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供應鏈金融的6大風(fēng)險來(lái)源你都知道嗎？

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-08-13
      無(wú)風(fēng)控，不金融。在供應鏈金融領(lǐng)域發(fā)展的歷史長(cháng)河中，風(fēng)險控制一直是一個(gè)熱點(diǎn)且永恒的話(huà)題。建立完備的供應鏈金融風(fēng)控體系，有效控制和管理供應鏈金融風(fēng)險，是每一個(gè)供應鏈金融相關(guān)企業(yè)的“命脈”。以下6大常見(jiàn)的供應鏈金融風(fēng)險要牢記。
 
      01
      核心企業(yè)信用風(fēng)險
 
      在供應鏈金融中，核心企業(yè)掌握了供應鏈的核心價(jià)值，擔當了整合供應鏈物流、信息流和資金流的關(guān)鍵角色，商業(yè)銀行正是基于核心企業(yè)的綜合實(shí)力、信用增級及其對供應鏈的整體管理程度，而對上下游中小企業(yè)開(kāi)展授信業(yè)務(wù)，因此，核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景決定了上下游企業(yè)的生存狀況和交易質(zhì)量。
 
      一旦核心企業(yè)信用出現問(wèn)題，必然會(huì )隨著(zhù)供應鏈條擴散到上下游企業(yè)，影響到供應鏈金融的整體安全。
 
      一方面，核心企業(yè)能否承擔起對整個(gè)供應鏈金融的擔保作用是一個(gè)問(wèn)題，核心企業(yè)可能因信用捆綁累積的或有負債超過(guò)其承受極限使供應鏈合作伙伴之間出現整體兌付危機；
 
      另一方面，當核心企業(yè)在行業(yè)中的地位發(fā)生重大不利變化時(shí)，核心企業(yè)可能變相隱瞞交易各方的經(jīng)營(yíng)信息，甚至出現有計劃的串謀融資，利用其強勢地位要求并組織上下游合作方向商業(yè)銀行取得融資授信，再用于體外循環(huán)，致使銀行面臨巨大的惡意信貸風(fēng)險。
 
      02
      上下游企業(yè)信用風(fēng)險
 
      雖然供應鏈金融通過(guò)引用多重信用支持技術(shù)降低了銀企之間的信息不對稱(chēng)和信貸風(fēng)險，通過(guò)設計機理弱化了上下游中小企業(yè)自身的信用風(fēng)險，但作為直接承貸主體的中小企業(yè)，其公司治理結構不健全、制度不完善、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規模小、人員更替頻繁、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不穩定、抗風(fēng)險能力弱等問(wèn)題仍然存在，特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為不規范、經(jīng)營(yíng)透明度差、財務(wù)報表缺乏可信度、守信約束力不強等現實(shí)問(wèn)題仍然難以解決。
 
      與此同時(shí)，在供應鏈背景下，中小企業(yè)的信用風(fēng)險已發(fā)生根本改變，其不僅受自身風(fēng)險因素的影響，而且還受供應鏈整體運營(yíng)績(jì)效、上下游企業(yè)合作狀況、業(yè)務(wù)交易情況等各種因素的綜合影響，任何一種因素都有可能導致企業(yè)出現信用風(fēng)險。
 
      03
      貿易背景真實(shí)性風(fēng)險
 
      自?xún)斝允枪⿷溄鹑谧铒@著(zhù)的特點(diǎn)，而自?xún)數母疽罁褪琴Q易背后真實(shí)的交易。在供應鏈融資中，商業(yè)銀行是以實(shí)體經(jīng)濟中供應鏈上交易方的真實(shí)交易關(guān)系為基礎，利用交易過(guò)程中產(chǎn)生的應收賬款、預付賬款、存貨為質(zhì)押/抵押，為供應鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。 
 
     在融資過(guò)程中，真實(shí)交易背后的存貨、應收賬款、核心企業(yè)補足擔保等是授信融資實(shí)現自?xún)數母颈ＷC，一旦交易背景的真實(shí)性不存在，出現偽造貿易合同、或融資對應的應收賬款的存在性/合法性出現問(wèn)題、或質(zhì)押物權屬/質(zhì)量有瑕疵、或買(mǎi)賣(mài)雙方虛構交易惡意套取銀行資金等情況出現，銀行在沒(méi)有真實(shí)貿易背景的情況下盲目給予借款人授信，就將面臨巨大的風(fēng)險。
 
      04
      業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
 
      操作風(fēng)險是當前業(yè)界普遍認同的供應鏈金融業(yè)務(wù)中最需要防范的風(fēng)險之一。供應鏈金融通過(guò)自?xún)斝缘慕灰捉Y構設計以及對物流、信息流和資金流的有效控制，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的操作環(huán)節流程安排以及獨立的第三方監管引入等方式，構筑了獨立于企業(yè)信用風(fēng)險的第一還款來(lái)源。
 
      但這無(wú)疑對操作環(huán)節的嚴密性和規范性提出了很高的要求，并造成了信用風(fēng)險向操作風(fēng)險的位移，因為操作制度的完善性、操作環(huán)節的嚴密性和操作要求的執行力度將直接關(guān)系到第一還款來(lái)源的效力，進(jìn)而決定信用風(fēng)險能否被有效屏蔽。
 
      05
      物流監管方風(fēng)險
 
      在供應鏈金融模式下，為發(fā)揮監管方在物流方面的規模優(yōu)勢和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，降低質(zhì)押貸款成本，銀行將質(zhì)物監管外包給物流企業(yè)，由其代為實(shí)施對貨權的監督。但此項業(yè)務(wù)外包后，銀行可能會(huì )減少對質(zhì)押物所有權信息、質(zhì)量信息、交易信息動(dòng)態(tài)了解的激勵，并由此引入了物流監管方的風(fēng)險。
 
       由于信息不對稱(chēng)，物流監管方會(huì )出于自身利益追逐而做出損害銀行利益的行為，或者由于自身經(jīng)營(yíng)不當、不盡責等致使銀行質(zhì)物損失。如個(gè)別企業(yè)串通物流倉儲公司有關(guān)人員出具無(wú)實(shí)物的倉單或入庫憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處置質(zhì)物，或者無(wú)法嚴格按照操作規則要求盡職履行監管職責導致貨物質(zhì)量不符或貨值缺失。
 
      06
      抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險
 
       抵質(zhì)押資產(chǎn)作為供應鏈金融業(yè)務(wù)中對應貸款的第一還款源，其資產(chǎn)狀況直接影響到銀行信貸回收的成本和企業(yè)的償還意愿。一方面，抵質(zhì)押資產(chǎn)是受信人如出現違約時(shí)銀行彌補損失的重要保證；另一方面，抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值也影響著(zhù)受信人的還款意愿，當抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值低于其信貸敞口時(shí)，受信人的違約動(dòng)機將增大。
 
      供應鏈金融模式下的抵質(zhì)押資產(chǎn)主要分為兩類(lèi)：應收賬款類(lèi)和存貨融資類(lèi)。應收賬款類(lèi)的風(fēng)險主要在于應收賬款交易對手信用狀況、應收賬款的賬齡、應收賬款退款的可能性等。
 
      存貨類(lèi)融資的主要風(fēng)險在于質(zhì)物是否缺失、質(zhì)物價(jià)格是否波動(dòng)較大、質(zhì)物質(zhì)量是否容易變異以及質(zhì)物是否易于變現等。
 
      真正的風(fēng)險往往源于內部，只有堅持合規經(jīng)營(yíng)，堅持底線(xiàn)思維，提高防范化解各類(lèi)風(fēng)險的能力，才能持續走在高質(zhì)量發(fā)展的道路上。

 

文章來(lái)源于供應鏈finance智庫

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