票據數字化是服務(wù)經(jīng)濟的必然趨勢
作者：江西財經(jīng)大學(xué)九銀票據研究院課題組
肖小和、李鷹、木之漁、禾幾頁(yè)、徐言
一、票據市場(chǎng)發(fā)展概況及存在問(wèn)題
圖1：票據市場(chǎng)業(yè)務(wù)總量持續較快增長(cháng)
一是票據業(yè)務(wù)為銀行主動(dòng)增加存款提供抓手。銀行承兌票據時(shí)需要企業(yè)繳納承兌保證金，而保證金比率往往與企業(yè)的信用等級掛鉤，因此，銀行可以通過(guò)增加票據承兌來(lái)主動(dòng)增加低成本存款。此外，企業(yè)在票據貼現后，往往會(huì )有一定存款的沉淀，這部分也構成了銀行的低成本負債。
二是票據業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)管理的重要手段。票據作為高流動(dòng)性的短期債權工具，是銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要配置資產(chǎn)，票據回購業(yè)務(wù)也已逐漸成為商業(yè)銀行短期資金融通和運用的新渠道。票據的不良率較低，是銀行降低不良率的手段之一。票據屬于信貸資產(chǎn)，也是銀行進(jìn)行信貸調節的主要工具，在貸款規模寬松時(shí)，大量辦理票據貼現業(yè)務(wù)，以增加信貸資產(chǎn)；在信貸規模緊張時(shí)，大量壓縮票據資產(chǎn)規模，以投放其他信貸資產(chǎn)。
三是票據業(yè)務(wù)成為銀行增加盈利的工具。票據業(yè)務(wù)可以給銀行帶來(lái)承兌手續費收入、貼現利息收入、轉貼現利差收入、回購利息收入以及再貼現低成本資金，為銀行擴盈增效、調整收入結構開(kāi)辟新路徑。
（3）票據有助于推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展
一是票據業(yè)務(wù)有助于豐富金融市場(chǎng)產(chǎn)品。票據市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)展成為金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機構之間的票據交易，加快了短期資金的融通和調劑，是銀行等金融機構的重要交易業(yè)務(wù)。
二是票據業(yè)務(wù)有助于提高金融市場(chǎng)創(chuàng )新。票據市場(chǎng)發(fā)展推動(dòng)了金融創(chuàng )新，市場(chǎng)參與主體更趨多元化，非銀行金融機構對票據創(chuàng )新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的參與力度和深度不斷加大，跨界、跨市場(chǎng)、跨區域的發(fā)展趨勢愈發(fā)顯著(zhù)，企業(yè)、銀行、信托、基金、證券公司、財務(wù)公司以及個(gè)人均已不同程度參與票據市場(chǎng)，票據產(chǎn)品種類(lèi)、交易模式、交易主體已發(fā)生深刻變革。
（4）票據使得貨幣政策傳導更為有效和迅速
一是票據是重要的貨幣政策工具。票據再貼現是中央銀行三大傳統貨幣政策工具之一，通過(guò)向商業(yè)銀行提供再貼現資金，彌補銀行短期頭寸不足，實(shí)現貨幣供應量增加；引導金融機構向重點(diǎn)行業(yè)、薄弱領(lǐng)域加強信貸投放，實(shí)現對實(shí)體經(jīng)濟的精準滴灌；通過(guò)調整再貼現利率對市場(chǎng)利率產(chǎn)生“告示作用”，影響銀行對企業(yè)的貸款利率。
二是票據利率有助于推動(dòng)貸款利率市場(chǎng)化。票據利率市場(chǎng)化程度較高，已經(jīng)形成了較為完備的市場(chǎng)價(jià)格形成機制，而貸款利率還未完全市場(chǎng)化，且兩者具有一定的替代關(guān)系，市場(chǎng)化的票據利率可以促進(jìn)貸款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程。
票據市場(chǎng)在制度、風(fēng)險、內控、創(chuàng )新等方面存在問(wèn)題，關(guān)鍵在于票據數字化沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)。
1.票據數字化建設不夠。雖然票據電子化后大部分票據業(yè)務(wù)流程都已實(shí)現線(xiàn)上操作，但仍有不少環(huán)節有待進(jìn)一步數字化、網(wǎng)絡(luò )化、智能化。
3.制度建設與數字化進(jìn)程不匹配�！镀睋ā酚捎陬C布時(shí)間較早、產(chǎn)生于紙票時(shí)代，因此未承認電子票據的法律效力，這與數字經(jīng)濟發(fā)展需求不相匹配。此外，一些基于紙票時(shí)代和傳統監管思維制定的監管制度也未能適應數字化進(jìn)程。
二、票據數字化概念、特征及重要性
廣義數字票據是數字金融的重要組成部分，以數據資源為基礎要素，以現代信息網(wǎng)絡(luò )為主要載體，以金融科技為票據全生命周期、全要素數字化轉型的重要推動(dòng)力，促進(jìn)公平與效率更加統一的全新票據生態(tài)，從而推動(dòng)票據市場(chǎng)從“量”到“質(zhì)”發(fā)展模式的根本變更，建立全新、全優(yōu)、全方位的以數字化為根本標簽的全新票據生態(tài)圈。
廣義數字票據具體分為狹義數字票據及票據數字化轉型兩部分。包含票據介質(zhì)、基礎設施、應用、數據確權及治理等四層含義。其中，狹義數字票據特指介質(zhì)層面，票據數字化包含其余三個(gè)層面，共分為“票據數字基建”、“票據數字技術(shù)”、“票據數字生態(tài)”、“票據數字資產(chǎn)”和“票據數字基因”五個(gè)維度。
1、票據數字化的概念
“十四五”規劃明確提出加快數字化發(fā)展，建設數字中國的目標，以及加快金融數字化轉型的任務(wù)要求。票據數字化是指票據業(yè)界充分發(fā)揮“數據+技術(shù)”等生產(chǎn)要素的價(jià)值，強化票據對國民經(jīng)濟各領(lǐng)域的服務(wù)能力，加速業(yè)務(wù)模式、管理模式的創(chuàng )新和重塑，以有效提高價(jià)值創(chuàng )造能力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效。
（1）科技賦能
科技賦能是票據業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力。習近平總書(shū)記指出:“中國特色社會(huì )主義進(jìn)入了新時(shí)代，我國經(jīng)濟發(fā)展也進(jìn)入了新時(shí)代，基本特征就是我國經(jīng)濟已由高速增長(cháng)階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段。”為了更好地服務(wù)我國經(jīng)濟在新時(shí)代下高質(zhì)量發(fā)展，票據業(yè)務(wù)應積極借助金融科技這一致勝“砝碼”，推動(dòng)自身高質(zhì)量邁入新時(shí)代，與中國經(jīng)濟實(shí)現“同頻共振”。票據業(yè)務(wù)與金融科技緊密聯(lián)系在一起，對票據業(yè)務(wù)量的健康放大有極大的促進(jìn)作用，既降低了運營(yíng)成本，又提高了營(yíng)銷(xiāo)效率。票據數字化促進(jìn)了科技與票據的結合，全面提升了票據市場(chǎng)業(yè)務(wù)處理能力，風(fēng)險防控能力及業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力，推動(dòng)票據市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟融合。
（2）促進(jìn)創(chuàng )新
傳統金融服務(wù)主要依靠金融機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由于資源限制，金融服務(wù)往往局限于大中型客戶(hù)，大大局限了金融服務(wù)受益客群，不利于充分發(fā)揮金融活水功效。隨著(zhù)數字化發(fā)展過(guò)程中大數據分析，互聯(lián)網(wǎng)金融以及區塊鏈技術(shù)的普及，大大拓展了金融服務(wù)渠道，把傳統的線(xiàn)下服務(wù)延伸至線(xiàn)上，從網(wǎng)上銀行、手機銀行到微信小程序等，讓金融服務(wù)不再受限于時(shí)間空間，大大提升了金融服務(wù)的外延，讓中小微企業(yè)、經(jīng)濟相對落后地區以更低成本、更為便捷地獲得金融服務(wù)。票據數字化促進(jìn)了票據數據要素的流通與交易，為票據數據資產(chǎn)優(yōu)化配置奠定了基礎，為票據市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng )新提供了基礎。
（3）標準統一
票據數字化必須要求業(yè)務(wù)標準、技術(shù)標準統一。由于可納入科技系統的均是標準化后的流程和產(chǎn)品形態(tài)，通過(guò)科技系統的介入和完善能加快票據產(chǎn)品自身的標準化進(jìn)程，標準化程度高的產(chǎn)品更容易實(shí)現自我更新、社會(huì )普及和功能擴充，科技發(fā)展通過(guò)促進(jìn)票據產(chǎn)品的標準化更豐富了票據產(chǎn)品內涵。所以，堅持技術(shù)標準、堅持安全穩健、堅持自主可控是穩健發(fā)展的基礎。打造先進(jìn)可控的統一標準的硬核科技，加大與國家戰略科技力量的產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合創(chuàng )新并爭取重大標準化成果，使得“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)取得關(guān)鍵突破，構建標準體統一的“云計算+分布式”基礎設施平臺，統一的科技創(chuàng )新成果有助于轉化為業(yè)務(wù)價(jià)值。票據數字化的標準貫穿于票據全生命周期，業(yè)務(wù)與技術(shù)標準的統一為票據市場(chǎng)持續發(fā)展創(chuàng )造了條件。
（4）風(fēng)險可控
票據數字化將推動(dòng)數字化監管、智能監測、自動(dòng)風(fēng)險識別及干預等風(fēng)險管控模式的發(fā)展，不斷推進(jìn)授信及風(fēng)險控制模型的升級與優(yōu)化，不斷提升市場(chǎng)參與者風(fēng)險管控能力與水平。隨著(zhù)金融科技的快速發(fā)展，市場(chǎng)中收集和分析數據將更加容易，將在一定程度上減少信息不對稱(chēng)；基于大數據、云計算和人工智能的交易和投資策略將重新定義金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現機制，加快交易速度，促進(jìn)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，提升金融市場(chǎng)的效率和穩定性；金融機構和監管機構可以借助大數據篩查與信息技術(shù)，構建多種多樣的數據監控模型，以機控代替人控的方式開(kāi)展反洗錢(qián)、反欺詐等業(yè)務(wù)合規情況識別預警，真正意義上實(shí)現金融業(yè)務(wù)風(fēng)險端口前移，切實(shí)提高票據市場(chǎng)風(fēng)險防控的有效性。
數字票據可以有效化解票據市場(chǎng)存在的問(wèn)題，提升企業(yè)支付與融資效率，強化票據實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)能力，降低社會(huì )總體融資成本；可以增強科學(xué)技術(shù)對經(jīng)濟發(fā)展的引擎作用，推動(dòng)金融科技發(fā)展創(chuàng )新；可以促進(jìn)對社會(huì )資源的配置，強化貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟的精準滴灌作用，推動(dòng)社會(huì )各領(lǐng)域全面發(fā)展，驅動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
（1）經(jīng)濟方面
黨的十八大以來(lái)，以習近平同志為核心的黨中央高度重視數字經(jīng)濟發(fā)展，明確提出“不斷做強做優(yōu)做大我國數字經(jīng)濟”，作出“加快數字化發(fā)展、建設數字中國”的戰略部署。各大商業(yè)銀行都將數字化轉型列入銀行發(fā)展戰略，大中型銀行更是通過(guò)成立金融科技子公司或者設立專(zhuān)門(mén)的金融科技研究部門(mén)，加大科技力量投入，金融科技對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)起到了重要的支撐作用。通過(guò)提高數字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的路徑和方式，推進(jìn)票據數字化，可以更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾多樣化的金融需求，發(fā)揮金融運營(yíng)和治理在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng )新模式、增進(jìn)效率中的作用，推進(jìn)自身治理體系和治理能力現代化，努力在服務(wù)新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中展現更大擔當。
（2）金融方面
票據數字化發(fā)展是金融高質(zhì)量發(fā)展的需要，能夠促進(jìn)創(chuàng )新、強化監管、優(yōu)化資金供給、踐行普惠金融、服務(wù)中小企業(yè)，做到宏觀(guān)調控與精準滴灌相結合。票據數字化強調對新技術(shù)的使用，新技術(shù)徹底顛覆了傳統金融服務(wù)理念，傳統金融服務(wù)提供場(chǎng)所是金融機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，產(chǎn)品設計亦以金融機構為主導，以金融機構單向度的服務(wù)理念為中心。在新技術(shù)蓬勃發(fā)展的金融科技時(shí)代，金融服務(wù)理念轉變?yōu)榭蛻?hù)主導，圍繞對公對私客戶(hù)在經(jīng)濟活動(dòng)中的方方面面和實(shí)際需求，金融機構不斷滲透跟蹤，根據不同客戶(hù)群體、不同應用場(chǎng)所、不同結算融資需求研發(fā)適配產(chǎn)品、不斷拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景需求涉及面。
（3）服務(wù)企業(yè)方面
票據數字化是服務(wù)供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的利器，整合供應鏈資源，能夠提升供應鏈運轉效率，暢通鏈內物流、資金流及信息流，降低中小企業(yè)融資成本。金融科技與票據產(chǎn)品創(chuàng )新有典型雙向促進(jìn)作用。黨中央曾作出重要指示：“大力發(fā)展科技金融，推動(dòng)設立科技專(zhuān)營(yíng)金融機構或部門(mén)，鼓勵金融機構與科技園區、科技企業(yè)建立更加緊密的合作關(guān)系。”因此科技+票據的跨界發(fā)展也成為票據產(chǎn)品創(chuàng )新的核心途徑。目前依托金融科技的票據產(chǎn)品井噴式推出，極大激發(fā)了市場(chǎng)創(chuàng )新活力，改變了市場(chǎng)業(yè)務(wù)鏈條，重塑了票據市場(chǎng)生態(tài)，進(jìn)一步深化了票據在支持實(shí)體經(jīng)濟、加速供應鏈布局的作用，促使票據市場(chǎng)發(fā)生了革命性變革，在票據產(chǎn)品線(xiàn)上逐步實(shí)現需求差異化、產(chǎn)品差異化與客戶(hù)差異化。
（4）票據市場(chǎng)方面
票據數字化是票據市場(chǎng)的重大變革，能夠促進(jìn)票據市場(chǎng)提升透明度、交易效率、經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)方式等。過(guò)去人們主要關(guān)注金融公司使用技術(shù)增強業(yè)務(wù)能力，如今更關(guān)注‘科技+數據’如何創(chuàng )新其業(yè)態(tài)。數字化時(shí)代，票據服務(wù)理念轉變?yōu)榭蛻?hù)主導，圍繞對公對私客戶(hù)在經(jīng)濟活動(dòng)中的方方面面和實(shí)際需求，金融機構不斷滲透跟蹤，根據不同客戶(hù)群體、不同應用場(chǎng)所、不同結算融資需求研發(fā)適配產(chǎn)品、不斷拓寬票據服務(wù)場(chǎng)景。
（5）信用環(huán)境方面
票據數字化是信用環(huán)境優(yōu)化的推進(jìn)器，尤其是在商業(yè)信用領(lǐng)域，促進(jìn)企業(yè)信用信息的完整化、透明化、一體化進(jìn)程。一是構建信用評價(jià)模型，完善票據信用評價(jià)體系。隨著(zhù)企業(yè)信用信息等關(guān)鍵數據信息的不斷豐富與完善，可利用大數據技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構建信用評價(jià)模型，確定風(fēng)險客戶(hù)，并對其進(jìn)行量化評分與行為分析，提出切實(shí)可行的措施，不斷降低人為判斷存在的誤差。二是促進(jìn)商票業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步擴展商票市場(chǎng)。上海票據交易所目前正積極推動(dòng)商業(yè)承兌匯票注冊宣傳，2021年8月1日起正式實(shí)施商業(yè)承兌匯票信息披露制度，不斷改善我國商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。三是金融科技的發(fā)展能夠提高供應鏈金融對于信息的捕捉能力，實(shí)現數據資源的有效整合，打破不同個(gè)體之間的信息壁壘，緩解票據市場(chǎng)尤其是商票市場(chǎng)信息不對稱(chēng)問(wèn)題�？萍寂c票據業(yè)務(wù)之間的結合能夠產(chǎn)生裂變效果，激發(fā)市場(chǎng)創(chuàng )新活力，改變市場(chǎng)業(yè)務(wù)鏈路，重新塑造市場(chǎng)生態(tài)，深化票據全功能作用，促使票據市場(chǎng)發(fā)生信用體系的革命性變革。
（6）國際化方面
票據數字化是人民幣國際化的重要載體，跨境票據促進(jìn)跨境貿易活動(dòng)，促進(jìn)中國票據標準的建立，推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。數字化的發(fā)展促進(jìn)國際貿易的票據化。目前，我國票據市場(chǎng)還在深入開(kāi)拓國內市場(chǎng)，作為世界第二大經(jīng)濟體，我國與世界的經(jīng)濟貿易越來(lái)越密切，票據業(yè)務(wù)也得到不斷地拓展，規模也不斷擴大。上海票據交易所根據我國票據市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展趨勢，搭建了跨境人民幣貿易融資轉讓服務(wù)平臺并進(jìn)行了業(yè)務(wù)試點(diǎn)。未來(lái)，上海票據交易所還將進(jìn)一步推進(jìn)跨境人民幣貿易融資轉讓服務(wù)平臺的建設，可以預見(jiàn)，將來(lái)在此平臺可以實(shí)現涉外票據資產(chǎn)的簽發(fā)、貼現及轉讓交易，吸引外資進(jìn)入市場(chǎng)。在國際貿易票據化的路程中，科技的作用尤為重要，可以利用大數據分析，對國際企業(yè)異常票據行為進(jìn)行識別，還可以通過(guò)歷史數據構建企業(yè)畫(huà)像，預判該企業(yè)的違約概率；通過(guò)大數據建立模型，從而建立起對應的系統對風(fēng)險進(jìn)行預測，不斷提升其預警與檢測能力，實(shí)現對異常的交易情況進(jìn)行全方面的追蹤，不斷規范企業(yè)的行為，引導商業(yè)信用的提升。
三、票據數字化發(fā)展思路及方案
票據數字化市場(chǎng)涵蓋票據業(yè)務(wù)產(chǎn)品、數據及服務(wù)全領(lǐng)域，由票據數字化承兌市場(chǎng)、票據數字化貼現市場(chǎng)、票據數字化轉貼現市場(chǎng)、票據數字化再貼現市場(chǎng)、票據數據交易市場(chǎng)、票據數字化創(chuàng )新產(chǎn)品市場(chǎng)、票據數字化經(jīng)紀市場(chǎng)、票據數字化評級市場(chǎng)、票據數字化信息市場(chǎng)等8個(gè)子市場(chǎng)組成。
票據數字化組織體系是票據市場(chǎng)的管理中樞，由央行牽頭，政府部門(mén)和監管部門(mén)共同組成。其中，政府部門(mén)包括工信部門(mén)、國資部門(mén)、財政部門(mén)、商務(wù)部門(mén)、地方中小企業(yè)管理部門(mén)等；監管部門(mén)包括銀保監會(huì )、地方金融管理局等。
3.票據數字化參與主體體系
票據數字化參與主體包括直接參與主體與間接參與主體兩類(lèi)。直接參與主體是指直接參與票據數字化各項業(yè)務(wù)的主體，包括企業(yè)、商業(yè)銀行、央行（參與再貼現）、財務(wù)公司、非法人產(chǎn)品（資管計劃等）、數據交易商及其他直接參與主體（包括券商、基金、信托、保險等機構）等；間接參與主體是指為票據數字化提供間接服務(wù)的主體，包括政府部門(mén)、監管部門(mén)、基礎設施（上海票據交易所、上海數據交易所等）、擔保公司、評級公司、經(jīng)紀公司、高校、智庫、法務(wù)等服務(wù)主體。
票據數字化交易體系是票據市場(chǎng)助推器，包括傳統型交易產(chǎn)品、創(chuàng )新型交易產(chǎn)品以及交易規則等三部分。其中，傳統型交易產(chǎn)品包括：票據貼現、轉貼現、再貼現等品種；創(chuàng )新型交易產(chǎn)品包括：票據資管、票據理財、票據資產(chǎn)證券化、標準化票據、供應鏈票據、遠期票據等品種。
票據數字化發(fā)展體系包括內涵發(fā)展和外延發(fā)展兩部分，內涵發(fā)展是指票據市場(chǎng)的內部機制和內生動(dòng)力，包括票據市場(chǎng)的擔保機制、交易機制、托管機制、清算機制等；外延發(fā)展是指票據市場(chǎng)的外部環(huán)境和基礎支撐，包括票據市場(chǎng)的法律環(huán)境、監管環(huán)境、基礎設施等。
票據數字化管理體系是指票據數字化直接參與主體圍繞票據數字化經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的一系列管理活動(dòng)，包括產(chǎn)品管理，數據管理、創(chuàng )新管理、估值管理、營(yíng)銷(xiāo)管理、合規管理、科技管理、運營(yíng)管理及風(fēng)險管理等。
票據數字化服務(wù)體系指為票據數字化市場(chǎng)提供間接服務(wù)的相關(guān)功能，包括建設票據數字化信用信息平臺、票據數字化信息披露機制、票據數字化平臺代理接入機制、票據數字化評級機制、票據數字化經(jīng)紀機制以及票據數字化增值服務(wù)（票據數字化培訓、擔保、顧問(wèn)等）。
票據數字化法律制度體系主要包括法律法規、監管制度及業(yè)務(wù)規則、參與者內部制度等四個(gè)層面。
票據數字化信息科技體系是指票據市場(chǎng)不斷引入先進(jìn)科技手段，并依此開(kāi)發(fā)票據數字化平臺。一是央行應引領(lǐng)票據市場(chǎng)基礎設施及參與者提升技術(shù)水平；二是需建設票據數字化系統平臺，涵蓋票據交易、數據交易、信用信息、跨境票據等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為票據數字化發(fā)展提供技術(shù)支撐。
1.短期目標
建議用3-5年時(shí)間完成短期發(fā)展目標。一是開(kāi)展票據數字化業(yè)務(wù)論證，明確票據數字化發(fā)展模式及路徑，并設定相關(guān)環(huán)節的時(shí)間節點(diǎn)；二是完成票據數字化法規制度建設及系統平臺搭建等基礎性工作，初步實(shí)現票據數字化雛形；三是開(kāi)展票據數字化試點(diǎn)，可以選擇部分重點(diǎn)行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并不斷完善票據數字化制度、系統及功能，初步搭建票據數字化生態(tài)。
短期目標完成后，再用5年左右的時(shí)間開(kāi)展全面推廣票據數字化的工作，實(shí)現票據數字化在“目標行業(yè)、目標領(lǐng)域、目標供應鏈”全覆蓋的目標。
1.信息化
信息化是票據數字化的前提，信息化將票據市場(chǎng)線(xiàn)下處理的業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，有利于提升業(yè)務(wù)效率、降低操作風(fēng)險。
推動(dòng)票據信息化建設，一是要強化信息采集能力，提升數據資源的挖掘能力與處理能力；二是要加強信息集成能力，市場(chǎng)基礎設施及金融機構應強化信息技術(shù)集成創(chuàng )新和融合應用；三是要加強市場(chǎng)對接能力，供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈是票據市場(chǎng)重要的應用場(chǎng)景，強化票據市場(chǎng)與供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的對接，一方面提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈關(guān)鍵環(huán)節競爭力，推動(dòng)完善5G、芯片、集成電路、新能源、高端裝備、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)供應鏈體系；另一方面可提升供應鏈上下游中小企業(yè)的票據融資服務(wù)；四是要加快企業(yè)信用信息體系建設，提升信用信息服務(wù)的供給能力，更好配置信用數據資源。
平臺化是票據數字化的基礎，有利于統一標準，規范有序地運營(yíng)各項業(yè)務(wù)。
規范化是票據數字化的支撐，即合規有序的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。票據市場(chǎng)存在市場(chǎng)參與者多，業(yè)務(wù)場(chǎng)景復雜，風(fēng)險管控難度大等特點(diǎn)，規范發(fā)展尤為重要。
標準化是票據數字化的關(guān)鍵，是票據數字化進(jìn)程中關(guān)于流程、數據等標準體系的總稱(chēng)。包括：統一的業(yè)務(wù)規則、數據格式與標準、統計口徑、安全標準、以及數據采集、傳輸、存儲、處理、共享、銷(xiāo)毀等全生命周期管理要求等。
科技化是票據數字化的驅動(dòng)�？萍际谴龠M(jìn)金融創(chuàng )新，推動(dòng)金融數字化、票據數字化的引擎。
近年來(lái)，票據領(lǐng)域的科技元素不斷增加，電子化產(chǎn)品與無(wú)紙化交易已覆蓋全市場(chǎng)，科技化已取得階段性成果，未來(lái)需進(jìn)一步強化以下幾方面。一是要加快推動(dòng)新技術(shù)應用，推動(dòng)大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新型技術(shù)在票據領(lǐng)域的應用；二是要推動(dòng)新產(chǎn)品、新模式創(chuàng )新，完善基于區塊鏈的票據數字化創(chuàng )新產(chǎn)品，加快跨境票據研究與研發(fā)，完善供應鏈票據各項系統功能，強化技術(shù)對業(yè)務(wù)創(chuàng )新的支撐；三是要推動(dòng)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，通過(guò)技術(shù)培育智能票據交易、智慧定價(jià)、數字化票據投顧等新業(yè)態(tài)，促進(jìn)票據市場(chǎng)穩健、健康發(fā)展；四是要提升中小市場(chǎng)參與者技術(shù)水平，加強對中小市場(chǎng)參與者技術(shù)輔導、技術(shù)支持，提升全市場(chǎng)整體技術(shù)水平。
法制化是票據數字化的保障，在票據數字化進(jìn)程中應建設完善相關(guān)法律法規和監管政策，為數字化的票據市場(chǎng)提供法律保障。
交易化是票據數字化的目標，票據數字化將推動(dòng)票據業(yè)務(wù)及票據數據的資產(chǎn)化，交易化可實(shí)現相關(guān)票據資產(chǎn)的重新定價(jià)，最終實(shí)現其對價(jià)、促進(jìn)其流通。票據交易化包括票據業(yè)務(wù)交易和票據數據交易。
大眾化是票據數字化的本源，票據根植于企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是票據數字化的使命。
推動(dòng)大眾化建設，一是需要做好票據數字化頂層設計，充分考慮各行業(yè)、各類(lèi)型企業(yè)實(shí)際需求，以“便利支付、改善融資、促進(jìn)發(fā)展”為宗旨，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為根本，著(zhù)力加強票據數字化頂層設計；二是需要突出服務(wù)中小企業(yè)，中小企業(yè)處于供應鏈的兩端，在鏈條中缺乏話(huà)語(yǔ)權，在票據數字化產(chǎn)品設計時(shí)應充分關(guān)注中小企業(yè)訴求，切實(shí)服務(wù)好中小企業(yè)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效。
國際化是票據數字化的方向，票據依托我國《票據法》設立，是一類(lèi)有中國特色的金融產(chǎn)品，在人民幣國際化進(jìn)程中具備獨特的發(fā)展潛力。
1.設計思路
（1）加強前瞻思維，堅持系統觀(guān)念
系統觀(guān)念是馬克思主義基本原理的重要內容，也是票據數字化的方法論。票據市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中較為特殊的子市場(chǎng)，業(yè)務(wù)涵蓋支付結算、融資投資等領(lǐng)域，也是科技投入較為密集的領(lǐng)域，可以迅速反映技術(shù)的迭代升級，為數字經(jīng)濟發(fā)展提供重要支撐。票據數字化需要加強前瞻思維，堅持系統觀(guān)念，不斷從實(shí)踐中總結新問(wèn)題、提出新思路、提煉新規律，從多視角、多層次、多方面入手規劃布局，以加快經(jīng)濟運行效率，提升金融服務(wù)的普惠性。
（2）注重整體推進(jìn)，實(shí)施重點(diǎn)突破
當前，數字經(jīng)濟已成為重組國際要素資源、改變全球競爭格局的關(guān)鍵力量。在票據數字化的實(shí)施過(guò)程中，一是需要注重整體推進(jìn)，注重規劃票據數字化產(chǎn)業(yè)生態(tài)，充分培育票據數據要素市場(chǎng)，提升票據對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，實(shí)現票據數字化各領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展的態(tài)勢。二是需要強化重點(diǎn)突破，尤其是在數據治理、數據確權等關(guān)鍵環(huán)節，由于數據不具備實(shí)物形態(tài)，其確權與治理存在較多困難，一方面要重點(diǎn)研究數據確權，明確票據市場(chǎng)數據的分類(lèi)、分級及確權機構，建立票據數據確權流程，以及權益管理、權益分配及權益監管等機制；另一方面要深入探索數據治理，構建安全可控、彈性包容的票據數據要素安全治理體系，以充分發(fā)揮票據數據的要素價(jià)值。
設計票據數字化方案需處理好以下六對關(guān)系。一是要處理好風(fēng)險與創(chuàng )新的關(guān)系，票據數字化是新興事物，業(yè)務(wù)規則、業(yè)務(wù)數據及風(fēng)險模型是否無(wú)懈可擊，需要進(jìn)行全面的業(yè)務(wù)測試及論證；票據數字化采用了大量最新技術(shù)手段，仍需進(jìn)一步強化技術(shù)測試與驗證，以確保業(yè)務(wù)及技術(shù)風(fēng)險可控。二是要處理好全局與局部的關(guān)系，票據數字化既要顧全大局，立足整體全面推進(jìn)，又需要注意局部對全局的作用，充分關(guān)注各子平臺、子方案、子項目的進(jìn)展情況，及時(shí)協(xié)調解決存在的問(wèn)題。三是處理好境內與跨境的關(guān)系，票據作為人民幣的重要載體，在數字化進(jìn)程中應強化研究跨境票據產(chǎn)品。四是處理好監管與發(fā)展的關(guān)系，既要防止消極監管，業(yè)務(wù)野蠻發(fā)展；又要防止監管過(guò)度，抑制創(chuàng )新需求。五是處理好數據治理與數據安全的關(guān)系，加快建設數據治理相關(guān)制度法規體系，明確數據分級、分類(lèi)保護要求，探索數據治理監管體系；六是處理好數據確權與數據交易的關(guān)系，數據確權是數據交易的基礎，需穩妥制定票據數據確權方案，有序推動(dòng)各項工作開(kāi)展。
票據數字化的建設方案，包括參與者方案、業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案、法規制度方案、系統平臺方案及實(shí)施推進(jìn)方案等。
參考文獻
文章來(lái)源于第一財經(jīng)
