其中，對于供應鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線(xiàn)上為主開(kāi)展貸款“三查”工作，支持銀行機構將供應鏈信用評價(jià)向“數據信用”和“物的信用”拓展，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數據進(jìn)行交互，與行內信息、企業(yè)信息、政府公共數據交叉驗證，實(shí)現對動(dòng)產(chǎn)和權利融資各環(huán)節信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數據信息建模，對供應鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線(xiàn)上審批。
目前，動(dòng)產(chǎn)和權利融資逐漸成為企業(yè)尤其是新型服務(wù)業(yè)和技術(shù)密集型企業(yè)的重要融資方式之一，亟需總結推廣良好經(jīng)驗，進(jìn)一步完善政策環(huán)境。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人指，《指導意見(jiàn)》首先堅持問(wèn)題導向，聚焦以動(dòng)產(chǎn)和權利為主的企業(yè)資產(chǎn)結構實(shí)際和以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔保融資現狀之間的錯配矛盾，積極盤(pán)活各類(lèi)動(dòng)產(chǎn)和權利，進(jìn)一步營(yíng)造公平便捷營(yíng)商環(huán)境，提高企業(yè)融資可得性和獲得感，更大程度激發(fā)市場(chǎng)主體活力和發(fā)展內生動(dòng)力。
加大動(dòng)產(chǎn)和權利融資服務(wù)力度
在加大動(dòng)產(chǎn)和權利融資服務(wù)力度方面，《指導意見(jiàn)》提出銀行機構應科學(xué)合理拓寬押品范疇、充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權利融資對薄弱領(lǐng)域的支持作用、加強動(dòng)產(chǎn)和權利融資差異化管理。
推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)創(chuàng )新
商品和貨權融資方面，《指導意見(jiàn)》支持銀行機構開(kāi)展標準倉單質(zhì)押融資，在風(fēng)險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構可使用具有較強價(jià)值保障、較好流通性和變現能力的大宗商品作為押品開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資，探索開(kāi)展浮動(dòng)擔保、最高額擔保、未來(lái)貨權擔保等多種形式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。
同時(shí)，《指導意見(jiàn)》支持銀行機構基于真實(shí)交易背景，使用企業(yè)票據、應收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開(kāi)立、信用證開(kāi)立等多種形式融資服務(wù)。
提升動(dòng)產(chǎn)融資風(fēng)險管控能力
一是實(shí)施分類(lèi)信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規范、信用風(fēng)險已明確轉移的業(yè)務(wù)，如買(mǎi)斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔連帶責任保證的動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)，銀行機構在真實(shí)掌握核心企業(yè)風(fēng)險承受能力前提下，可適當簡(jiǎn)化對借款人的審查調查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強的業(yè)務(wù)，銀行機構應加強信貸風(fēng)險管理，審貸時(shí)綜合考慮客戶(hù)的財務(wù)報表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和整體實(shí)力，以及動(dòng)產(chǎn)和權利交易現金流對還本付息要求的自?xún)斝浴?/span>
二是推進(jìn)供應鏈融資“線(xiàn)上化”管理。對于供應鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線(xiàn)上為主開(kāi)展貸款“三查”工作。支持銀行機構將供應鏈信用評價(jià)向“數據信用”和“物的信用”拓展，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數據進(jìn)行交互，與行內信息、企業(yè)信息、政府公共數據交叉驗證，實(shí)現對動(dòng)產(chǎn)和權利融資各環(huán)節信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數據信息建模，對供應鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線(xiàn)上審批。
三是推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應用。銀行機構應積極推動(dòng)運用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識別等手段，實(shí)現動(dòng)產(chǎn)押品的智能感知、識別、定位、跟蹤和監控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機構可搭建物聯(lián)網(wǎng)數據平臺，對物聯(lián)網(wǎng)設備采集數據進(jìn)行關(guān)聯(lián)和建模，提升風(fēng)控精準性、針對性。
全文如下：
中國銀保監會(huì ) 中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)
《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》
銀保監發(fā)〔2022〕29號
（附答記者問(wèn)）
各銀保監局，人民銀行上�？偛�、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì )（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行，銀行業(yè)協(xié)會(huì )：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動(dòng)銀行機構優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，近日中國銀保監會(huì )和中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）。
（一）總體要求。以深化金融供給側結構性改革為主線(xiàn)，以進(jìn)一步營(yíng)造公平便利營(yíng)商環(huán)境為導向，以提高企業(yè)融資可得性為目標，推動(dòng)銀行機構加大創(chuàng )新力度，加強風(fēng)險管理，在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中實(shí)現動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。
（二）基本原則。
二、加大動(dòng)產(chǎn)和權利融資服務(wù)力度
三、深化動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)創(chuàng )新
四、提升動(dòng)產(chǎn)和權利融資風(fēng)險管控能力
五、強化組織實(shí)施
中國銀保監會(huì ) 中國人民銀行有關(guān)部門(mén)負責人就《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》答記者問(wèn)
為深入貫徹落實(shí)中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動(dòng)銀行機構優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，近日中國銀保監會(huì )和人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》），有關(guān)部門(mén)負責人就《指導意見(jiàn)》回答了記者提問(wèn)。
同時(shí)，《指導意見(jiàn)》支持銀行機構基于真實(shí)交易背景，使用企業(yè)票據、應收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開(kāi)立、信用證開(kāi)立等多種形式融資服務(wù)。
一是實(shí)施分類(lèi)信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規范、信用風(fēng)險已明確轉移的業(yè)務(wù)，如買(mǎi)斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔連帶責任保證的動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)，銀行機構在真實(shí)掌握核心企業(yè)風(fēng)險承受能力前提下，可適當簡(jiǎn)化對借款人的審查調查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強的業(yè)務(wù)，銀行機構應加強信貸風(fēng)險管理，審貸時(shí)綜合考慮客戶(hù)的財務(wù)報表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和整體實(shí)力，以及動(dòng)產(chǎn)和權利交易現金流對還本付息要求的自?xún)斝浴?/span>
二是推進(jìn)供應鏈融資“線(xiàn)上化”管理。對于供應鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線(xiàn)上為主開(kāi)展貸款“三查”工作。支持銀行機構將供應鏈信用評價(jià)向“數據信用”和“物的信用”拓展，通過(guò)與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數據進(jìn)行交互，與行內信息、企業(yè)信息、政府公共數據交叉驗證，實(shí)現對動(dòng)產(chǎn)和權利融資各環(huán)節信息的動(dòng)態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實(shí)交易背景和大數據信息建模，對供應鏈上中小微企業(yè)貸款實(shí)行線(xiàn)上審批。
文章來(lái)源于中國人民銀行
