銀保監會(huì )：積極推動(dòng)金融科技和數字化技術(shù)在涉農金融領(lǐng)域的應用-川投云鏈

銀保監會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉村振興的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）�！锻ㄖ窂陌藗€(gè)方面提出了2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉村振興工作要求，包括優(yōu)化金融服務(wù)供給體系和服務(wù)機制、強化關(guān)鍵領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效、加強農村信用體系建設、發(fā)揮保險保障作用、創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新、支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接、加強差異化監管考核等，共涉及23項具體內容。

《通知》要求，銀行業(yè)保險業(yè)圍繞中央農村工作會(huì )議確定的重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸和保險服務(wù)供給。優(yōu)先支持國家糧食生產(chǎn)，助力補齊農業(yè)農村基礎設施短板，創(chuàng )新服務(wù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農戶(hù)和進(jìn)城農民。

對于提升資金適配性較差縣域的存貸比，《通知》提出及時(shí)滿(mǎn)足縣域有效資金需求。保持農村基礎金融服務(wù)基本全覆蓋，優(yōu)化縣域和社區金融服務(wù)，滿(mǎn)足縣域客戶(hù)綜合化金融需求，提升特殊群體獲取金融服務(wù)的便利性。

《通知》鼓勵銀行業(yè)保險業(yè)加強金融科技和數字化技術(shù)在涉農金融領(lǐng)域的應用，提高農村地區長(cháng)尾客戶(hù)的授信效率，以及農險數字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平。進(jìn)一步拓寬涉農貸款抵質(zhì)押物范圍。

無(wú)錫數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)吳琦表示，借助人工智能、大數據、區塊鏈等數字技術(shù)，有助于優(yōu)化銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)審批流程，提高信貸投放效率和風(fēng)險定價(jià)水平，緩解農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)信息不對稱(chēng)問(wèn)題，降低金融服務(wù)的資金成本、時(shí)間成本和信息獲取成本，打破依賴(lài)抵押物、擔保品等的授信約束，能夠進(jìn)一步增強金融服務(wù)可得性。

同時(shí)，《通知》提出擴大三大主糧作物完全成本和收入保險試點(diǎn)范圍，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險。積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險，創(chuàng )新商業(yè)養老保險產(chǎn)品。

此外，《通知》明確了2021年差異化監管考核目標，力爭實(shí)現同口徑涉農貸款持續增長(cháng)，完成普惠型涉農貸款差異化考核目標。

交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛表示，后續銀行保險業(yè)等金融機構要加快提升高質(zhì)量服務(wù)鄉村振興的能力和效率，并且進(jìn)一步加強涉農金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品創(chuàng )新，加大對鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域、區域和薄弱環(huán)節的支持力度。

以下為《通知》全文：

中國銀保監會(huì )辦公廳

關(guān)于2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉村振興的通知

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

為深入貫徹習近平總書(shū)記在中央農村工作會(huì )議上的講話(huà)精神，積極推進(jìn)2021年中央一號文件有關(guān)工作任務(wù)，認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的決策部署，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就2021年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉村振興有關(guān)事項通知如下：

一、優(yōu)化“三農”金融服務(wù)體系和機制

（一）構建層次分明、優(yōu)勢互補的服務(wù)體系。銀行保險機構要堅守自身定位，按照錯位競爭策略，找準服務(wù)鄉村振興的著(zhù)力點(diǎn)。開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行要堅守開(kāi)發(fā)性、政策性金融定位，加大對“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域的中長(cháng)期信貸支持，加大轉貸資金對鄉村振興的投入力度。大中型商業(yè)銀行要在服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點(diǎn)布局、產(chǎn)品設計等方面提升差異化競爭能力。農村中小銀行機構要堅守支農支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當地的優(yōu)勢，不斷提高“三農”金融供給能力。鼓勵開(kāi)發(fā)適合鄉村振興的商業(yè)保險產(chǎn)品，政策性保險要積極爭取財政支持政策，完善產(chǎn)品條款，科學(xué)擬定費率，更好發(fā)揮保險功能作用。

（二）建立健全專(zhuān)業(yè)化體制機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構建立服務(wù)鄉村振興的內設機構，完善專(zhuān)業(yè)化工作機制，從信貸審批流程、授信權限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、內部資金轉移定價(jià)、人員配備、考核激勵、費用安排等方面予以政策傾斜。鼓勵21家會(huì )管銀行給予普惠型涉農貸款不低于75BP的內部轉移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠。鼓勵設立三農金融事業(yè)部的商業(yè)銀行將分支機構鄉村振興相關(guān)指標考核權重設置為不低于10%，鼓勵其他商業(yè)銀行加大對分支機構鄉村振興相關(guān)指標的績(jì)效考核權重。銀行業(yè)金融機構要持續完善“三農”金融盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，切實(shí)將涉農信貸不良容忍度政策嵌入內部考核評價(jià)之中。

二、強化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給

（三）優(yōu)先支持國家糧食安全戰略。抓住種子和耕地兩大核心，持續加大對三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工程的信貸、保險服務(wù)供給。積極落實(shí)“兩藏”戰略，重點(diǎn)圍繞現代育種、農業(yè)“卡脖子”技術(shù)、智慧農業(yè)、農機裝備等農業(yè)科技領(lǐng)域加強金融供給與創(chuàng )新，努力加大對高標準農田建設領(lǐng)域的中長(cháng)期信貸支持。

（四）助力補齊農業(yè)農村基礎設施短板。積極服務(wù)新型城鎮化建設，開(kāi)發(fā)符合新型城鎮化需求的金融產(chǎn)品和融資模式。加大對農田水利、農產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流、防災減災和動(dòng)植物疫病防控等現代農業(yè)基礎設施領(lǐng)域的金融支持，推動(dòng)提高農業(yè)生產(chǎn)及抗風(fēng)險能力。積極支持鄉村建設行動(dòng)，重點(diǎn)服務(wù)鄉村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛生、清潔能源、人居環(huán)境改造等農村現代化重點(diǎn)領(lǐng)域，提升農村公共服務(wù)供給水平。

（五）創(chuàng )新服務(wù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農戶(hù)。大力發(fā)展農業(yè)供應鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)農民分享產(chǎn)業(yè)增值收益。針對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小農戶(hù)的需求特點(diǎn)，創(chuàng )新專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批流程，合理增加與需求相匹配的中長(cháng)期信貸供給，適度提高信用貸和“首貸戶(hù)”的占比。鼓勵發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的小額信貸模式。加大對進(jìn)城農民就業(yè)創(chuàng )業(yè)與安家落戶(hù)的金融支持力度。審慎規范發(fā)展農村消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足農民合理消費需求。大力支持返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)園區建設，鼓勵通過(guò)“銀保擔”合作、供應鏈金融、設立綠色通道等方式為返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，激發(fā)農村創(chuàng )業(yè)就業(yè)活力。

三、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效

（六）提高縣域信貸資金適配性。各級監管部門(mén)要結合當地產(chǎn)業(yè)規劃，綜合分析縣域有效信貸需求，科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計劃。積極推動(dòng)地方政府搭建信息共享平臺，開(kāi)展銀企對接活動(dòng)，減少信息不對稱(chēng)，營(yíng)造良好融資環(huán)境。定期對轄內各縣的信貸資金適配性進(jìn)行監測，及時(shí)滿(mǎn)足縣域有效資金需求。大中型商業(yè)銀行要主動(dòng)加強東西協(xié)作，助力把東部地區的合適產(chǎn)業(yè)引入西部地區，提升西部縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力。鼓勵在縣域設有分支機構的銀行業(yè)金融機構明確縣域存貸比內部考核要求。

（七）保持農村基礎金融服務(wù)基本全覆蓋。扎實(shí)做好農村基礎金融服務(wù)工作，繼續保持農村基礎金融服務(wù)基本全覆蓋，避免出現新的金融機構空白鄉鎮和金融服務(wù)空白行政村。各級監管部門(mén)要不定期對農村基礎金融服務(wù)情況開(kāi)展“回頭看”工作，重點(diǎn)加強對銀行網(wǎng)點(diǎn)“先建后撤”、金融服務(wù)“有名無(wú)實(shí)”、重復建設等現象的監管。

（八）優(yōu)化縣域和社區金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構要保障縣域和社區的物理網(wǎng)點(diǎn)供給，統籌考慮經(jīng)濟效益和社會(huì )效益，既要避免重復建設、過(guò)度競爭，也要避免網(wǎng)點(diǎn)撤并所帶來(lái)的金融空白、金融排斥等問(wèn)題�？h域銀行保險機構要不斷提升綜合金融服務(wù)能力，更好滿(mǎn)足縣域客戶(hù)融資、理財、保險、養老、財務(wù)咨詢(xún)等金融需求。加強對老年人、殘疾人等特殊群體的人工服務(wù)、遠程服務(wù)和上門(mén)服務(wù)，努力完善相關(guān)服務(wù)設施，切實(shí)提高金融服務(wù)便利性。

四、充分發(fā)揮保險保障作用

（九）推動(dòng)農業(yè)保險“提標、擴面、增品”。擴大三大糧食作物完全成本和收入保險試點(diǎn)范圍，積極拓展產(chǎn)糧大縣農業(yè)大災保險覆蓋面，提高養殖大縣的養殖險覆蓋面和保障程度，健全農業(yè)再保險制度。鼓勵因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險，探索開(kāi)發(fā)收入保險、氣象指數保險等新型險種。積極發(fā)展農業(yè)基礎設施領(lǐng)域的涉農財產(chǎn)保險，為農業(yè)機械設備等提供保險保障。

（十）提升農村地區人身保險發(fā)展水平。積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險。創(chuàng )新商業(yè)養老保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同收入群體的養老需求。鼓勵發(fā)展針對縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大健康險在縣域地區的覆蓋范圍，拓展健康險保障內容。支持商業(yè)保險公司因地制宜發(fā)展農村意外險、定期壽險等業(yè)務(wù)。

五、創(chuàng )新涉農金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

（十一）推動(dòng)農村數字金融創(chuàng )新。銀行業(yè)保險業(yè)要積極推動(dòng)金融科技和數字化技術(shù)在涉農金融領(lǐng)域的應用。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，基于大數據和特定場(chǎng)景進(jìn)行批量獲客、精準畫(huà)像、自動(dòng)化審批，切實(shí)提高農村地區長(cháng)尾客戶(hù)的服務(wù)效率。鼓勵保險機構探索利用互聯(lián)網(wǎng)、衛星遙感、遠程視頻等科技手段，開(kāi)展線(xiàn)上承保理賠工作，提高農業(yè)保險的數字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平。

（十二）拓展涉農信貸增信方式。深入推進(jìn)農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權、林權、自然資源產(chǎn)權等抵押融資。支持有條件地區探索開(kāi)展大型農機具、溫室大棚、養殖圈舍、生物活體抵押貸款試點(diǎn)。積極發(fā)揮農業(yè)保險保單增信功能，依法合規開(kāi)展農產(chǎn)品倉單、農業(yè)知識產(chǎn)權等質(zhì)押貸款。加強銀行保險機構和政府性融資擔保機構之間的信息共享與合作，穩妥開(kāi)展“見(jiàn)貸即保”批量業(yè)務(wù)合作模式。各級監管部門(mén)要積極推動(dòng)地方政府建立完善農村產(chǎn)權抵押登記流轉體系和涉農貸款風(fēng)險補償機制。

六、強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的金融支持

（十三）鞏固拓展脫貧攻堅成果。銀行業(yè)保險業(yè)要嚴格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，在過(guò)渡期內保持現有幫扶政策、支持力度總體穩定，并對有關(guān)政策逐項分類(lèi)完善。進(jìn)一步強化對產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、易地搬遷幫扶后續的金融支持，努力將脫貧攻堅的好做法、好經(jīng)驗應用到鄉村振興之中。

（十四）支持脫貧地區縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大對脫貧地區產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持，對帶動(dòng)脫貧人口較多的產(chǎn)業(yè)努力增加信貸投放，鼓勵在脫貧地區探索發(fā)展防止返貧險。加強對國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣的政策傾斜與創(chuàng )新，參照銀行業(yè)保險業(yè)對“三區三州”深度貧困地區的支持政策，制定對國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持措施。

（十五）做好脫貧人口小額信貸工作。保持扶貧小額信貸政策連續穩定，以鄉鎮為單位建立脫貧人口小額信貸主責任銀行制度，向脫貧戶(hù)和邊緣易致貧戶(hù)發(fā)放利率優(yōu)惠、財政適當貼息的小額信用貸款，確保應貸盡貸，支持脫貧人口通過(guò)發(fā)展生產(chǎn)增收致富。

（十六）完成脫貧地區信貸保險考核目標。各級監管部門(mén)要切實(shí)加強監管引領(lǐng)，引導銀行保險機構鞏固拓展脫貧攻堅成果，力爭實(shí)現脫貧地區貸款余額和農業(yè)保險保額持續增長(cháng)，國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣各項貸款平均增速高于所在省份各項貸款平均增速，各脫貧縣優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險品種穩中有增。

七、加強農村信用體系建設

（十七）推進(jìn)農村信用信息平臺建設。各級監管部門(mén)要推動(dòng)地方政府在有條件的地區建立并完善域內涉農信用信息數據平臺，整合財稅、農業(yè)農村、市場(chǎng)監管、林業(yè)、氣象、社保等部門(mén)的涉農信用信息和風(fēng)險信息，不斷提高涉農金融信息化發(fā)展水平。切實(shí)提高信用信息平臺數據的準確性、完整性，努力在信息查詢(xún)、供需對接、抵押登記等方面為供需雙方提供便利。

（十八）開(kāi)展農村信用建檔評級工作。各級監管部門(mén)要加強與地方政府的聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮基層黨組織的力量，壓實(shí)銀行業(yè)金融機構責任，開(kāi)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用建檔評級工作，力爭在2023年底基本實(shí)現全覆蓋。實(shí)現對新型經(jīng)營(yíng)主體授信“能授盡授”，合理用信需求得到有效滿(mǎn)足。

（十九）優(yōu)化農村信用生態(tài)環(huán)境。各級監管部門(mén)要積極協(xié)調配合地方政府凈化農村信用環(huán)境，推動(dòng)信用鄉村建設，完善對逃廢債行為的聯(lián)合懲戒機制，協(xié)助化解農村各類(lèi)信用風(fēng)險。保持對農村非法集資的高度預警，協(xié)調配合有關(guān)部門(mén)加大對農村非法集資等非法金融活動(dòng)的打擊力度。各銀行業(yè)金融機構要注重依托基層黨政力量，加強對農村金融消費者的教育，積極宣傳“守信受益、失信受制”的信用理念，提高農村居民的非法集資防范意識。

八、加強差異化監管考核引領(lǐng)

（二十）明確涉農信貸差異化考核目標。2021年，銀行業(yè)金融機構要單列同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款增長(cháng)計劃，力爭實(shí)現同口徑涉農貸款持續增長(cháng)，完成普惠型涉農貸款差異化考核目標。農業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實(shí)現普惠型涉農貸款增速高于本行各項貸款平均增速的目標。各銀保監局要根據轄內信貸需求、城鎮化進(jìn)程等實(shí)際情況，因地制宜制定轄內法人銀行業(yè)金融機構普惠型涉農貸款增速考核目標。2020年末普惠型涉農貸款在各項貸款中占比較高或者普惠型涉農貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機構，可向監管部門(mén)申請適當放寬考核要求。

（二十一）完善監管激勵約束機制。各級監管部門(mén)要定期考核涉農金融相關(guān)目標計劃的完成情況。對于完成情況較好的銀行業(yè)金融機構，采取多種形式給予正向激勵；對未完成考核指標且差距較大的銀行業(yè)金融機構，視情況采取系統內通報、下發(fā)監管提示函、約談高管、現場(chǎng)檢查、調整監管評級等措施，督促其加大工作力度。

（二十二）探索金融服務(wù)鄉村振興的有效途徑。結合不同地區農業(yè)農村發(fā)展特點(diǎn)，在國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣和其他地區選取有代表性的鄉鎮或縣，順應鄉村治理變革，因地制宜探索金融服務(wù)鄉村振興的有效途徑，打造不同特點(diǎn)的金融服務(wù)鄉村振興樣板，形成示范引領(lǐng)作用。各級監管部門(mén)要從金融供需對接機制、金融機構布局合理性和服務(wù)能力等方面發(fā)力，引導銀行業(yè)保險業(yè)從體制機制、產(chǎn)品服務(wù)、服務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險分擔機制、抵質(zhì)押方式等方面探索創(chuàng )新，力爭打造不同特色的樣板。

（二十三）加強“三農”金融風(fēng)險監管。各級監管部門(mén)要督促銀行業(yè)金融機構加強涉農信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用�？刂茖︕r村地區“兩高一剩”行業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放，嚴禁新增地方政府隱性債務(wù)。引導銀行業(yè)金融機構及時(shí)通過(guò)催收、核銷(xiāo)、轉讓等多種渠道化解存量涉農不良貸款。切實(shí)糾正對農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體過(guò)度授信、違規收費等行為。持續加大農業(yè)保險監管力度，維護市場(chǎng)秩序，保障廣大農戶(hù)合法權益。

文章來(lái)源于中社經(jīng)略

新聞中心ABOUT US

銀保監會(huì )：積極推動(dòng)金融科技和數字化技術(shù)在涉農金融領(lǐng)域的應用

川投集團網(wǎng)站群