什么是政府訂單供應鏈金融？-川投云鏈

隨著(zhù)供應鏈金融的發(fā)展,其模式和產(chǎn)品形式呈現出不斷豐富化、多樣化、復雜化的特征。

供應鏈金融作為回應產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求而存生的產(chǎn)物,其核心是金融、本質(zhì)是風(fēng)險。這些風(fēng)險成為制約供應鏈金融發(fā)展以及供應鏈中中小微企業(yè)融資發(fā)展的制約因素。政府訂單供應鏈金融的應運而生恰好是降低供應鏈金融風(fēng)險的關(guān)鍵性力量。

✦那么什么是政府訂單供應鏈金融？

政府訂單是指政府部門(mén)使用財政性資金采購貨物、工程和服務(wù)的行為，涵蓋了公共資源交易活動(dòng)中的政府采購和建設工程交易。

其參與主體是金融機構、中小企業(yè)、擔保機構、保險機構和小額貸款機構以及政府機構，其具體模式包括訂單融資和信用擔保等若干模式。

政府訂單融資，是指參與政府訂單活動(dòng)中標（成交）的供應商，憑借采購合同項下的預期回款作為主要還款來(lái)源，向金融機構申請，金融機構以信貸政策為基礎提供資金支持，政府訂單有關(guān)部門(mén)配合金融機構確認采購合同的真實(shí)性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業(yè)務(wù)的融資模式。

政府訂單信用擔保，是將信用擔保作為政策工具引入政府訂單領(lǐng)域，由專(zhuān)業(yè)擔保機構為供應商向采購人、代理機構、金融機構提供的保證，主要包括投標擔保、履約擔保等形式。信用擔保中的融資擔保則應當作為訂單融資中的增信形式。

✦四種模式讀懂政府供應鏈金融運作的區別

政府訂單供應鏈金融的基礎性產(chǎn)品為直接訂單融資和擔保（或保險）訂單融資；關(guān)聯(lián)產(chǎn)品為投標保函和履約保函。

第一種，直接訂單融資。

它指參與政府訂單活動(dòng)中標（成交）的供應商，憑借與政府訂單單位簽訂的采購合同項下的預期回款作為主要還款來(lái)源，向參與政府訂單融資業(yè)務(wù)的金融機構申請，金融機構以各自信貸政策為基礎提供資金支持，政府訂單有關(guān)部門(mén)配合金融機構確認采購合同的真實(shí)性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業(yè)務(wù)的融資模式。

第二種，擔保（或保險）訂單融資。

它指專(zhuān)業(yè)擔保機構為供應商向銀行融資提供的保證擔保。供應商可以自愿選擇是否采取融資擔保的形式為政府訂單項目履約進(jìn)行融資。采購代理機構應當在招標文件中告知供應商可以選擇是否采取融資擔保的形式為政府訂單項目履約進(jìn)行融資，并附上試點(diǎn)專(zhuān)業(yè)擔保機構的聯(lián)系方式。

第三種，投標保函。

它指由專(zhuān)業(yè)擔保機構為供應商履行支付投標保證金的義務(wù)向采購人或者采購代理機構提供的保證擔保。采購人或者采購代理機構應當在招標文件中明確規定供應商可以以投標擔保函的形式交納投標保證金，并將政府訂單投標擔保函作為招標文件的附件。供應商可以自愿選擇是否采取投標擔保函的形式交納投標保證金。

第四種，履約保函。

它指由專(zhuān)業(yè)擔保機構為供應商支付履約保證金的義務(wù)向采購人提供的保證擔保。采購人或者采購代理機構應當在采購文件中明確規定供應商可以以履約擔保函的形式交納履約保證金，并將政府訂單履約擔保函作為采購文件的附件。供應商可以自愿選擇是否采取履約擔保函的形式交納履約保證金。

✦為什么要推行政府訂單供應鏈金融？

實(shí)體經(jīng)濟貸款難、貸款貴的問(wèn)題近年來(lái)一直很突出，主要表現在以下方面：

一是貸款門(mén)檻高：中小企業(yè)特別是小微企業(yè)無(wú)抵押就無(wú)法獲得貸款。

二是貸款到位遲：企業(yè)提供資料多，流程長(cháng)，審核程序復雜。

三是貸款金額少：企業(yè)流動(dòng)資金周轉困難。

四是貸款成本高：融資成本普遍在10%以上。

五是創(chuàng )新型企業(yè)和中小微企業(yè)自身因素：初創(chuàng )時(shí)期普遍資金缺乏和貸款擔保抵押物不足。

政府訂單融資政策充分利用現有采購機制，以政府采購訂單的預期回款為主要還款來(lái)源進(jìn)行信用貸款，可有效解決政府訂單中標企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，提高企業(yè)競爭力。

✦政府訂單供應鏈金融相較于其他供應鏈金融做了哪六大創(chuàng )新？

第一，政策功能的創(chuàng )新。

政府訂單融資流程創(chuàng )新性地將政府訂單和供應鏈金融相結合，有效解決金融資金供給側與社會(huì )投資需求側不匹配、不協(xié)調和不平衡的難題。

第二，供應鏈金融的創(chuàng )新。

政府訂單供應鏈金融創(chuàng )新開(kāi)始從新的視角評估中小型企業(yè)的信用風(fēng)險。從專(zhuān)注于對中小企業(yè)本身信用風(fēng)險的評估，轉變?yōu)閷φ麄€(gè)政府信用以及政府訂單交易的評估。這樣既真正評估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險，同時(shí)也使更多的中小型企業(yè)能夠進(jìn)入金融機構的服務(wù)范圍。

第三，政策疊加效應和綜合配套效益融合。

以深圳為例，通過(guò)政府訂單融資改革有效整合相關(guān)既有配套政策，不僅不需要財政資金額外投入，又可以充分發(fā)揮中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策、財政貼息補助、融資擔保、政銀合作等各項獨立政策的疊加效應和綜合配套效益。

第四，促進(jìn)誠信體系建設發(fā)展。

第五，體現了政府既不干涉行政管理也不約束市場(chǎng)行為。

政府部門(mén)嚴格遵循現有公共資源交易程序和國庫支付程序，不涉及現有制度、規定和程序的改變。政府訂單供應鏈金融創(chuàng )新不涉及規范行政管理事務(wù)，也不約束金融機構和供應商的雙向借貸選擇。

第六，做到了真正意義的普惠金融。

據統計數據，政府訂單中標企業(yè)中，中小企業(yè)占中標金額的三分之二以上。三分之二以上的中小企業(yè)普遍無(wú)融資授信額度。中小企業(yè)民間融資年利率基本在10%以上。政府訂單供應鏈金額可以降低利率水平約一半左右。

✦政府訂單供應鏈金融在運行中須注意的風(fēng)控點(diǎn)有哪些？

中小微企業(yè)貸款難主要原因有以下三點(diǎn)：

第一：事前和事后的信息不對稱(chēng)，信息不對稱(chēng)導致逆向選擇，為了避免逆向選擇，銀行通常不愿意提高借款成本，更傾向于降低供給資金數量，直接導致即使提高利率銀行也傾向于少貸和不貸，貸款難大于貸款貴。

第二：貸款成本高，包括數據成本、獲客成本、風(fēng)控成本和管理成本。

第三：貸款風(fēng)險高，這包括還款能力風(fēng)險、有能力但不還的道德風(fēng)險、還款控制風(fēng)險；缺少抵押物，沒(méi)錢(qián)才會(huì )需求貸款，但沒(méi)抵押又不放款，陷入“死循環(huán)”。

文章來(lái)源于中國政府采購報

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