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行業(yè)聚焦

數據獲取困難、數據確權問(wèn)題亟待解決，供應鏈金融科技深入下沉場(chǎng)景

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-08-01
      如何以鏈上數據盤(pán)活供應鏈金融上融資服務(wù)已經(jīng)成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。
 
      日前，中國銀保監會(huì )辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中提到，積極穩妥發(fā)展供應鏈金融服務(wù)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風(fēng)險的基礎上，通過(guò)加強數據和信息共享等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。
 
       中國物流與采購聯(lián)合會(huì )物流與供應鏈金融分會(huì )發(fā)布的《2022年中國物流與供應鏈金融數字化發(fā)展報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報告》”）顯示，按照數字供應鏈金融服務(wù)中小微企業(yè)時(shí)考慮的主要因素分類(lèi)，目前占比位列前兩位的考慮因素是被融資企業(yè)的信用度、經(jīng)營(yíng)數據。
 
      “推動(dòng)付款確權確實(shí)是供應鏈上一個(gè)長(cháng)期的難點(diǎn)，如果能夠使用數據化的方式，解決風(fēng)險控制管理問(wèn)題當然是各方都愿意看到的結果，但是推進(jìn)實(shí)施起來(lái)仍有許多困難。”有央企供應鏈平臺內部人士表示。
 
難以觸碰到的“核心”與簡(jiǎn)單的信息化
       《報告》調研結果表明，超過(guò)95%的企業(yè)認為線(xiàn)上供應鏈金融業(yè)務(wù)能夠有效解決風(fēng)險控制中最為關(guān)鍵的供應鏈上下游客戶(hù)身份識別、供應鏈“三流”數據監控、核心企業(yè)交易確權、貿易背景核查和抵質(zhì)押物管理等問(wèn)題。
 
       數據所蘊含的巨大想象空間已無(wú)須再多論證，但真正探索推進(jìn)卻仍面臨著(zhù)一些實(shí)操難題。
 
       一家華東地區的保理公司總經(jīng)理告訴稱(chēng)，當下所言的“數字化”，必須與“信息化”概念有所區分。信息化只是把線(xiàn)下的材料線(xiàn)上化，而當前市場(chǎng)上供應鏈金融主要還是圍繞確權開(kāi)展。信單鏈類(lèi)產(chǎn)品（電子應收賬款憑證）對接銀行確權資金或者多級流轉，就屬于更偏重信息化的范疇，而不是數字化。數字化的核心在于數據的獲取、數據資源的利用等從源頭上數字智能化的鏈條。“獲取數據的困難并不完全是因為企業(yè)配合意愿低的問(wèn)題，更多的是實(shí)體行業(yè)中比如建筑業(yè)等公司自身數字化程度不高的問(wèn)題。在一些企業(yè)系統內部，數據是自下而上經(jīng)過(guò)層層修改形成的匯報數據，不僅滯后，而且與金融融資所需要的數據匹配性很低。”
 
        但前述央企供應鏈金融內部人士也直言，“雖然目前金融科技平臺大部分是在供應鏈金融的理想模式下談數據治理和數據應用的價(jià)值，但不得不承認的一點(diǎn)是，作為供應鏈金融科技平臺，在面對銀行、核心企業(yè)乃至供應商時(shí)，金融科技平臺作為承擔連接角色的一方，其實(shí)沒(méi)有那么高的話(huà)語(yǔ)權可以獲得全鏈條上的交易數據。”
 
       他透露，“我們也在關(guān)注與研究一些從中小微企業(yè)交易端入手的模式，但是總的來(lái)說(shuō)，To B和To C的底層邏輯還是有很大區別的。銀行仍然是供應鏈金融中的主角，B端場(chǎng)景下供應商與銀行都有自己的內部合規標準，銀行與既有的長(cháng)期服務(wù)供應商擁有標準化的數據對接。而外部的供應鏈金融科技平臺，其獲得的數據無(wú)論是想要獲得銀行認可，還是想要匹配不同銀行的準入標準，都存在不小的難度。”
 
       “比如大熱的區塊鏈賦能下的去中心化模式，到了執行落地的環(huán)節，又有哪家銀行與核心企業(yè)愿意自己被‘去中心’？”該人士強調，數字化不能只是點(diǎn)綴，第三方服務(wù)平臺還需要找到自己的角色定位。
 
      從下沉場(chǎng)景入手
 
       事實(shí)上，行業(yè)內部也在積極拓寬自身產(chǎn)品，可以看到，目前一些第三方平臺開(kāi)始將目光轉向了更下沉的服務(wù)需求。
 
       有供應鏈金融科技平臺負責人告訴記者：“深入了解產(chǎn)業(yè)是很多銀行共同的需求。在普惠金融蓬勃發(fā)展的當下，各個(gè)銀行都在拓寬資金支持的覆蓋面，然而實(shí)體中各行各業(yè)都有其自身的特點(diǎn)。作為金融機構，風(fēng)險管理是銀行的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，扎根進(jìn)產(chǎn)業(yè)具體場(chǎng)景中并非銀行本業(yè)，但場(chǎng)景數據又是評估信用不可缺少的要素，所以?xún)啥吮仨氁腥藖?lái)連接，供應鏈金融科技平臺的價(jià)值也恰恰在此。”
 
      “探索場(chǎng)景中的數據信用需要下沉到終端。”前述負責人舉了工程機械租賃的例子，“我們在機器上安裝集成芯片傳感器，采集發(fā)動(dòng)機油耗等數據，可以進(jìn)行比如在川藏線(xiàn)上的行駛安全管理，以及建筑企業(yè)現場(chǎng)機械的施工管理，在申請融資服務(wù)時(shí)，就可以以這些數據來(lái)反映其場(chǎng)景下的履約情況。而這種實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的數據可以長(cháng)期持續地提供反饋。”
 
       “銀行更關(guān)注的是大宗的業(yè)務(wù)。面對過(guò)于下沉的場(chǎng)景，銀行并無(wú)動(dòng)力深入下沉場(chǎng)景逐一布局硬件、軟件和運營(yíng)，但是我們面對前端布局的嘗試，到施工現場(chǎng)鋪設電子地磅監控系統獲取源頭數據，這種底層布局采集源頭數據的智能化服務(wù)，正好可以填補這塊‘留白’。”有從業(yè)者表示。
 
       《報告》顯示，從對當前中國物流與供應鏈金融行業(yè)公司的調研情況來(lái)看，超過(guò)38%的企業(yè)數字化技術(shù)來(lái)源于自行研發(fā)立項，依靠產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)技術(shù)的企業(yè)僅為11.54%，表明企業(yè)數字化仍處于各自為政的局面，上下游企業(yè)間未形成協(xié)同合作的局面。不足8%的企業(yè)數字化技術(shù)來(lái)源于高校、科研院所，表明企業(yè)、科研機構的產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng )新體系還未成熟，相關(guān)供應鏈金融科技商業(yè)轉化仍待提升。
 
      上述負責人也直言，雖然大數據協(xié)助可以同時(shí)兼具工程量采集與現場(chǎng)管理的功能，連同物流運輸與倉庫管理也會(huì )產(chǎn)生很多數據，但是目前金融科技公司所做的工程機械等都只是很小的一部分，距離真正去中心化還有很遠，比如比較難獲得的銀行流水數據，打通數據體系、實(shí)現數據治理仍然需要國家級機構的牽頭，調動(dòng)各方共同參與。
 

文章來(lái)源于中國經(jīng)營(yíng)報 作者 鄭瑜，原標題《數據價(jià)值挖掘遇阻 供應鏈金融科技下沉》

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