而由數據驅動(dòng)的供應鏈金融是基于供應鏈核心客戶(hù)所提供的財務(wù)信息，交易相關(guān)信息（包括但不限于核心客戶(hù)及其交易對手或客戶(hù)的采購、銷(xiāo)售及存貨等信息）和其他第三方信息（包括但不限于海關(guān)、商檢、物流、第三方支付等信息）。
銀行可實(shí)現全流程動(dòng)態(tài)風(fēng)險管理及線(xiàn)上化作業(yè)的綜合金融服務(wù)解決方案。因此，它的發(fā)展必須依賴(lài)于以下五大支點(diǎn)：
1、數據來(lái)源的真實(shí)性
數據來(lái)源的真實(shí)性是數據驅動(dòng)的供應鏈金融的基本要求。這包括四個(gè)方面，一是數據來(lái)源真實(shí)可靠、二是數據傳輸安全有效、三是數據來(lái)源的多樣性、四是數據來(lái)源的持續性。
傳統供應鏈金融是以客戶(hù)提供的靜態(tài)財務(wù)數據為主，加上交易流水、合同發(fā)票、人行征信和稅務(wù)等簡(jiǎn)單數據支持。在這個(gè)模式下，銀行風(fēng)險依然存在。
一是財務(wù)數據，主要是核心客戶(hù)及其上下游客戶(hù)的基礎財務(wù)數據。
二是交易數據，主要是核心客戶(hù)和上下游客戶(hù)的交易相關(guān)的訂單數據、商品數據、物流數據、支付數據等。
三是行為數據，主要是核心客戶(hù)及其上下游客戶(hù)的征信數據、稅務(wù)數據、法律數據、輿情數據等。
四是驗證數據，主要是第三方渠道提供的查冊數據、認證數據、溯源數據等。通過(guò)特定產(chǎn)業(yè)的具體應用場(chǎng)景內的海量數據積累，保證數據來(lái)源的真實(shí)性。
2、基于數據化的風(fēng)控體系
風(fēng)險管理是金融企業(yè)永恒的主題也是核心競爭力之一。不論是商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司，還是商業(yè)保理公司或者科技金融公司等所有金融機構，其業(yè)務(wù)邏輯或者風(fēng)險管理要求本質(zhì)無(wú)較大差別 ，都是要兼顧資金的安全性、流動(dòng)性和效益性，只是各自所面對客群、金融產(chǎn)品、風(fēng)險偏好存在差異。因此，風(fēng)險管理體系建設是金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)的首要工作。
數據化風(fēng)控體系包括三個(gè)層面：
3、基于數據化的人才資源
“打鐵還需自身硬”，懂數據和金融的復合型人才或專(zhuān)業(yè)團隊是開(kāi)展數據驅動(dòng)的供應鏈金融的基石。除商業(yè)模式本身的創(chuàng )新外，人才發(fā)展戰略也是金融企業(yè)發(fā)展的核心戰略之一，如何應對新技術(shù)和新模式帶來(lái)的人才需求的轉變，規劃符合企業(yè)自身人才發(fā)展戰略的最佳實(shí)踐路徑成為金融科技企業(yè)要面對的難題。
針對這一難題，中小銀行需要努力聯(lián)合各方資源，理論結合實(shí)踐，加速培養金融科技復合型人才，幫助自身構建金融科技人才的選、用、育、留體系。
4、供應鏈金融的生態(tài)伙伴
生態(tài)圈對供應鏈金融的持續和健康發(fā)展至關(guān)重要。數據供應鏈金融中的生態(tài)伙伴主要包括四大群體：
從數據驅動(dòng)的角度而言，這四大群體，應該是相互依賴(lài)的共生關(guān)系，共同構成數據供應鏈的完整生態(tài)圈。
5、基于數據化開(kāi)放的系統管理
國內商業(yè)銀行現處于數據資產(chǎn)化、產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化的起步階段，且銀行運用大數據技術(shù)以描述性數據分析為主、預測性數據建模為輔，以自身交易和客戶(hù)數據為主、外部數據為輔。
在供應鏈金融業(yè)務(wù)不斷開(kāi)展的過(guò)程中，商業(yè)銀行必然會(huì )面臨以客戶(hù)為代表的日益增加的外部數據，相較商業(yè)銀行內部數據而言，外部數據在信息涵蓋范圍與數據標準方面均不可避免地與商業(yè)銀行內部數據存在一定的差異，對供應鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展形成阻礙。
文章來(lái)源于云筑萬(wàn)緯
