表示，這得益于供應鏈金融的創(chuàng )新。在這種新型模式下，企業(yè)運營(yíng)生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的物流、信息流、資金流和商流得以保存，方便平臺整合和管理，這些信息既能反映企業(yè)的生產(chǎn)背景，也能評估它的商業(yè)信用，金融機構也方便進(jìn)行授信。
創(chuàng )新
不僅輻射鏈條更長(cháng)，還能“跨鏈”
除了輻射鏈條更長(cháng)，2020年11月，四川省金融科技學(xué)會(huì )供應鏈金融實(shí)驗室發(fā)布的《2020供應鏈金融白皮書(shū)》介紹，供應鏈金融的參與方已從單一核心企業(yè)發(fā)展到多方協(xié)同，規模從產(chǎn)業(yè)鏈走向生態(tài)圈。
在泰惠天潤辦公區走廊的一側，貼滿(mǎn)了合作企業(yè)的名單：中國石油、殼牌、一汽解放、陜汽重卡、中國建設銀行、微眾銀行、中金支付……
“舉個(gè)例子，未來(lái)，物流產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)也可以對石油的中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這是一個(gè)趨勢。”泰惠天潤(成都)供應鏈管理有限公司董事長(cháng)夏予柱告訴記者，一些企業(yè)在自身成功運營(yíng)后，也在向外部輸出解決方案，各產(chǎn)業(yè)鏈之間的“跨鏈”合作，將更加頻繁。
“供應鏈金融在破解小微企業(yè)融資難題方面，有自身優(yōu)勢，”一位業(yè)內人士表示，首先是擴大了融資渠道，基于供應鏈解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)了融資機遇。其次是降低了融資成本。一個(gè)直接成本是融資利率更低，多家供應鏈金融的貸款產(chǎn)品在5%左右，甚至到2%-3%。第三是降低了融資門(mén)檻。“我們用核心企業(yè)的票據將其商業(yè)信用傳導到小微企業(yè)身上。”四川川投云鏈科技有限公司林鈺雯表示，這樣簡(jiǎn)化了供應鏈上下游企業(yè)的融資流程。
未來(lái)
進(jìn)一步依靠金融科技賦能產(chǎn)業(yè)
未來(lái)，供應鏈金融還將如何發(fā)力？在張曉玫看來(lái)，四川發(fā)展供應鏈金融有著(zhù)良好的“土壤”：是農業(yè)大省，有較好的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為供應鏈金融發(fā)展提供了基礎；是消費大省，成都又在加快建設國際消費中心城市，眾多消費場(chǎng)景能夠促進(jìn)供應鏈金融的發(fā)展；跨境貿易帶來(lái)了良好的機遇，四川自貿試驗區多項指標位居同批自貿區前列，空港、水運、鐵路等要素市場(chǎng)逐漸完善。
如何把發(fā)展土壤轉化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢？“依靠金融科技賦能產(chǎn)業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)打造供應鏈。”四川省金融科技學(xué)會(huì )供應鏈金融實(shí)驗室副主任封飛給出建議。傳統產(chǎn)業(yè)的數字化轉型為供應鏈金融的創(chuàng )新發(fā)展提供了有力保障：大數據、區塊鏈等金融科技技術(shù)建立了供應鏈金融服務(wù)平臺，將金融機構、核心企業(yè)和上下游企業(yè)有機鏈接在一起；線(xiàn)上供應鏈金融模式穿透了多個(gè)支柱性產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈被打開(kāi)；多種金融服務(wù)嵌入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各類(lèi)場(chǎng)景中，提升了供應鏈的整體運營(yíng)效率和運轉能力。
供應鏈金融為四川哪些行業(yè)帶來(lái)機遇？多位專(zhuān)家表示，電子信息、裝備制造、食品飲料、先進(jìn)材料、能源化工5個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)和數字經(jīng)濟為主體的四川現代工業(yè)體系將迎來(lái)發(fā)展，“通過(guò)線(xiàn)上供應鏈金融的橋梁紐帶作用，把我省現代工業(yè)體系中的‘5’和‘1’更緊密地融合在一起，形成優(yōu)勢互補、相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。”封飛表示。
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