超10萬(wàn)家“專(zhuān)精特新”企業(yè)蓄勢爆發(fā)，中小企業(yè)迎來(lái)前所未有的歷史發(fā)展機遇，“供應鏈金融”機會(huì )來(lái)臨！
近日，工信部印發(fā)通知，部署開(kāi)展關(guān)于“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的專(zhuān)屬服務(wù)產(chǎn)品推薦工作，要求圍繞“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)全生命周期需求，征集遴選一批優(yōu)質(zhì)的專(zhuān)屬服務(wù)產(chǎn)品。
小編發(fā)現，在推薦產(chǎn)品名單中，關(guān)于“加強信貸支持”、“暢通市場(chǎng)化融資渠道”等分類(lèi)，供應鏈金融、融資擔保、金融科技、信用培植和增級等多個(gè)細分領(lǐng)域被點(diǎn)名。
事實(shí)上，這已不是國家層面第一次對“專(zhuān)精特新”企業(yè)的政策傾斜。自2021年以來(lái)，從國家到地方政策持續加碼，開(kāi)展一系列扶持培育“專(zhuān)精特新”企業(yè)的發(fā)展行動(dòng)。
數據顯示，截止2022年1月，我國“專(zhuān)精特新”企業(yè)達到4萬(wàn)多家，專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)達到4762家，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)達到848家。
然而，這個(gè)目標數字還遠遠不夠，在國家《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規劃》中明確“十四五”時(shí)期將計劃培育十萬(wàn)家“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、一萬(wàn)家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、一千家制造業(yè)單項冠軍企業(yè)。
也就是說(shuō)，在未來(lái)幾年，全國各地將有十萬(wàn)家““專(zhuān)精特新””企業(yè)蓄勢爆發(fā)，伴隨著(zhù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)成長(cháng)的金融服務(wù)需求也不斷“膨脹”，這其中，蘊藏著(zhù)供應鏈金融的巨大機遇……
切入“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)發(fā)展紅利
為何供應鏈金融能夠在“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展中收獲紅利？這與“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展契機有關(guān)。
2021年7月，中央政治局會(huì )議首次在中央層面提及“發(fā)展專(zhuān)精特新”企業(yè)，并將其與“補鏈強鏈”、“卡脖子”聯(lián)系到一起，這與供應鏈金融不謀而合，作為可以穿透產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品，供應鏈金融在“補鏈強鏈”方面有重要的保障。
那么，對于“專(zhuān)精特新”企業(yè)，供應鏈金融從哪里切入？方向在哪？
1、尋找中小企業(yè)的“領(lǐng)頭羊”。供應鏈金融企業(yè)如何識別“專(zhuān)精特新”企業(yè)及具備潛力的企業(yè)？從企業(yè)梯次來(lái)看，“專(zhuān)精特新”企業(yè)是中小企業(yè)中具有專(zhuān)業(yè)化、精細化、特色化、新穎化優(yōu)勢的領(lǐng)頭羊，而專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)則是其中的佼佼者。
從4762家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)來(lái)看，超五成企業(yè)研發(fā)投入在1000萬(wàn)元人民幣以上，超六成企業(yè)屬于工業(yè)基礎領(lǐng)域，超七成企業(yè)深耕行業(yè)10年以上，超八企業(yè)居本省細分市場(chǎng)首位。也就是說(shuō)，這些企業(yè)共同特征是創(chuàng )新力強、有核心技術(shù)、細分市場(chǎng)占有率高。
2、尋找潛力產(chǎn)業(yè)及行業(yè)。根據數庫科技數據顯示，在4762家“專(zhuān)精特新”“小巨人”企業(yè)中超7成分布在制造業(yè)，共計3465家。其中有40%以上主要分布在專(zhuān)用設備制造業(yè)、通用設備制造業(yè)、電氣機械和器材制造業(yè)三大行業(yè)。
如果聚焦近年來(lái)國家重點(diǎn)扶持的行業(yè)，則集中在碳中和、高端裝備、人工智能、智慧能源、大健康和節能環(huán)保這六條產(chǎn)業(yè)鏈上，其中，在上述產(chǎn)業(yè)鏈中，碳中和產(chǎn)業(yè)鏈、智慧能源產(chǎn)業(yè)鏈分布位于前三。
3、尋找潛力區域精準落地。如果將小巨人企業(yè)聚焦到區域來(lái)看，主要分布在東部沿海地區，長(cháng)三角地區的“專(zhuān)精特新”“小巨人”企業(yè)共1249家，占全國總數的四分之一以上。
其中浙江省470家，廣東省429家，山東省358家，江蘇省286家，上海市263家，位居前五，地域上呈現“東多西少、南強北弱”的分布格局。
打開(kāi)供應鏈金融服務(wù)“專(zhuān)精特新”大門(mén)！
高技術(shù)投入、高人力成本投入、輕資產(chǎn)，“兩高一輕”特性，“專(zhuān)精特新”企業(yè)不僅需要長(cháng)期持續的資金投入，而且和所有的中小企業(yè)一樣，在資金獲取上，面臨著(zhù)“缺信息”、“缺抵押”、“缺征信”和“缺渠道”等問(wèn)題，而這是供應鏈金融企業(yè)的機會(huì )也是挑戰。
1、從政策里窺機遇，各省“大手筆”投向專(zhuān)精特新
隨著(zhù)中央政策推動(dòng)以及對于“專(zhuān)精特新”企業(yè)認定標準的統一。近年來(lái)，地方各省積極響應，對于“專(zhuān)精特新”企業(yè)的支持和鼓勵下毫不吝嗇。
如：安徽省提出2022年鼓勵合作銀行安排不少于4000億元專(zhuān)項信貸資金，重點(diǎn)支持“專(zhuān)精特新”等優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。廣西則部署“十四五”期間“桂惠貸”投向“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域在500億元以上，節約企業(yè)融資成本10億元以上。湖北省規劃力爭“十四五”期間“專(zhuān)精特新”領(lǐng)域新增貸款350億元以上……。
對于“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)動(dòng)輒百億、千億的“大手筆”信貸支持，供應鏈金融作為創(chuàng )新金融產(chǎn)品，無(wú)疑從中央及地方政策層面給予了支持，也嗅到了“機會(huì )”
2、從產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈破局，切入中小企業(yè)。
供應鏈金融在對“專(zhuān)精特新”企業(yè)的支持中，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)開(kāi)展的應收賬款、存貨、倉單融資業(yè)務(wù)的傳統供應鏈金融模式依然適用。
在工信部2021年發(fā)布的《為““專(zhuān)精特新””中小企業(yè)辦實(shí)事清單》中，明確提出支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)開(kāi)展應收賬款、存貨、倉單融資等業(yè)務(wù)。
在地方，安徽、廣西、山東、河南、黑龍江等各省在發(fā)布的“專(zhuān)精特新”相關(guān)政策中，也提出了支持大力發(fā)展供應鏈金融。其中，廣西、山東等地還提出將符合條件的“專(zhuān)精特新””中小企業(yè)納入供應鏈核心企業(yè)“白名單”，建立核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)“白名單”機制等。
一直以來(lái)，中小企業(yè)存在信用弱、少抵押的難題，供應鏈金融從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈切入的方式，可以做到將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的信用，傳遞分享給上下游中小企業(yè)，把對中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況的授信依據轉為與核心企業(yè)真實(shí)業(yè)務(wù)往來(lái)的授信，從而提高“專(zhuān)精特新”企業(yè)的融資獲得性，將低風(fēng)險。
3、依托“專(zhuān)精特新”企業(yè)的創(chuàng )新金融服務(wù)
創(chuàng )新是“專(zhuān)精特新”企業(yè)的靈魂，知識產(chǎn)權、專(zhuān)利、著(zhù)作權等是衡量“專(zhuān)精特新”企業(yè)創(chuàng )新能力和水平的重要評價(jià)標準，也是其主要的無(wú)形資產(chǎn)。將“知識”轉變?yōu)?ldquo;資本”，這成為供應鏈金融機構開(kāi)辟創(chuàng )新融資產(chǎn)品的方式之一。
政策層面，銀保監會(huì )提出在專(zhuān)精特新企業(yè)融資“押品”方面，除了傳統的不動(dòng)產(chǎn)抵押，盡可能引入一些新的知識產(chǎn)權抵押、品牌抵押、應收賬款還有其他動(dòng)產(chǎn)抵押，這樣使企業(yè)有可供抵押的資產(chǎn)。
地方方面，河南省提出綜合運用知識產(chǎn)權融資、弱擔保及信用類(lèi)融資、風(fēng)險分擔與補償類(lèi)融資等，基于企業(yè)固定資產(chǎn)購建或技術(shù)升級改造需求等，研發(fā)提供“廠(chǎng)房貸”“技改貸”等；廣西提出探索開(kāi)展知識產(chǎn)權及其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，加大信用貸款投放力度。
在金融機構的實(shí)踐中，工商銀行北京市分行引入國家科技評估中心作為第三方行業(yè)分析和無(wú)形資產(chǎn)評估機構，推出了針對“專(zhuān)精特新”企業(yè)的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的“知融通”產(chǎn)品。齊魯銀行針對“專(zhuān)精特新”企業(yè)，推出包括科融e貸、知識產(chǎn)權貸、廠(chǎng)房貸、技改貸、并購貸等產(chǎn)品，中信銀行上線(xiàn)的“科創(chuàng )e貸”；興業(yè)銀行也針對中小科創(chuàng )企業(yè)推出的“技術(shù)流”專(zhuān)屬評價(jià)體系等。
此外，保險機構在開(kāi)展“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)信用保險服務(wù)方面，以及融資租賃機構創(chuàng )新提供融資租賃服務(wù)大有可為。
4、數字供應鏈金融驅動(dòng)“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展
在一些不具備數字化能力的中小企業(yè)中，供應鏈金融機構可以從技術(shù)層面賦能“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展，借助自身或者第三方成熟的數字供應鏈平臺以及數字信用憑證等工具多樣化金融服務(wù)。
此外，中小企業(yè)融資難的本質(zhì)在于授信難，以科技手段推動(dòng)中小企業(yè)的數字化，能夠推動(dòng)企業(yè)信息整合與信息挖掘，完善企業(yè)信用背書(shū)。
文章來(lái)源于中物聯(lián)金融委
