《票據數字化》--數字經(jīng)濟建設的重要組成部分-川投云鏈

前言

《“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要》提出“加快建設數字經(jīng)濟、數字社會(huì )、數字政府，以數字化轉型整體驅動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”。

票據市場(chǎng)是中國金融市場(chǎng)的重要子市場(chǎng)，票據產(chǎn)品是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的重要工具。

加快推進(jìn)票據數字化進(jìn)程，有利于強化貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟的精準滴灌作用，推動(dòng)社會(huì )各領(lǐng)域全面發(fā)展，是服務(wù)“數字經(jīng)濟”國家戰略、服務(wù)高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)雙循環(huán)格局的必由之路。‍

一、票據數字化概念、特征及重要性

數字票據的概念

PART 01

廣義數字票據是數字金融的重要組成部分，以數據資源為基礎要素，以現代信息網(wǎng)絡(luò )為主要載體，以金融科技為票據全生命周期、全要素數字化轉型的重要推動(dòng)力，促進(jìn)公平與效率更加統一的全新票據生態(tài)，從而推動(dòng)票據市場(chǎng)從“量”到“質(zhì)”發(fā)展模式的根本變更，建立全新、全優(yōu)、全方位的以數字化為根本標簽的全新票據生態(tài)圈。

廣義數字票據具體分為狹義數字票據及票據數字化轉型兩部分。包含票據介質(zhì)、基礎設施、應用、數據確權及治理等四層含義。其中，狹義數字票據特指介質(zhì)層面，票據數字化包含其余三個(gè)層面，共分為“票據數字基建”、“票據數字技術(shù)”、“票據數字生態(tài)”、“票據數字資產(chǎn)”和“票據數字基因”五個(gè)維度。‍

票據數字化的概念、特征及重要性

PART 02

1、票據數字化的概念

“十四五”規劃明確提出加快數字化發(fā)展，建設數字中國的目標，以及加快金融數字化轉型的任務(wù)要求。票據數字化是指票據業(yè)界充分發(fā)揮“數據+技術(shù)”等生產(chǎn)要素的價(jià)值，強化票據對國民經(jīng)濟各領(lǐng)域的服務(wù)能力，加速業(yè)務(wù)模式、管理模式的創(chuàng )新和重塑，以有效提高價(jià)值創(chuàng )造能力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效。

2、票據數字化的特征

（1）科技賦能

科技賦能是票據業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力。票據數字化促進(jìn)了科技與票據的結合，全面提升了票據市場(chǎng)業(yè)務(wù)處理能力，風(fēng)險防控能力及業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力，推動(dòng)票據市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟融合。

（2）促進(jìn)創(chuàng )新

票據數字化促進(jìn)了票據數據要素的流通與交易，為票據數據資產(chǎn)優(yōu)化配置奠定了基礎，為票據市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng )新提供了基礎。

（3）標準統一

票據數字化必須要求業(yè)務(wù)標準、技術(shù)標準統一。票據數字化的標準貫穿于票據全生命周期，業(yè)務(wù)與技術(shù)標準的統一為票據市場(chǎng)持續發(fā)展創(chuàng )造了條件。

（4）風(fēng)險可控

票據數字化將推動(dòng)數字化監管、智能監測、自動(dòng)風(fēng)險識別及干預等風(fēng)險管控模式的發(fā)展，不斷推進(jìn)授信及風(fēng)險控制模型的升級與優(yōu)化，不斷提升市場(chǎng)參與者風(fēng)險管控能力與水平。

3、票據數字化的重要性

數字票據可以有效化解票據市場(chǎng)存在的問(wèn)題，提升企業(yè)支付與融資效率，強化票據實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)能力，降低社會(huì )總體融資成本；可以增強科學(xué)技術(shù)對經(jīng)濟發(fā)展的引擎作用，推動(dòng)金融科技發(fā)展創(chuàng )新；可以促進(jìn)對社會(huì )資源的配置，強化貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟的精準滴灌作用，推動(dòng)社會(huì )各領(lǐng)域全面發(fā)展，驅動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（1）經(jīng)濟方面

通過(guò)提高數字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的路徑和方式，推進(jìn)票據數字化，可以更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾多樣化的金融需求，發(fā)揮金融運營(yíng)和治理在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng )新模式、增進(jìn)效率中的作用，推進(jìn)自身治理體系和治理能力現代化，努力在服務(wù)新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中展現更大擔當。

（2）金融方面

票據數字化發(fā)展是金融高質(zhì)量發(fā)展的需要，能夠促進(jìn)創(chuàng )新、強化監管、優(yōu)化資金供給、踐行普惠金融、服務(wù)中小企業(yè)，做到宏觀(guān)調控與精準滴灌相結合。

（3）服務(wù)企業(yè)方面

票據數字化是服務(wù)供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的利器，整合供應鏈資源，能夠提升供應鏈運轉效率，暢通鏈內物流、資金流及信息流，降低中小企業(yè)融資成本。

（4）票據市場(chǎng)方面

票據數字化是票據市場(chǎng)的重大變革，能夠促進(jìn)票據市場(chǎng)提升透明度、交易效率、經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)方式等。

（5）信用環(huán)境方面

票據數字化是信用環(huán)境優(yōu)化的推進(jìn)器，尤其是在商業(yè)信用領(lǐng)域，促進(jìn)企業(yè)信用信息的完整化、透明化、一體化進(jìn)程。

（6）國際化方面

票據數字化是人民幣國際化的重要載體，跨境票據促進(jìn)跨境貿易活動(dòng)，促進(jìn)中國票據標準的建立，推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。‍

二、票據市場(chǎng)發(fā)展概況及存在問(wèn)題

票據作為信用的載體，其與經(jīng)濟發(fā)展以及商品流通相輔相成，特別是隨著(zhù)票交所的成立以及票據電子化程度的不斷提高，票據服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的廣度和深度不斷增強，但同時(shí)也存在票據數字化建設與應用程度不夠等問(wèn)題。

票據市場(chǎng)發(fā)展概況

PART 01

1.票據市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的廣度和深度不斷增強

（1）票據業(yè)務(wù)量持續較快增長(cháng)。

（2）票據規模明顯擴大。

（3）用票企業(yè)數量不斷增長(cháng)。

（4）票據融資利率持續下降，大幅降低企業(yè)融資成本。

（5）票據產(chǎn)品創(chuàng )新春筍涌現，深化票據功能作用。

2.票據市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)及趨勢

（1）科技賦能推動(dòng)票據市場(chǎng)快速發(fā)展。

（2）電票已基本替代了傳統紙票。

（3）票據支持中小微企業(yè)的能力顯著(zhù)提高。

（4）票據支付功能不斷增強。

（5）票據市場(chǎng)風(fēng)險防控和生態(tài)環(huán)境持續改善。

3.票據市場(chǎng)發(fā)展意義

（1）票據為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供了支付便利和低成本融資渠道

（2）票據為金融機構提供了優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、加強流動(dòng)性管理、增加收益的重要手段

（3）票據有助于推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展

（4）票據使得貨幣政策傳導更為有效和迅速‍

票據市場(chǎng)發(fā)展存在的問(wèn)題

PART 02

票據市場(chǎng)在制度、風(fēng)險、內控、創(chuàng )新等方面存在問(wèn)題，關(guān)鍵在于票據數字化沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)。

1.票據數字化建設不夠。

2.新技術(shù)應用不足。

3.制度建設與數字化進(jìn)程不匹配。

4.票據市場(chǎng)的數字開(kāi)放程度待加強。

5.數字化票據的推廣和滲透不夠。‍

三、票據數字化發(fā)展思路及目標‍

由于票據市場(chǎng)在數字化發(fā)展方面相對滯后，我們認為必須加快推動(dòng)票據數字化進(jìn)程，以更好適應新時(shí)代要求，為實(shí)體經(jīng)濟提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

基本思路

PART 01

票據數字化發(fā)展可以采取分步走的策略。首先，應推動(dòng)票據數字化頂層設計研究，統籌規劃票據數字化發(fā)展思路；其次，應推動(dòng)票據數字化制度及相關(guān)基礎設施建設；再次，應推動(dòng)票據數字化應用發(fā)展。

發(fā)展目標

PART 02

1.短期目標

一是開(kāi)展票據數字化業(yè)務(wù)論證，明確票據數字化發(fā)展模式及路徑，并設定相關(guān)環(huán)節的時(shí)間節點(diǎn)；

二是完成票據數字化法規制度建設及系統平臺搭建等基礎性工作，初步實(shí)現票據數字化雛形；

三是開(kāi)展票據數字化試點(diǎn)，可以選擇部分重點(diǎn)行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并不斷完善票據數字化制度、系統及功能，初步搭建票據數字化生態(tài)。

2.中長(cháng)期目標

開(kāi)展全面推廣票據數字化的工作，實(shí)現票據數字化在“目標行業(yè)、目標領(lǐng)域、目標供應鏈”全覆蓋的目標。‍

發(fā)展路徑

PART 03

1.信息化

信息化是票據數字化的前提，信息化將票據市場(chǎng)線(xiàn)下處理的業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，有利于提升業(yè)務(wù)效率、降低操作風(fēng)險。

2.平臺化

平臺化是票據數字化的基礎，有利于統一標準，規范有序地運營(yíng)各項業(yè)務(wù)。

3.規范化

規范化是票據數字化的支撐，即合規有序的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。票據市場(chǎng)存在市場(chǎng)參與者多，業(yè)務(wù)場(chǎng)景復雜，風(fēng)險管控難度大等特點(diǎn)，規范發(fā)展尤為重要。

4.標準化

標準化是票據數字化的關(guān)鍵，是票據數字化進(jìn)程中關(guān)于流程、數據等標準體系的總稱(chēng)。包括：統一的業(yè)務(wù)規則、數據格式與標準、統計口徑、安全標準、以及數據采集、傳輸、存儲、處理、共享、銷(xiāo)毀等全生命周期管理要求等。

5.科技化

科技化是票據數字化的驅動(dòng)�？萍际谴龠M(jìn)金融創(chuàng )新，推動(dòng)金融數字化、票據數字化的引擎。

6.法制化

法制化是票據數字化的保障，在票據數字化進(jìn)程中應建設完善相關(guān)法律法規和監管政策，為數字化的票據市場(chǎng)提供法律保障。

7.交易化

交易化是票據數字化的目標，票據數字化將推動(dòng)票據業(yè)務(wù)及票據數據的資產(chǎn)化，交易化可實(shí)現相關(guān)票據資產(chǎn)的重新定價(jià)，最終實(shí)現其對價(jià)、促進(jìn)其流通。票據交易化包括票據業(yè)務(wù)交易和票據數據交易。

8.大眾化

大眾化是票據數字化的本源，票據根植于企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是票據數字化的使命。

9.國際化

國際化是票據數字化的方向，票據依托我國《票據法》設立，是一類(lèi)有中國特色的金融產(chǎn)品，在人民幣國際化進(jìn)程中具備獨特的發(fā)展潛力。‍

票據數字化是票據市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展方向，建設票據數字化需要堅持前瞻思維及系統觀(guān)念，持續推動(dòng)票據數字化頂層設計，并不斷加強市場(chǎng)基礎設施、法規制度、系統平臺、數據確權與治理等方面建設，以消除數字?zhù)櫆�，�?yōu)化資金供給，促進(jìn)宏觀(guān)調控與精準滴灌相結合，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展；促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，增強票據對綠色經(jīng)濟、鄉村振興、全國統一大市場(chǎng)等政策的支持力度，改善中小企業(yè)融資困境，強化供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈韌性以及抵御風(fēng)險的能力，助力“雙循環(huán)”戰略落地，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。‍

文章來(lái)源于深圳供應鏈

新聞中心ABOUT US

《票據數字化》--數字經(jīng)濟建設的重要組成部分

川投集團網(wǎng)站群