如何推進(jìn)供應鏈金融助企紓困？川渝兩地又將如何發(fā)力？學(xué)會(huì )會(huì )長(cháng)兼首席經(jīng)濟學(xué)家張曉玫教授與供應鏈金融實(shí)驗室副主任封飛接受川報采訪(fǎng)，提出要借助金融科技力量為供應鏈金融精準賦能，助力各類(lèi)場(chǎng)景高效特色發(fā)展。
優(yōu)化供應鏈金融正在成為一系列紓困政策的發(fā)力點(diǎn)。5月31日，國務(wù)院印發(fā)的《扎實(shí)穩住經(jīng)濟的一攬子政策措施》中提到，指導金融機構和大型企業(yè)支持中小微企業(yè)應收賬款質(zhì)押等融資，抓緊修訂制度將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個(gè)月，并加大再貼現支持力度，以供應鏈融資和銀企合作支持大中小企業(yè)融通發(fā)展。
川渝兩地正在行動(dòng)。無(wú)論是《成渝共建西部金融中心規劃》，還是近期川渝兩地出臺的金融助企紓困政策，發(fā)展供應鏈金融都被頻繁提及。紓困中小微企業(yè)，供應鏈金融將發(fā)揮何種作用？推進(jìn)供應鏈金融發(fā)展，川渝兩地又將如何發(fā)力？
直擊痛點(diǎn)
“兩端”匹配不暢，亟需發(fā)展供應鏈金融緩解融資難題
“線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)讓我們供應商吃下‘定心丸’，供應鏈穩了，我們的發(fā)展勁頭更足了。”深圳博仕達焊錫制品有限公司的相關(guān)負責人向記者感嘆道。作為長(cháng)虹電器、長(cháng)虹精密、廣東長(cháng)虹等多家公司的供應商，不久前，公司剛收到一筆來(lái)自四川長(cháng)虹集團財務(wù)公司轉出的800萬(wàn)元票據貼現資金，解決了訂購原材料資金緊缺的難題。
重慶大江動(dòng)力設備制造有限公司，生產(chǎn)線(xiàn)高速運轉，工人們忙著(zhù)加工發(fā)電機。幾天后，這批設備將搭乘中歐班列發(fā)往德國。一些上游供應商要求現款現貨，交款最多只能延遲45天，這讓大江動(dòng)力公司財務(wù)部工作人員李林峰犯了愁。很快，中國出口信保重慶分公司為大江動(dòng)力提供的保單融資增信，為企業(yè)解除了后顧之憂(yōu)。
票據貼現、保單融資，都是供應鏈金融業(yè)務(wù)范疇中的一種。何為供應鏈金融？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，只要中小企業(yè)給其他企業(yè)供貨，或者從其他企業(yè)那里進(jìn)貨，那么就可以憑借這條“供應鏈”進(jìn)行融資。
融資難融資貴，是實(shí)體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)“老生常談”的問(wèn)題。“究其本質(zhì)，還是中小企業(yè)和金融機構‘兩端’匹配不暢。”成都交子供應鏈金融服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)一部負責人李苒分析，在中小企業(yè)端，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中抗風(fēng)險能力較差，且缺少有效的抵質(zhì)押物；在金融機構端，貸前信息審查成本高，貸后資金監管困難。疫情沖擊導致金融風(fēng)險增高，更是加重了“兩端”矛盾。
“與傳統的抵押貸款和擔保貸款不同，供應鏈金融采用全新的授信模式，使上下游中小微企業(yè)可以憑借供應鏈中核心企業(yè)的信用以及真實(shí)貿易背景獲得銀行的信貸支持，把以往金融機構給單個(gè)企業(yè)授信的不可控風(fēng)險，轉變?yōu)榻o供應鏈整體授信的可控風(fēng)險。”一位業(yè)內人士表示。
今年以來(lái)，從中央到地方都密集出臺紓困中小微企業(yè)相關(guān)政策，要求進(jìn)一步提升供應鏈金融發(fā)展水平，引導金融機構快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，支持中小微企業(yè)紓困解難和健康發(fā)展。
川渝兩地相關(guān)政策迅速落地。在四川，創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)鏈“強鏈、穩鏈”金融行動(dòng)計劃正在積極開(kāi)展；人民銀行成都分行牽頭，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)制定“金融助企紓困19條”措施中強調，發(fā)展供應鏈金融。在重慶，人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部在7個(gè)區縣創(chuàng )新開(kāi)展重點(diǎn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長(cháng)制試點(diǎn)工作；印發(fā)《重慶市金融服務(wù)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作方案》中明確，要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境。
政策效果已逐步顯現。記者從人民銀行成都分行獲悉，截至5月末，四川目前已推動(dòng)9家核心企業(yè)與中征平臺系統對接直連，形成67條規模供應鏈；1—5月，四川促成應收賬款融資779筆、金額444.27億元，同比增長(cháng)123.02%，其中助力488家中小微企業(yè)獲得融資709筆、金額407.54億元。重慶方面，截至今年一季度，人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部轄內金融機構向首批試點(diǎn)的12條重點(diǎn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)放貸款7.12億元，惠及2861戶(hù)龍頭企業(yè)、種養大戶(hù)、農民合作社、家庭農場(chǎng)等新型農業(yè)主體和農戶(hù)。
打通堵點(diǎn)
去核心企業(yè)化，通過(guò)金融科技消除信息不對稱(chēng)
5月16日，四川成渝高速公路股份有限公司自主運行的供應鏈金融服務(wù)平臺“蜀鏈云”正式上線(xiàn)；3月31日，由重慶三峽擔保集團、民生物流有限公司、重慶瀧通科技有限公司聯(lián)合打造的“智企云鏈”供應鏈金融服務(wù)平臺正式上線(xiàn)運營(yíng)，并完成首筆“供應鏈運單貸”發(fā)放。
供應鏈金融成效初顯，但仍不能全面緩解中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。傳統供應鏈金融模式，金融機構對中小企業(yè)的融資完全依靠鏈上核心企業(yè)傳導的商業(yè)信用，無(wú)法為供應鏈上離核心企業(yè)較遠的中下游企業(yè)提供金融服務(wù)，且難以對融資企業(yè)進(jìn)行貸后監管。多位受訪(fǎng)人士表示，去核心企業(yè)化或是未來(lái)供應鏈金融發(fā)展趨勢。
“供應鏈金融平臺通過(guò)引入金融科技，可以擺脫對核心企業(yè)的依賴(lài)，掌握供應鏈條上完整的資金流、商流、物流和信息流等核心數據，消除信息不對稱(chēng)，降低融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。”四川省金融科技學(xué)會(huì )供應鏈金融實(shí)驗室副主任封飛認為，金融科技的使用能夠幫助金融機構建立起更加嚴密有效的風(fēng)控系統，直接對融資企業(yè)授信，使金融服務(wù)能夠覆蓋到平臺上所有的中小企業(yè)，最大程度上發(fā)揮出金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。
我國供應鏈金融發(fā)展主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：1.0階段，即線(xiàn)下“1＋N”，指銀行通過(guò)核心企業(yè)“1”的信用支撐，完成對上下游眾多企業(yè)“N”的融資支持；2.0階段，即線(xiàn)上“1＋N”，指的是傳統線(xiàn)下供應鏈金融線(xiàn)上化，讓核心企業(yè)“1”的數據和銀行完成對接，使銀行隨時(shí)能獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的物流、倉儲、付款等各種真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息；3.0階段，即線(xiàn)上“N＋N”模式，通過(guò)金融科技手段等搭建平臺，整合不同供應鏈生態(tài)圈的所有參與方，去核心企業(yè)化，提供多維度的配套金融服務(wù)。
“相較于過(guò)去的1.0階段，網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)從產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，通過(guò)搭建信息流、物流、資金流‘三流合一’平臺，在業(yè)務(wù)時(shí)效、服務(wù)半徑、風(fēng)控能力等方面都有了質(zhì)的提升。”建行四川省分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理龍莉表示，當前建行通過(guò)金融科技、數字化手段將產(chǎn)業(yè)鏈集群聚合為“信用共同體”，針對不同場(chǎng)景打造了20余款網(wǎng)絡(luò )供應鏈融資方案。
把握重點(diǎn)
以農業(yè)為突破口，打造供應鏈金融“試驗田”
有專(zhuān)家認為，西部金融中心建設的重點(diǎn)應該放在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，可以把供應鏈金融作為突破口，通過(guò)發(fā)展供應鏈金融，獲得集群網(wǎng)絡(luò )的信息優(yōu)勢，使西部金融中心獲得核心競爭力。
川渝兩地如何發(fā)力供應鏈金融？在多位受訪(fǎng)人士看來(lái)，農業(yè)是川渝兩地最為突出的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之一，可成為兩地做活供應鏈金融的發(fā)力點(diǎn)。
去年印發(fā)的《成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設規劃綱要》明確要求，川渝要從“推動(dòng)農業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”“強化農業(yè)科技支撐”“大力拓展農產(chǎn)品市場(chǎng)”三個(gè)方面“建設現代高效特色農業(yè)帶”；《成渝共建西部金融中心規劃》也提出要“促進(jìn)金融服務(wù)鄉村振興。深入實(shí)施金融支持鄉村振興戰略”。
“農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)在利潤率、標準化程度、信息流通效率等方面較其他行業(yè)而言都更低，這三個(gè)痛點(diǎn)導致農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上主體，尤其是中小微企業(yè)都面臨更為嚴重的融資難融資貴問(wèn)題。”在四川省金融科技學(xué)會(huì )創(chuàng )始會(huì )長(cháng)兼首席經(jīng)濟學(xué)家張曉玫看來(lái)，川渝優(yōu)勢農業(yè)為川渝未來(lái)發(fā)展供應鏈金融提供了一個(gè)絕佳的應用場(chǎng)景和“試驗田”。
目前來(lái)看，農業(yè)供應鏈金融的發(fā)展尚處于初期，還存在許多問(wèn)題亟待解決，例如信貸主體征信數據缺失、產(chǎn)業(yè)鏈信息共享不暢、數據質(zhì)量難以保障，道德風(fēng)險問(wèn)題突出等。
在業(yè)內人士看來(lái)，要補足這些短板，往往需要借助金融科技的力量，優(yōu)化農業(yè)供應鏈金融業(yè)務(wù)中的精準獲客、信用評價(jià)、風(fēng)險識別、風(fēng)險定價(jià)等關(guān)鍵環(huán)節，從而有效緩解上述農業(yè)供應鏈金融中的一系列問(wèn)題，最終提升農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的覆蓋度、金融供需的匹配度。
此外，川渝兩地金融科技領(lǐng)域存在較大的人才缺口，這一問(wèn)題在農村金融領(lǐng)域較為突出，導致目前農業(yè)供應鏈金融的數字化、信息化程度不足。對此，張曉玫建議，川渝兩地依托豐富的高校資源和眾多科研機構，如天府實(shí)驗室等，立足農業(yè)這一優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步加強合作，充分激發(fā)企業(yè)、高校和科研機構在農業(yè)供應鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng )新活力，實(shí)現產(chǎn)學(xué)研協(xié)同發(fā)展，推動(dòng)科研成果轉化落地，打造智慧農業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品，助推現代高效特色農業(yè)帶的建設。
川渝兩地如何協(xié)同推進(jìn)供應鏈金融發(fā)展？人民銀行成都分行有關(guān)負責人表示，接下來(lái)將與人行重慶營(yíng)業(yè)管理部共同推進(jìn)成渝地區融資對接系統的共建共享，推動(dòng)兩地金融機構圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈加強信息交流，開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，為兩地產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融合發(fā)展提供協(xié)同金融服務(wù)，形成“1+1>2”的效應。
來(lái)源：川觀(guān)新聞
