2022年11月，上海財經(jīng)大學(xué)迎來(lái)105周年校慶。為營(yíng)造濃厚的學(xué)術(shù)校慶氛圍，11月12日，以“新財經(jīng)戰略與中國式現代化”為主題的2022上海財經(jīng)大學(xué)高峰論壇舉行。
主旨演講環(huán)節，全國政協(xié)委員、中國證監會(huì )原主席、中國數字金融合作論壇主席肖鋼指出產(chǎn)業(yè)數字金融的發(fā)展問(wèn)題。他解釋了產(chǎn)業(yè)數字金融的定義，與消費零售數字金融的差異及挑戰，并提出四方面發(fā)展建議：一要加強頂層制度安排，健全國家產(chǎn)融合作平臺；二要著(zhù)力打造數字信用基礎設施；三是場(chǎng)景聚合和生態(tài)對接；四是變革風(fēng)控模式；最后要構建產(chǎn)業(yè)數字金融能力的框架和評價(jià)指標。
肖鋼，全國政協(xié)委員，中國證監會(huì )原主席，
11月12日，中國證監會(huì )原主席肖鋼在“新財經(jīng)戰略與中國式現代化”2022上海財經(jīng)大學(xué)高峰論壇上發(fā)表演講時(shí)提出：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有四個(gè)核心要素：產(chǎn)業(yè)是肌體；科技是大腦；金融是血液；商業(yè)是神經(jīng)。肖鋼進(jìn)一步解釋?zhuān)獦嫿ㄒ粋�(gè)數據驅動(dòng)的靠現代科技賦能的產(chǎn)業(yè)大腦；如果沒(méi)有金融的支持和服務(wù)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展也會(huì )受到阻礙；沒(méi)有好的商業(yè)模式就沒(méi)有好的運營(yíng)模式，當然這個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展也會(huì )受到很大的影響。
而產(chǎn)業(yè)數字金融，很重要的一環(huán)就是金融系統要對接產(chǎn)業(yè)大腦，只有這樣才能高效的配置資源。數字化的“產(chǎn)業(yè)大腦”，實(shí)際上是一個(gè)支持中心，就是把整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的工藝、技術(shù)加以提煉，運用管理、行業(yè)知識、大數據、人工智能等現代科技，然后形成模型。產(chǎn)業(yè)大腦就是數據中心、支持中心，它能夠洞察整個(gè)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，構建產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域當中遇到的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)解決方案。“它能夠極大地提高效率、降低成本，更好的匹配需求。”肖鋼說(shuō)。
已經(jīng)有供應鏈金融，為何還要弄產(chǎn)業(yè)數字金融？肖鋼解釋?zhuān)a(chǎn)業(yè)數字金融是跨地區跨行業(yè)的協(xié)同生產(chǎn)企業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)是跨地區跨產(chǎn)業(yè)的，不是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，而跨多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，另外整個(gè)評級范圍要著(zhù)眼于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈以及企業(yè)集群的整體來(lái)進(jìn)行評級。
肖鋼建議：下一步要發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融，應從幾方面來(lái)著(zhù)手：除了加強頂層制度安排，還要著(zhù)力打造數字信用基礎設施；同時(shí)，注重場(chǎng)景聚合和生態(tài)對接，并且變革風(fēng)控模式。
什么是產(chǎn)業(yè)數字金融？在肖鋼看來(lái)，廣義的角度講，產(chǎn)業(yè)數字金融是支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數字金融，也可以叫金融科技，或者支持產(chǎn)業(yè)數字化的金融。狹義角度講，是數字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同融合的生態(tài)，即產(chǎn)業(yè)要數字化、金融也要數字化。
肖鋼認為，與消費零售數字金融相比，產(chǎn)業(yè)數字金融面臨三大差異和挑戰。
一是服務(wù)對象不同。產(chǎn)業(yè)較為復雜，對金融要求高。銀行對公業(yè)務(wù)面臨的產(chǎn)業(yè)是千人千面、非標準化的。
二是數據和基礎設施要求不同。相比消費者的個(gè)人數據，產(chǎn)業(yè)數據更廣泛，對5G、物聯(lián)網(wǎng)等的要求更高，因此金融數字化轉型壓力較大。
三是監管要求不同。零售金融重點(diǎn)保護消費者，產(chǎn)業(yè)金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險相對較大，風(fēng)控要求也就更高。
談及發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融的重要性時(shí)，肖鋼表示，當前工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展，金融的數字化轉型也在加快。
一方面，在工業(yè)經(jīng)濟到數字經(jīng)濟的發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)數字化占數字經(jīng)濟的84%以上，對傳統制造業(yè)而言，數字化改造是產(chǎn)業(yè)數字化的一個(gè)主賽道；另一方面，產(chǎn)業(yè)數字化帶來(lái)了生產(chǎn)組織和商業(yè)模式變革，很多企業(yè)形成柔性生產(chǎn)和資料共享的新模式，服務(wù)主體也從一個(gè)個(gè)法人轉變?yōu)橐粋�(gè)行業(yè)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和一個(gè)集群。
就下一步如何發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融，肖鋼提出了四方面建議：
第一，加強頂層制度安排。深化產(chǎn)融合作，健全國家產(chǎn)融合作平臺，總結推廣國家51個(gè)產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市的經(jīng)驗，推動(dòng)產(chǎn)融合作政策與實(shí)務(wù)研究。同時(shí)，探索和推動(dòng)創(chuàng )新科技、產(chǎn)業(yè)、金融一體化模式，完善監管規則與指引。
第二，著(zhù)力打造數字信用基礎設施。包括數據真實(shí)可靠、數據融合、數據驗證，金融機構與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)對接標準，明確治理的權責劃分。此外，還要大力推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數字化與集中化。
第三，場(chǎng)景聚合與生態(tài)對接。選擇適合的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群先行先試，推進(jìn)企業(yè)客戶(hù)產(chǎn)業(yè)數字化、線(xiàn)上化，實(shí)現“一站式”、綜合化金融服務(wù)。
第四，變革風(fēng)控模式。整體評估、授信、監測、管控，在產(chǎn)業(yè)數字化的進(jìn)程中，加強金融的事前、事中、事后全生命周期的風(fēng)險管理能力。
文章來(lái)源于上海證券報、中國證券網(wǎng)
