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基層供應鏈金融如何支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展？

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-06-24
      供應鏈金融作為產(chǎn)融結合的重要形態(tài)，既是緩解中小企業(yè)融資困境的重要抓手，也是有效銜接供給側和需求側、構建雙循環(huán)新發(fā)展格局的有效途徑。對基層供應鏈金融開(kāi)展狀況的調查表明，商業(yè)銀行參與度不高，業(yè)務(wù)品種與服務(wù)比較單一，短期內難以形成規�；�、多元化發(fā)展趨勢。究其原因，目前存在一些瓶頸，制約著(zhù)供應鏈金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展作用的發(fā)揮，亟待采取有針對性的對策予以破解。那么究竟要如何做？
 
      （一）加大對核心企業(yè)的金融支持力度。
 
      一是建立對供應鏈核心企業(yè)的主辦行制度。針對核心企業(yè)實(shí)行“一企一策”，建立核心企業(yè)金融服務(wù)“綠色通道”，在授信和業(yè)務(wù)辦理時(shí)效等方面采取便捷措施。綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動(dòng)性管理水平，暢通和穩定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。
 
      二是鼓勵核心企業(yè)積極與應收賬款服務(wù)平臺對接，通過(guò)應收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行確權，減少應收賬款確權時(shí)間和成本，支持中小企業(yè)高效融資。支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據，鼓勵金融機構為供應鏈票據提供更便利的貼現、質(zhì)押等融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉和融資效率，為中小企業(yè)應收賬款融資提供便利。
 
      三是加大供應鏈融資產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度。供應鏈金融可以幫助核心企業(yè)整合供應鏈上下游企業(yè)資源，通過(guò)對產(chǎn)品價(jià)格、銷(xiāo)售數量、結算方式、賬期等方面的調整獲益，使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中，提高核心企業(yè)市場(chǎng)競爭力。從核心企業(yè)自身利益出發(fā)，推動(dòng)核心企業(yè)從戰略高度認知供應鏈金融的意義和價(jià)值，解決其動(dòng)力不足問(wèn)題，發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的支撐作用。
 
      （二）加大供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng )新力度。
 
      一是因地制宜，提升金融產(chǎn)品的多樣性和針對性。供應鏈具有顯著(zhù)的行業(yè)和地區特征，不同行業(yè)和地區的供應鏈在經(jīng)營(yíng)模式、交易方式、技術(shù)發(fā)展和風(fēng)險要素等各個(gè)方面有不同特點(diǎn)�？梢劳泻诵钠髽I(yè)，充分挖掘供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的深度、廣度，提高信貸模式設計靈活度，創(chuàng )新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程，為上下游鏈條企業(yè)打造“1+N”金融服務(wù)方案。
 
      二是以應收賬款融資為重點(diǎn)，打造覆蓋全鏈條金融服務(wù)體系。了解核心企業(yè)日常采購及銷(xiāo)售支付結算習慣，從應收賬款、訂單、票據等多種交易信息入手，綜合運用訂單融資、倉單存貨質(zhì)押貸款、商票貼現、保理等金融產(chǎn)品，有針對性地拓展預付類(lèi)、存貨類(lèi)融資產(chǎn)品，提高產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體融資效率，降低對傳統融資擔保的依賴(lài)。
 
      （三）構建全新智能供應鏈金融生態(tài)圈。
 
      以新基建、高科技等關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)為抓手，拓展供應鏈金融業(yè)務(wù)，挖掘新發(fā)展格局中的經(jīng)濟增長(cháng)極。
 
      一是推動(dòng)新技術(shù)與供應鏈金融領(lǐng)域的融合。在國家推動(dòng)新基建的背景下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等融合應用成為供應鏈金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢�？蛇\用區塊鏈技術(shù)可追溯、便于穿透式監管的特點(diǎn)，實(shí)現供應鏈上的信息可記錄、交易可追索、信用可傳導，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)尾端中小微企業(yè)融資難題。通過(guò)運用大數據智能風(fēng)控技術(shù)，對倉儲物流、工商稅務(wù)等眾多數據源實(shí)行交叉驗證，打破銀行與企業(yè)之間信息不對稱(chēng)、貿易真實(shí)性難核驗等瓶頸�；谖锫�(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現線(xiàn)上數據和線(xiàn)下貨物的映射，降低貨物監管成本。
 
      二是探索推廣供應鏈融資線(xiàn)上化和數字化水平。開(kāi)展線(xiàn)上貸前、貸中、貸后“三查”，探索使用電子簽章在線(xiàn)簽署合同、遠程視頻簽約驗證。
 
      三是促進(jìn)供應鏈金融數字信息服務(wù)平臺的推廣應用。擴大信息平臺的多類(lèi)別數據源與接入機構范圍，通過(guò)整合工商稅務(wù)司法等公共數據、倉儲物流等產(chǎn)業(yè)數據以及上下游產(chǎn)業(yè)鏈的貿易金融數據，對企業(yè)進(jìn)行多層級畫(huà)像，實(shí)現供應鏈金融參與各方信息的透明對稱(chēng)。
 
      （四）強化供應鏈金融全流程風(fēng)險管理。
 
      一是優(yōu)選核心企業(yè)，嚴格準入標準。通過(guò)制定準入標準和實(shí)行名單動(dòng)態(tài)管理，著(zhù)重考察核心企業(yè)規模實(shí)力、經(jīng)營(yíng)情況、實(shí)際控制人等相關(guān)信息，優(yōu)選對上下游鏈條管理能力強、信息化程度高、能夠提供多維度交易數據的核心企業(yè)。對核心企業(yè)的質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開(kāi)發(fā)等經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行跟蹤評估，抓住關(guān)鍵環(huán)節提升風(fēng)控能力。
 
      二是甄選鏈條企業(yè)，關(guān)注償付能力。優(yōu)選與核心企業(yè)合作關(guān)系穩定、符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、成長(cháng)性較好的鏈條企業(yè)。關(guān)注鏈條企業(yè)業(yè)務(wù)結構、履約能力、信用記錄，綜合分析判斷其償債能力。
 
      三是加強貿易背景真實(shí)性審查。通過(guò)對交易合同、發(fā)票信息、歷史交易記錄等進(jìn)行分析和調查核實(shí)，清楚識別貿易合同真實(shí)性、應收賬款合法性、質(zhì)押物權屬是否有瑕疵。主辦銀行向核心企業(yè)確權是確認交易真實(shí)性的最直接方法，應及時(shí)向核心企業(yè)核保核簽，確認買(mǎi)賣(mài)雙方債權債務(wù)是否成立，對應收賬款逐筆確權，對大金額應收賬款融資加強核查。
 
      四是穿透審查供應鏈融資鏈條企業(yè)之間的關(guān)系。通過(guò)關(guān)注資產(chǎn)流動(dòng)性、現金流等情況，交叉驗證鏈條企業(yè)之間是否存在控制、參與經(jīng)營(yíng)決策等情況，警惕上下游尤其是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間串謀融資。通過(guò)合理分析應收賬款賬期以及對其他類(lèi)似客戶(hù)進(jìn)行橫向比較，判斷是否存在人為拉長(cháng)賬期的情況，有效防范供應鏈金融風(fēng)險。
 
作者單位：人民銀行金州新區中心支行

 

文章來(lái)源于中國金融新聞網(wǎng) 

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