從兩會(huì )提案議案看我國金融科技發(fā)展走勢-川投云鏈

摘要

2022年全國兩會(huì )，金融科技成為代表委員熱議的話(huà)題之一。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員張偉在《中國銀行保險報》撰文，系統梳理2022年全國兩會(huì )代表委員提出的有關(guān)金融科技的議案提案，從中探究我國金融科技發(fā)展走勢。

作為技術(shù)驅動(dòng)的金融創(chuàng )新，金融科技是一把“雙刃劍”。近年來(lái)，金融科技在我國不斷創(chuàng )新發(fā)展，正深刻改變金融服務(wù)的方式和業(yè)態(tài)，既促進(jìn)了經(jīng)濟金融發(fā)展，也衍生出了潛在風(fēng)險和問(wèn)題，給金融創(chuàng )新、金融監管和金融安全帶來(lái)了新的挑戰。

2021年政府工作報告明確提出，要強化金融科技監管，確保金融創(chuàng )新在審慎監管的前提下進(jìn)行。“十四五”規劃《綱要》也提出，要“探索建立金融科技監管框架，穩妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型。強化監管科技運用和金融創(chuàng )新風(fēng)險評估，探索建立創(chuàng )新產(chǎn)品糾偏和暫停機制”。因此，加快金融機構數字化轉型的同時(shí)，還必須強化金融科技審慎監管，這是當前和今后一段時(shí)期我國金融科技規范發(fā)展的內在要求。

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進(jìn)入“積厚成勢”新階段

迄今為止，我國金融科技的發(fā)展可劃分為三個(gè)階段：

第一階段（2019年之前），我國金融科技的起步階段。在這個(gè)階段，經(jīng)過(guò)數年的探索，金融科技多元化參與主體的產(chǎn)業(yè)生態(tài)格局逐步形成，金融科技業(yè)態(tài)初具規模，但這段時(shí)期對金融科技的監管還相對薄弱，監管制度有待建立與完善。

第二階段（2019—2021年），我國金融科技的“立柱架梁”階段。在此期間，金融科技基礎制度不斷完善，逐步建立健全了我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，金融業(yè)科技應用能力進(jìn)一步增強，實(shí)現了金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，我國金融科技發(fā)展居國際領(lǐng)先水平。

2020年以來(lái)，新冠肺炎疫情的暴發(fā)，“倒逼”金融行業(yè)數字化轉型提速；同時(shí)，金融監管當局對金融科技的監管也高度重視，并與時(shí)俱進(jìn)，在監管中采用科技手段也提上議事日程，監管科技開(kāi)始發(fā)展。相應地，2020年成為我國金融科技監管元年。

第三階段（2022年之后），我國金融科技從“立柱架梁”邁向“積厚成勢”新階段。在這個(gè)階段，我國將力爭到2025年實(shí)現金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升，發(fā)展主線(xiàn)是加快金融機構數字化轉型和強化金融科技審慎監管并重。系統梳理2022年全國兩會(huì )代表委員提出的有關(guān)金融科技的議案提案，我們可以看出這種發(fā)展趨勢和要求。

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數字化轉型提速

目前，我國經(jīng)濟正處于新舊動(dòng)能轉換過(guò)程中，推進(jìn)金融機構數字化轉型是貫徹落實(shí)“十四五”規劃對“打造數字經(jīng)濟新優(yōu)勢”工作部署的重要舉措，是打造金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現實(shí)需要。

全國人大代表、工行陜西銅川分行客服經(jīng)理郭曉燕建議：一是建立數字化轉型先進(jìn)成果案例庫，為金融機構搭建成果經(jīng)驗交流平臺，鼓勵全社會(huì )優(yōu)化改良既定成果，推動(dòng)我國金融數字化轉型成果更好服務(wù)于民；二是金融監管部門(mén)要加強監督，進(jìn)一步完善細化指導措施，防范金融風(fēng)險，引導和推動(dòng)金融機構更好更快地進(jìn)行數字化轉型；三是金融機構要在抓住數字化轉型帶來(lái)的機遇的同時(shí)，主動(dòng)迎接挑戰。

全國政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)江浩然將提交“利用數字化、智能化手段優(yōu)化銀行貸款審批機制”等提案，建議加快利用數字化、智能化手段，優(yōu)化銀行貸款審批機制，助力解決中小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題。同時(shí)，搭建科研成果轉化平臺，實(shí)現研發(fā)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效對接。

數據是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新型生產(chǎn)要素，而金融業(yè)又是數據密集型行業(yè)。對此，全國政協(xié)委員、人民銀行上�？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(cháng)金鵬輝在提案中建議，支持浦東新區率先制定金融數據治理規定，在金融數據流動(dòng)、數據安全等方面作出更多探索。數據資產(chǎn)登記及其管理是復雜的系統工程。

全國人大代表、致公黨上海市委專(zhuān)職副主委邵志清在所提交的《關(guān)于制定數據資產(chǎn)登記法的議案》中建議，應建數據資產(chǎn)登記制度體系和技術(shù)標準體系，匯聚全國數據要素資源和數據資產(chǎn)，構建我國數據資源“底座”，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展、社會(huì )治理，引領(lǐng)全球數字經(jīng)濟發(fā)展。

全國政協(xié)委員、上海市地方金融監管局局長(cháng)解冬建議，應推動(dòng)建立交易報告庫，并圍繞區塊鏈、云計算、人工智能、大數據等技術(shù)，推動(dòng)交易報告庫與金融科技公司等加強合作。

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監管趨嚴

金融科技監管完善的過(guò)程中，需要制度層面的設計。其中，加快構建金融科技倫理治理體系已勢在必行。全國政協(xié)委員、中國證監會(huì )原主席肖鋼在提交的《關(guān)于構建金融科技倫理治理體系的提案》中建議，應由人民銀行牽頭，組建全國性金融科技倫理委員會(huì )，指導和協(xié)調推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設，建立倫理審計制度與信息披露制度，鼓勵有條件的機構進(jìn)入金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)項目庫，探索建立“金融科技倫理問(wèn)題技術(shù)紓困”示范工程，并鼓勵規模較大、技術(shù)復雜的金融機構設立“首席倫理官”。

近年來(lái)，隨著(zhù)我國加強平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷執法，“大數據殺熟”現象再度成為這一領(lǐng)域所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。全國人大代表、中聯(lián)律師事務(wù)所重慶辦公室執行合伙人韓德云建議，加大對“大數據殺熟”市場(chǎng)監管執法力度，嚴禁以“大數據殺熟”模式肆意損害消費者利益，探索建立互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營(yíng)者定價(jià)政策公開(kāi)機制。

安全是發(fā)展的前提，隨著(zhù)數字化滲透到國家經(jīng)濟、社會(huì )、政府等方方面面，為數字經(jīng)濟持續健康發(fā)展構筑風(fēng)險“防火墻”成了行業(yè)的共同呼聲。對此，全國政協(xié)委員、360集團創(chuàng )始人周鴻祎建議：一是瞄準產(chǎn)業(yè)數字化新場(chǎng)景，同步規劃建設行業(yè)數字安全體系，保障傳統產(chǎn)業(yè)數字化轉型；二是要面向新型數字技術(shù)和應用場(chǎng)景，研究建設前瞻性的數字安全平臺體系；三是建議以城市為主體，由政府統籌打造城市級數字空間安全基礎設施和應急體系，保障經(jīng)濟社會(huì )穩定發(fā)展。

隨著(zhù)“元宇宙”、非同質(zhì)化代幣（NFT）、Web3等新概念的興起，局部領(lǐng)域出現了投機炒作、避實(shí)就虛的現象，給金融、技術(shù)與社會(huì )治理等領(lǐng)域帶來(lái)新的風(fēng)險隱患，而相關(guān)的政策法規相對缺失，監管還不完善。針對“元宇宙”技術(shù)發(fā)展與風(fēng)險防控，民盟中央和民進(jìn)中央提交多項提案。

民盟中央建議，應組織相關(guān)部門(mén)，針對“元宇宙”相關(guān)需求、風(fēng)險進(jìn)行立法研究，并盡快發(fā)布；在技術(shù)層面應加強定向引導；在“元宇宙”相關(guān)核心器件、關(guān)鍵軟硬件技術(shù)方面，應及早推進(jìn)研發(fā)，避免在潛在領(lǐng)域受限于人。民進(jìn)中央建議，應著(zhù)力解決技術(shù)局限問(wèn)題，優(yōu)化升級數字基礎設施，建立對元宇宙相關(guān)領(lǐng)域的監管治理體系；對于元宇宙相關(guān)領(lǐng)域的監管治理，應謹防借技術(shù)和概念的名義催生科技泡沫，加強動(dòng)態(tài)監測，規范數字金融有序創(chuàng )新。

全國政協(xié)委員、第五空間信息科技研究院院長(cháng)、上海市信息安全行業(yè)協(xié)會(huì )名譽(yù)會(huì )長(cháng)談劍鋒在所提交的《關(guān)于加強對元宇宙市場(chǎng)的監管防范新型數字經(jīng)濟風(fēng)險的提案》《關(guān)于升級數據安全管理模式加強對關(guān)鍵數據管控的提案》等提案中建議，應盡快設立國家層面的專(zhuān)門(mén)機構，統一管控，以最大程度地保障關(guān)鍵數據安全和國家安全；相關(guān)行業(yè)監管部門(mén)應提前研究監管政策，預防可能引起的系統風(fēng)險。

總之，在加快金融機構的數字化轉型的同時(shí)，強化金融科技審慎監管，尤其是對“元宇宙”等新概念，應及時(shí)進(jìn)行立法研究，這是2022年全國兩會(huì )代表委員的心聲，也預示著(zhù)我國金融科技的發(fā)展要求。

文章來(lái)源于金融時(shí)報清華金融評論作者：清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員張偉

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