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票據市場(chǎng)大震動(dòng)！央行、銀保監會(huì )：銀行承兌匯票最高承兌余額不得超過(guò)承兌人總資產(chǎn)15% 商票付款期限最長(cháng)6個(gè)月

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-01-15
      1月14日，為進(jìn)一步規范商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現行為，促進(jìn)票據業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作用，中國人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )修訂了《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號），形成《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。
 
      《辦法》修訂稿包括總則、承兌、貼現和再貼現、風(fēng)險控制、信息披露、監督管理、法律責任和附則，共八章四十二條。主要內容包括：
 
      一是明確承兌和貼現資質(zhì)要求。承兌、貼現應具備相應的資質(zhì)和符合監管要求。承兌人應經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況良好，具備到期付款能力。持票人申請貼現，應具有真實(shí)交易關(guān)系。
 
      二是加強風(fēng)險防控。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過(guò)該承兌人總資產(chǎn)的15%，保證金余額不得超過(guò)承兌人存款規模的10%。
 
      三是縮短最長(cháng)付款期限。商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長(cháng)不得超過(guò)6個(gè)月。
 
      四是強化信息披露管理。企業(yè)、財務(wù)公司、銀行未按要求披露票據承兌信息的，不得開(kāi)展票據業(yè)務(wù)。
 
      五是加強監督管理。人民銀行、銀保監會(huì )對超出承兌限額和付款期限、未按規定披露信息、逾期兌付、無(wú)真實(shí)交易關(guān)系承兌貼現、欺詐騙取承兌貼現、未經(jīng)許可從事票據貼現的依法追究責任。

      以下為通知全文：

 

商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

 

      第一章　總　則
      第一條  為了規范商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現業(yè)務(wù)，根據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等有關(guān)法律法規，制定本辦法。
      第二條  本辦法所稱(chēng)商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，包括但不限于紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。
      第三條  電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現、貼現前的背書(shū)、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，應當通過(guò)人民銀行認可的商業(yè)匯票相關(guān)系統辦理，并遵守系統運營(yíng)主體依法依規制定的相關(guān)規則。供應鏈票據屬于電子商業(yè)匯票。
      第四條  本辦法所稱(chēng)承兌是指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據行為。
      第五條  本辦法所稱(chēng)貼現是指持票人在商業(yè)匯票到期日前，貼付一定利息將票據轉讓至具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人的行為。持票人持有的票據應為依法合規取得，具有真實(shí)交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無(wú)償取得票據的除外。
      第六條  本辦法所稱(chēng)再貼現是指中國人民銀行對金融機構持有的已貼現未到期商業(yè)匯票予以貼現的行為，是中央銀行的貨幣政策工具。
      第七條  商業(yè)匯票的承兌、貼現和再貼現，應當遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔的原則。
      第二章　承  兌
      第八條  銀行承兌匯票是指銀行和農村信用合作社承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票的承兌人，應當具備以下條件：
      （一）在中華人民共和國境內依法設立；
      （二）具有中國銀保監會(huì )及其派駐機構頒發(fā)的金融許可證，且經(jīng)許可辦理票據承兌業(yè)務(wù)；
      （三）有健全的票據承兌業(yè)務(wù)管理制度和內部控制制度；
      （四）主要監管指標符合中國人民銀行和中國銀保監會(huì )的規定；
      （五）最近二年未出現6個(gè)月以?xún)?次以上付款逾期、連續3個(gè)月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌人信用信息的情況；
      （六）經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況良好；
      （七）中國人民銀行和中國銀保監會(huì )規定的其他條件。
 
      第九條  財務(wù)公司承兌匯票是指企業(yè)集團財務(wù)公司承兌的商業(yè)匯票。財務(wù)公司承兌匯票的承兌人，除具備第八條規定的條件外，還應當具備以下條件：
      （一）財務(wù)公司所屬集團法人經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況良好；
      （二）財務(wù)公司所屬集團法人最近二年未出現重大違法行為，以及其他嚴重損害市場(chǎng)主體合法權益或社會(huì )公共利益的情形；
      （三）財務(wù)公司及所屬集團法人最近二年未出現6個(gè)月以?xún)?次以上付款逾期、連續3個(gè)月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；
      （四）中國人民銀行和中國銀保監會(huì )規定的其他條件。
 
      第十條  商業(yè)承兌匯票是由銀行業(yè)金融機構以外的企（事）業(yè)法人承兌的商業(yè)匯票。
 
      第十一條  商業(yè)承兌匯票的承兌人，應當具備以下條件：
      （一）在中華人民共和國境內依法設立的企（事）業(yè)法人；
      （二）經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況良好，對承兌的票據具備到期付款的能力；
      （三）最近二年未出現6個(gè)月以?xún)?次以上付款逾期、連續3個(gè)月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；
      （四）中國人民銀行和中國銀保監會(huì )規定的其他條件。
 
      第十二條  銀行承兌人和財務(wù)公司承兌人開(kāi)展承兌業(yè)務(wù)時(shí)，應嚴格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和承兌風(fēng)險，出票人應具有良好資信。承兌的金額應與真實(shí)交易關(guān)系、承兌申請人的償付能力相匹配。
 
      第十三條  銀行承兌和財務(wù)公司承兌的擔保品應當嚴格管理。擔保品為保證金的，保證金賬戶(hù)應獨立設置，不得挪用或隨意提前支取。
      第十四條  銀行承兌和財務(wù)公司承兌業(yè)務(wù)應納入存款類(lèi)金融機構統一授信管理和風(fēng)險管理框架。
      第三章  貼現和再貼現
      第十五條  商業(yè)匯票的貼現人，應當具備以下條件：
      （一）在中華人民共和國境內依法設立的、具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人；
      （二）有健全的票據貼現業(yè)務(wù)管理制度和內部控制制度；
      （三）主要監管指標符合中國人民銀行和中國銀保監會(huì )等的規定；
      （四）最近二年未出現6個(gè)月以?xún)?次以上付款逾期、連續3個(gè)月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；
      （五）經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況良好；
      （六）中國人民銀行和中國銀保監會(huì )等規定的其他條件。
 
      第十六條  申請貼現的商業(yè)匯票持票人，應當具備下列條件：
      （一）在中華人民共和國境內依法設立的企（事）業(yè)法人和非法人組織；
      （二）貼現票據為依法合規取得；
      （三）與出票人或前手之間具有真實(shí)交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無(wú)償取得票據的除外。
 
      第十七條  持票人申請貼現時(shí)，須提交貼現申請、持票人背書(shū)的未到期商業(yè)匯票以及能夠反映真實(shí)交易關(guān)系的材料。貼現納入承兌人授信管理。
      第十八條  金融機構辦理貼現業(yè)務(wù)，應堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟原則，貼現資金投向應當符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，優(yōu)先支持經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。
      第十九條  持票人可通過(guò)票據經(jīng)紀機構進(jìn)行票據貼現詢(xún)價(jià)和成交，貼現撮合交易應通過(guò)中國人民銀行認可的票據市場(chǎng)基礎設施開(kāi)展。
      第二十條  票據經(jīng)紀機構應為票據業(yè)務(wù)活躍、市場(chǎng)信譽(yù)良好的金融機構，且有獨立的票據經(jīng)紀部門(mén)和完善的內控管理機制，具有專(zhuān)業(yè)的從業(yè)人員和經(jīng)紀渠道，票據經(jīng)紀業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴格隔離。
      第二十一條  轉貼現按照《票據交易管理辦法》（中國人民銀行公告〔2016〕第29號）執行。
      第二十二條  具有商業(yè)匯票貼現業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機構，可以申請辦理再貼現業(yè)務(wù)。再貼現業(yè)務(wù)辦理的條件、利率、期限和方式，按照中國人民銀行有關(guān)規定執行。
 
      第四章  風(fēng)險控制
      第二十三條  金融機構應審慎開(kāi)展商業(yè)匯票承兌和貼現業(yè)務(wù)，采取有效措施防范市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。
      第二十四條  銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過(guò)該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過(guò)該承兌人吸收存款規模的10%。中國人民銀行和中國銀保監會(huì )可以根據金融機構內控情況設置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監管指標。
      第二十五條  商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長(cháng)不得超過(guò)6個(gè)月。
 
      第五章  信息披露
      第二十六條  商業(yè)承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票承兌人應當通過(guò)中國人民銀行認可的途徑披露承兌人名稱(chēng)、承兌時(shí)間、承兌金額、付款期限、出票人等票據主要要素及信用信息。銀行承兌匯票承兌人應當通過(guò)中國人民銀行認可的途徑披露承兌人信用信息。
      第二十七條  商業(yè)匯票信息披露應當遵循及時(shí)、真實(shí)、準確、完整原則。
      第二十八條  金融機構辦理商業(yè)匯票貼現的，應當通過(guò)中國人民銀行認可的途徑核對票據披露信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現。
      第二十九條  商業(yè)匯票背書(shū)轉讓時(shí)，被背書(shū)人可通過(guò)中國人民銀行認可的途徑核對票據信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，可采取有效措施識別票據信息真偽及信用風(fēng)險，加強風(fēng)險防范。
      第三十條  商業(yè)匯票的承兌人為非上市公司、在債券市場(chǎng)無(wú)信用評級的，鼓勵商業(yè)匯票流通前由信用評級機構對承兌人進(jìn)行信用評級，并通過(guò)中國人民銀行認可的途徑披露。
      第三十一條  票據市場(chǎng)基礎設施按中國人民銀行有關(guān)要求對承兌人信息披露情況進(jìn)行監測，承兌人披露信息存在虛假、遺漏、延遲的，票據市場(chǎng)基礎設施應向市場(chǎng)提示，并向中國人民銀行報告。
 
      第六章  監督管理
      第三十二條  中國人民銀行依法監測商業(yè)匯票承兌和貼現的運行情況，依法對票據市場(chǎng)進(jìn)行宏觀(guān)管理。
      第三十三條  中國人民銀行會(huì )同中國銀保監會(huì )對商業(yè)匯票的承兌、貼現、風(fēng)險控制和信息披露進(jìn)行監督管理。中國人民銀行對再貼現進(jìn)行監督管理。
      第三十四條  票據市場(chǎng)基礎設施和辦理商業(yè)匯票承兌、貼現、再貼現業(yè)務(wù)的金融機構，應按規定和監管需要向中國人民銀行和中國銀保監會(huì )報送有關(guān)業(yè)務(wù)統計數據。
 
      第七章  法律責任
      第三十五條  商業(yè)匯票的承兌限額、付款期限超出規定的，中國人民銀行及其分支機構、中國銀保監會(huì )及其派駐機構對承兌人進(jìn)行警告，并由中國銀保監會(huì )及其派駐機構依法處以罰款。
      第三十六條  商業(yè)匯票承兌人未按規定披露信息的、承兌人未按規定及時(shí)足額兌付商業(yè)匯票票款的，金融機構不得為其辦理票據業(yè)務(wù)。
      第三十七條  金融機構為不具有真實(shí)交易關(guān)系的出票人、持票人辦理商業(yè)匯票承兌、貼現的，由中國銀保監會(huì )及其派駐機構依法采取暫停其票據業(yè)務(wù)等監管措施或者實(shí)施行政處罰；對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，依法追究相關(guān)責任。
      第三十八條  商業(yè)匯票出票人、持票人通過(guò)欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現的，依法承擔相應責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      第三十九條  未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規定，擅自從事票據貼現的，依照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規定進(jìn)行處置。
 
      第八章　附　則
      第四十條  本辦法第二十四條規定自2023年X月X日起實(shí)施。
      第四十一條  本辦法自2022年X月X日起施行，《商業(yè)匯票承兌、貼現和再貼現管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號）同時(shí)廢止。本辦法施行前制定的部門(mén)規章及規范性文件與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。
      第四十二條  本法由中國人民銀行、中國銀保監會(huì )負責解釋。
 

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