中國人民銀行行長(cháng)易綱在近日召開(kāi)的中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景—探索新疆域”視頻會(huì )議開(kāi)幕致辭中指出，近年來(lái)，金融科技在中國迅猛發(fā)展，人工智能、大數據、云存儲、區塊鏈等技術(shù)持續推進(jìn)金融機構的數字化轉型，產(chǎn)品和工具應用日益豐富，金融服務(wù)的效率和包容性大幅提高。例如，電子支付特別是移動(dòng)支付的普及不斷提升基本金融服務(wù)的覆蓋面，金融科技從根本上改善了對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的貸款服務(wù)，其發(fā)展也有效助力鄉村振興戰略，并為脫貧攻堅作出了巨大貢獻，甚至在疫情期間，金融科技還有力地支持了中國的防疫抗疫。
易綱表示，下一步，我們將繼續鞏固、推廣好數字普惠金融發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗。中國與德國都是二十國集團（G20）框架下普惠金融全球合作伙伴的重要成員，未來(lái)愿與德方在普惠金融的實(shí)踐與經(jīng)驗方面加強交流。
易綱指出，金融科技在全球范圍內興起，在顯著(zhù)提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競爭環(huán)境。商業(yè)銀行在服務(wù)場(chǎng)景和渠道、客戶(hù)信息以及資金等方面的傳統競爭優(yōu)勢受到挑戰。越來(lái)越多的金融交易與客戶(hù)消費或工作生活場(chǎng)景相關(guān)聯(lián)，平臺企業(yè)掌握大量的客戶(hù)行為數據，并可據此推導出客戶(hù)的金融需求和財務(wù)狀況，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。
易綱指出，為應對急劇變化的競爭環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開(kāi)發(fā)與應用。銀行可通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)、生物識別、大數據、人工智能等技術(shù)拓寬服務(wù)渠道，減少對人工服務(wù)的需求，提高金融機構全流程風(fēng)險管控能力，降低合規等運營(yíng)成本。相比而言，中小銀行面臨著(zhù)較大挑戰。中小銀行自身資源有限，只能依賴(lài)大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進(jìn)行客戶(hù)維護、信用分析和風(fēng)險控制，可能導致負債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競爭力減弱。“我們應關(guān)注對大型科技公司依賴(lài)度上升對中小銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響以及大型科技公司金融科技服務(wù)的集中度過(guò)高帶來(lái)的操作風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險。中國有超過(guò)4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務(wù)、銀行存款等領(lǐng)域帶來(lái)挑戰。”易綱強調。
針對外界所關(guān)注的金融科技監管問(wèn)題，易綱表示，中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門(mén)就通過(guò)打造審慎包容的監管環(huán)境，助推中國金融科技發(fā)展。中國在金融科技快速發(fā)展的同時(shí)，也凸顯了一些問(wèn)題，包括支付機構滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風(fēng)險跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)傳染的可能性；大型金融科技公司“贏(yíng)者通吃”的屬性可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷、降低創(chuàng )新效率等。
“在此背景下，中國監管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風(fēng)險的關(guān)系。”易綱具體介紹，一是堅持金融活動(dòng)全部納入金融監管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)；同時(shí)要求支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南》，推動(dòng)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開(kāi)放封閉場(chǎng)景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實(shí)審慎監管要求，完善公司治理，合規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險、基金等業(yè)務(wù)。
“下一步，我們將始終堅持發(fā)展和規范并重，支持和促進(jìn)平臺經(jīng)濟守正創(chuàng )新、行穩致遠。”易綱談到，一方面，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和科技創(chuàng )新能力，促進(jìn)平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監管和公平監管，保障數據產(chǎn)權及個(gè)人隱私，維護公平競爭的金融市場(chǎng)秩序。
此外，金融科技與平臺經(jīng)濟具有跨界、混業(yè)、跨區域經(jīng)營(yíng)等特征，需要世界各國監管部門(mén)共同應對�；诖�，易綱表示，未來(lái)，我們愿進(jìn)一步加強與德方在內的各國監管當局在反壟斷、數據監管、消費者保護等方面的合作，加強監管協(xié)調，與國際社會(huì )一道，共同打造開(kāi)放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境。
易綱表示，當前，數字經(jīng)濟已成為全球經(jīng)濟復蘇和發(fā)展的重要驅動(dòng)力。金融科技應立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，賦能金融數字化轉型升級，提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力數字經(jīng)濟發(fā)展。同時(shí)，我們也應主動(dòng)應對金融科技帶來(lái)的風(fēng)險挑戰，努力縮小“數字?zhù)櫆?rdquo;，建立具有適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。
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文章來(lái)源于中國金融新聞網(wǎng)
