從中央到地方——2021供應鏈金融政策匯總出爐-川投云鏈

“一榮俱榮，一損俱損”，這是供應鏈金融整根鏈條上的關(guān)系，甚至可形容供應鏈金融的各相關(guān)參與方是一個(gè)“命運共同體”。供應鏈金融主要對象為中小企業(yè)，其主要功能是服務(wù)中小企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，而實(shí)體經(jīng)濟又是中國經(jīng)濟可持續發(fā)展的基石，是保障人民群眾生活的重要基礎�？芍^“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。而供應鏈金融在國家戰略布局中的重要性也日益凸顯。且近幾年，圍繞我國供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展，上至國家，下至各地方政府，不間斷推出一系列政策，共同加快供應鏈金融行業(yè)整體發(fā)展步伐。

國家文件是社會(huì )發(fā)展的風(fēng)向，把握國家及地方的政策動(dòng)態(tài)有利于企業(yè)決定未來(lái)的發(fā)展方向�；诖�，萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)記者匯總了2021年1月至8月從國家到地方發(fā)布的所有供應鏈金融相關(guān)政策，方便業(yè)內人士參考。

國家戰略性支持“供應鏈金融”發(fā)展

2020年，一場(chǎng)忽然其來(lái)的疫情，讓供應鏈金融對實(shí)體經(jīng)濟的重要性得以顯現，國務(wù)院、銀保監頻頻發(fā)布促進(jìn)中小實(shí)體企業(yè)政策文件，以維持社會(huì )發(fā)展穩定。

2021年1月1日正式實(shí)施：《民法典》（2020年5月頒布）、《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記的決定》（2020年12月發(fā)布）。

《決定》提出，將生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，以及應收賬款質(zhì)押等七大類(lèi)動(dòng)產(chǎn)和權利擔保納入統一登記范圍，由當事人通過(guò)中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統自主辦理登記。當事人對登記內容的真實(shí)性、完整性和合法性負責，登記機構不對登記內容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。《決定》明確，中國人民銀行負責制定生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押和應收賬款質(zhì)押統一登記制度，推進(jìn)登記服務(wù)便利化。中國人民銀行征信中心具體承擔服務(wù)性登記工作，不得開(kāi)展事前審批性登記。國家市場(chǎng)監督管理總局不再承擔“管理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記”職責。

2021年1月28日，上海票據交易所發(fā)布公告，為貫徹落實(shí)國家關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融的決策部署，加強供應鏈金融配套基礎設施建設，經(jīng)中國人民銀行備案同意，上海票據交易所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“票交所”）于近日制定了《供應鏈票據平臺接入規則（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《接入規則》），公布了供應鏈平臺的接入標準和流程規則。

《接入規則》明確了接入供應鏈票據平臺的供應鏈平臺需要具備的條件，涉及供應鏈平臺持續運營(yíng)、系統功能、安全保障、業(yè)務(wù)基礎、風(fēng)險管理等方面�！督尤胍巹t》還明確了接入辦理流程，符合條件的供應鏈平臺可向票交所提交相應材料，票交所將及時(shí)受理相關(guān)申請，并在一定期限內反饋受理意見(jiàn)。受理通過(guò)后，供應鏈平臺應與票交所簽署合作協(xié)議，完成相應的業(yè)務(wù)和技術(shù)準備。同時(shí)，為落實(shí)《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》關(guān)于完善供應鏈信息與票據信息的匹配，探索建立交易真實(shí)性甄別和監測預警機制的要求。

2021年2月1日起施行：銀保監會(huì )發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》（2020年9月發(fā)布）。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》重點(diǎn)規范內容包括：厘清互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策；規定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要求，強化持牌經(jīng)營(yíng)原則，定義持牌機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，規定持牌機構經(jīng)營(yíng)條件，明確非持牌機構禁止行為；規范保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，規定管理要求和業(yè)務(wù)行為標準；全流程規范售后服務(wù)，改善消費體驗；按經(jīng)營(yíng)主體分類(lèi)監管，在規定“基本業(yè)務(wù)規則”的基礎上，針對互聯(lián)網(wǎng)保險公司、保險公司、保險中介機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，分別規定了“特別業(yè)務(wù)規則”；創(chuàng )新完善監管政策和制度措施，做好政策實(shí)施過(guò)渡安排。

2021年3月5日，十三屆全國人大四次會(huì )議正式開(kāi)幕，會(huì )上公布了2021年政府工作報告。萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)記者注意到，在2021年政府工作報告中，不少重要內容和金融業(yè)息息相關(guān)。其中，更是首次單獨提及“創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式”。

在介紹今年的工作部署時(shí)，政府工作報告提出：“要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”在解決小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式”，供應鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

2021年3月24日，國家發(fā)改委等13部門(mén)制發(fā)了《關(guān)于加快推動(dòng)制造服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)，值得關(guān)注的是，在“拓寬融資渠道”方面，《意見(jiàn)》與226號文、2021年政府工作報告的精神一脈相承，強調了要創(chuàng )新發(fā)展供應鏈金融，開(kāi)發(fā)適合制造服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品等舉措。

2021年3月30日，商務(wù)部官網(wǎng)發(fā)布了《商務(wù)部等8單位關(guān)于開(kāi)展全國供應鏈創(chuàng )新與應用示范創(chuàng )建工作的通知》。《通知》提出了全國供應鏈創(chuàng )新與應用示范創(chuàng )建的主要任務(wù)，要求各示范城市和示范企業(yè)積極推動(dòng)供應鏈優(yōu)勢培育取得新成效，供應鏈效率效益得到新提高，供應鏈安全穩定達到新水平，供應鏈治理效能得到新提升。

2021年4月19日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式全力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現代化水平提升的十五條措施》。中國銀行將充分發(fā)揮全球化、綜合化、專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，積極推動(dòng)供應鏈金融數字化、場(chǎng)景化、智能化發(fā)展，全力打造開(kāi)放型綠色供應鏈金融生態(tài)，為暢通國內國際雙循環(huán)、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現代化水平、助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展貢獻金融力量。

2021年5月10日，萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)記者注意到，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好2021年降成本重點(diǎn)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

《通知》提到，要持續合理降低稅費負擔，繼續執行制度性減稅政策，延長(cháng)小規模納稅人增值稅優(yōu)惠等部分階段性政策執行期限，實(shí)施新的結構性減稅舉措。同時(shí)，《通知》強調要優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)，創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式。

2021年8月27日，據工業(yè)和信息化部消息，工信部在關(guān)于政協(xié)第十三屆全國委員會(huì )第四次會(huì )議第1526號（工交郵電類(lèi)238號）提案答復的函中表示，工信部將與銀保監會(huì )、全國工商聯(lián)等部門(mén)繼續加強合作：一是加強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng )新，推動(dòng)發(fā)展供應鏈金融等金融產(chǎn)品，配合相關(guān)部門(mén)優(yōu)化金融服務(wù)；二是進(jìn)一步做好產(chǎn)融合作，加強與數字化轉型服務(wù)商的合作，促進(jìn)民營(yíng)平臺企業(yè)發(fā)展。

地方政府“因地制宜”落地供應鏈金融政策

劍已在弦，不得不拔。國家用全局性眼光掌控方向，地方政府從微觀(guān)層面“因地制宜”，供應鏈金融的布局上至中央下至地方政府，現已遍地開(kāi)花，而供應鏈金融的發(fā)展趨勢明顯勢不可擋。

2021年2月7日，山東省財政廳會(huì )同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關(guān)于強化財政金融政策融合促進(jìn)供應鏈金融發(fā)展的通知》，系統性支持山東省供應鏈金融發(fā)展，這是全國首個(gè)專(zhuān)門(mén)促進(jìn)供應鏈金融發(fā)展的系統性財政金融政策。

可見(jiàn)，山東省供應鏈金融發(fā)展建設也步入了新的階段。一是實(shí)行供應鏈核心企業(yè)“白名單”制度；二是加大對供應鏈金融的政策支持：1、提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。2、推動(dòng)應付賬款票據化。3、推廣供應鏈票據平臺及應用。

2021年4月15日消息，中國人民銀行蘭州中心支行、甘肅省工信廳、省商務(wù)廳、省金融監管局等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)甘肅省供應鏈金融發(fā)展的意見(jiàn)》。從發(fā)揮供應鏈核心企業(yè)關(guān)鍵作用、推動(dòng)供應鏈金融規范發(fā)展等四個(gè)方面，提出15條具體措施，進(jìn)一步提升供應鏈金融運行效率，推進(jìn)全省供應鏈金融創(chuàng )新規范發(fā)展。

《意見(jiàn)》提出，相關(guān)部門(mén)將積極推進(jìn)應收賬款融資，支持發(fā)展供應鏈票據、供應鏈存貨、倉單和訂單融資等多種融資方式，探索建立各類(lèi)市場(chǎng)主體參與的供應鏈融資體系。其中，重點(diǎn)推動(dòng)符合條件的大中型國有和民營(yíng)企業(yè)、金融機構及財政部門(mén)與中征平臺對接，在線(xiàn)確認債權債務(wù)，開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，帶動(dòng)山東省中征平臺應收賬款業(yè)務(wù)增量擴面。

2021年4月29日消息，據北京市地方金融監督管理局消息，為進(jìn)一步發(fā)揮金融對制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的支持作用，助力北京市制造業(yè)轉型升級，激活經(jīng)濟發(fā)展新動(dòng)能，北京市地方金融監督管理局、中國人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、中國銀行保險監督管理委員會(huì )北京監管局、中國證券監督管理委員會(huì )北京監管局聯(lián)合制定了《金融支持北京市制造業(yè)轉型升級的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。

《意見(jiàn)》提出，要用好“京創(chuàng )通”專(zhuān)項再貼現支持工具，研究設置規模以上制造業(yè)企業(yè)票據再貼現綠色通道，研究設立支持規模以上制造業(yè)企業(yè)融資的專(zhuān)項再貼現產(chǎn)品，提高制造業(yè)企業(yè)再貼現業(yè)務(wù)單張票據票面金額上限。引導轄區內銀行持續加大對制造業(yè)企業(yè)中長(cháng)期信貸支持力度，力爭2021年本市制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增速不低于15%�！兑庖�(jiàn)》還表示，要鼓勵有條件的銀行在制造業(yè)聚集區探索對新一代信息技術(shù)、醫藥健康、智能制造與裝備、智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、航空航天、綠色能源等重點(diǎn)制造業(yè)領(lǐng)域提供專(zhuān)業(yè)化支持，設立特色支行，在信貸審批、風(fēng)險偏好等方面實(shí)施差異化管理，提供特色金融服務(wù)。

2021年5月8日消息，為進(jìn)一步強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)，促進(jìn)資金鏈與供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，增強湖南產(chǎn)業(yè)鏈競爭力，經(jīng)湖南省政府同意，人民銀行長(cháng)沙中心支行聯(lián)合十三部門(mén)出臺《關(guān)于促進(jìn)湖南省供應鏈金融規范發(fā)展的若干措施》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干措施》），從十個(gè)方面推動(dòng)湖南全省供應鏈金融規范創(chuàng )新發(fā)展。每年安排不低于100億元再貸款、再貼現專(zhuān)用額度，支持省內金融機構提升供應鏈金融服務(wù)能力，引導金融機構積極為供應鏈票據提供貼現、質(zhì)押融資服務(wù)。

2021年6月9日，人民銀行長(cháng)沙中心支行、省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合舉辦湖南產(chǎn)業(yè)鏈“一鏈一行”第一批名錄發(fā)布暨供應鏈金融培訓會(huì )議，確定156家企業(yè)入選“湖南省產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融核心企業(yè)名錄（第一批）”；同時(shí)發(fā)布的還有“湖南省產(chǎn)業(yè)鏈‘一鏈一行’主辦行名錄（第一批）”。

2021年7月2日，廈門(mén)銀保監局、廈門(mén)自貿委等六部門(mén)聯(lián)合出臺《關(guān)于進(jìn)一步深化供應鏈創(chuàng )新與應用試點(diǎn)提升供應鏈金融服務(wù)質(zhì)效的實(shí)施意見(jiàn)》。意見(jiàn)中主要從九個(gè)方面提出了二十多個(gè)措施。措施主要目的在于加快供應鏈金融服務(wù)創(chuàng )新步伐，強化金融穩外貿的作用；深化供應鏈創(chuàng )新與應用試點(diǎn)，積極推廣應用于千億產(chǎn)業(yè)鏈群；推進(jìn)普惠金融服務(wù)進(jìn)一步下沉至供應鏈上下游中小微企業(yè)。

2021年7月27日消息，經(jīng)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)會(huì )）第一屆常務(wù)理事會(huì )2020年第二次會(huì )議審議通過(guò)，協(xié)會(huì )于2021年7月13日正式發(fā)布《供應鏈金融監管倉業(yè)務(wù)規范》（T/NIFA 10-2021）團體標準。該項標準是協(xié)會(huì )發(fā)布的首項有關(guān)供應鏈金融的行業(yè)自律規范，對于推動(dòng)供應鏈金融行業(yè)規范開(kāi)展業(yè)務(wù)具有標志性意義。

協(xié)會(huì )牽頭組織普洛斯金融、招商銀行、建發(fā)物流、普冷國際物流、凱東源等單位編制的《供應鏈金融監管倉業(yè)務(wù)規范》，圍繞倉庫開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐，從中提煉監管倉業(yè)務(wù)規范，有利于規范供應鏈金融市場(chǎng)，降低信貸風(fēng)險，較好地服務(wù)開(kāi)展貨物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金融機構、貨主、物流服務(wù)機構和金融科技服務(wù)機構等各供應鏈金融生態(tài)方。

2021年8月5日，人民銀行濟南分行、山東省工業(yè)和信息化廳、省司法廳、省財政廳、省商務(wù)廳、省國資委、省市場(chǎng)監督管理局、銀保監會(huì )山東監管局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)供應鏈金融創(chuàng )新規范發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）�！兑庖�(jiàn)》提出十九條措施，旨在推動(dòng)全省建立制度體系完善、組織架構完備、產(chǎn)品服務(wù)豐富、政策支持有力、運轉高效規范的供應鏈金融體系，促進(jìn)供應鏈金融規模、覆蓋面不斷提升，助推山東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

《意見(jiàn)》要求，一是要明確支持重點(diǎn)，加強多層次、差異化金融供給；二是要加強創(chuàng )新推動(dòng)，提高供應鏈金融服務(wù)質(zhì)效；三是要完善供應鏈金融基礎設施。推動(dòng)商業(yè)匯票信息披露，及時(shí)、準確、完整的向社會(huì )公眾披露票據承兌信息和承兌信用信息，優(yōu)化票據市場(chǎng)信用環(huán)境；四是要加強供應鏈金融政策保障，用好再貸款再貼現貨幣政策工具和財政金融政策融合促進(jìn)供應鏈金融發(fā)展的財政獎補政策。五是要注重全鏈條風(fēng)險控制，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構建立健全面向產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險控制體系，合理確定核心企業(yè)、上下游企業(yè)融資的整體合作額度，積極探索運用聯(lián)合授信機制加強核心企業(yè)授信管理。

2021年8月13日，廣西壯族自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《加快廣西供應鏈金融發(fā)展若干措施》的通知。

具體措施為：一是“一鏈一策”打造特色供應鏈融資模式，對企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的保理手續費等給予一定優(yōu)惠，力爭2021年供應鏈融資達到1000億元，并實(shí)現可持續增長(cháng)；二是支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據，對年度供應鏈票據簽發(fā)量從高到低排名靠前的10家企業(yè)，自治區財政按照簽發(fā)增長(cháng)量的0.2%給予獎勵，單戶(hù)企業(yè)年度獎勵金額最高為50萬(wàn)元；三是鼓勵信息平臺接入上海票據交易所供應鏈票據平臺。自治區財政每年安排500萬(wàn)元獎勵資金，對在廣西區內業(yè)務(wù)量達到一定規模且直接接入上海票據交易所供應鏈票據平臺的信息平臺，給予100萬(wàn)元的一次性獎勵；四是強化與融資服務(wù)平臺的聯(lián)動(dòng)合作，鼓勵依托跨境金融區塊鏈服務(wù)平臺，加大對上下游中小微企業(yè)的出口貿易融資支持。研究將通過(guò)跨境金融區塊鏈服務(wù)平臺辦理的進(jìn)出口本外幣融資業(yè)務(wù)納入“桂惠貸”貼息范圍，切實(shí)降低供應鏈企業(yè)融資成本。

供應鏈金融作為一種新興的金融服務(wù)模式，從中央到地方政府，無(wú)一不在探索，時(shí)代造就了供應鏈金融，而供應鏈金融亦不辜負時(shí)代的機遇一路乘風(fēng)破浪，為中小企業(yè)降本增效，推動(dòng)市場(chǎng)良性發(fā)展。我們有理由相信，供應鏈金融更廣闊的未來(lái)，指日可待。

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