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新時(shí)期5大問(wèn)題+措施！供應鏈金融最薄弱的就是…

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-03-20
      在全球發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)之間的競爭越來(lái)越激烈，要想在市場(chǎng)上占有更加重要的位置，就要不斷與企業(yè)加強合作，節約各項成本，保證企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。因此供應鏈管理模式應運而生，隨著(zhù)時(shí)代的不斷進(jìn)步，供應鏈金融也得到了越來(lái)越重要的使用，不斷促進(jìn)著(zhù)我國中小企業(yè)的發(fā)展，也為社會(huì )的建設和經(jīng)濟的發(fā)展帶來(lái)了一定的推動(dòng)作用。
 
    01
      供應鏈金融的發(fā)展
 
      (一)對供應鏈金融的認識
 
      供應鏈金融是在實(shí)體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟的相互發(fā)展過(guò)程中誕生的，也成為了當今學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題，并引發(fā)了相關(guān)的討論。在企業(yè)中融資問(wèn)題一直是企業(yè)必須解決的問(wèn)題之一。
 
      面對經(jīng)濟全球化很多不確定的因素越來(lái)越多，中小企業(yè)他們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題越來(lái)越突出，而且他們面臨的資金壓力也越來(lái)越大，那么如何促進(jìn)企業(yè)進(jìn)行融資保證企業(yè)的發(fā)展成為了如今關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。
 
      實(shí)際上隨著(zhù)產(chǎn)品的生產(chǎn)，從產(chǎn)出到銷(xiāo)售，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和融資都是緊密聯(lián)系在一起的，特別是在供應鏈市場(chǎng)上看企業(yè)的發(fā)展，它不僅與上下游企業(yè)有著(zhù)非常密切的關(guān)系，而且也越來(lái)越離不開(kāi)所處的金融環(huán)境，而供應鏈金融就是作為融資和管理領(lǐng)域中出現的一個(gè)新的概念性問(wèn)題，并引起了很多學(xué)者的研究，從不同的角度和不同的方面開(kāi)展了有開(kāi)拓性的研究。
 
      對于供應鏈金融的理論研究，它是起源于運營(yíng)管理和金融財務(wù)學(xué)，也可以說(shuō)是在運營(yíng)管理上對財務(wù)金融理論的使用，一方面在運營(yíng)管理方面側重于研究企業(yè)的產(chǎn)能以及庫存，還有企業(yè)的上下游伙伴關(guān)系的管理等等，不管是運營(yíng)管理哪一方面的研究，都要假定企業(yè)擁有充足的資金，可以任意實(shí)現水平上的最優(yōu)決策，所以并不考慮資金對于企業(yè)運營(yíng)的影響。
 
      另一方面以往的財務(wù)金融側重于研究企業(yè)的財務(wù)資源和資本結構以及對財務(wù)的管理，并且假定的是企業(yè)的運營(yíng)決策都是既定的。
 
      但是且在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，往往會(huì )受到資金方面的影響，很多企業(yè)包括一些大型的企業(yè)，它會(huì )因為資金不足，而不能實(shí)現最優(yōu)的決策，所以考慮到資金流對運營(yíng)管理的影響，那么就要同步優(yōu)化運營(yíng)決策和財務(wù)管理決策。
 
      從供應鏈金融的角度來(lái)說(shuō)，在運營(yíng)和融資的決策上共同發(fā)展起來(lái)的，它與傳統的運營(yíng)和融資有著(zhù)非常大的區別。供應鏈金融，它進(jìn)一步演變和發(fā)展與其內涵達成了高度一致。
 
      在國際上已經(jīng)對供應鏈金融給予了相關(guān)的定義，以發(fā)展為真實(shí)的教育背景，在供應鏈金融這樣的基礎上，設置一系列的方案，解決短期的融資問(wèn)題，著(zhù)重強調財務(wù)和資金更加優(yōu)化。
 
      在供應鏈金融核心企業(yè)為主導的生態(tài)圈中，對于資金的獲得和成本的優(yōu)化是起到推動(dòng)作用的。從金融機構的供應鏈金融定義來(lái)說(shuō)，銀行和核心企業(yè)以及上下游企業(yè)之間緊密聯(lián)系在一起，為更多的金融產(chǎn)品提供服務(wù)，它是作為商業(yè)銀行現在業(yè)務(wù)的一個(gè)領(lǐng)域也是企業(yè)進(jìn)行融資的渠道。
 
      供應鏈金融的載體是以供應鏈為基礎及核心，就是供應鏈上下游中小企業(yè)為依托的企業(yè)資信，用資產(chǎn)性的貿易進(jìn)行供應鏈信用評價(jià)，不單單只是企業(yè)的財務(wù)指標，而是要基于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度去評價(jià)參與主體的金融，更加注重融資企業(yè)的交易記錄，以及企業(yè)與企業(yè)之間的真實(shí)交易。
 
      供應鏈金融對融資服務(wù)具有單方面局限性，上下游企業(yè)進(jìn)行真實(shí)交易的自信捆綁，通過(guò)資金的封閉降低了準入門(mén)檻，以真實(shí)的交易為基礎，以信用為依托企業(yè)的優(yōu)勢，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉化為整個(gè)供應鏈中的可控性風(fēng)險，然后將第三方的金融機構作為參與者為供應鏈融資企業(yè)提供更加靈活性的服務(wù)，設計更加優(yōu)秀的金融產(chǎn)品。
 
      供應鏈的主要業(yè)務(wù)模式：第一基于存貨的壓制供應鏈金融業(yè)務(wù)。實(shí)際上就是金融機構通過(guò)融資，以自由的貨物為質(zhì)押物，憑借核心企業(yè)的擔保，加強物流企業(yè)的管理，向融資企業(yè)發(fā)放貸款，最早出現在19世紀已經(jīng)有了很長(cháng)的發(fā)展歷史，國外的貨物質(zhì)押融資模式也發(fā)展的相當成熟了，而且在我國的存貨質(zhì)押中也獲得了很快的發(fā)展，比如深圳發(fā)展銀行充分運用全國的市場(chǎng)開(kāi)展存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)，但是我國的存貨質(zhì)押融資模式還存在著(zhù)一定的問(wèn)題，需要考慮很多影響因素。
 
      第二是應收賬款的金融業(yè)務(wù)，隨著(zhù)銷(xiāo)售方式的變化集中賒銷(xiāo)成為了主要的銷(xiāo)售方式之一基于應收賬款的供應鏈業(yè)務(wù)，在國內已經(jīng)得到了很大的應用。它是以供應鏈的核心企業(yè)為依托，將賒賬未到期的應收賬款轉給金融機構，從而獲得融資的業(yè)務(wù)模式，比較具體的就是以保理和反向保理或者是票據的授信方式。
 
      在這樣的金融業(yè)務(wù)模式加供應鏈的核心公司和保底的公司，對融資的企業(yè)采用反擔保的方式，比如說(shuō)在平安銀行為家樂(lè )福上游供應商提供的融資業(yè)務(wù)中，家樂(lè )福支付給上游供應商的款項給了平安銀行，這對于融資企業(yè)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能會(huì )產(chǎn)生賠償金，向平安銀行進(jìn)行擔保。通過(guò)應收賬款的融資緩解資金上的壓力，更好的實(shí)現企業(yè)的運作，確保企業(yè)收益最大化。
 
      第三是預付賬款的金融業(yè)務(wù)，也就是上游的核心企業(yè)承諾回購采購方以金融機構指定的倉庫向其金融機構質(zhì)押貨款，并由金融機構提供更多的融資服務(wù)。預付的方式在制造上采購的階段，預付款延長(cháng)資金的周轉期，減少壓力能夠在一定程度上緩解中小型企業(yè)的融資問(wèn)題，這樣一種模式下，減少了融資產(chǎn)生的服務(wù)性成本，更好的促進(jìn)了企業(yè)的管理，也減少了資金的占用，降低了融資的壓力。
 
      (二)供應鏈金融的優(yōu)點(diǎn)
 
      供應鏈金融的優(yōu)點(diǎn)有很多，它對于傳統的融資模式來(lái)說(shuō)更加安全，供應鏈金融能夠促進(jìn)商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款緩解了中小型企業(yè)的融資問(wèn)題。
 
      而且出小型企業(yè)的信息不對稱(chēng)，也得到了有效的安排，通過(guò)銀行限制的放寬，降低了融資的成本，企業(yè)加強了資金流轉。
 
      而且在融資中可以讓雙方共贏(yíng)，幫助金融機構擴大市場(chǎng)份額，增加收入，實(shí)現雙方的共贏(yíng)。另外還能夠促進(jìn)資金的穩定性，在短期的供應鏈融資中，各個(gè)企業(yè)的交易活動(dòng)和供應鏈是同步的，最終獲得更多的經(jīng)濟效益，促進(jìn)企業(yè)的長(cháng)足發(fā)展。
 
      (三)供應鏈金融的發(fā)展前景
 
      在以往的融資中，金融機構只是單一的向企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險的評估，并對此做出授信的決策，而在供應鏈金融之下，銀行可以降低貸款準入的門(mén)檻，更加關(guān)注于現代企業(yè)的真實(shí)貿易和企業(yè)的信譽(yù)，通過(guò)資金的封閉運作，確保每一個(gè)真實(shí)業(yè)務(wù)的發(fā)生和后續資金回籠以控制貸款的風(fēng)險，這樣一些難以融資的中小型企業(yè)，可以憑借真實(shí)的交易記錄來(lái)獲得貸款額度，從而減少資金壓力。
 
      在新時(shí)期下，我國的供應鏈金融發(fā)展前景巨大，對以往的融資來(lái)說(shuō)，我國的企業(yè)供應鏈金融發(fā)展并不成熟，主要表現在第一在銀行上報表的依賴(lài)提高企業(yè)的金融服務(wù)，第二是增強了企業(yè)和銀行之間的合作，鞏固了兩者之間的聯(lián)系。
 
   02
      供應鏈金融發(fā)展中存在的問(wèn)題
 
      在金融行業(yè)中，銀行處于主導的地位掌握著(zhù)金融活動(dòng)中的主動(dòng)權，而在供應鏈金融發(fā)展中受到銀行等核心金融機構的限制，難以真正的在市場(chǎng)上進(jìn)行發(fā)展，特別是中小企業(yè)在融資的過(guò)程中會(huì )受到融資模式的限制，在實(shí)踐中銀行等金融機構聯(lián)合大型的企業(yè)，對中小企業(yè)實(shí)行資格認證，成為一種金融融資方式，這對于中小型企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)具有一定的推動(dòng)作用，但是卻忽略了中小型企業(yè)的發(fā)展資質(zhì)問(wèn)題。
 
      在實(shí)際的運作中，很多大型金融機構與小型企業(yè)合作，只是其中的一小部分，這樣的供應鏈金融模式看似正常，但是后勁不足，難以維持金融行業(yè)的發(fā)展。
 
      而且雖然我國在金融行業(yè)中已經(jīng)取得了不錯的成果，但是供應鏈金融作為一種新興的模式還存在很大的不足之處，特別是在企業(yè)和銀行，這兩者不僅是在管理方式和運作上都存在很大的差異，特別是在信息溝通上有很大的不足之處，因為銀行和企業(yè)之間的溝通主要是依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)，但是他們二者之間的互聯(lián)網(wǎng)水平又有所不同，這就造成了兩者之間出現信息不對稱(chēng)的情況發(fā)生，增加融資的風(fēng)險。
 
      此外當前供應鏈金融在發(fā)展的過(guò)程中雖然取得了一定的成績(jì)，但是就整體而言還是會(huì )受到制度的制約，從而阻礙了其發(fā)展，特別是在我國的經(jīng)濟制度下，很多銀行采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理，這樣的管理方式雖然在一定程度上推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，但是有很大的局限性，對于市場(chǎng)的經(jīng)濟適應能力很差，不能為整個(gè)供應鏈提供整體的服務(wù)。
 
      (一)供應鏈管理不成熟致使供應鏈金融推行效率不高
 
      根據我國目前的發(fā)展來(lái)說(shuō)，我國的商業(yè)銀行推行的供應鏈金融只是在鋼鐵、汽車(chē)、電信和能源這幾個(gè)行業(yè)。
 
      原因在于，目前在我國的供應鏈管理的意識淡薄，團員之間比較分散核心企業(yè)對于供應鏈成員間的管理缺乏有效的手段，在這樣的情況之下，供應鏈融資對核心企業(yè)的資信來(lái)說(shuō)缺乏利益激勵，而成員對核心企業(yè)的歸屬感也不強，導致了供應鏈的聲譽(yù)和違約狀況比較明顯，這樣的狀況就促使銀行不能有效的開(kāi)發(fā)，而且對于審慎評估供應鏈內部約束機制缺乏有效性。就我國國內推行的供應鏈金融，只是僅限于國內貿易融資，對于國際貿易融資延伸度不強，面對跨國的供應商和分銷(xiāo)商，沒(méi)有從系統的角度去提出有效的解決方案，也錯失了更多的機會(huì )。
 
      (二)商業(yè)銀行推行供應鏈金融風(fēng)險控制體系尚不完整
 
      供應鏈金融的風(fēng)險主要是來(lái)自于政策市場(chǎng)以及法律層面。供應鏈金融是一個(gè)整體性的，它包含高新技術(shù)的融資模式，必須要完善風(fēng)險控制體系才能夠加以控制，從我國的商業(yè)銀行供應鏈金融運作機構設置來(lái)看，很多銀行的供應鏈融資沒(méi)有獨立風(fēng)險控制的核心價(jià)值并沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，不僅沒(méi)有降低營(yíng)銷(xiāo)的效率，而且也給較大的風(fēng)險帶來(lái)了隱患，比如說(shuō)很多銀行沒(méi)有設立專(zhuān)門(mén)的評估體系，也沒(méi)有嚴格的審批通道，更加沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化的操作，針對核心企業(yè)和物流的監管合作方也缺乏有效的管理辦法。
 
      (三)商業(yè)銀行供應鏈金融的技術(shù)支持相對薄弱
 
      在供應鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，技術(shù)平臺的進(jìn)步是非常重要的，國際銀行開(kāi)展的供應鏈金融業(yè)務(wù)，利用先進(jìn)的信息技術(shù)，比如說(shuō)河南銀行開(kāi)展供應鏈業(yè)務(wù)是開(kāi)發(fā)了一系列的系統，將信用證貿易下的涉及多家銀行和買(mǎi)方的單證統一進(jìn)行處理，客戶(hù)通過(guò)電子銀行平臺就能夠在全球各地實(shí)行查詢(xún)交易等服務(wù)，節省了銀行和客戶(hù)之間的成本，而目前在國內的金融信息業(yè)務(wù)和電子發(fā)展中相對處于落后，使得供應鏈金融信息技術(shù)使用不高，在很多銀行的供應鏈金融中，很大環(huán)節上都需要人工的確認，這就嚴重影響了供應鏈金融的效率，也進(jìn)一步增加了操作的風(fēng)險性。
 
      (四)企業(yè)信用管理體系建設不足，缺乏失信懲戒機制
 
       在金融交易中，企業(yè)成員的信用對供應鏈的影響很大，如果嚴重會(huì )引發(fā)相關(guān)的金融危機，對于信用管理體系的構建是影響到整個(gè)供應鏈技術(shù)發(fā)展的。但是企業(yè)并沒(méi)有構建其完善的信用管理制度，那么在信用發(fā)生風(fēng)險時(shí)，會(huì )導致供應鏈中各個(gè)企業(yè)之間的信用度急速下降。
 
      還有信用體系并不健全，處于供應鏈上的各個(gè)企業(yè)之間信息沒(méi)有公開(kāi)，導致金融機構不能及時(shí)的去了解各個(gè)企業(yè)的信用程度，使供應鏈的信用情況處于一個(gè)很模糊的狀態(tài)。另外就是缺乏懲戒機制，失信的懲戒機制給予了一些企業(yè)鉆空子的機會(huì )，從而使整個(gè)供應鏈的企業(yè)信用都受到很大的影響。
 
      (五)供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式單一
 
      與發(fā)達國家相比，我國的金融性產(chǎn)品還是非常少的，在供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)上也比較單一，創(chuàng )新也不占優(yōu)勢。需從多元化進(jìn)行發(fā)展，并學(xué)習先進(jìn)國家的經(jīng)驗，提高金融市場(chǎng)的進(jìn)步。
 
    03
      新時(shí)期供應鏈金融的發(fā)展措施
 
      (一)應用信息技術(shù)手段，實(shí)現電子化互通
 
      隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，對于供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)說(shuō)，要加大對信息技術(shù)的應用，重視其他數據，在信息時(shí)代下采用的結算方式也要隨之改變，以往的結算方式過(guò)于單一，已經(jīng)不能適應時(shí)代發(fā)展，如今電子支付成為了主流，那么對于電子化平臺的構建，對于金融產(chǎn)品的服務(wù)來(lái)說(shuō)是非常重要的，能夠起到積極的推動(dòng)作用。
 
      對大數據進(jìn)行應用，將各種信息從網(wǎng)絡(luò )平臺上加以篩選，拓展信息進(jìn)行匯總，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰略提供更多的服務(wù)支撐，降低面臨的風(fēng)險，通過(guò)對信息技術(shù)的應用，不斷加強供應鏈的企業(yè)信息采集，構建服務(wù)平臺，加以對庫存和相關(guān)的物資進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，降低供應鏈各個(gè)主體的成本，加快信息的獲取，緩解企業(yè)之間信息不對稱(chēng)的現象。
 
      (二)創(chuàng )新供應鏈金融產(chǎn)品，提高經(jīng)營(yíng)效益
 
      隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的不斷進(jìn)步，必須要不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，向國際市場(chǎng)進(jìn)發(fā)。那么在供應鏈 金融的不斷影響下，構建金融生態(tài)圈是非常必要的，要不斷創(chuàng )新與互聯(lián)網(wǎng)平臺展開(kāi)更加深度的合作， 根據產(chǎn)品的不同創(chuàng )新提高金融產(chǎn)品的服務(wù)，提供更多有差異化的產(chǎn)品，迎合市場(chǎng)的需求。
 
      (三)強化風(fēng)險防范機制，完善風(fēng)險控制體系
 
      在供應鏈金融發(fā)展中，其特點(diǎn)是非常明顯的具有自成性。但是很多情況下，供應鏈上游企業(yè)的約束能力和下游企業(yè)的支付能力以及受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的因素變化影響會(huì )很大，那么在這個(gè)過(guò)程中就會(huì )產(chǎn)生風(fēng)險。
 
      而且在金融融資業(yè)務(wù)中，銀行要對客戶(hù)進(jìn)行評估之后提高金融的服務(wù)，降低可能存在的風(fēng)險，對于不同等級的企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們有不同的方式去降低所存在的風(fēng)險。新時(shí)期下，銀行的信用評級主要是針對很多大型企業(yè)，對于中小型企業(yè)的信用評級發(fā)展并不成熟，因此要不斷加快完善信用評級體系的建立。
 
      (四)建設供應鏈金融生態(tài)圈，優(yōu)化資源配置
 
      供應鏈金融生態(tài)圈包括整個(gè)供應鏈中的主體、外部金融環(huán)境等等。它能夠有效的提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)上下游企業(yè)合作，建立良好的金融環(huán)境。通過(guò)構建供應鏈金融生態(tài)圈，對交易記錄實(shí)行儲存，在業(yè)務(wù)開(kāi)展之前，由商業(yè)銀行以及有關(guān)的物流公司對在線(xiàn)的數據進(jìn)行讀取，以此作為企業(yè)質(zhì)押和企業(yè)貸款的依據性材料。
 
      在供應鏈金融生態(tài)圈中，核心是信息交易中心，它的主要功能就是掌握各種信息，保證信息的準確性，減少信息出現的不對稱(chēng)性。政府部門(mén)應該進(jìn)行宏觀(guān)調控，發(fā)揮積極作用，完善相關(guān)的法律規定，加強風(fēng)險防范，對信息進(jìn)行規范化處理，保證金融生態(tài)圈的建設，優(yōu)化各個(gè)企業(yè)的成本投資，更好的調節資源配置，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的進(jìn)步。
 
      綜上所述，探究供應鏈金融的創(chuàng )新問(wèn)題，能夠為很多企業(yè)帶來(lái)更多的融資服務(wù)，加強企業(yè)與銀行之間的聯(lián)系，促進(jìn)整個(gè)社會(huì )的供應鏈運轉，促進(jìn)我國經(jīng)濟的發(fā)展。
 

文章來(lái)源于濟南大學(xué)普惠金融產(chǎn)業(yè)研究院

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