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供應鏈金融服務(wù)在商貿企業(yè)融資中如何運用？

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2021-09-21
馬克思在資本論中談到“剩余價(jià)值不在流通領(lǐng)域中產(chǎn)生，又不能離開(kāi)流通領(lǐng)域而生產(chǎn)”，可見(jiàn)流通領(lǐng)域作為產(chǎn)品制造企業(yè)與產(chǎn)品最終消費者之間的樞紐，起著(zhù)至關(guān)重要的作用。商貿企業(yè)在流通領(lǐng)域中扮演著(zhù)不可或缺的角色，商貿企業(yè)的健康發(fā)展可以將國內的產(chǎn)品制造商與消費者緊密地聯(lián)系起來(lái)，為國內乃至于國際的經(jīng)貿繁榮都會(huì )帶來(lái)很大的積極作用。
 
但是，由于國內銀行風(fēng)險控制的需要以及商貿企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)所決定了其融資過(guò)程中的不暢，給商貿企業(yè)運營(yíng)過(guò)程中帶來(lái)了不小的資金壓力，在某種程度上阻礙其不斷地做大做強。
 
而近幾年商業(yè)銀行推出的供應鏈金融服務(wù)恰巧可以在一定程度上彌補這個(gè)缺憾，為商貿企業(yè)不斷向前發(fā)展及金融企業(yè)的改革注入了新鮮的活力。
 

一

供應鏈金融服務(wù)在商貿企業(yè)融資中的必要性

 
(一)供應鏈金融服務(wù)的概述
 
供應鏈金融服務(wù)是商業(yè)銀行圍繞供應鏈結構中的核心企業(yè)進(jìn)行，管理其上、下游中小企業(yè)的資金流和物流，將控制單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉化為供應鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。
 
同時(shí)，通過(guò)商業(yè)銀行核心系統與系統中核心企業(yè)商務(wù)平臺的對接，利用商業(yè)銀行自身的電子結算平臺優(yōu)勢，以物流、資金流為導向，整合整個(gè)供應鏈上的信息流，最終實(shí)現商貿流、物流、資金流、信息流的“四流合一”，以期達到將銀行信貸風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。
 
供應鏈金融服務(wù)的最大特點(diǎn)，就是商業(yè)銀行在商品整個(gè)交易的供應鏈平臺中，找到一個(gè)最核心的企業(yè)作為對接的基礎，從而形成一個(gè)貸款的良性循環(huán)，以達到支持中、小企業(yè)信貸資金，尋覓銀行對外放貸新的投、融資模式。該項金融服務(wù)的優(yōu)勢在于可以為一些中、小企業(yè)解決一定的資金難題，同時(shí)也能為商業(yè)銀行尋找到更多的、更安全的對外放貸的渠道，可謂是銀行與客戶(hù)的“雙贏(yíng)”。
 
(二)供應鏈金融服務(wù)在商貿企業(yè)融資中的必要性
 
眾所周知，商貿企業(yè)以其技術(shù)含量低、行業(yè)利潤較低、介入門(mén)檻低、缺乏相應的抵押等原因造成其在銀行融資方面始終于劣勢的地位。商貿企業(yè)本身因其行業(yè)競爭壓力較大，其生存及發(fā)展的戰略主要是“以量取勝”，即走“薄利多銷(xiāo)”的經(jīng)營(yíng)策略，而資金對于商貿企業(yè)來(lái)說(shuō)相當于人的“血脈”起到至關(guān)重要的作用。
 
但是，由于我國目前商業(yè)銀行對于不良資產(chǎn)的關(guān)注度日漸增高，使得針對商貿企業(yè)信貸資金的扶持難以落實(shí)，使得商貿企業(yè)無(wú)法獲得應有的資金支持。供應鏈金融業(yè)務(wù)的出現，正是順應了商貿企業(yè)強烈的融資愿望，能夠較好地、從根本上解決商貿企業(yè)流動(dòng)資金需求不足的問(wèn)題，從而可以進(jìn)一步促進(jìn)商貿企業(yè)的健康發(fā)展。
 

二

供應鏈金融服務(wù)在商貿企業(yè)融資過(guò)程中所存在的問(wèn)題

 
供應鏈金融服務(wù)作為一種創(chuàng )新型的融資業(yè)務(wù)解決了商貿企業(yè)的上、下游資金鏈緊缺的問(wèn)題，這樣不僅緩解了商貿企業(yè)運營(yíng)資金緊張的狀況，還降低商貿企業(yè)的融資成本。
 
但是，作為新生事物的供應鏈金融業(yè)務(wù)，受到了一些諸如相關(guān)法律制度不健全、第三方中介機構有待完善，供應鏈的各個(gè)環(huán)節不緊湊問(wèn)題的影響，并且已影響了供應鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，現就上述問(wèn)題進(jìn)行一定的淺析。
 
(一)相關(guān)法律、法規制度存在一定程度的欠缺
 
供應鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)相對于銀行其他信貸業(yè)務(wù)所涉及的內容較多，一般包括生產(chǎn)商、第三方監督方、商貿企業(yè)及銀行四個(gè)方面。而從目前國內的立法情況來(lái)看，對于上述業(yè)務(wù)沒(méi)有一個(gè)較為成型的法律制度予以遵循，使得該項業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，規范性較差，隨意性較大。
 
另外，現有的法律、法規也難以涵蓋供應鏈金融服務(wù)業(yè)的全部，從而給該類(lèi)業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的法律風(fēng)險及不確定性，并且還因為法律環(huán)境的變更誘發(fā)供應鏈風(fēng)險的產(chǎn)生。
 
(二)供應鏈的各個(gè)環(huán)節缺乏緊密性
 
供應鏈的各個(gè)環(huán)節中，商貿企業(yè)作為核心環(huán)節，在整個(gè)的供應鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)中占有主導地位�？梢哉f(shuō)，商貿企業(yè)決定著(zhù)供應鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的成敗。
 
然而，由于我國目前商貿企業(yè)眾多，且其中的競爭又較為激烈，使得商貿企業(yè)對于供應鏈的管理意識不是很強，同時(shí)對于其上、下游企業(yè)的準入機制缺乏有效的制約，使得上、下游企業(yè)對于核心環(huán)節（商貿企業(yè)）的歸屬感不強、信任度不足，最終造成供應鏈條顯得較為松懈，缺乏一定的緊密性。如果長(cháng)此以往，一旦供應鏈出現問(wèn)題，就會(huì )導致商貿企業(yè)在融資中存在被銀行追索的風(fēng)險。
 
(三)第三方機構的資質(zhì)有待進(jìn)一步的規范
 
監管倉庫作為供應鏈金融業(yè)務(wù)中的一個(gè)參與者，在此類(lèi)業(yè)務(wù)中起到了舉足輕重的作用。監督倉庫在這個(gè)過(guò)程中，需要對于質(zhì)押物質(zhì)價(jià)值進(jìn)行一定的評估，對于真實(shí)交易過(guò)程的在途存貨、已入庫存貨等抵押物資進(jìn)行監管。
 
監管倉庫作為第三方機構，處于一種中間人的地位，其既要公平合理地對其監管的質(zhì)押物資價(jià)值進(jìn)行評估對于銀行負責，還要完好地保存好貨物，并按要求及時(shí)地將貨物發(fā)送給商貿企業(yè)，以達到不影響其正常經(jīng)營(yíng)的目的，可見(jiàn)其責任是重大的。
 
但是，從現實(shí)情況來(lái)看，國內的第三方中介機構，因其資質(zhì)、信譽(yù)及經(jīng)濟實(shí)力等因素的差異，造成了監管水平的參差不齊。加之，國內的流動(dòng)資產(chǎn)評估體系亟待進(jìn)一步的完善，導致中介機構很難第一時(shí)間把握所監管物資的價(jià)值變化，最終影響了商業(yè)銀行的放貸進(jìn)度，增加了已發(fā)放貸款的回收風(fēng)險及銀行授信風(fēng)險。
 

三

解決供應鏈金融服務(wù)過(guò)程中存在問(wèn)題的對策

 
(一)積極完善與健全供應鏈金融相關(guān)法律制度
 
目前，依法治國已經(jīng)成為我國建立社會(huì )主義法制社會(huì )的核心所在，即所謂“法無(wú)禁止即可為，法無(wú)授權不可為”。然而，因供應鏈金融業(yè)務(wù)屬于一種新生事物，國家的立法還未有完全地跟上，出現了一定的法律空白期。
 
所以，我國立法部門(mén)應該在充分了解國內供應鏈金融業(yè)務(wù)的基礎上，適當借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，建立起一套較為完備的法律體系，以使得供應鏈相關(guān)各方在從事該項金融服務(wù)業(yè)務(wù)中達到有法可循、有章可循，從而避免因法制環(huán)境不健全所帶來(lái)不必要的法律風(fēng)險。
 
另外，針對供應鏈金融業(yè)務(wù)中質(zhì)押物所有權在多方主體間流轉，不利于其所有權界定問(wèn)題，應該提出一套較為完備的處理機制。如在開(kāi)展的實(shí)際業(yè)務(wù)中，盡量運用較為完善的法律合同文本，從而達到明確各方權利、義務(wù)法律關(guān)系的目的，將法律風(fēng)險降至最低。
 
(二)建立完善的供應鏈準入制度，將相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行有效隔離
 
由于我國供應鏈管理水平亟待提高，商業(yè)銀行作為供應鏈金融服務(wù)的資金提供方，有義務(wù)在確定供應鏈條核心企業(yè)中，設定嚴格的準入門(mén)檻。這樣既有利于商業(yè)銀行降低放貸風(fēng)險，又有利于提高商貿企業(yè)的供應鏈核心地位，從而更好地發(fā)展。
 
商業(yè)銀行在設定供應鏈準入核心企業(yè)時(shí)，應該以征信記錄好、經(jīng)濟效益佳、抗風(fēng)險能力強的企業(yè)作為選擇對象，同時(shí)還要兼顧核心企業(yè)上、下游企業(yè)的資金需求，并合理地確定銀行的授信額度，從而將相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行有效隔離。
 
(三)對供應鏈業(yè)務(wù)中的第三方機構進(jìn)行有效的監管
 
第三方機構在整個(gè)供應鏈金融業(yè)務(wù)環(huán)節對于銀行起到降低放貸風(fēng)險、對于商貿企業(yè)起到監督、保管相關(guān)物資、及時(shí)撥付商品物資的作用。因而，應加大對評估方、監管方資質(zhì)水平的管理力度及日常管理水平的考察。同時(shí)，我國還要進(jìn)行較為完善的物資流通評價(jià)體系的建設，以使得中介機構對于存貨的估價(jià)更加公平、客觀(guān)。
 

四

結束語(yǔ)

 
供應鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)目前在我國的商貿企業(yè)運營(yíng)過(guò)程中迅猛發(fā)展，其不僅為商貿企業(yè)及其供應鏈的上、下游環(huán)境緩解了資金緊張的問(wèn)題，還為商業(yè)銀行開(kāi)辟了一個(gè)新的、較為安全的資金投放渠道，更重要的是與黨中央提出的“供給側改革”較為貼近，與國家的大政方針較為一致。
 
可以預見(jiàn)，只要供應鏈金融服務(wù)不斷地克服體制上及自身的各類(lèi)問(wèn)題，在不遠的將來(lái)一定能為商貿企業(yè)的不斷向前發(fā)展、為我國的經(jīng)濟體制改革貢獻出其應有的作用。

 

文章來(lái)源于搜狐網(wǎng)

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