近日，黑龍江省金融管理部門(mén)出臺支持中小微企業(yè)紓困59條政策措施。
黑龍江省金融管理部門(mén)支持中小微企業(yè)紓困59條政策措施
一、更多使用貨幣政策工具促進(jìn)降低利率水平
支持金融機構更多使用支農支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具，確保政策紅利廣泛惠及小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。用好降準釋放資金，對于受疫情實(shí)質(zhì)影響的地方法人金融機構，根據實(shí)際情況適當提高考核容忍度。持續深入推進(jìn)貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革，指導金融機構加快建立內部資金轉移定價(jià)（FTP）機制，進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟合理讓利。上半年實(shí)現再貸款投放150億元、再貼現投放120億元。全省金融機構普惠小微貸款利率穩中有降。
與發(fā)改、工信、科技、商務(wù)、文化旅游、交通運輸等行業(yè)主管部門(mén)開(kāi)展合作，建立企業(yè)融資需求“白名單”并動(dòng)態(tài)更新，省、市、縣三級聯(lián)動(dòng)，組織開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下多種形式的政銀企對接活動(dòng)。年內對接各類(lèi)市場(chǎng)主體總數超3000家，發(fā)放貸款超300億元。
指導金融機構做好小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)金融服務(wù)內部政策安排，積極提供首貸、續貸、信用貸支持，持續開(kāi)發(fā)完善主動(dòng)授信、無(wú)還本續貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，不得盲目限貸、抽貸、斷貸。人民銀行按照2022年1月1日至2023年6月末地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金。2022年全省金融機構普惠小微貸款同比增長(cháng)15%以上；新培育普惠小微首貸企業(yè)超5000戶(hù)；續貸支持普惠小微企業(yè)超3000戶(hù)；新發(fā)放普惠小微信用貸款占比超20%。
對于受疫情影響的受困人群，指導金融機構及時(shí)優(yōu)化信貸政策，區分還款能力和還款意愿，區分受疫情影響的短期還款能力和中長(cháng)期還款能力，對其存續個(gè)人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。對出租車(chē)司機、網(wǎng)店店主、貨車(chē)司機等靈活就業(yè)主體，比照個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主，加大對其經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。2022年全省銀行機構個(gè)體工商戶(hù)貸款同比增速力爭超18%。
指導金融機構切實(shí)做好春耕備耕金融服務(wù)，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品和模式，持續加大涉農貸款投放力度。發(fā)揮省農發(fā)行糧食收購資金供應主渠道作用，支持非政策性銀行機構積極參與糧食市場(chǎng)化收購。開(kāi)發(fā)有針對性的信貸產(chǎn)品，支持種業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。全年涉農貸款增速力爭高于上年同期2個(gè)百分點(diǎn)以上。
指導金融機構對傳統能源企業(yè)不隨意抽貸、斷貸或制定信貸限制措施。主動(dòng)對接煤炭安全生產(chǎn)建設、煤炭購買(mǎi)儲備等項目，支持符合條件的金融機構更多使用碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款。
推動(dòng)金融機構與交通運輸、商務(wù)部門(mén)信息共享，建立交通物流行業(yè)重點(diǎn)保障企業(yè)名單，對承擔疫情防控和應急運輸任務(wù)較重的運輸物流企業(yè)開(kāi)辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提升信貸服務(wù)效率。
支持金融機構更多使用科技創(chuàng )新再貸款，加大對科技開(kāi)發(fā)和技術(shù)改造的支持力度。會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭和核心企業(yè)名單，動(dòng)態(tài)推送融資需求。規范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮供應鏈票據等金融工具和應收賬款融資服務(wù)平臺作用，支持供應鏈企業(yè)融資。
指導金融機構主動(dòng)對接“百大項目”“百千萬(wàn)工程”，切實(shí)加大金融支持力度；合理購買(mǎi)地方政府債券，支持地方政府適度超前開(kāi)展基礎設施投資；在風(fēng)險可控、依法合規的前提下，按市場(chǎng)化原則保障融資平臺公司合理融資需求，保障在建項目順利實(shí)施。2022年工業(yè)貸款、工業(yè)中長(cháng)期貸款、制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長(cháng)期貸款增速高于上年同期。
組織開(kāi)展入戶(hù)走訪(fǎng)、一對一輔導、集中培訓、顧問(wèn)咨詢(xún)等服務(wù)活動(dòng)，因企施策，有針對性地幫助企業(yè)解決融資難題。對工信部門(mén)“專(zhuān)精特新”名單企業(yè)，指導金融機構“一對一”提供對接融資服務(wù)。2022年駐企金融聯(lián)絡(luò )員人數超1000人、入駐企業(yè)數超3000戶(hù)。
梳理綠色企業(yè)和項目，通過(guò)“人民銀行龍江綠金云服務(wù)平臺”公示綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、案例及綠色企業(yè)融資需求等，加大融資支持力度。
指導金融機構圍繞“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標，支持剛性和改善性住房需求，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，對于貸款購買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。加大對優(yōu)質(zhì)項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款平穩有序投放。
指導金融機構加大對醫療健康、養老托育、文化旅游、新型消費、綠色消費、縣域農村消費等領(lǐng)域的支持力度，豐富汽車(chē)等大宗消費金融產(chǎn)品；積極發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款，豐富新市民信貸產(chǎn)品供給，提升基礎金融服務(wù)的均等性和便利性。
指導銀行機構在免收一個(gè)賬戶(hù)管理費（含小額賬戶(hù)管理費，不含不動(dòng)戶(hù)管理費，下同）和年費基礎上，對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)免收全部單位結算賬戶(hù)管理費和年費。對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)通過(guò)柜臺渠道進(jìn)行的單筆10萬(wàn)元（含）以下的對公跨行轉賬匯款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按照不高于現行政府指導價(jià)標準的9折實(shí)行優(yōu)惠。實(shí)際收費標準低于上述標準的，鼓勵銀行機構繼續執行實(shí)際收費標準。要求銀行機構取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續費、工本費、掛失費。要求銀行卡收單機構根據發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費優(yōu)惠幅度同步落實(shí)降低收單服務(wù)費。票據業(yè)務(wù)降費期限為長(cháng)期，其余降費措施優(yōu)惠期限為2021年9月30日至2024年9月30日；票據業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶(hù)（商戶(hù)），其余措施降費對象為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。
對因受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)、因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員以及參與疫情防控工作人員等群體，要求金融機構高效落實(shí)“受疫情影響相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報送的有關(guān)規定”，加快相關(guān)逾期記錄調整速度，確保對上述群體影響降到最低。
推動(dòng)中征應收賬款融資服務(wù)平臺與我省政府采購系統實(shí)現對接和數據共享，開(kāi)展企業(yè)專(zhuān)題培訓，指導金融機構積極開(kāi)展線(xiàn)上政采貸業(yè)務(wù)，使中標供應商1-2個(gè)工作日即可獲得貸款，提高融資效率。
優(yōu)化國庫管理，及時(shí)辦理各類(lèi)企業(yè)退稅業(yè)務(wù)，利用人民銀行《電子退庫自動(dòng)審核程序》，高效校驗電子信息，提升電子退稅效率。6月底前完成增值稅留抵退稅工作，其他類(lèi)退稅全年時(shí)段即來(lái)即辦，第一時(shí)間將資金退付到位。
全方位、多層次、多媒介主動(dòng)開(kāi)展企業(yè)匯率風(fēng)險中性宣傳和教育。組織面向中小微企業(yè)的外匯衍生品業(yè)務(wù)培訓，幫助企業(yè)了解外匯衍生品業(yè)務(wù)。切實(shí)推動(dòng)銀行提升基層一線(xiàn)服務(wù)能力，幫助中小微企業(yè)客戶(hù)建立和完善匯率風(fēng)險管理制度，適當減費讓利，減輕企業(yè)衍生品交易成本。
在全省范圍內篩選符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入《跨境人民幣結算優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單》，簡(jiǎn)化結算流程，豐富人民幣投融資產(chǎn)品。對重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域做好政策宣傳解讀，及時(shí)了解和幫助解決企業(yè)跨境人民幣結算存在的問(wèn)題。
開(kāi)通電話(huà)咨詢(xún)、網(wǎng)上留言、線(xiàn)上調查、走訪(fǎng)暗訪(fǎng)、座談溝通、函詢(xún)征求六大涉外市場(chǎng)主體問(wèn)題反饋渠道，采取多種方式加大宣傳，擴大公眾知曉范圍。指導銀行快速解決問(wèn)題，答復率100%，努力滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的外匯服務(wù)需求。
推動(dòng)金融糾紛調解組織與基層法院建立直接合作機制，簡(jiǎn)化金融糾紛調解司法確認程序，加強調解書(shū)法律效力，避免糾紛久拖不決。在東寧等地試點(diǎn)建設縣級金融糾紛調解組織，建立省、市、縣三級金融糾紛調解組織體系。充分發(fā)揮省金融司法協(xié)同中心各成員單位專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，協(xié)同處置，共享數據，提高金融監管部門(mén)履職效率，降低金融機構重復處置壓力。
充分利用媒體、微信公眾號等多個(gè)渠道大力宣傳金融政策，公布熱線(xiàn)電話(huà)，安排熟悉業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)人員負責接聽(tīng)并受理咨詢(xún)，幫助社會(huì )公眾知政策、懂政策、用政策，形成支持疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的良好金融環(huán)境。
一、落實(shí)紓困政策，保護市場(chǎng)主體發(fā)展信心
（一）落實(shí)續貸和延期還本付息政策。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，加大續貸政策落實(shí)力度，主動(dòng)跟進(jìn)支持符合續貸條件的正常類(lèi)小微企業(yè)融資需求。對確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，統籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，原則上“應續盡續”。對于因受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群要加大傾斜力度，協(xié)商做好到期還款付息安排。要綜合采取無(wú)還本續貸、循環(huán)貸款、年審制貸款等手段，切實(shí)減輕受困企業(yè)還本付息壓力。對符合條件的受疫情影響客戶(hù)，相關(guān)貸款不作為逾期記錄報送，免收罰息。
（四）提高中小微企業(yè)貸款可獲得性。針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，鼓勵銀行機構加大信用貸款投放，積極推廣存貨、應收賬款、知識產(chǎn)權等動(dòng)產(chǎn)和權利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低對不動(dòng)產(chǎn)等傳統抵押物的過(guò)度依賴(lài)。深入推進(jìn)銀擔合作、銀保合作，提供信貸支持的同時(shí)合理分擔貸款風(fēng)險，實(shí)現2022年普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”，即貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶(hù)數不低于年初水平。用好全省金融服務(wù)隊、“百行進(jìn)萬(wàn)企”數據、開(kāi)戶(hù)行對接等方式，著(zhù)力提高銀企對接效率。努力挖掘新增貸款客戶(hù)和“首貸戶(hù)”，鼓勵“能貸盡貸”，著(zhù)力提高“首貸戶(hù)”占比。加大對個(gè)體工商戶(hù)的金融覆蓋，對依照《電子商務(wù)法》《無(wú)證無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處辦法》等法律法規規定無(wú)須申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，應比照個(gè)體工商戶(hù)，在同等條件下給予金融支持，確保個(gè)體工商戶(hù)貸款余額、戶(hù)數持續增長(cháng)。鼓勵政府性融資擔保機構在同等條件下優(yōu)先為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸戶(hù)貸款提供擔保。
（八）全力支持交通物流保通保暢。鼓勵銀行保險機構創(chuàng )新直達物流經(jīng)營(yíng)主體的金融產(chǎn)品，支持物流樞紐、物流園區和企業(yè)發(fā)展，加大對高速公路、貨運鐵路、通航機場(chǎng)等物流通道及綜合交通網(wǎng)重大項目的信貸支持。支持和培育冷鏈物流、綠色物流、網(wǎng)絡(luò )貨運、智慧物流、多式聯(lián)運等物流新模式企業(yè)發(fā)展。鼓勵使用庫存產(chǎn)品等有價(jià)物資和貨車(chē)、冷鏈運輸車(chē)、集裝箱等資產(chǎn)作為貸款抵押物。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)適用貨車(chē)司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點(diǎn)的意外傷害保險等產(chǎn)品。引導保險機構積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險業(yè)務(wù)，為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。
（十一）支持全省擴大有效投資。保持對全省“百大項目”的支持力度，推動(dòng)項目盡快開(kāi)工，實(shí)現實(shí)物工作量。積極為全省科技含量高、帶動(dòng)能力強、發(fā)展前景好的高質(zhì)量項目提供資金支持。配合地方政府做好專(zhuān)項債發(fā)行及項目配套工作，支持加快重大項目工程和城鄉基礎設施建設，以投資帶動(dòng)消費，釋放更多消費潛力。
（十四）完善利率定價(jià)機制。小微企業(yè)貸款定價(jià)機制應動(dòng)態(tài)反映貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）走勢。使用開(kāi)發(fā)銀行轉貸款資金發(fā)放小微企業(yè)貸款的銀行機構要做好利率定價(jià)管控，終端利率不得高于當地同類(lèi)機構同類(lèi)貸款平均水平。對于省內疫情相對嚴重地區，可給予當地分支機構較低的內部資金轉移定價(jià)。努力實(shí)現2022年普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本有所下降。
（十七）健全完善金融綜合服務(wù)能力。各銀行保險機構要提高對新冠肺炎疫情等公共衛生事件及重大自然災害的應急響應能力，支持省內遇疫受災地區和行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)自救，紓困發(fā)展。要建立靈活的調配投放金融資源、協(xié)調服務(wù)的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線(xiàn)服務(wù)、技術(shù)保障等方面開(kāi)辟綠色通道，確保金融服務(wù)質(zhì)效不因疫受損。
（二十）改進(jìn)績(jì)效考核。銀行保險機構要發(fā)揮金融對地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的撬動(dòng)作用，向省內相對欠發(fā)達地區壓實(shí)信貸投放任務(wù)，優(yōu)先滿(mǎn)足信貸需求。在內部資金轉移定價(jià)（FTP）、利潤損失補償、綜合績(jì)效考核、營(yíng)銷(xiāo)費用等方面，可適當傾斜，逐步改進(jìn)達到金融資源投放的區域均衡。
一、推動(dòng)落實(shí)證監會(huì )相關(guān)政策，為疫情防控和企業(yè)紓困提供支撐
（一）優(yōu)化輔導監管流程，支持疫情影響嚴重地區及企業(yè)加速申報。開(kāi)展企業(yè)輔導監管工作線(xiàn)上服務(wù)，實(shí)現對企業(yè)的輔導材料提交、輔導公文出具等工作的全電子化流程。開(kāi)通線(xiàn)上溝通咨詢(xún)、靈活安排現場(chǎng)檢查，克服疫情影響，加快推進(jìn)符合條件企業(yè)上市申報。對疫情影響較大地區及直接參與抗疫的領(lǐng)軍擬上市企業(yè)以及上市企業(yè)的投融資項目，支持其在充分準備的前提下，享受加速申報等政策安排。
（五）加大企業(yè)上市服務(wù)工作。圍繞《黑龍江省人民政府關(guān)于進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量的實(shí)施意見(jiàn)》和《黑龍江省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)企業(yè)上市工作的意見(jiàn)》，聚焦我省優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在挖掘上市后備企業(yè)資源、優(yōu)質(zhì)上市后備企業(yè)重點(diǎn)扶持、發(fā)揮中介服務(wù)機構作用、提升上市公司質(zhì)量、強化宣傳培訓等方面持續著(zhù)力，會(huì )同省企業(yè)上市領(lǐng)導小組各成員單位，合力加快推進(jìn)全省企業(yè)上市工作。
（七）引導本地中介機構加強對中小企業(yè)的投融資服務(wù)。指導江海證券公司加大本地投行團隊建設，牽頭組建專(zhuān)家服務(wù)隊，轉變理念、下沉服務(wù)，對我省中小企業(yè)融資服務(wù)實(shí)行收費優(yōu)惠政策，降低中小企業(yè)融資成本。督促落實(shí)防疫要求，加強人員管理和場(chǎng)所防控，保障線(xiàn)上交易順暢。
一、實(shí)施“雙穩基金”擔保貸款延期還本政策
按照市場(chǎng)化、法治化原則，對符合條件的存量“雙穩基金”擔保貸款再次實(shí)施階段性延期還本。
指導政府性融資擔保機構圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷擴大融資擔保覆蓋范圍。一是建立政府性融資擔保服務(wù)體系。指導省鑫正、省農擔和17家市級政府性融資擔保機構（哈爾濱4家、大慶2家、其他市地各1家），在縮減審批時(shí)間、提高審批效率、降低擔保費率、減少反擔保措施、提高抵押率、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)等方面對中小微企業(yè)給予政策支持。二是完善“國家融資擔�；�+省級再擔保+市縣政府性融資擔保”三級再擔保體系。將符合條件的政府性融資擔保公司納入再擔保體系和國家融資擔�；鹬С址懂�，擴大對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍。三是建立重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)保障體系。指導政府性融資擔保機構聚焦小微企業(yè)、“三農”主體，積極探索開(kāi)展創(chuàng )新業(yè)務(wù)，完善“容缺”受理機制，切實(shí)提高融資擔保服務(wù)效率，支小支農擔保額度占比不得低于80%，其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的占比不得低于50%。
嚴格執行國家規定“逐步將政府性融資擔保機構平均擔保費率降至1%以下”要求，指導政府性融資擔保機構堅守準公共服務(wù)定位，在可持續經(jīng)營(yíng)前提下，降低融資擔保綜合費率。
完善“三個(gè)機制”，提升服務(wù)質(zhì)效。一是對接服務(wù)機制。分批次推送重點(diǎn)企業(yè)融資信息，政府性融資擔保機構安排專(zhuān)人負責對接服務(wù)，深入挖掘有效融資需求，不斷加大擔保增信服務(wù)力度。二是培育輔導機制。指導政府性融資擔保機構加強重點(diǎn)企業(yè)跟蹤輔導，逐步提高中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體獲貸能力。三是信息反饋機制。定期統計政府性融資擔保機構服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)情況。
會(huì )同省發(fā)改委、省工信廳、省商務(wù)廳等中省直有關(guān)部門(mén)梳理匯總全省重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)（項目）融資需求信息，推送給省內銀行、保險、證券等有關(guān)金融機構和融資擔保公司等地方金融組織，推動(dòng)企業(yè)與金融機構、地方金融組織有效對接。
繼續落實(shí)《組建金融服務(wù)隊支持企業(yè)復工復產(chǎn)工作方案》，推動(dòng)省國開(kāi)行等10家省級銀行機構為牽頭行，所在市（地）金融管理部門(mén)、銀行保險機構為成員單位的13支金融服務(wù)隊強化對口市（地）的金融服務(wù)，深化銀政企對接，用足用好金融政策，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，擴大信貸投放，持續加大對各市（地）重大項目、民營(yíng)經(jīng)濟、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融支持力度。
文章來(lái)源于廣東省供應鏈金融創(chuàng )新合規實(shí)驗室
