一、基本情況
川投云鏈綜合利用金融科技優(yōu)勢搭建了“撮合拍供應鏈金融智慧服務(wù)平臺”，實(shí)現大企業(yè)優(yōu)質(zhì)資信與上下游中小企業(yè)共享共用，提升中小企業(yè)融資可獲得性（融資供給融通模式）。即通過(guò)金融科技鏈接了兩端：一是資金方，對接了多家銀行的信貸系統；二是供應鏈端資產(chǎn)方，從產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體出發(fā)，通過(guò)應收賬款票據化、債權電子憑證化等模式助推核心企業(yè)信用在供應鏈鏈條中傳導，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上大中小企業(yè)在結算、融資、財務(wù)管理等方面的綜合需求，從而降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
二、主要做法
（一）逐步夯實(shí)線(xiàn)上化、集約化的供應鏈金融服務(wù)基礎設施
借助金融科技賦能，撮合拍平臺已具備身份真實(shí)性驗證、業(yè)務(wù)意愿識別、快速進(jìn)件、發(fā)票驗真、貿易背景審核、風(fēng)險管控、電子簽章、區塊鏈存證、在線(xiàn)融資等眾多業(yè)務(wù)功能，積極助力金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)等各供應鏈金融參與主體提高業(yè)務(wù)協(xié)同效率，降低交易成本和風(fēng)險成本。
（二）持續加強平臺供應鏈金融服務(wù)的覆蓋能力和資金對接能力
撮合拍平臺現已與建設銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等實(shí)現總行級系統直連，與招商銀行、華潤銀行、四川銀行、上海銀行等20余家機構進(jìn)行了系統對接或產(chǎn)品合作，平臺對接的普惠資金體量更充裕、成本更低，平臺的供應鏈金融服務(wù)覆蓋范圍更廣、更深。
（三）金融科技賦能助推產(chǎn)融發(fā)展
依托撮合拍平臺的聚合能力，不斷整合眾多金融機構資源，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上大中小企業(yè)，主要提供三大類(lèi)服務(wù)支撐：一是通過(guò)電子票據、電子債權憑證盤(pán)活大企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用價(jià)值，助力大中小企業(yè)融通發(fā)展。企業(yè)持有平臺準入核心企業(yè)的商票、電子債權憑證等即可通過(guò)撮合拍平臺獲得在線(xiàn)化“T+0”融資，綜合融資利率低至4.3%；以及提供以電子票據、電子債權憑證為底層的場(chǎng)景金融類(lèi)服務(wù)，優(yōu)化政府平臺、集團企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區采購交易供應鏈的業(yè)務(wù)效率與利潤，綜合提升供應鏈效能以達到強鏈補鏈的效果。二是聯(lián)合銀行、券商、信托、評級公司等多方生態(tài)打通應收類(lèi)、應付類(lèi)、存貨類(lèi)等供應鏈金融的資本渠道（發(fā)行ABS\ABN），有效滿(mǎn)足大集團上下游的服務(wù)商對金融的需求。三是依托金融科技創(chuàng )新能力，對外輸出科技產(chǎn)品：包括定制化產(chǎn)融新基建平臺搭建、中間件等服務(wù)等以支持更多有實(shí)力的企業(yè)自建供應鏈金融平臺或更好服務(wù)企業(yè)客戶(hù)。
（四）多形式多渠道宣傳推廣營(yíng)銷(xiāo)獲客
川投云鏈與成都市發(fā)改委經(jīng)濟體制改革智庫建立了戰略合作關(guān)系，通過(guò)深入成都各大產(chǎn)業(yè)園區實(shí)地走訪(fǎng)，以及聯(lián)合開(kāi)展《金融會(huì )客廳面對面》交流會(huì )等，與各實(shí)體企業(yè)負責人深入交流并結合企業(yè)實(shí)際提供最貼合的供應鏈金融解決方案。同時(shí)，深挖業(yè)內組織、四川省生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì )、成都市中小企業(yè)服務(wù)中心等渠道資源，通過(guò)電視臺、廣播臺、財經(jīng)媒體等官媒，公司自媒體矩陣，以及行業(yè)交流論壇、產(chǎn)融對接活動(dòng)等線(xiàn)上線(xiàn)下多形式多途徑的方式加強公司業(yè)務(wù)及品牌推廣，獲取重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區、金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)資源。
三、取得成效
撮合拍平臺自2019年1月上線(xiàn)以來(lái)已廣泛服務(wù)于能源、電子信息、軍工、制造、軌道交通、建筑、通訊、以及醫院等眾多產(chǎn)業(yè)鏈上的大中小企業(yè)客戶(hù)。截止2022年5月，平臺活躍客戶(hù)數達1200余家，供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額累計突破120億元，為鏈上企業(yè)節約融資成本超1.9億元，在解決核心企業(yè)有息負債高、中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題等方面取得了顯著(zhù)的成效，贏(yíng)得了廣大客戶(hù)的一致好評。
平臺服務(wù)案例：成都宏明電子股份有限公司（國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)）是以研制生產(chǎn)新型電子元器件為主業(yè)的大型綜合性企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及航空航天、軍工、通訊、汽車(chē)電子、新能源等領(lǐng)域，作為四川電子信息產(chǎn)業(yè)中的重點(diǎn)龍頭企業(yè)，宏明電子體系鏈上企業(yè)較多，各方業(yè)務(wù)來(lái)往頻繁，資金周轉慢是整個(gè)鏈條上急需解決的痛點(diǎn)。鑒于此，川投云鏈為宏明電子集團及鏈上供應商量身定制了“應收賬款票據化”解決方案。通過(guò)對宏明電子財報、到期還款來(lái)源、貿易背景等信息核查，川投云鏈為其對接銀行等資金方，提供以宏明電子商票做為質(zhì)押對其供應商提供融資的供應鏈金融流動(dòng)性支持。即，在宏明向上游供應商采購原材料時(shí)，宏明開(kāi)立商票給供應商結算貨款，供應商收到商票后可以繼續向下一級供應商進(jìn)行支付，或者到撮合拍平臺進(jìn)行商票融資獲取周轉資金，撮合拍平臺對接了銀行資金，融資成本低至4.3%，且全線(xiàn)上化操作，非常方面、快捷。該模式的價(jià)值在于：
一是對核心企業(yè)的價(jià)值，以企業(yè)自身信用支付，有機調節現金流，降低有息負債規模；開(kāi)立商票無(wú)需保證金、無(wú)手續費，節省財務(wù)費用，優(yōu)化財務(wù)報表；發(fā)展商業(yè)信用增強品牌；通過(guò)支持自身供應鏈內成員企業(yè)解決資金周轉問(wèn)題，增強供應鏈企業(yè)的黏性，提高供應鏈整體經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現整體競爭力提升。
二是對中小微供應商的價(jià)值，借用核心企業(yè)信用背書(shū)有效盤(pán)活應收賬款，加快資金周轉，促進(jìn)三角債清理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；增加融資通道，大型銀行機構資金直接對接，利率更低；融資全線(xiàn)上化操作，滿(mǎn)足自身“短、頻、散、小”的融資需求。
三是對金融機構的價(jià)值，盤(pán)活大企業(yè)空置的銀行授信獲取低風(fēng)險資產(chǎn)，增強與大企業(yè)的合作黏性；線(xiàn)上化突破地域限制，通過(guò)核心企業(yè)信用傳遞，快速進(jìn)入長(cháng)尾市場(chǎng)批量獲新客，擴大自身業(yè)務(wù)規模，安全高效開(kāi)展普惠金融服務(wù)。
通過(guò)創(chuàng )新融資供給融通模式實(shí)現核心企業(yè)商業(yè)信用流通為其鏈上中小微供應商引入金融“活水”，促進(jìn)提高供應鏈整體運營(yíng)效率和運轉能力，形成核心企業(yè)、中小微供應商及金融機構三方共贏(yíng)的良好局面。
四、創(chuàng )新點(diǎn)分析
新風(fēng)控維度看得清晰，新流轉工具管得住，讓金融機構敢貸、愿貸。金融機構可以跳出對中小微企業(yè)在企業(yè)規模、信用程度、抵押物等方面的風(fēng)險評估，轉變?yōu)閷ζ涔⿷溕虾诵钠髽I(yè)的信用狀況和實(shí)力以及交易真實(shí)性和風(fēng)險性進(jìn)行評估，同時(shí)，電子票據、電子債權憑證的應用，大幅提高數據透明度、可追溯性、安全性、可信度，從而降低對中小微放貸的風(fēng)險。
線(xiàn)上化、平臺化的業(yè)務(wù)模式更助于高效踐行普惠金融。川投云鏈發(fā)展的電子票據、電子債權憑證等業(yè)務(wù)模式，其確權、流轉、融資等環(huán)節均基于線(xiàn)上進(jìn)行；川投云鏈打造了簽票助手（票據瑕疵智能識別與庫存管理軟件）、商票兌付信息查詢(xún)及預警系統、供應鏈資產(chǎn)審查系統等金融風(fēng)控科技產(chǎn)品，助推風(fēng)險管理方式軟件化、線(xiàn)上化；撮合拍平臺通過(guò)與金融機構信貸系統對接，金融機構作為資金方，川投云鏈作為資產(chǎn)服務(wù)方，提供客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、融資匹配、風(fēng)控初核等服務(wù)，充分發(fā)揮了各自?xún)?yōu)勢，降低運營(yíng)成本，讓大中小企業(yè)通過(guò)線(xiàn)上化方式即可高效、便捷的開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)融發(fā)展。
四川省經(jīng)濟和信息化廳·四川川投云鏈科技有限公司 2022-09-05 13:24:53
川投云鏈綜合利用金融科技優(yōu)勢搭建了“撮合拍供應鏈金融智慧服務(wù)平臺”，實(shí)現大企業(yè)優(yōu)質(zhì)資信與上下游中小企業(yè)共享共用，提升中小企業(yè)融資可獲得性（融資供給融通模式）。即通過(guò)金融科技鏈接了兩端：一是資金方，對接了多家銀行的信貸系統；二是供應鏈端資產(chǎn)方，從產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體出發(fā)，通過(guò)應收賬款票據化、債權電子憑證化等模式助推核心企業(yè)信用在供應鏈鏈條中傳導，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上大中小企業(yè)在結算、融資、財務(wù)管理等方面的綜合需求，從而降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
二、主要做法
（一）逐步夯實(shí)線(xiàn)上化、集約化的供應鏈金融服務(wù)基礎設施
借助金融科技賦能，撮合拍平臺已具備身份真實(shí)性驗證、業(yè)務(wù)意愿識別、快速進(jìn)件、發(fā)票驗真、貿易背景審核、風(fēng)險管控、電子簽章、區塊鏈存證、在線(xiàn)融資等眾多業(yè)務(wù)功能，積極助力金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)等各供應鏈金融參與主體提高業(yè)務(wù)協(xié)同效率，降低交易成本和風(fēng)險成本。
（二）持續加強平臺供應鏈金融服務(wù)的覆蓋能力和資金對接能力
撮合拍平臺現已與建設銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等實(shí)現總行級系統直連，與招商銀行、華潤銀行、四川銀行、上海銀行等20余家機構進(jìn)行了系統對接或產(chǎn)品合作，平臺對接的普惠資金體量更充裕、成本更低，平臺的供應鏈金融服務(wù)覆蓋范圍更廣、更深。
（三）金融科技賦能助推產(chǎn)融發(fā)展
依托撮合拍平臺的聚合能力，不斷整合眾多金融機構資源，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上大中小企業(yè)，主要提供三大類(lèi)服務(wù)支撐：一是通過(guò)電子票據、電子債權憑證盤(pán)活大企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用價(jià)值，助力大中小企業(yè)融通發(fā)展。企業(yè)持有平臺準入核心企業(yè)的商票、電子債權憑證等即可通過(guò)撮合拍平臺獲得在線(xiàn)化“T+0”融資，綜合融資利率低至4.3%；以及提供以電子票據、電子債權憑證為底層的場(chǎng)景金融類(lèi)服務(wù)，優(yōu)化政府平臺、集團企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區采購交易供應鏈的業(yè)務(wù)效率與利潤，綜合提升供應鏈效能以達到強鏈補鏈的效果。二是聯(lián)合銀行、券商、信托、評級公司等多方生態(tài)打通應收類(lèi)、應付類(lèi)、存貨類(lèi)等供應鏈金融的資本渠道（發(fā)行ABS\ABN），有效滿(mǎn)足大集團上下游的服務(wù)商對金融的需求。三是依托金融科技創(chuàng )新能力，對外輸出科技產(chǎn)品：包括定制化產(chǎn)融新基建平臺搭建、中間件等服務(wù)等以支持更多有實(shí)力的企業(yè)自建供應鏈金融平臺或更好服務(wù)企業(yè)客戶(hù)。
（四）多形式多渠道宣傳推廣營(yíng)銷(xiāo)獲客
川投云鏈與成都市發(fā)改委經(jīng)濟體制改革智庫建立了戰略合作關(guān)系，通過(guò)深入成都各大產(chǎn)業(yè)園區實(shí)地走訪(fǎng)，以及聯(lián)合開(kāi)展《金融會(huì )客廳面對面》交流會(huì )等，與各實(shí)體企業(yè)負責人深入交流并結合企業(yè)實(shí)際提供最貼合的供應鏈金融解決方案。同時(shí)，深挖業(yè)內組織、四川省生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì )、成都市中小企業(yè)服務(wù)中心等渠道資源，通過(guò)電視臺、廣播臺、財經(jīng)媒體等官媒，公司自媒體矩陣，以及行業(yè)交流論壇、產(chǎn)融對接活動(dòng)等線(xiàn)上線(xiàn)下多形式多途徑的方式加強公司業(yè)務(wù)及品牌推廣，獲取重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區、金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)資源。
三、取得成效
撮合拍平臺自2019年1月上線(xiàn)以來(lái)已廣泛服務(wù)于能源、電子信息、軍工、制造、軌道交通、建筑、通訊、以及醫院等眾多產(chǎn)業(yè)鏈上的大中小企業(yè)客戶(hù)。截止2022年5月，平臺活躍客戶(hù)數達1200余家，供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額累計突破120億元，為鏈上企業(yè)節約融資成本超1.9億元，在解決核心企業(yè)有息負債高、中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題等方面取得了顯著(zhù)的成效，贏(yíng)得了廣大客戶(hù)的一致好評。
平臺服務(wù)案例：成都宏明電子股份有限公司（國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)）是以研制生產(chǎn)新型電子元器件為主業(yè)的大型綜合性企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及航空航天、軍工、通訊、汽車(chē)電子、新能源等領(lǐng)域，作為四川電子信息產(chǎn)業(yè)中的重點(diǎn)龍頭企業(yè)，宏明電子體系鏈上企業(yè)較多，各方業(yè)務(wù)來(lái)往頻繁，資金周轉慢是整個(gè)鏈條上急需解決的痛點(diǎn)。鑒于此，川投云鏈為宏明電子集團及鏈上供應商量身定制了“應收賬款票據化”解決方案。通過(guò)對宏明電子財報、到期還款來(lái)源、貿易背景等信息核查，川投云鏈為其對接銀行等資金方，提供以宏明電子商票做為質(zhì)押對其供應商提供融資的供應鏈金融流動(dòng)性支持。即，在宏明向上游供應商采購原材料時(shí)，宏明開(kāi)立商票給供應商結算貨款，供應商收到商票后可以繼續向下一級供應商進(jìn)行支付，或者到撮合拍平臺進(jìn)行商票融資獲取周轉資金，撮合拍平臺對接了銀行資金，融資成本低至4.3%，且全線(xiàn)上化操作，非常方面、快捷。該模式的價(jià)值在于：
一是對核心企業(yè)的價(jià)值，以企業(yè)自身信用支付，有機調節現金流，降低有息負債規模；開(kāi)立商票無(wú)需保證金、無(wú)手續費，節省財務(wù)費用，優(yōu)化財務(wù)報表；發(fā)展商業(yè)信用增強品牌；通過(guò)支持自身供應鏈內成員企業(yè)解決資金周轉問(wèn)題，增強供應鏈企業(yè)的黏性，提高供應鏈整體經(jīng)營(yíng)效率，實(shí)現整體競爭力提升。
二是對中小微供應商的價(jià)值，借用核心企業(yè)信用背書(shū)有效盤(pán)活應收賬款，加快資金周轉，促進(jìn)三角債清理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；增加融資通道，大型銀行機構資金直接對接，利率更低；融資全線(xiàn)上化操作，滿(mǎn)足自身“短、頻、散、小”的融資需求。
三是對金融機構的價(jià)值，盤(pán)活大企業(yè)空置的銀行授信獲取低風(fēng)險資產(chǎn)，增強與大企業(yè)的合作黏性；線(xiàn)上化突破地域限制，通過(guò)核心企業(yè)信用傳遞，快速進(jìn)入長(cháng)尾市場(chǎng)批量獲新客，擴大自身業(yè)務(wù)規模，安全高效開(kāi)展普惠金融服務(wù)。
通過(guò)創(chuàng )新融資供給融通模式實(shí)現核心企業(yè)商業(yè)信用流通為其鏈上中小微供應商引入金融“活水”，促進(jìn)提高供應鏈整體運營(yíng)效率和運轉能力，形成核心企業(yè)、中小微供應商及金融機構三方共贏(yíng)的良好局面。
四、創(chuàng )新點(diǎn)分析
新風(fēng)控維度看得清晰，新流轉工具管得住，讓金融機構敢貸、愿貸。金融機構可以跳出對中小微企業(yè)在企業(yè)規模、信用程度、抵押物等方面的風(fēng)險評估，轉變?yōu)閷ζ涔⿷溕虾诵钠髽I(yè)的信用狀況和實(shí)力以及交易真實(shí)性和風(fēng)險性進(jìn)行評估，同時(shí)，電子票據、電子債權憑證的應用，大幅提高數據透明度、可追溯性、安全性、可信度，從而降低對中小微放貸的風(fēng)險。
線(xiàn)上化、平臺化的業(yè)務(wù)模式更助于高效踐行普惠金融。川投云鏈發(fā)展的電子票據、電子債權憑證等業(yè)務(wù)模式，其確權、流轉、融資等環(huán)節均基于線(xiàn)上進(jìn)行；川投云鏈打造了簽票助手（票據瑕疵智能識別與庫存管理軟件）、商票兌付信息查詢(xún)及預警系統、供應鏈資產(chǎn)審查系統等金融風(fēng)控科技產(chǎn)品，助推風(fēng)險管理方式軟件化、線(xiàn)上化；撮合拍平臺通過(guò)與金融機構信貸系統對接，金融機構作為資金方，川投云鏈作為資產(chǎn)服務(wù)方，提供客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、融資匹配、風(fēng)控初核等服務(wù)，充分發(fā)揮了各自?xún)?yōu)勢，降低運營(yíng)成本，讓大中小企業(yè)通過(guò)線(xiàn)上化方式即可高效、便捷的開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)融發(fā)展。
四川省經(jīng)濟和信息化廳·四川川投云鏈科技有限公司 2022-09-05 13:24:53
