創(chuàng )辦初期企業(yè)獲得短期的資金信貸較為容易，而對于長(cháng)期信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)獲批貸款的概率很低；
處于發(fā)展中期的企業(yè)，特別是有實(shí)力的企業(yè)的融資難度相對降低，但依舊無(wú)法得到公平的融資信貸；
政府財稅政策的調控在逐步減輕中小微企業(yè)融資難度，但銀行等金融機構對于市場(chǎng)中的民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)的不信任、融資企業(yè)需要高質(zhì)量的質(zhì)押物及擔保品的情況仍在發(fā)生，這無(wú)疑加重了中小微企業(yè)的融資難度。
現階段的主要任務(wù)是有效解決民營(yíng)企業(yè)融資難的技術(shù)“瓶頸”，充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)的重要作用，更好地促進(jìn)國民經(jīng)濟健康發(fā)展。供應鏈金融業(yè)務(wù)可為解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供“雪中送炭”式的融資服務(wù)。
我國供應鏈金融的連環(huán)創(chuàng )新
據統計，供應鏈條中的應收賬款與庫存占據我國中小微企業(yè)超過(guò)50%的資產(chǎn)，當企業(yè)以應收賬款和庫存為擔保向銀行等金融機構申請融資時(shí)，這些資產(chǎn)很難獲得較高的融資授信。為此，針對民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，經(jīng)濟發(fā)達區域率先推出了多種形式的商業(yè)銀行創(chuàng )新型貸款融資模式。
在積極拓展新型業(yè)務(wù)的同時(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的背景下產(chǎn)生的。供應鏈金融可以在供應鏈條上保證上下游企業(yè)的資金流、物流、票據憑證類(lèi)等所有可控的信息流向與真實(shí)性，有效鎖定不同階段的現金流，在隔離現金流與其他類(lèi)型資金流的同時(shí)相對隔離風(fēng)險。
三大風(fēng)險
供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段時(shí)企業(yè)對金融服務(wù)的真實(shí)需求，其發(fā)展取決于供應鏈一體化的程度。
同時(shí)，供應鏈上下游企業(yè)物流、信息流、資金流、商流等各方面的風(fēng)險都直接鏈接著(zhù)銀行等金融機構，因此，供應鏈金融業(yè)務(wù)放大了銀行等金融機構在傳統融資過(guò)程中“一對一”的放貸風(fēng)險，而變成“一對多”的放貸風(fēng)險，如信息風(fēng)險、管理風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險等。
1.信息流不對稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險。信息流是供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎。銀行在市場(chǎng)的海量數據中挖掘供應鏈金融業(yè)務(wù)所需信息，民營(yíng)企業(yè)就需要解決自身的信息不對稱(chēng)問(wèn)題。首先，銀行和民營(yíng)企業(yè)的信息對稱(chēng)將會(huì )強化供應鏈在銀行中的授信，降低銀行的放貸風(fēng)險，進(jìn)而增強供應鏈金融服務(wù)的優(yōu)勢；
2.資金流帶來(lái)的管理風(fēng)險。由于供應鏈金融業(yè)務(wù)的對象并非是單一主體，風(fēng)險來(lái)源較為多樣和復雜。只有具備良好的資金流管理能力才能促進(jìn)整個(gè)供應鏈的順暢發(fā)展。
3.由產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險。供應鏈金融業(yè)務(wù)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險更為復雜，銀行等金融機構所面臨的融資對象也不盡相同，供應鏈一體化的程度不統一，下游企業(yè)的定價(jià)變化會(huì )影響整條供應鏈的融資需求，銀行等金融機構需要監控追蹤核心企業(yè)與中小微企業(yè)之間的交互信息，以防止市場(chǎng)合謀套取貸款資金的風(fēng)險等。
金融科技下的未來(lái)發(fā)展方向
隨著(zhù)金融科技的深度運用，新的業(yè)務(wù)模式、應用場(chǎng)景、流程或產(chǎn)品等各種金融創(chuàng )新層出不窮，無(wú)疑會(huì )給金融市場(chǎng)、金融機構以及金融服務(wù)的提供方式帶來(lái)重大影響。無(wú)獨有偶，金融科技的發(fā)展和應用給供應鏈金融也帶來(lái)了新的發(fā)展機遇。
1.大數據的應用
通過(guò)探索大數據技術(shù)與高性能計算、邊緣計算等領(lǐng)域的融合，有效解決供應鏈中企業(yè)信息數據統計與分析中的難點(diǎn)。針對不同類(lèi)型的供應鏈融資需求，開(kāi)發(fā)不同的融資模型與算法，為企業(yè)提供精準的融資服務(wù)，同時(shí)提升自身的風(fēng)險識別能力，降低放貸風(fēng)險。
2.區塊鏈技術(shù)的應用
通過(guò)區塊鏈技術(shù)，可將供應鏈上下游企業(yè)間的交易數據安全地儲存在區塊鏈網(wǎng)絡(luò )中，信息僅供具有權限的政府部門(mén)及金融機構查看，企業(yè)的過(guò)往交易記錄也會(huì )存儲在數據鏈條中。
供應鏈運營(yíng)環(huán)節包含著(zhù)訂貨、進(jìn)貨、議價(jià)、采購、生產(chǎn)以及銷(xiāo)售等多個(gè)環(huán)節，區塊鏈技術(shù)可保證安全并且不可篡改的數據鏈條，通過(guò)密碼學(xué)技術(shù)，強化各環(huán)節過(guò)程中的風(fēng)險監控，有效地杜絕篡改等人為因素，防止偽造交易記錄和投機的行為，從而高效地緩解融資問(wèn)題中無(wú)法解決的信息困境，提升供應鏈金融業(yè)務(wù)的效能，減少供應鏈交易和管理成本。
3.加密技術(shù)的應用
在供應鏈金融業(yè)務(wù)中應用加密技術(shù)，可促進(jìn)供應鏈融資過(guò)程中跨部門(mén)、跨國界的合作，提高供應鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)的合規性。金融機構可通過(guò)融資模型中引入的加密技術(shù)，有效防范由于市場(chǎng)不確定性而導致的融資欺詐、供應鏈信息網(wǎng)絡(luò )安全威脅以及數據篡改等現象。
文章來(lái)源于云筑萬(wàn)緯
