供應鏈管理有一個(gè)原則是端到端，端到端的范圍有兩個(gè)意思，一是產(chǎn)業(yè)端到端，從原料到半成品再到成品，一是企業(yè)端到端，從采購到生產(chǎn)、銷(xiāo)售、物流等。供應鏈管理提倡的端到端，意思是供應鏈管理的保障和優(yōu)化，要從產(chǎn)業(yè)端到端、企業(yè)端到端全程進(jìn)行規劃、組織、服務(wù)，以實(shí)現總體最優(yōu)。從供應鏈管理的思想延伸到供應鏈管理服務(wù)也是一樣的，也是提倡這個(gè)原則，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、圍繞企業(yè)提供端到端的全生命周期的綜合服務(wù)。最終的目的是提高效率、降低成本、滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
產(chǎn)業(yè)供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，基于供應鏈管理的思想和方法，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構建供應鏈中占“主導地位的核心企業(yè)”與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
金融是供應鏈管理工具之一，其目的在于保障和優(yōu)化供應鏈。供應鏈管理是金融最重要的場(chǎng)景，其目的在于防范金融風(fēng)險、提高金融效率和降低金融成本。所以產(chǎn)業(yè)供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)供應鏈管理金融的簡(jiǎn)稱(chēng)，其與傳統金融最大的區別是否有供應鏈管理的場(chǎng)景。其與傳統供應鏈服務(wù)最大的區別是否有金融的保障。
01
目前中國供應鏈金融企業(yè)綜合性服務(wù)現狀
目前中國的供應鏈金融，主要是從銀行做為主導地位開(kāi)始的，銀行主要是以經(jīng)營(yíng)信貸為主的金融機構。從銀行的角度來(lái)解釋供應鏈金融，必然只會(huì )關(guān)注金融，忽視其他服務(wù)。因為國家對銀行的經(jīng)營(yíng)范圍有嚴格的準入管理，不允許其經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)及其他沒(méi)有批準的金融業(yè)務(wù)。
雖然銀行給供應鏈金融的定義里包括了融資、支付等服務(wù)，但其實(shí)主要只關(guān)注金融里的債權融資，債權融資里的存貨和應收賬款融資。業(yè)務(wù)范圍嚴重被限制和縮小了，與供應鏈管理提倡的端到端原則完全背離。
雖然目前銀行已經(jīng)不是供應鏈金融的主導者，更多的是由具有產(chǎn)業(yè)背景的供應鏈金融企業(yè)主導，這些企業(yè)可以設立不同類(lèi)型的金融公司或者與其他金融公司合作開(kāi)展綜合的供應鏈金融服務(wù)，但是目前這么做的企業(yè)非常少，集團下的商業(yè)保理公司只做保理業(yè)務(wù)、融資租賃公司只做融資租賃業(yè)務(wù)，供應鏈公司只做供應鏈業(yè)務(wù)，完全不能協(xié)同和集成。與供應鏈管理提倡的端到端原則、集成原則完全背離。這種背離，導致業(yè)務(wù)成本高、效率低、風(fēng)險大，與供應鏈金融的本質(zhì)越來(lái)越遠。
02
什么原因導致中國供應鏈金融企業(yè)綜合化服務(wù)差呢
導致中國供應鏈金融企業(yè)不能提供綜合性服務(wù)的原因雖然很多，但是主要有以下幾個(gè)：
其一、金融監管的管制；
我們國家金融監管實(shí)行的是分業(yè)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，包括兩個(gè)方面，一個(gè)是實(shí)業(yè)和金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融公司只能做金融，不能做實(shí)業(yè)，相反，做實(shí)業(yè)的也一樣。另一個(gè)是，金融行業(yè)也是實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的，經(jīng)營(yíng)銀行的不能經(jīng)營(yíng)保險，也不能經(jīng)營(yíng)證券，經(jīng)營(yíng)證券的也不能經(jīng)營(yíng)保險和銀行，嚴格限定在監管部門(mén)的許可范圍內經(jīng)營(yíng)。
其二、沒(méi)有公司頂層設計；
因為金融監管分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原因，一個(gè)獨立的公司不可能提供綜合的供應鏈服務(wù)+金融服務(wù)，必須要股東決策層設計、組織才能實(shí)現。如果股東決策層一開(kāi)始就有這個(gè)設計還好，如果是各個(gè)子公司都已經(jīng)設立完畢，再想整合協(xié)同，非常困難。因為大企業(yè)，組織龐大，科層制的組織架構會(huì )形成各個(gè)利益主體，協(xié)同必然會(huì )損害一部分人的利益，一個(gè)企業(yè)動(dòng)組織利益是一件非常難的事。
其三、思維固化；
相比單一服務(wù)，端到端供應鏈+金融的集成綜合服務(wù)，難度非常高，對公司的決策層和團隊要求也很高。習慣了只干單一服務(wù)的公司，特別是干的越好，決策層思維越固化。從單一服務(wù)商轉為集成供應鏈服務(wù)商，對公司決策層和團隊都是一個(gè)非常大的考驗。當然，難干才有機會(huì )，如果容易，中國供應鏈集成服務(wù)商早遍地了。
03
供應鏈+金融的綜合服務(wù)有哪些價(jià)值
供應鏈金融企業(yè)為客戶(hù)提供供應鏈+金融的綜合服務(wù)，不管對企業(yè)自身還是對客戶(hù)都有很大的價(jià)值，包括：
其一、降低成本；供應鏈金融主要是針對企業(yè)端的客戶(hù)，需要供應鏈金融企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈運行、企業(yè)供應鏈運轉、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等有深入的了解，了解這些信息需要很長(cháng)的時(shí)間成本和經(jīng)濟成本。還有和供應鏈各個(gè)主體交流溝通，也是需要大量的成本。如果花費這么的成本，只做一個(gè)產(chǎn)品，無(wú)疑會(huì )提高企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)成本，不僅蠶食了供應鏈金融企業(yè)的利潤，也抬高了客戶(hù)的成本。如果供應鏈金融企業(yè)圍繞客戶(hù)提供綜合服務(wù)，這些成本可以大大降低。當然，提供的產(chǎn)品服務(wù)組合和結構化中，需要有互補性。如果沒(méi)有互補性，不僅不能降低成本，還可能提高成本。
其二、提高效率；供應鏈金融企業(yè)為客戶(hù)提供綜合的供應鏈+金融的服務(wù)，一個(gè)產(chǎn)品用到的信息或者資源，其他產(chǎn)品服務(wù)也同時(shí)可以用的上，不需要重復采集、建設、獲取，這樣就可以大大提高交易和操作的效率。
其三、防范風(fēng)險；供應鏈金融的風(fēng)險管理，除了需要了解產(chǎn)業(yè)鏈運行、企業(yè)供應鏈運轉、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等這些信息外，還需要控制和隔離、處置資產(chǎn)。了解這些信息、并能夠實(shí)現對資產(chǎn)有掌控能力，需要深度參與企業(yè)供應鏈之中才可以。如果只提供金融服務(wù)，不提供供應鏈服務(wù)，很難實(shí)現以上能力。
其四、滿(mǎn)足客戶(hù)需求；過(guò)去物資短缺增量時(shí)代的企業(yè)，都是圍繞產(chǎn)品為中心，企業(yè)自己生產(chǎn)什么產(chǎn)品就賣(mài)什么產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入存量時(shí)代競爭，一切圍繞客戶(hù)的需求來(lái)設計生產(chǎn)產(chǎn)品，提供一站式的服務(wù)。供應鏈金融也是一樣。只有為客戶(hù)提供端到端的一站式集成供應鏈+金融的綜合服務(wù)，才能與客戶(hù)形成戰略關(guān)系。
04
供應鏈+金融的綜合服務(wù)包括哪些
供應鏈+金融的綜合服務(wù)主要包括兩大部分，
其一是供應鏈服務(wù)；主要圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供研發(fā)設計、采購代理、虛擬生產(chǎn)、市場(chǎng)分銷(xiāo)、物流、商業(yè)信息、政務(wù)代理、科技等服務(wù)。
其二是金融服務(wù)；主要圍繞企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、物流、政務(wù)等環(huán)節，提供的包括支付、融資、保險、理財等服務(wù)。
這些服務(wù)根據企業(yè)的經(jīng)營(yíng)需要，供應鏈金融企業(yè)自身情況，采取不同的產(chǎn)品組合和結構化，有的是不同的金融產(chǎn)品組合和結構化，有的是供應鏈產(chǎn)品與金融產(chǎn)品組合和結構化，這其中最核心的還是供應鏈產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的結構化，因為兩類(lèi)產(chǎn)品組合和結構化互補性更大，取得的效益更好。
05
供應鏈金融企業(yè)提供供應鏈+金融的綜合服務(wù)需要注意的問(wèn)題
供應鏈金融企業(yè)為客戶(hù)提供供應鏈+金融的綜合服務(wù)，不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品服務(wù)組合，而是為了提高效率、降低成本、防范風(fēng)險、滿(mǎn)足客戶(hù)需求的目的，精心設計有組織進(jìn)行的產(chǎn)品服務(wù)結構化。供應鏈金融企業(yè)提供綜合性服務(wù)注意以下幾點(diǎn)：
其一、樹(shù)立集成供應鏈觀(guān)念；公司決策層一定樹(shù)立集成供應鏈的觀(guān)念，認同集成供應鏈服務(wù)商才是單一服務(wù)商的高級階段，只有為客戶(hù)提供端到端的供應鏈+金融的集成綜合服務(wù)才是未來(lái)的發(fā)展方向，才會(huì )讓公司在未來(lái)具有核心競爭力。只有樹(shù)立這樣的觀(guān)念，把這種觀(guān)念牢牢的印在腦袋里，才能實(shí)現，如果還是之前的單一服務(wù)思維，這么有難度的事，很容易就會(huì )放棄。
其二、公司決策層支持；為客戶(hù)提供端到端的供應鏈+金融的綜合服務(wù)，需要運用多個(gè)主體，動(dòng)用公司的多個(gè)資源，所以必須要得到公司的決策層支持，只靠自己很難完成協(xié)同各個(gè)子公司。
其三、注意監管風(fēng)險；目前中國供應鏈金融的監管沖突就是供應鏈集成綜合服務(wù)與金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)。在為客戶(hù)提供端到端供應鏈+金融服務(wù)的時(shí)候，一定要考慮每個(gè)監管部門(mén)的監管要求，監管部門(mén)之間的沖突，監管越來(lái)越嚴格，符合監管要求才能走的更遠。
其四、學(xué)會(huì )整合其他服務(wù)商；供應鏈+金融的綜合服務(wù)，需要非常多的資源和要素，一個(gè)企業(yè)又有邊界，供應鏈管理服務(wù)又提倡輕資產(chǎn)、重運營(yíng)，資源靠外部整合，所以提供這些服務(wù)的時(shí)候，不要什么都自己建立服務(wù)能力，大部分要學(xué)會(huì )整合其他單一服務(wù)商，把其他單一服務(wù)商集成到自己的綜合服務(wù)里。什么都自己干，不僅時(shí)間會(huì )很漫長(cháng)，資產(chǎn)也太重，管理成本非常高，風(fēng)險也很大。
其五、要循序漸進(jìn)；要想提供端到端供應鏈+金融的綜合服務(wù)，服務(wù)的種類(lèi)非常多，動(dòng)用的資源也很多，對團隊要求也很高，所以供應鏈金融企業(yè)不能想著(zhù)馬上把這些業(yè)務(wù)在短時(shí)間內建成，需要循序漸進(jìn)，慢慢來(lái)，這可真得和時(shí)間做朋友。
其六、做好協(xié)同績(jì)效；供應鏈+金融的綜合服務(wù)，需要協(xié)同公司內外不同的主體，要想這些主體聽(tīng)話(huà)干活，是一件非常不容易的事。所以，供應鏈金融企業(yè)一定要設計出一套協(xié)同績(jì)效方案，對不同的主體包括組織和個(gè)人進(jìn)行激勵和考核，調動(dòng)他們協(xié)同的積極性。
其七、招募專(zhuān)業(yè)的團隊；從單一服務(wù)商往集成服務(wù)商轉型，就需要不同的專(zhuān)業(yè)人才，所以就需要針對不同的業(yè)務(wù)招募不同的專(zhuān)業(yè)人才。盡量不讓一個(gè)服務(wù)模塊的人去干另外一個(gè)服務(wù)模塊，因為絕大部分都只能干自己熟悉的事，想改變一個(gè)人挺難的。當然，如果有人非常愿意改變，愿意嘗試不同的工作，那就更好了。
文章來(lái)源于五道口供應鏈研究院院長(cháng) （作者：魯順 五道口供應鏈研究院院長(cháng)）
