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行業(yè)聚焦

供應鏈金融的冷靜思考：進(jìn)窄門(mén)，走遠路，見(jiàn)微光

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2021-08-02

 

[寫(xiě)在前面]

從155號文到226號文，供應鏈金融上升為國家戰略，并持續火爆，特別是在當下時(shí)局之下，供應鏈金融已經(jīng)成為構建國內國際雙循環(huán)發(fā)展格局，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟活力，增強產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈的穩定和效能、由制造業(yè)大國向制造業(yè)強國轉變，以及落實(shí)普惠金融、科技金融、綠色金融、服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要抓手和有效工具。
 
近期的諸多事件及重要會(huì )議已傳遞了明確的信號，降低房地產(chǎn)、金融、教育、互聯(lián)網(wǎng)等的利潤和壟斷，及過(guò)去長(cháng)期對民生和實(shí)體經(jīng)濟的擠壓和侵占，大力發(fā)展制造業(yè)、硬科技、新能源、新基建和實(shí)體經(jīng)濟。同時(shí)，對于整體經(jīng)濟形勢的判斷轉謹慎，要求穩增長(cháng)、穩就業(yè)、控通脹、促改革，對未來(lái)經(jīng)濟下行壓力要有估計和準備。在此背景下，就要求我們這些供應鏈金融的參與者們，冷靜思考，回歸本質(zhì)。
 
本篇文章的題目、靈感和摘錄（正文中的引號部分）均來(lái)源于8月1日人民論壇網(wǎng)所發(fā)文章《哲思 | 最難的修行：進(jìn)窄門(mén)，走遠路，見(jiàn)微光》�？催^(guò)這篇文章后，頗多感觸，寫(xiě)了此文。
 
 
[正文]
 
供應鏈金融具有其自身演進(jìn)的邏輯基石、邏輯主線(xiàn)和邏輯拓展，供應鏈金融是通過(guò)金融與產(chǎn)業(yè)的融合，實(shí)現對產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化和協(xié)同，提高效率、降低成本，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上更廣泛的中小微企業(yè)。
 
供應鏈金融的服務(wù)提供商將核心企業(yè)和上下游企業(yè)進(jìn)行組織與聯(lián)系，提供方便、快捷、靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)，解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)的融資問(wèn)題，進(jìn)而提升整體產(chǎn)業(yè)鏈的效率和效能。由此可見(jiàn)，首先，供應鏈金融不是僅依附于核心企業(yè)；其次，供應鏈金融是企業(yè)服務(wù)，比較難實(shí)現高速增長(cháng)；再次，供應鏈金融的利潤并不厚，不是個(gè)暴利的生意。
 

進(jìn)窄門(mén)

“人總是習慣性地選擇寬門(mén)，可越往后，才發(fā)現路越走越窄。
 
而一開(kāi)始選擇進(jìn)入窄門(mén)的人，道路卻會(huì )愈發(fā)的寬廣。 
 
這就是著(zhù)名的窄門(mén)思維。
 
這世上從沒(méi)有捷徑，即使有，也不過(guò)是一種短暫的假象。
 
在曇花一現的美好過(guò)后，苦難就會(huì )加倍的奉還。
 
愚者貪捷徑，智者入窄門(mén)。”
 
供應鏈金融的從業(yè)者需要結合產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)、趨勢和交易模式，才能為其核心競爭力打造與可持續發(fā)展帶來(lái)可能。在此基礎上，應當更加關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng )新。只有將實(shí)體經(jīng)濟的特點(diǎn)和模式與金融產(chǎn)品緊密結合，才能使得道路愈加的寬廣。
 
我們都認識到，不同產(chǎn)業(yè)鏈之間的差別非常之大，各行各業(yè)水很深，客戶(hù)需求也千差萬(wàn)別，供應鏈金融產(chǎn)品的設計必須緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景本身，并且要基于我們所具備的能力、資源及稟賦，進(jìn)而綜合運用科技的手段，通過(guò)模式進(jìn)行驅動(dòng)。
 
模式能夠成功驅動(dòng)的核心要素是場(chǎng)景，而基礎動(dòng)力是供應鏈金融的實(shí)質(zhì)，即持續創(chuàng )造價(jià)值。包括中金云創(chuàng )在內的一批服務(wù)商之所以能在業(yè)界做出一定的成績(jì)，也正是因為進(jìn)入窄門(mén)，遵循創(chuàng )造價(jià)值這一核心思想，持續的積累和沉淀，不斷的構建供應鏈金融的頂層設計和產(chǎn)品模式創(chuàng )新，完善自身全面的架構體系和解決方案。
 
 
商業(yè)模式是一個(gè)循序發(fā)展的過(guò)程，也是我們綜合考量后的選擇。以供應鏈服務(wù)模式為例，基于三方供應鏈管理公司為供應鏈上企業(yè)所提供的集成供應鏈服務(wù)基礎上，進(jìn)一步提供金融服務(wù)。我們可以選擇很容易起規模的寬門(mén)，也可以選擇深度服務(wù)的窄門(mén)，但隨著(zhù)房地產(chǎn)融資和城投融資受限，隨著(zhù)對于貿易背景核查和信息披露的進(jìn)一步要求，無(wú)疑是身處在窄門(mén)中，持續耕耘和踏實(shí)創(chuàng )新的小伙伴，未來(lái)的道路更加的寬廣。
 

走遠路

 
“成功沒(méi)有捷徑，聰明人都在下笨功夫。
 
改變心智模式，拆除思維中的墻。
 
一個(gè)長(cháng)期主義者，更專(zhuān)注的是做事的節奏，解決手頭困難的進(jìn)度，而不是困難本身的難易與否。”
 
上周，劉德華出道四十年直播，竟然有1億人觀(guān)看。很難想象，劉德華能夠從八十年代，如日中天、群星璀璨的香港娛樂(lè )圈中脫穎而出，并且一紅就是40年。如劉德華所說(shuō)“這不是慶祝一個(gè)人紅了40年，是慶祝一個(gè)人認認真真工作了40年”，仿佛能夠看到那個(gè)笨小孩，在走遠路。
 
供應鏈金融的商業(yè)屬性，是企業(yè)基于交易、支付、結算、融資、產(chǎn)業(yè)整合和信用管理的融合，通過(guò)多個(gè)層面的融合，通過(guò)供應鏈金融來(lái)優(yōu)化自身和產(chǎn)業(yè)鏈的成本和效率。從資金端來(lái)看，是基于賬戶(hù)體系、貿易融資和信用管理等核心基礎，并深度與企業(yè)行為進(jìn)行融合，供應鏈金融是資金端對公業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展路徑。
 
由此可見(jiàn)，供應鏈金融的價(jià)值不僅僅停留在融資這個(gè)層面，而是具備更大的價(jià)值拓展空間。供應鏈金融顯然不應僅僅停留在對接資金與資產(chǎn)，圍繞著(zhù)供應鏈，以及供應鏈上眾多的參與主體，還有很多服務(wù)可以提供。盡管這不容易，需要走遠路。
 
以票據業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，2019年6月易綱行長(cháng)在陸家嘴金融論壇上提出“推動(dòng)應收賬款票據化”以來(lái)，陸續推出了供應鏈票據、標準化票據、票據的信息披露制度，上海票交所用一套組合拳的方式來(lái)實(shí)現應收賬款票據化的落地。隨著(zhù)組合拳的持續推進(jìn)，相信票據的包括支付結算、融資服務(wù)、信用管理在內的整體價(jià)值將會(huì )凸顯。甚至，通過(guò)票據這一工具，我們能夠重新評估供應鏈和供應商的績(jì)效，進(jìn)而通過(guò)激勵手段來(lái)推動(dòng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的可持續發(fā)展。
 

見(jiàn)微光

“這世上，從來(lái)沒(méi)有一蹴而就的成功，所有光鮮背后，都是目標堅定的苦熬。
 
在這個(gè)崇尚速成的時(shí)代，有人三心二意，有人想走捷徑。
 
但也有一些人，雖然走得慢，卻足夠堅持，他們從不急于一時(shí)的成功，也不在意眼前的得失。
 
決定人內心有沒(méi)有底氣的，在于是否有正確的生活的目標。
 
星光不問(wèn)趕路人，穿過(guò)黑暗的長(cháng)廊，前方一定會(huì )有一束光，為你而亮。”
 
當前我國正處在轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉換增長(cháng)動(dòng)力的攻關(guān)期，結構性、體制性、周期性問(wèn)題相互交織，經(jīng)濟下行壓力加大，就業(yè)形勢日趨嚴峻。中小企業(yè)被稱(chēng)為中國經(jīng)濟的“毛細血管”，是名副其實(shí)的發(fā)展生力軍、就業(yè)主渠道。我國的中小企業(yè)是建設現代化經(jīng)濟體系、推動(dòng)經(jīng)濟實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，在支撐就業(yè)、穩定增長(cháng)、改善民生等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。
 
供應鏈金融通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈交易關(guān)系的貿易自?xún)斝�，能夠有效解決中小企業(yè)融資中“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”等融資障礙。同時(shí)，供應鏈金融本身是應用在不同行業(yè)當中的，必然會(huì )根據行業(yè)呈現不同的特性，隨著(zhù)數字化的進(jìn)程，將促使供應鏈金融向更垂直細分、更精準、更專(zhuān)業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)供應鏈金融將衍生出更多的服務(wù)模式，并逐漸走向成熟。
 
基于產(chǎn)業(yè)鏈的整體考量，通過(guò)科技手段的綜合應用，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)數據，依托大量的行為數據和交易數據，通過(guò)大數據技術(shù)進(jìn)行處理，結合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)數據匹配，對融資企業(yè)的資質(zhì)和信用、行為等狀況進(jìn)行全面合理評估，盡可能做出有效和準確的判斷，降低風(fēng)險、合理定價(jià)，提供便捷高效的金融服務(wù)，這是產(chǎn)業(yè)供應鏈金融實(shí)現的初步目標。
 
在解決上下游資金問(wèn)題的基礎上，實(shí)現更多的跨區域、跨結構的產(chǎn)業(yè)協(xié)同，降低整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的交易成本，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的整體發(fā)展。進(jìn)而，持續提升效率，重塑產(chǎn)業(yè)競爭力，實(shí)現產(chǎn)業(yè)生態(tài)有序、可持續的發(fā)展，這是眾多供應鏈金融從業(yè)者心目當中的微光。
 
這將是對供應鏈金融目標的堅定苦熬，從根本上說(shuō)，供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈才是核心，金融是一個(gè)輔助的手段。
 
 [寫(xiě)在最后]
7月30日中央政治局會(huì )議重申“穩健的貨幣政策要保持流動(dòng)性合理充裕”，表述從“強化對實(shí)體經(jīng)濟、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節的支持”改為“助力中小企業(yè)和困難行業(yè)持續恢復”，服務(wù)對象更為具體。同時(shí)強調“要強化科技創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性，加強基礎研究，推動(dòng)應用研究，開(kāi)展補鏈強鏈專(zhuān)項行動(dòng)，加快解決卡脖子難題，發(fā)展專(zhuān)精特新中小企業(yè)”，“要加大改革攻堅力度，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力”。由此可見(jiàn)，無(wú)論是在貨幣政策層面，還是在科技創(chuàng )新層面，供應鏈金融都將發(fā)揮其越來(lái)越重要的作用。
 
任何事物的發(fā)展都不可能一蹴而就，都要遵循基本的規律。如近期的熱點(diǎn)話(huà)題，教育的目標是讓人學(xué)會(huì )如何思考，賦予我們能力，讓我們即便離開(kāi)了教室，也能夠不斷質(zhì)疑、持續思考。供應鏈金融持續發(fā)展的邏輯在于金融與產(chǎn)業(yè)的融合，在于優(yōu)化協(xié)同、提高效率和降低成本，這是供應鏈金融的根本所在。
 
耐心和持久勝過(guò)激情和狂熱，在供應鏈金融這條賽道上，我們需要堅持長(cháng)期主義，深度思考，做難而正確的事。

 

作者簡(jiǎn)介：申策，現任北京中金云創(chuàng )軟件有限公司副總裁、華南分公司總經(jīng)理，同時(shí)擔任中國物流學(xué)會(huì )理事、五道口供應鏈研究院研究員、灣區國際金融科技實(shí)驗室特聘專(zhuān)家等職。

 

文章來(lái)源于五道口供應鏈研究院

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