新一代票據投產(chǎn)！最全介紹來(lái)了

      上海票據交易所對ECDS和票據交易系統進(jìn)行全面優(yōu)化升級，建設了承載票據全生命周期業(yè)務(wù)的新一代票據業(yè)務(wù)系統（以下簡(jiǎn)稱(chēng)票據業(yè)務(wù)系統），于（2022年6月3日）正式投產(chǎn)上線(xiàn)運行。

      票據業(yè)務(wù)系統是經(jīng)中國人民銀行批準建設的綜合性票據業(yè)務(wù)平臺，負責處理商業(yè)匯票的出票、承兌、背書(shū)、貼現、轉貼現、回購、再貼現、質(zhì)押、保證、追索等全生命周期業(yè)務(wù)。票交所負責建設運營(yíng)票據業(yè)務(wù)系統，并接受中國人民銀行的監督和指導。本次投產(chǎn)上線(xiàn)機構范圍為已于2021年8月投產(chǎn)上線(xiàn)的供應鏈平臺，與票交所同步完成系統功能升級。其余首批市場(chǎng)成員在測試充分、驗收合格、演練通過(guò)、完全具備投產(chǎn)上線(xiàn)條件后，可按照票交所發(fā)布的上線(xiàn)窗口安排分批次實(shí)施投產(chǎn)上線(xiàn)。

      據票交所信息，票據業(yè)務(wù)系統對票據的簽發(fā)與轉讓和票據的到期處理業(yè)務(wù)功能進(jìn)行了優(yōu)化：

      一是，票據的簽發(fā)與轉讓。為更好滿(mǎn)足企業(yè)支付需求，出票人在票據業(yè)務(wù)系統中既可以簽發(fā)固定金額的票據，也可以簽發(fā)由若干張標準金額電子商業(yè)匯票組成的票據包。持票人在辦理票據的背書(shū)轉讓、貼現、保證、質(zhì)押、存托等業(yè)務(wù)時(shí)，可將持有的票據包按實(shí)際金額分包使用。

      二是，票據到期處理。商業(yè)承兌匯票到期后，票交所將根據持票人委托在提示付款日向承兌人發(fā)起提示付款請求，承兌人在收到提示付款請求當日應作出付款應答。

      承兌人通過(guò)銀行或財務(wù)公司接入票據業(yè)務(wù)系統時(shí)，票據到期處理如下：（1）承兌人結算賬戶(hù)余額足夠支付票款的，承兌人開(kāi)戶(hù)銀行或財務(wù)公司應當代承兌人作出同意付款應答，并于提示付款日向持票人付款；（2）承兌人結算賬戶(hù)余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。承兌人開(kāi)戶(hù)銀行或財務(wù)公司應當于提示付款日代承兌人作出拒付應答并說(shuō)明理由。
 

      承兌人通過(guò)供應鏈平臺接入票據業(yè)務(wù)系統時(shí)，票據到期處理如下：

      （1）承兌人委托供應鏈平臺于提示付款日作出同意付款應答。（2）供應鏈平臺根據承兌人委托作出同意付款應答后，票交所于提示付款日向承兌人結算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行轉發(fā)資金扣款確認申請，承兌人應當通過(guò)其開(kāi)戶(hù)銀行作出同意扣款確認應答，并通過(guò)其開(kāi)戶(hù)銀行向持票人付款。承兌人當日未作出同意扣款確認或承兌人結算賬戶(hù)余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。

      簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，票據到期后，系統自動(dòng)發(fā)起提示付款請求，若承兌人通過(guò)銀行或財司接入票據業(yè)務(wù)系統，則由開(kāi)戶(hù)行或財司代為應答；若通過(guò)供應鏈平臺接入票據業(yè)務(wù)系統，供應鏈平臺代理應答后，承兌人通過(guò)其開(kāi)戶(hù)行作扣款確認。

      新一代票據業(yè)務(wù)系統（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新系統），是由上海票據交易所設計、開(kāi)發(fā)和運營(yíng)，面向票據市場(chǎng)所有參與主體處理票據業(yè)務(wù)的系統平臺。作為業(yè)務(wù)參與者辦理票據業(yè)務(wù)的中心節點(diǎn)，新系統處理業(yè)務(wù)參與者業(yè)務(wù)申請和業(yè)務(wù)應答的接收、校驗和轉發(fā)處理，并記錄業(yè)務(wù)交互的成交結果，發(fā)起后續的資金與資產(chǎn)的清算結算處理。

      新系統處理的業(yè)務(wù)流程包括：出票登記、提示承兌、提示收票、背書(shū)、貼現、轉貼現、質(zhì)押式回購、買(mǎi)斷式回購、再貼現、存托和提示付款、貼現后追償、貼現前追索等票據全生命周期業(yè)務(wù)流程以及凍結登記、不得轉讓撤銷(xiāo)等輔助業(yè)務(wù)。

      為什么叫新一代票據系統？

      此前，票據市場(chǎng)存在兩個(gè)系統、兩套接口并存的制度安排，形成了電子商業(yè)匯票全生命周期業(yè)務(wù)在兩個(gè)系統分別辦理的現實(shí)。

      兩個(gè)系統分別是ECDS系統和CPES系統，ECDS系統處理電票貼現前業(yè)務(wù)，CPES系統處理紙票登記、核心交易、登記托管和清算結算功能。

      兩個(gè)系統的業(yè)務(wù)規則、功能架構、接口規范不盡相同，業(yè)務(wù)參與者辦理電票業(yè)務(wù)，需使用兩套接口同時(shí)對接兩個(gè)系統，并且要同時(shí)維護兩套前置機、兩套接口等軟硬件設備。因此，兩個(gè)系統并行的制度安排，系統建設與運維復雜，系統架構和設計不能滿(mǎn)足未來(lái)票據業(yè)務(wù)創(chuàng )新和風(fēng)險管理的需要。

      新一代票據業(yè)務(wù)系統，替代了之前兩個(gè)系統的分割管理的狀態(tài)，一方面繼承和優(yōu)化CPES系統功能規則，另一方面重構原來(lái)ECDS業(yè)務(wù)流程和習慣的功能規則，以創(chuàng )新思維導向和問(wèn)題解決導向為亮點(diǎn)，面向全體市場(chǎng)參與主體和未來(lái)，搭建的一個(gè)統一處理票據全生命周期系統平臺。

      新系統實(shí)現了票據等分化簽發(fā)和拆包流轉，引入企業(yè)信息報備、企業(yè)名稱(chēng)校驗、票據賬戶(hù)主動(dòng)管理等風(fēng)險控制功能，實(shí)現對風(fēng)險票據的有效管控，為票據更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，實(shí)現更高質(zhì)量發(fā)展提供重要保障。因此此次系統上線(xiàn)，不能簡(jiǎn)單說(shuō)票據系統升級，用新一代票據業(yè)務(wù)系統投產(chǎn)更契合實(shí)際。

      上線(xiàn)計劃如何？

      上海票據交易所采取“先試點(diǎn)后推廣”的原則，據悉上海票據交易所2021年7月6日發(fā)布了《新一代票據業(yè)務(wù)系統工程實(shí)施計劃》，票交所投產(chǎn)上線(xiàn)時(shí)間5月1日，首批市場(chǎng)成員與票交所同步投產(chǎn)，市場(chǎng)預估首批參與接入成員二三十家。

      受新冠疫情影響，上海票據交易所2022年4月調整了工程計劃：新一代票據業(yè)務(wù)系統投產(chǎn)上線(xiàn)時(shí)間為近日，即6月3日；首批市場(chǎng)成員的投產(chǎn)上線(xiàn)時(shí)間2022年8月20日至8月21日，試運行2022年8月22日至9月30日。

      根據票交所信息，修訂后整體上線(xiàn)安排如下：

圖：新一代票據系統實(shí)施計劃

      新系統和老系統的關(guān)系如何？

      新系統以ECDS傳統電票的成熟業(yè)務(wù)功能為參照，在保持并延續業(yè)務(wù)參與者使用習慣的基礎上，重構票據出票、承兌、背書(shū)、貼現等業(yè)務(wù)流程，整合了原ECDS的登記托管、清算結算、機構管理等基礎功能。原ECDS參與者均完成新系統投產(chǎn)上線(xiàn)后，ECDS相關(guān)新增票據的簽發(fā)及后續業(yè)務(wù)融合至新系統辦理。

      從票據全生命周期來(lái)對比新老票據交易系統，我們可以發(fā)現，新系統是在繼承老系統處理規則和功能邏輯基礎上的優(yōu)化升級。從操作平臺來(lái)看，老系統的出票、背書(shū)、質(zhì)押、保證、提示付款、場(chǎng)外追索和貼現等業(yè)務(wù)均在ECDS平臺操作，而新系統的所有業(yè)務(wù)流程都在新一代票據系統進(jìn)行操作。從業(yè)務(wù)流程來(lái)看，新系統新增了業(yè)務(wù)前準備流程——企業(yè)信息報備，從功能來(lái)看，新系統添加了幾個(gè)優(yōu)化功能點(diǎn)：貿易背景登記、不可轉讓撤銷(xiāo)和支付信用查詢(xún)。

圖：新老系統對比

      從業(yè)務(wù)主體角度看新老系統的功能有何變化？

      新系統在業(yè)務(wù)前準備、票據簽發(fā)、背書(shū)、貼現前質(zhì)押、解質(zhì)押、貼現前保證、提示付款、貼現前追索清償、貼現、再貼現和場(chǎng)內追索等業(yè)務(wù)流程方面均有功能優(yōu)化，其中最顯著(zhù)的變化是實(shí)現了票據的可拆分。

      從企業(yè)角度來(lái)看，新系統主要有十方面變化和注意點(diǎn)。

      第一，在業(yè)務(wù)前準備環(huán)節，新增了企業(yè)信息報備流程。

      第二，在票據簽發(fā)環(huán)節，新系統簽發(fā)的票據可為等分化票據。

      第三，在票據背書(shū)環(huán)節，新系統票據可實(shí)現拆包流轉。

      第四，在貼現前質(zhì)押和解質(zhì)押環(huán)節，除了可以拆包流轉之外，票據在到期后可以進(jìn)行解質(zhì)押。

      第五，在貼現前保證環(huán)節，只有背書(shū)保證支持拆包功能，出票保證和承兌保證不支持拆包功能。

      第六，在貼現前提示付款申請環(huán)節，票據到期當天會(huì )自動(dòng)發(fā)起提示付款，且結算方式均為票款對付（DVP）。

      第七，在貼現前提示付款應答環(huán)節，商票需要手動(dòng)應答，票據(主要指商票)當天未應答將會(huì )自動(dòng)拒付。

      第八，在貼現前追索清償環(huán)節，新系統支持DVP清算、部分清償、批量清算和延時(shí)清算功能。

      第九，在貼現環(huán)節，新系統票據支持拆包貼現。

      第十，其他環(huán)節，新系統還新增了不可轉讓標志可撤銷(xiāo)、交易背景管理和支付信用查詢(xún)這三項功能，其中供應鏈票據強制要求登記貿易背景，銀行渠道票據也可登記貿易背景，但不作強制校驗。

       從銀行角度來(lái)看，主要有九方面的變化和注意點(diǎn)。

       第一，在業(yè)務(wù)前準備環(huán)節，新增了企業(yè)信息報備流程，銀行在與企業(yè)簽訂的新票服務(wù)協(xié)議中需要增加信息報備條款。

       第二，在貼現前質(zhì)押和解質(zhì)押環(huán)節，除了可以解質(zhì)押拆包流轉之外，銀行在票據到期后可以發(fā)起解質(zhì)押操作。

       第三，在貼現前提示付款應答環(huán)節，新系統會(huì )在銀票到期時(shí)自動(dòng)發(fā)起提示付款，并自動(dòng)應答；新系統還支持批量清算(預設批量清算場(chǎng)次）和延時(shí)清算（當天已應答但已超過(guò)清算場(chǎng)次，T+1日清算）功能，結算方式均為票款對付（DVP）。

      第四，在貼現前追索清償環(huán)節，支持DVP清算、部分清償、批量清算和延時(shí)清算功能。

      第五，在貼現環(huán)節，已上線(xiàn)銀行可在直連系統直接辦理供應鏈票據貼現。第六，在轉貼現環(huán)節，新票可以與老票、供票進(jìn)行混包交易。

      第七，再貼現環(huán)節優(yōu)化了補充登記功能，再貼現補充登記支持直接在直連系統發(fā)起。

      第八，在追索環(huán)節，貼現后的轉貼現持票人，在承兌人拒付且線(xiàn)上追償失敗的情況下，可以向貼現前各前手發(fā)起追索。

      第九，其他環(huán)節，新系統還新增了增信登記、電票凍結、不可轉讓撤銷(xiāo)、交易背景管理和支付信用查詢(xún)這五項功能。

      新老系統導致票據樣式有何變化？

      新系統中，票據樣式包含票據正面、票據附加信息和票據背面。而老系統中，票據樣式包含票據正面和票據背面，票據正面、票據附加信息面有變化，票據背面無(wú)變化。

       票據正面，首先是，票據號碼變化：新系統票據（包）金額應以標準金額為單位，新增子票區間。票據包號碼共30位，票據號碼第1位與第2位之間、第13位與第14位之間、第21位與第22位之間、第29位與第30位之間分別空一格。子票據區間顯示本包票據的開(kāi)始序號和終止序號，起止序號為12位，以“XXXXXXXXXXXX-XXXXXXXXXXXX”格式顯示。其次，票號第一位規則:供應鏈票7商、8銀，金融機構票：5銀、6商。最后，票據狀態(tài)：由票據狀態(tài)和流通標志組成。

圖：新一代票據樣式

       新一代票據新增加票據附加信息面，主要用來(lái)記載票據相關(guān)信息、票據行為人詳細信息、票據保證增信信息。

      票據相關(guān)信息主要包括：票據類(lèi)型（分為銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）、票據業(yè)務(wù)辦理渠道（根據出票人辦理渠道，分為金融機構、供應鏈平臺）、票據標注信息（包括保貼信息、保兌信息等）和票據標注信息對應業(yè)務(wù)信息（包括保貼業(yè)務(wù)信息、保兌業(yè)務(wù)信息等）。

      票據行為人詳細信息包括出票人、收款人、承兌人的詳細信息。

      票據保證增信信息包括票據保證增信信息包括出票保證人、承兌保證人、背書(shū)保證人的詳細信息。

圖：新一代票據附加信息面

      新一代票據系統新增功能特點(diǎn)如何？

      一是，企業(yè)信息報備。新一代票據業(yè)務(wù)系統新增了業(yè)務(wù)前流程——企業(yè)信息報備。接入機構在為企業(yè)開(kāi)通票據業(yè)務(wù)權限前應向票交所報備企業(yè)的基本信息、屬性信息、結算等賬戶(hù)信息。對于企業(yè)存在多個(gè)銀行賬戶(hù)的情況，遵循“誰(shuí)登記、誰(shuí)維護、誰(shuí)使用”的原則。新系統對接入機構提交的業(yè)務(wù)申請中相關(guān)行為人名稱(chēng)的校驗，均以接入機構報備、維護的企業(yè)名稱(chēng)信息為基準。票交所收到企業(yè)信息后將進(jìn)行校驗，校驗通過(guò)后，接入機構才可以為企業(yè)提供票據業(yè)務(wù)服務(wù)。

      企業(yè)通過(guò)接入機構登記企業(yè)和銀行結算賬戶(hù)信息并申請開(kāi)通票據業(yè)務(wù)權限時(shí)，新系統對應配發(fā)票據賬戶(hù)。票據賬戶(hù)分別記載持票人持票債權情況和承兌人承兌債務(wù)情況，反映票據的承兌、持有及變動(dòng)情況。根據接入機構申報的企業(yè)登記信息，以“開(kāi)戶(hù)行號+銀行結算賬號+企業(yè)統一社會(huì )信用代碼”為梯度配發(fā)票據賬戶(hù)。一個(gè)企業(yè)在一個(gè)平臺配發(fā)一個(gè)票據賬戶(hù)。

      二是，票據簽發(fā)。出票人發(fā)起出票登記申請，票交所自動(dòng)生成票據包號碼、子票區間等信息。票據的簽發(fā)環(huán)節不支持分包處理。此外，企業(yè)出票環(huán)節新增了兩個(gè)選項：“票據來(lái)源”和“是否分包流轉”。其中票據來(lái)源分為ECDS票和金融機構票，ECDS票即老票（過(guò)渡期仍可開(kāi)立），金融機構票即可以等分化分包流轉的新票。票據是否分包流轉，即可否拆分，如果選擇票據不可分包，則子票區間為0，票據在后續流轉過(guò)程中不可進(jìn)行拆分處理。如果選擇可分包，系統則根據票據包金額生成子票區間，比如這個(gè)票據包的金額為10000.00元，那么子票區間為1-1000000。

      三是，票據貼現。貼現環(huán)節支持分包處理。新系統的貼現環(huán)節新增了“交易金額”選項。貼現申請人提交的貼現申請金額可以小于或等于其持有票據（包）金額，但應為標準金額（最小單位為0.01元）的整數倍。如：以票據（包）的總金額為10000元，在新系統中，貼現人可以選擇分包貼現，比如僅貼現900元，則企業(yè)只需在“交易金額”框中手動(dòng)輸入900元，即可完成分包貼現操作。票據貼現行為的“是否可轉讓”可以通過(guò)不可轉讓撤銷(xiāo)操作進(jìn)行更改。

      四是，背書(shū)、質(zhì)押、解質(zhì)押和背書(shū)保證。相關(guān)行為均支持分包處理，故對應的環(huán)節均增加了“交易金額”選項。背書(shū)人/質(zhì)押人/背書(shū)保證人提交的申請金額可以小于或等于其持有票據（包）金額，質(zhì)權人提交的質(zhì)押解除申請金額可以小于或等于待解除的票據（包）金額，但應為標準金額（最小單位為0.01元）的整數倍。此外，解質(zhì)押新增了到期日（含）后解質(zhì)押功能。即在票據到期日前，質(zhì)權人未發(fā)出質(zhì)押解除申請、出質(zhì)人駁回質(zhì)押解除申請或出質(zhì)人未回復質(zhì)押解除申請的，到期日后（含到期日），質(zhì)權人仍可通過(guò)票交所發(fā)起解質(zhì)押申請。

      五是，提示付款。票據到期日，票交所自動(dòng)處理提示付款業(yè)務(wù)，需要注意的是，票交所系統只在到期日自動(dòng)發(fā)起一次提示付款申請，持票人在其他時(shí)間依然可以手動(dòng)發(fā)起提示付款申請，比如持票人可以在票據到期日前發(fā)起提示付款申請，或者在被拒付后再次發(fā)起提示付款申請。針對提示付款申請日日終尚未應答的提示付款申請，票交所自動(dòng)做拒付處理。在業(yè)務(wù)模式方面，ECDS系統中貼現前電票的到期提示付款為手動(dòng)發(fā)起、手動(dòng)應答的業(yè)務(wù)模式。相比之下，新系統的銀票到期采用系統自動(dòng)發(fā)起、自動(dòng)應答模式；商票在到期日按持有的票據包自動(dòng)發(fā)起提示付款申請，由付款人或付款人開(kāi)戶(hù)行手動(dòng)應答。

      六是，同意清償申請。追索同意清償的子票區間可小于或等于追索通知的子票區間。如追索同意清償的子票區間小于追索通知的子票區間，追索成功后票交所與追索人、被追索人接入機構分別對票據包進(jìn)行分包處理。清算方式為線(xiàn)上清算的追索同意清償申請，在申請發(fā)起的當日內有效，追索人未應答的，日終清理；清算方式為線(xiàn)下清算的追索同意清償申請，新系統不做清理。這里需要注意，企業(yè)選擇的分包金額必須為0.01元的倍數。

      七是，不可轉讓撤銷(xiāo)。帶有“不得轉讓”標記的票據，不得發(fā)起轉讓背書(shū)、質(zhì)押、貼現、交易、再貼現業(yè)務(wù)申請。已標注了不得轉讓標記的票據，由不得轉讓標記的登記人通過(guò)接入機構向新系統發(fā)送此申請，請求撤銷(xiāo)不得轉讓標記。撤銷(xiāo)通過(guò)后向持票人等相關(guān)人通知撤銷(xiāo)結果。在進(jìn)行不得轉讓撤銷(xiāo)操作后，票據正面的標志由“不得轉讓”變?yōu)?ldquo;可再轉讓”。

      八是，電票凍結。承兌人接入機構收到司法機關(guān)關(guān)于止付的司法文書(shū)后，可在新系統對票據登記止付凍結。已由承兌人接入機構辦理凍結登記的票據，除到期自動(dòng)發(fā)起的提示付款申請（需手動(dòng)應答且不得應答為同意）外，不得發(fā)起新增業(yè)務(wù)申請和業(yè)務(wù)應答。

      九是，增信登記。增信人進(jìn)行保貼等增信類(lèi)業(yè)務(wù)的登記，可更新增信狀態(tài)及增信額度。這主要是針對“商票保貼”等業(yè)務(wù)，完成登記后可呈現在票據附加頁(yè)，隨票流轉。

      十是，交易背景信息管理。新系統建立了統一的交易背景信息線(xiàn)上登記、存儲和應用平臺。業(yè)務(wù)發(fā)起人上傳影像、文件，登記交易背景信息數據，新系統后臺建立包括合同、發(fā)票、訂單等信息在內的交易背景信息庫，并通過(guò)交易背景信息編號與“票據（包）號+業(yè)務(wù)行為流水號”，建立具體的票據行為與交易背景信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系。當辦理某項票據業(yè)務(wù)時(shí)，如新系統校驗未登記關(guān)聯(lián)的交易背景信息的，可控制該業(yè)務(wù)不可辦理。目前該控制邏輯主要應用于企業(yè)類(lèi)業(yè)務(wù)參與者通過(guò)供應鏈平臺簽發(fā)的票據。