區塊鏈+供應鏈金融解決方案
供應鏈上存在很多信息孤島，這種企業(yè)間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證。例如，多個(gè)主體使用的供應鏈管理系統、企業(yè)資源管理系統、財務(wù)系統等所屬廠(chǎng)商、系統版本不相同，導致系統難以對接，即便對接上了，也會(huì )由于數據格式、數據字典不統一，導致信息難以共享。
而通過(guò)區塊鏈技術(shù)解決信息孤島問(wèn)題，多個(gè)利益相關(guān)方可以提前設定好規則，實(shí)現數據的互通和信息的共享。區塊鏈核心是分布式記賬數據庫，給予參與方對于信息同等的權利，任一方均有權查看所有信息但無(wú)法進(jìn)行修改或刪除。去中心化、透明可視化、不可篡改和可溯源等特征，使區塊鏈成為加持供應鏈金融變革升級的有效技術(shù)手段。
在傳統供應鏈管理中，分布在供應鏈各節點(diǎn)的生產(chǎn)信息、商品信息及資金信息是相互割裂的，無(wú)法沿供應鏈順暢流轉，缺乏圍繞核心商品建立的信息平臺。而區塊鏈技術(shù)支持多方參與、信息交換共享，能促進(jìn)數據民主化、整合破碎數據源，為基于供應鏈的大數據分析提供有力保障，讓大數據征信與風(fēng)控成為可能。
區塊鏈加持的意義不僅在于加快信息流通效率，而且要有效保證數據質(zhì)量，保護數據的隱私。透明化貿易流、資金流和信息流并不等同于徹底披露所有數據，加密算法可確保各供應鏈參與方的隱私，如核心企業(yè)向供應商發(fā)出已收貨信息時(shí)，并不會(huì )向系統中其他企業(yè)透露供應商的信息，以確保數據的客觀(guān)性。
共同信息平臺可解決供應鏈溯源問(wèn)題。生產(chǎn)過(guò)程、物流運輸和終端銷(xiāo)售等整個(gè)環(huán)節的信息需求均可從平臺上快速獲取，使交易路徑一目了然，各節點(diǎn)的聯(lián)結關(guān)系更加透明化。這不但可以加速商品信息流轉、降低審計成本，而且有助于責任追溯，可以降低違約風(fēng)險，保證金融風(fēng)控業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。
2.傳遞核心企業(yè)信用
根據物權法、電子合同法和電子簽名法等，核心企業(yè)的應收賬款憑證是區塊鏈上可流轉、可融資的確權憑證，使核心企業(yè)信用沿著(zhù)可信的貿易鏈路徑傳遞�；谙嗷サ拇_權，整個(gè)憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作。
區塊鏈去中心化和不易篡改特性解決了供應鏈鏈上交易數據信息的真實(shí)性問(wèn)題。在實(shí)際操作中，核心企業(yè)往往引入 ERP 系統作為自身的財務(wù)信息管理系統，盡管ERP 系統中的數據不易更改，但是商業(yè)銀行依然擔心核心企業(yè)與供應商或經(jīng)銷(xiāo)商私下存在互相勾結、篡改交易數據信息的可能性。
而區塊鏈技術(shù)具有一致性、不易更改、去中心化的特點(diǎn)，且區塊鏈上的數據都帶有時(shí)間戳、不重復記錄等特性，即使能篡改某個(gè)節點(diǎn)的交易數據，也會(huì )留下痕跡，容易被發(fā)現，這就解決了銀行對信息被篡改的顧慮。
因此，商業(yè)銀行把區塊鏈技術(shù)應用到自己的供應鏈金融業(yè)務(wù)中，可以直觀(guān)方便地查看貸款企業(yè)每一筆交易的情況和資金的去向，大大節省了人力和財力成本，提高了監管效率。
3.豐富可信的貿易場(chǎng)景
銀行需要可信的貿易場(chǎng)景，由于中小企業(yè)無(wú)法證實(shí)貿易關(guān)系的存在，在現存的銀行風(fēng)控體系下，難以獲得銀行資金。同樣，銀行業(yè)也無(wú)法滲入供應鏈進(jìn)行獲客和放款。區塊鏈技術(shù)可以提供可信的貿易數據。
例如，在區塊鏈架構下提供線(xiàn)上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，提升信息透明度，實(shí)現可穿透式的監管。采用區塊鏈技術(shù)在審查階段可保證數據來(lái)源的真實(shí)性與完整性，便于核對背后交易是否真正進(jìn)行，保證流轉憑證可靠。在貸后風(fēng)控階段，持續更新的數據流為后續追蹤企業(yè)運營(yíng)提供支持，令虛構交易與重復融資等行為無(wú)所遁形。區塊鏈應用能賦予供應鏈金融更高的安全級別，消除金融機構對企業(yè)信息流的顧慮，在一定程度上解決了中小企業(yè)無(wú)法自證信用水平的問(wèn)題，并將位于上下游企業(yè)的信息流、資金流和貿易流數據整合上鏈。
4.管控履約風(fēng)險
合同履約并不能自動(dòng)完成，很多約定結算都無(wú)法自動(dòng)完成，尤其在涉及多級供應商結算時(shí)，不確定性因素會(huì )更多。區塊鏈技術(shù)可以實(shí)現合約智能清算。
基于智能合約的自動(dòng)清算能減少人工干預，降低操作風(fēng)險，保障回款安全。但還是存在很多人為主觀(guān)因素，如核心企業(yè)的權力部門(mén)負責人對供應商提出非法要求等，技術(shù)盡管能解決很多問(wèn)題，但還是需要社會(huì )監督來(lái)實(shí)現相對公平的商業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
智能合約被看作區塊鏈最有價(jià)值且最易普及于商業(yè)場(chǎng)景中的重要發(fā)展方向。它封裝了若干狀態(tài)與預設規則、觸發(fā)執行條件及特定情境的應對方案，以代碼形式儲存在區塊鏈合約層，在達到約定條件時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)預先設定的操作。
只依賴(lài)于真實(shí)業(yè)務(wù)數據的智能履約形式，不但保證了在缺乏第三方監督的環(huán)境下合約得以順利執行，而且杜絕了人工虛假操作的可能。在條件確認階段，基于區塊鏈上實(shí)時(shí)更新的價(jià)格、質(zhì)量信息，在核查外部各方業(yè)務(wù)信息流并判斷交易達成后，智能合約即被激活并執行。
與此同時(shí)，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)對質(zhì)押物進(jìn)行追蹤，監測價(jià)格動(dòng)態(tài)變化并設置不同自動(dòng)應答方案以控制市場(chǎng)風(fēng)險。在合約執行后續階段，也可利用去中心化的公共賬本、多方簽名技術(shù)加強資金流向管理與回款監控。
５.實(shí)現融資降本增效
融資難、融資貴現象突出，在目前賒銷(xiāo)模式盛行的市場(chǎng)背景下，供應鏈上游的供應商往往存在較大資金缺口，然而沒(méi)有核心企業(yè)的背書(shū)，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款。而區塊鏈技術(shù)可以實(shí)現融資降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行低利率的融資。制約融資效率提升的因素大致包括前期審核與風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)多級登記審批、打款手續冗長(cháng)等，且各類(lèi)費用高昂，進(jìn)一步提高了中小企業(yè)的融資成本、降低了效率。要打破傳統融資模式的弊端，就要從成本節約及運營(yíng)速率提高兩端同時(shí)發(fā)力。
首先，區塊鏈的公開(kāi)透明性能夠在核心企業(yè)與上下游開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)減少信任建立過(guò)程所需的試探性交易，降低溝通成本，提高商業(yè)協(xié)作效率。供應鏈一體化推進(jìn)了企業(yè)對于客戶(hù)需求快速應答機制的改善，還能防止庫存管理混亂、采購運輸中斷等嚴重阻礙貿易進(jìn)程的問(wèn)題。
同時(shí)，對銀企融資合作雙方而言，風(fēng)險評估成本也能大大壓縮。簡(jiǎn)化傳統信用評估步驟、刪除由于信任危機增加的核查程序，縮減了時(shí)間成本與資金成本，并通過(guò)連鎖反應最終提升融資效率。就運營(yíng)速率而言，所有實(shí)物商品與紙質(zhì)作業(yè)均可數字化，如數字化作業(yè)系統、數字化檔案和數字化信用體系等，為業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程節省時(shí)間。
采用智能合約將降低人工監督成本，并在獨立于第三方的前提下也可自動(dòng)執行，緊密對接業(yè)務(wù)流程節點(diǎn)，簡(jiǎn)化運作程序。相應地，基于上述交易的貸款審核、發(fā)放效率也將得到顯著(zhù)提升。
當前，區塊鏈應用于供應鏈金融尚不具備完善的生態(tài)體系，除了要設計合理的激勵機制吸引參與方之外，區塊鏈技術(shù)在供應鏈金融領(lǐng)域的實(shí)踐需全方位的布局，包括技術(shù)研究、商業(yè)模式探索、落地場(chǎng)景、標準化工作、配套設施、金融監管與法規等等。
總而言之，供應鏈金融是區塊鏈技術(shù)重要應用領(lǐng)域，供應鏈金融與區塊鏈天然契合，然而，對于區塊鏈技術(shù)在供應鏈金融領(lǐng)域的運用，應當理性看待，研究創(chuàng )新，也要保持理性，注重實(shí)踐并積極實(shí)現落地。
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