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供應鏈金融生態(tài)的三個(gè)層面：一是產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)，二是產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)，三是產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2022-08-18

      導語(yǔ)

      供應鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的思路不同，它是通過(guò)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的組織和生態(tài)建立，去實(shí)現資金融通，并且最終達到供應鏈商流、物流、信息流和資金流的良好結合，而不是單純地通過(guò)去金融中介實(shí)現資金供求的對接。因此，產(chǎn)業(yè)生態(tài)的建立對于供應鏈金融而言至關(guān)重要。
供應鏈金融的生態(tài)由三個(gè)層面組成：一是產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)；二是產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)；三是產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)。

      01

      產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)

      產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)是指推動(dòng)供應鏈金融的環(huán)境要素成熟度，包括制度和技術(shù)環(huán)境。制度環(huán)境是規范和調節供應鏈金融活動(dòng)的管制、規范和文化性要素。換言之，如果相應的產(chǎn)業(yè)政策、法律和法規的環(huán)境不完善，或者出現制度真空，那么供應鏈金融創(chuàng )新活動(dòng)很難實(shí)現持續有效的發(fā)展，這就要求規則的制定者能夠與企業(yè)相關(guān)組織合作，在符合供應鏈金融運行規律的基礎上制定良好的制度體系。
 
       這里需要指出的是，前幾年伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型微觀(guān)金融業(yè)務(wù)的出現，出現了一種聲音，即為了促進(jìn)新型金融創(chuàng )新的發(fā)展，政府和管理機構不需要過(guò)多接入，應該讓金融創(chuàng )新活動(dòng)自由發(fā)展。顯然，這一主張是錯誤的，一旦沒(méi)有合理有效的法律和規則，整個(gè)金融活動(dòng)就會(huì )混亂，不僅真正的金融創(chuàng )新企業(yè)的收益難以得到保障，而且還會(huì )出現一些企業(yè)打著(zhù)金融創(chuàng )新的旗號，從事投機業(yè)務(wù)，擾亂原本就脆弱的產(chǎn)業(yè)運營(yíng)秩序，甚至出現劣幣驅逐良幣現象。諸如這些年出現的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，以及打著(zhù)供應鏈金融創(chuàng )新名義形式套匯套利等行為都是有力的力證。
 
       制度環(huán)境生態(tài)建設的另一個(gè)方面是制度制定者和管理者之間能夠通力合作，建立協(xié)調一致、標準化的規范體系。由于中國產(chǎn)業(yè)布局的多樣化和企業(yè)供應鏈業(yè)務(wù)分布的異地化，制度的協(xié)調、統一和標準就成為了供應鏈金融發(fā)展的核心，沒(méi)有協(xié)調、統一、標準化的制度環(huán)境和政策體系，供應鏈的順利運行將會(huì )出現阻礙，金融活動(dòng)會(huì )因為法律或政策的不一致或沖突產(chǎn)生風(fēng)險。
 
       除了制度環(huán)境外，技術(shù)環(huán)境的打造也是供應鏈金融生態(tài)的重要組成部分。技術(shù)環(huán)境指的是供應鏈金融運營(yíng)和發(fā)展的環(huán)境性或支撐性工具或手段，這些工具或手段決定了供應鏈金融發(fā)展的潛力。技術(shù)環(huán)境主要包括產(chǎn)業(yè)成熟度和集群程度、金融技術(shù)發(fā)展程度以及互聯(lián)網(wǎng)、云計算等要素的運用程度。由于供應鏈金融是立足于產(chǎn)業(yè)運行基礎上的金融活動(dòng)，因此，產(chǎn)業(yè)的成熟和集群程度直接決定了供應鏈金融的深度和廣度。
 
      產(chǎn)業(yè)成熟度意味著(zhù)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)能建立起良好的能力，并且整個(gè)產(chǎn)業(yè)具有良好的發(fā)展前景和市場(chǎng)空間，而產(chǎn)業(yè)集群則反映了一定區域內的企業(yè)不僅能此乃過(guò)程有效的聚集，而且還能立足特定的產(chǎn)業(yè)，形成郵寄的配合和關(guān)聯(lián)，從而深耕產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。
 
      金融技術(shù)發(fā)展程度指的是伴隨著(zhù)科學(xué)技術(shù)和管理技術(shù)的發(fā)展，為了降低金融交易成本、提高金融交易效率而在金融交易手段、交易方法和物質(zhì)條件方面發(fā)生的變化和革新。這種創(chuàng )新不僅僅是金融手段和方法的變革，而且也包括因為技術(shù)性工具導致的革命，諸如最近出現的區塊鏈技術(shù)就是促進(jìn)金融發(fā)展的重要革命性技術(shù)。比如，區塊鏈技術(shù)的出現對金融活動(dòng)的影響是深遠的，它不僅能降低金融活動(dòng)中的信任風(fēng)險以及金融機構的運作成本，而且其開(kāi)放性鼓勵協(xié)作和創(chuàng )新，能推動(dòng)新型商業(yè)模式的形成。
 
      技術(shù)環(huán)境生態(tài)還有一個(gè)重要的方面是互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新型要素的運用程度，現代金融活動(dòng)的創(chuàng )新離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等要素的支撐，這些要素的發(fā)展程度也決定了金融創(chuàng )新的程度。所有這些都將成為供應鏈金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境能夠系統。
 

      02

      產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)

      在供應鏈金融活動(dòng)中，產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)非常重要，產(chǎn)業(yè)組織是供應鏈金融的參與主體，所有的參與主體分為四類(lèi)：產(chǎn)業(yè)鏈上的成員、交易平臺提供者、交易風(fēng)險管理者和流動(dòng)性提供者。
 
      從實(shí)踐的視角看，產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者包含了三層成員：一是核心利益相關(guān)方（如供應鏈上下游合作伙伴）、二是戰略利益相關(guān)方（如金融機構、品牌商等）、三是環(huán)境利益相關(guān)方（如海關(guān)、商檢、稅務(wù)等政府管理部門(mén)或其他社會(huì )組織等），這些成員構成了產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者。
 
      在供應鏈金融中，所謂平臺提供商是為風(fēng)險承擔著(zhù)或者流動(dòng)性提供者提供必要應用（如電子賬單呈現于傳遞，即EIPP、應屬應付等）或基礎主體，它促進(jìn)了采購訂單、票據、應付等文件在供應鏈買(mǎi)賣(mài)雙方以及金融機構之間的交換與信息整合，使相應的參與方能自動(dòng)及時(shí)獲取供應鏈交易過(guò)程和信用。這一主體是供應鏈金融的信息平臺提供商，供應鏈金融業(yè)務(wù)的設計、運營(yíng)和管理依托于供應鏈運營(yíng)全過(guò)程的業(yè)務(wù)和信息，因此，所有供應鏈運營(yíng)要素和信息的呈現和操作就成為了金融創(chuàng )新活動(dòng)的關(guān)鍵。為了實(shí)現這一目標，作為平臺提供商需要具備以下幾個(gè)方面的能力：
 
      一是深刻地立即并把握客戶(hù)供應鏈業(yè)務(wù)和流程的能力。由于平臺提供商為所有產(chǎn)業(yè)鏈成員提供的是信息呈現和集成服務(wù)，因此需要了解和把握客戶(hù)的業(yè)務(wù)結構、業(yè)務(wù)特征、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險。
 
      二是集成多樣化成員信息系統的能力，亦即平臺服務(wù)提供者需要對接和集成其他成員系統，并且轉化為統一、標準的單證、信息格式。
 
      三是清洗、整理、整合、分析數據和信息的能力，即能夠將所有得到的數據和信息進(jìn)行解析，為供應鏈金融風(fēng)險管理者或者流動(dòng)性提供者實(shí)現商務(wù)智能化。
 
      交易風(fēng)險管理者能夠根據平臺提供者呈現出整合信息，設計并運作供應鏈金融業(yè)務(wù)，即如何構建供應鏈金融的結構、流程和要素，并且決定向誰(shuí)提供資金融通，用什么方式，何時(shí)融通，又如何監控并管理者潛在的風(fēng)險。從這個(gè)意義上講，交易風(fēng)險管理者既是供應鏈金融的操作者，同時(shí)也是風(fēng)險的直接承擔著(zhù)，因為一旦金融業(yè)務(wù)的設計有缺陷，或者沒(méi)能控制住相應的風(fēng)險，該主體需要首先承擔責任。
 
      流動(dòng)性提供者是直接提供金融的主體，也是最終的風(fēng)險承擔著(zhù)。由于流動(dòng)性提供者是資金的擁有方和貸款方，因此，它需要參與確立資金融通的標準、流程，同時(shí)也要合理設計資金融通的結構和風(fēng)險防范措施，以降低可能的潛在風(fēng)險。
 
需要注意的是，流動(dòng)性提供者與交易風(fēng)險管理者的區別在于：交易風(fēng)險管理者是最直接的供應鏈技能管理和操作者，是風(fēng)險的第一承擔人，而流動(dòng)性提供者主要是針對交易風(fēng)險管理者提供統一的授信融通，因此，交易風(fēng)險管理者本社就是流動(dòng)性提供者防范風(fēng)險的保障和基礎。
 
      在供應鏈金融的組織生態(tài)中，平臺提供商、風(fēng)險管理者和流動(dòng)性提供者既可能是分離的，也可能是結合的。一般而言，當金融機構從事供應鏈金融服務(wù)時(shí)，往往這三個(gè)角色融為一體。而當產(chǎn)業(yè)企業(yè)從事供應鏈金融服務(wù)時(shí)，這三個(gè)角色就會(huì )產(chǎn)生一定程度的分離。
 

      03

      產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)

      由于供應鏈金融開(kāi)展的前提是供應鏈運營(yíng)和管理，因此，其要素的完備程度就成為了供應鏈金融創(chuàng )新的關(guān)鍵。產(chǎn)業(yè)要素一般而言包括三個(gè)方面：
 
      一是供應鏈經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的要素，特別是在供應鏈運營(yíng)過(guò)程中的商流和物流，以及這兩者之間的結合。在供應鏈金融活動(dòng)中，商流和物流密不可分，因為在中小企業(yè)信用體系不完善、信息不對稱(chēng)的狀況下，單一的物流或商流都會(huì )使供應鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大的風(fēng)險。例如，如果沒(méi)有完善的物流要素，僅僅是交易活動(dòng)（亦即僅僅表現為采購或銷(xiāo)售活動(dòng)，而難以掌握庫存、運輸、分銷(xiāo)情況），就有可能因為虛假貿易或偽造交易，使得金融活動(dòng)蒙上陰影。通力，如果僅僅有單一的物流要素，而無(wú)法知曉交易狀態(tài)，也有可能會(huì )因為利用商品在實(shí)踐和空間的轉移，實(shí)施套利套匯行為。
 
      二是財務(wù)和金融要素，即所有供應鏈金融活動(dòng)的參與者是否具備完整、清晰、真實(shí)的財務(wù)、會(huì )計和金融要素。
 
      三是風(fēng)險控制、管理要素，即是否具備良好的風(fēng)險識別、監控、管理的體系，以及轉移、化解潛在風(fēng)險的手段。
 
      所有這些要素共同構成了供應鏈金融的產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)。

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