3月5日，政府工作報告出爐，將國內生產(chǎn)總值（GDP）增長(cháng)目標定為5.5%左右。報告指出，這一經(jīng)濟增速預期目標，是高基數上的中高速增長(cháng)，體現了主動(dòng)作為，需要付出艱苦努力才能實(shí)現。
金融是現代經(jīng)濟的血液。今年的政府工作報告提及“金融”16次，比去年多了1次，提及“銀行”2次。
政府工作報告對金融提出了哪些具體要求，以助力全年經(jīng)濟目標的實(shí)現？金融支持實(shí)體經(jīng)濟的重點(diǎn)將著(zhù)力在哪些領(lǐng)域？《金融時(shí)報》記者梳理了5大看點(diǎn)。
就貨幣政策，政府工作報告提出，加大穩健的貨幣政策實(shí)施力度。發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，為實(shí)體經(jīng)濟提供更有力支持。擴大新增貸款規模，保持貨幣供應量和社會(huì )融資規模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，保持宏觀(guān)杠桿率基本穩定。
東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青表示，在經(jīng)濟面臨壓力的背景下，接下來(lái)貨幣政策要在穩增長(cháng)方向進(jìn)一步發(fā)力。
人民銀行前期發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執行報告》也表示，穩健的貨幣政策要靈活適度，加大跨周期調節力度，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，注重充分發(fā)力、精準發(fā)力、靠前發(fā)力，既不搞“大水漫灌”，又滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟合理有效融資需求，著(zhù)力加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融支持，實(shí)現總量穩、結構優(yōu)的較好組合。
王青分析稱(chēng)，“總量功能”是指信貸、社融及廣義貨幣（M2）等總量金融指標增速要與名義GDP增速相匹配；“結構功能”是指要引導信貸等金融資源更多投向小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新等重點(diǎn)領(lǐng)域。
聯(lián)海資產(chǎn)投資總監周清表示，今年國內宏觀(guān)政策主線(xiàn)是穩增長(cháng)，確保經(jīng)濟增速目標實(shí)現。國內貨幣政策在滿(mǎn)足內部需求、保持流動(dòng)性合理充裕的同時(shí)，也會(huì )積極穩妥應對發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策調整。
利率政策上，政府工作報告提出，推動(dòng)金融機構降低實(shí)際貸款利率、減少收費，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實(shí)實(shí)在在下降。
人民銀行貨幣政策司近期發(fā)表的文章稱(chēng)，2019年8月貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革以來(lái)，貨幣政策傳導效率顯著(zhù)增強，企業(yè)貸款利率明顯下降，從2019年7月的5.32%降至2022年1月的4.5%，累計降幅達0.82個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng )改革開(kāi)放以來(lái)的最低水平，在很大程度上緩解了長(cháng)期以來(lái)存在的小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。
全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長(cháng)郭新明表示，下一步要健全市場(chǎng)化利率形成和傳導機制，持續釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革潛力，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩中有降、金融系統繼續向實(shí)體經(jīng)濟讓利。
中小微企業(yè)融資一直是各方關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。穩住中小微企業(yè)就是穩住了經(jīng)濟的“半壁江山”，穩住了就業(yè)，穩住了民生。2022年1月末，普惠小微貸款余額19.7萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.8%；普惠小微授信戶(hù)數增至4813萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)45.5%。
中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì )副監事長(cháng)孫維杰表示，近幾年中小微企業(yè)的信貸支持力度在持續加大，但此類(lèi)企業(yè)長(cháng)期以來(lái)面臨著(zhù)融資難融資貴的問(wèn)題，桎梏著(zhù)企業(yè)的發(fā)展。在疫情沖擊下，實(shí)力相對薄弱、風(fēng)險抵抗能力較弱的中小微企業(yè)受原材料價(jià)格上漲、訂單不足等因素影響經(jīng)營(yíng)困難加劇，極易因資金鏈斷裂又無(wú)法順利融資而破產(chǎn)。他認為，應充分發(fā)揮財政、金融兩大政策的合力作用，不斷加大中小微企業(yè)融資方面的政策扶持力度，讓更多中小微企業(yè)享受到融資政策紅利。
政府工作報告強調，加強金融對實(shí)體經(jīng)濟的有效支持，并提出了多項具體的要求，包括：用好普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，優(yōu)化監管考核，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(cháng)、信用貸款和首貸戶(hù)比重繼續提升。引導金融機構準確把握信貸政策，繼續對受疫情影響嚴重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。發(fā)揮好政策性、開(kāi)發(fā)性金融作用。推進(jìn)涉企信用信息共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通，擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面，努力營(yíng)造良好融資生態(tài)，進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)融資難題。
與去年《政府工作報告》提出“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(cháng)30%以上”相比，今年雖然未提出具體目標要求，但業(yè)內普遍認為，從“推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(cháng)、信用貸款和首貸戶(hù)比重繼續提升”的提法來(lái)看，力度仍然不小，今年普惠小微貸款仍會(huì )保持快速增長(cháng)。
做好經(jīng)濟金融領(lǐng)域風(fēng)險處置
防范化解金融風(fēng)險是金融工作永恒的主題。人民銀行金融穩定局發(fā)表的文章稱(chēng)，經(jīng)過(guò)集中攻堅，我國金融體系長(cháng)期積累的風(fēng)險點(diǎn)得到有效處置，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。
政府工作報告提出，繼續按照穩定大局、統籌協(xié)調、分類(lèi)施策、精準拆彈的基本方針，做好經(jīng)濟金融領(lǐng)域風(fēng)險處置工作。
在推進(jìn)財稅金融體制改革部分，政府工作報告特別提出，深化中小銀行股權結構和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置。銀保監會(huì )2022年工作會(huì )議也提出，持續推進(jìn)中小金融機構兼并重組。
全國人大代表、中原銀行董事長(cháng)徐諾金表示，近年來(lái)，商業(yè)銀行逐步進(jìn)入“微利”時(shí)代，中小銀行前期發(fā)展過(guò)程中積累的問(wèn)題開(kāi)始逐漸暴露顯現。吸收、新設合并以及引入戰略投資者成為當下解決中小銀行困局的主要思路。2020年9月以來(lái)，已有20多家中小銀行實(shí)現合并。徐諾金認為，在加快中小銀行解困，加快合并重組工作推進(jìn)，探索多層次資本補充機制的同時(shí)，應重點(diǎn)加強中小銀行自身機制能力建設，強化公司治理及決策機制。包括完善股東結構、完善法人治理、完善監管制度、完善市場(chǎng)化退出機制、完善市場(chǎng)化分紅及標準等。
房地產(chǎn)問(wèn)題歷來(lái)是兩會(huì )的熱點(diǎn)話(huà)題。今年政府工作報告提出，繼續保障好群眾住房需求。堅持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，探索新的發(fā)展模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長(cháng)租房市場(chǎng)，推進(jìn)保障性住房建設，支持商品房市場(chǎng)更好滿(mǎn)足購房者的合理住房需求，穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
人民銀行、銀保監會(huì )于春節后發(fā)布了《關(guān)于保障性租賃住房有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理的通知》，明確保障性租賃住房項目有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理，鼓勵銀行業(yè)金融機構按照依法合規、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的原則，加大對保障性租賃住房發(fā)展的支持力度。3月4日，銀保監會(huì )、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵優(yōu)化住房金融服務(wù)和滿(mǎn)足新市民安居需求。
全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長(cháng)葛華勇表示，發(fā)展共有產(chǎn)權房、試點(diǎn)公租房、鼓勵租賃住房等，也是在市場(chǎng)化的原則下對住房政策的補充。他同時(shí)強調，應該支持剛需者的購房需求，滿(mǎn)足改善性購房者的換房需求，“對于年輕人完全為了自住而購買(mǎi)的首套住房，應在購房資格、住房抵押貸款等方面予以積極支持。對于名下已有住房的改善性購買(mǎi)者，只要其出售已有住房也應允許其在同一城市購買(mǎi)新的住房。這種改善性住房需求，既不會(huì )增加總需求，又拉動(dòng)了消費。準確制定剛需和改善性需求購房政策，對于穩定住房市場(chǎng)是有幫助的。”
文章來(lái)源于金融時(shí)報
