央行副行長(cháng)劉桂平：金融系統如何在新時(shí)代深入踐行新發(fā)展理念-川投云鏈

導讀：科技賦能是破解信息不對稱(chēng)，提升綠色金融、普惠金融服務(wù)質(zhì)效的重要手段。在普惠金融方面，數字普惠金融服務(wù)平臺建設成為試驗區改革創(chuàng )新的重要抓手，通過(guò)金融科技的運用有效破解了信息不對稱(chēng)難題、擴大了金融服務(wù)半徑、降低了金融服務(wù)成本。

以習近平同志為核心的黨中央在深刻總結國內外發(fā)展經(jīng)驗教訓、深刻分析國內外發(fā)展大勢的基礎上，尤其是針對我國發(fā)展中出現的突出矛盾和問(wèn)題，提出了以“創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享”為主要內容的新發(fā)展理念。新發(fā)展理念具有豐富的內涵和具體的實(shí)踐要求。黨的十九屆六中全會(huì )通過(guò)了《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗的決議》，明確指出“貫徹新發(fā)展理念是關(guān)系我國發(fā)展全局的一場(chǎng)深刻變革，不能簡(jiǎn)單以生產(chǎn)總值增長(cháng)率論英雄，必須實(shí)現創(chuàng )新成為第一動(dòng)力、協(xié)調成為內生特點(diǎn)、綠色成為普遍形態(tài)、開(kāi)放成為必由之路、共享成為根本目的的高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革”。本文就金融系統如何在新時(shí)代深入踐行新發(fā)展理念談幾點(diǎn)思考。

完整、準確、全面理解和貫徹新發(fā)展理念

創(chuàng )新發(fā)展注重的是解決發(fā)展動(dòng)力問(wèn)題。當前，國際新一輪產(chǎn)業(yè)和科技革命蓄勢待發(fā)，主要國家紛紛出臺創(chuàng )新戰略，試圖獲得先發(fā)優(yōu)勢，引領(lǐng)全球發(fā)展主動(dòng)權。抓創(chuàng )新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng )新就是謀未來(lái)。

協(xié)調發(fā)展注重的是解決發(fā)展不平衡問(wèn)題。協(xié)調既是發(fā)展手段又是發(fā)展目標，同時(shí)還是評價(jià)發(fā)展的標準和尺度。要增強發(fā)展的整體性、協(xié)調性，從當前我國發(fā)展不平衡、不協(xié)調、不充分的突出問(wèn)題出發(fā)，著(zhù)力推動(dòng)區域協(xié)調發(fā)展、城鄉協(xié)調發(fā)展、物質(zhì)文明和精神文明協(xié)調發(fā)展。

綠色發(fā)展注重的是解決人與自然和諧問(wèn)題。生態(tài)環(huán)境沒(méi)有替代品，用之不覺(jué)，失之難存。從國際來(lái)看，氣候變化是人類(lèi)未來(lái)面臨的最大挑戰，已經(jīng)成為全球共識。實(shí)現綠色發(fā)展，不僅是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的應有之義，也彰顯了我國的大國擔當。

開(kāi)放發(fā)展注重的是解決發(fā)展內外聯(lián)動(dòng)問(wèn)題。改革開(kāi)放以來(lái)的發(fā)展成就證明，必須堅持對外開(kāi)放，充分運用人類(lèi)社會(huì )創(chuàng )造的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)成果和有益管理經(jīng)驗。必須主動(dòng)順應經(jīng)濟全球化潮流，堅持對外開(kāi)放，提高對外開(kāi)放質(zhì)量和水平。

共享發(fā)展注重的是解決社會(huì )公平正義問(wèn)題。針對經(jīng)濟發(fā)展并未減少貧困的現象，國際上曾提出“分享型增長(cháng)”“包容性增長(cháng)”等理念。而共享發(fā)展新理念，是對這些理念的超越。必須堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享，更加注重共同富裕問(wèn)題，按照經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展規律循序漸進(jìn)，解決好收入差距等問(wèn)題，維護社會(huì )公平正義，使發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民。

新發(fā)展理念是一個(gè)系統的理論體系，回答了關(guān)于發(fā)展的目的、動(dòng)力、方式、路徑等一系列理論和實(shí)踐問(wèn)題，闡明了我們黨關(guān)于發(fā)展的政治立場(chǎng)、價(jià)值導向、發(fā)展模式、發(fā)展道路等重大問(wèn)題。我們必須完整、準確、全面理解和貫徹新發(fā)展理念。

努力踐行新發(fā)展理念，扎實(shí)推進(jìn)金融事業(yè)協(xié)同發(fā)展

我國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段以來(lái)，以新發(fā)展理念助力高質(zhì)量發(fā)展成為金融工作的主線(xiàn)，市場(chǎng)化、法治化、國際化建設不斷向縱深推進(jìn)。我國在全球較早開(kāi)展綠色金融實(shí)踐，創(chuàng )新設立了碳減排支持工具，提升了普惠金融覆蓋率和服務(wù)效率。金融支持科技創(chuàng )新、地區協(xié)調、綠色低碳、脫貧攻堅成績(jì)斐然，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力明顯提升。下一步，要繼續踐行新發(fā)展理念，不斷完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟的體制機制，加大對國民經(jīng)濟關(guān)鍵環(huán)節和重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。要從五大新發(fā)展理念融合的角度，扎實(shí)推進(jìn)金融事業(yè)協(xié)同發(fā)展。

推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展

綠色金融和普惠金融具有內在聯(lián)系。小微企業(yè)、農戶(hù)等普惠金融重點(diǎn)群體較多分布在環(huán)境脆弱地區，易受氣候與環(huán)境變化影響，而這些規模龐大的群體也是應對氣候與環(huán)境變化的重要力量。我們必須在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，對二者一體謀劃、一體推進(jìn)，達到事半功倍的效果。

推進(jìn)農業(yè)、小微企業(yè)綠色低碳轉型是深化普惠金融發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。農業(yè)和小微企業(yè)是重要的碳排放源，受制于生產(chǎn)方式和技術(shù)水平，其排放監測統計更加困難，綠色轉型的內部動(dòng)力和外部投入均較為不足。

下一步，可依托綠色金融改革創(chuàng )新試驗區和普惠金融改革試驗區建設，重點(diǎn)推動(dòng)農業(yè)、小微企業(yè)的綠色低碳轉型。一是將綠色金融標準、綠色金融規則嵌入普惠金融全過(guò)程。二是構建適合農業(yè)、小微企業(yè)的碳排放核算機制，為其建立碳賬戶(hù)，完善碳核算方法，使碳減排和碳匯效應可計量、可跟蹤。三是構建有利于鄉村振興和小微企業(yè)綠色低碳轉型的政策支持體系。探索建立農業(yè)碳減排風(fēng)險共擔機制和小微企業(yè)綠色發(fā)展基金，支持小微企業(yè)發(fā)行綠色債券，推進(jìn)綠色供應鏈融資。擴展金融機構綠色金融業(yè)績(jì)評價(jià)結果的應用場(chǎng)景。

加大科技賦能綠色金融、普惠金融力度

綠色金融、普惠金融普遍面臨信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。全國碳排放量監測和統計制度尚未統一，既增加了金融機構全面、及時(shí)獲取企業(yè)碳相關(guān)數據的難度，也使碳資產(chǎn)真實(shí)價(jià)值難以準確核算，影響綠色金融市場(chǎng)發(fā)展。普惠金融服務(wù)對象大都缺信息、缺信用、缺擔保，金融機構難以對其開(kāi)展信用評價(jià)，使得普惠金融的基礎性成本居高不下。

科技賦能是破解信息不對稱(chēng)，提升綠色金融、普惠金融服務(wù)質(zhì)效的重要手段。在綠色金融方面，據不完全統計，六�。▍^）九地綠色金融改革創(chuàng )新試驗區已經(jīng)開(kāi)發(fā)建設了17套綠色金融相關(guān)的系統，可以實(shí)現綠色融資主體信息展示、推動(dòng)銀企對接、完善綠色貸款識別和風(fēng)險管理流程等功能。在普惠金融方面，數字普惠金融服務(wù)平臺建設成為試驗區改革創(chuàng )新的重要抓手，通過(guò)金融科技的運用有效破解了信息不對稱(chēng)難題、擴大了金融服務(wù)半徑、降低了金融服務(wù)成本。

下一步，要堅持守正創(chuàng )新，持續打造數字綠色金融、數字普惠金融發(fā)展良好生態(tài)。一是推動(dòng)大數據、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的運用，利用數字技術(shù)盤(pán)活綠色資產(chǎn)，規范發(fā)展第三方認證評估機構和市場(chǎng)，推動(dòng)環(huán)境信息披露。二是大力發(fā)展農村數字普惠金融，引導不同類(lèi)型金融機構以市場(chǎng)需求為導向構建競爭有序的普惠金融供給格局。鼓勵金融機構合理規劃，優(yōu)化布局，統籌實(shí)體和數字兩種方式下沉服務(wù)，以適度的物理網(wǎng)點(diǎn)彌補“數字?zhù)櫆?rdquo;不足。三是加強監管，尤其要加強農村數字普惠金融監管，打擊金融詐騙、非法集資、危害數據和網(wǎng)絡(luò )安全、侵犯個(gè)人隱私等不法行為。

開(kāi)放為綠色金融、普惠金融提供強大推動(dòng)力

開(kāi)放帶來(lái)進(jìn)步。我國綠色金融、普惠金融從對外開(kāi)放中獲益良多。開(kāi)放有助于借鑒和吸收國際先進(jìn)理念和經(jīng)驗。我國很多普惠小額貸款機構在農村地區的發(fā)展，就從孟加拉國尤努斯提出的小額貸款理念及其實(shí)踐中得到諸多啟示。開(kāi)放有助于更好利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源。根據國內外主流機構測算，我國實(shí)現“雙碳”目標需要的資金投入規模在150萬(wàn)億～300萬(wàn)億元，需要吸引大量國內外投資者參與我國綠色金融市場(chǎng)。

下一步，要進(jìn)一步提高對外開(kāi)放質(zhì)量和水平，促進(jìn)綠色金融、普惠金融發(fā)展。以粵港澳大灣區綠色金融發(fā)展為例，區內產(chǎn)業(yè)轉型升級起步較早，經(jīng)濟低碳發(fā)展需求強烈，科技創(chuàng )新活躍，金融業(yè)務(wù)發(fā)達，綠色金融發(fā)展已經(jīng)具有較好基礎。下一步，擬從三方面著(zhù)手，探索促進(jìn)大灣區內綠色金融發(fā)展。一是探索在大灣區構建統一的綠色金融相關(guān)標準。研究推動(dòng)三地綠色金融產(chǎn)品標準、綠色企業(yè)和項目認定標準、綠色金融統計標準等的融合。二是擴大金融業(yè)對外開(kāi)放，鼓勵境內外綠色銀行、證券、基金等金融機構及第三方認證機構在大灣區設立總部或運營(yíng)總部，支持三地金融機構開(kāi)展綠色業(yè)務(wù)合作。三是促進(jìn)大灣區金融市場(chǎng)和金融基礎設施互聯(lián)互通，提高大灣區資金融通便利度，吸引更多境外資金支持大灣區綠色發(fā)展。

綠色金融、普惠金融是推動(dòng)區域協(xié)調發(fā)展的有力抓手

綠色金融、普惠金融有助于培育弱勢群體和環(huán)境脆弱地區的“造血機制”，實(shí)現區域間、群體間、代際間的可持續發(fā)展。近年來(lái)，綠色金融、普惠金融成為長(cháng)三角、粵港澳大灣區、長(cháng)江經(jīng)濟帶、成渝地區雙城經(jīng)濟圈等區域發(fā)展戰略的重要改革內容，對促進(jìn)區域協(xié)調發(fā)展起了很好的示范帶動(dòng)作用。

下一步，我們將立足于強化金融支持綠色低碳發(fā)展的資源配置、風(fēng)險管理、市場(chǎng)定價(jià)三大功能，會(huì )同有關(guān)部門(mén)持續推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設，為全國綠色金融發(fā)展探索模式、積累經(jīng)驗。

同時(shí)，我們將推動(dòng)更多國家區域發(fā)展戰略融入綠色金融、普惠金融理念。進(jìn)一步以綠色金融助力京津冀協(xié)同發(fā)展，為京津冀地區大氣污染防治和清潔取暖等重點(diǎn)民生工程提供金融支持；加強綠色金融對黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展的支持，引導金融機構按照市場(chǎng)化原則為相關(guān)項目提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

來(lái)源：中國人民銀行

作者：劉桂平中國人民銀行副行長(cháng)

文章載于《中國金融》2022年第1期

新聞中心ABOUT US

央行副行長(cháng)劉桂平：金融系統如何在新時(shí)代深入踐行新發(fā)展理念

川投集團網(wǎng)站群