湖南：推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)創(chuàng )新，重點(diǎn)服務(wù)湖南工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈建設

      全文如下：

關(guān)于推動(dòng)湖南銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

      為深入貫徹落實(shí)中國銀保監會(huì )和湖南省委省政府的決策部署，推動(dòng)湖南銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)湖南經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展質(zhì)效，依據《中國銀保監會(huì )關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》及相關(guān)政策精神，制定本意見(jiàn)。

      一、指導思想

      以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，融入新發(fā)展格局，落實(shí)新發(fā)展理念，認真貫徹習近平總書(shū)記對湖南工作和中部地區高質(zhì)量發(fā)展的系列重要講話(huà)指示精神，在湖南推動(dòng)健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，全面提升服務(wù)湖南“三高四新”戰略定位和使命任務(wù)的能力，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，堅決打贏(yíng)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰。

      二、工作目標

      至“十四五”規劃末，實(shí)現金融結構更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。轄內銀行保險法人機構公司治理水平持續提升，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力明顯增強，形成有效滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品體系。重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險得到有效處置，銀行保險監管能力現代化建設取得顯著(zhù)成效。各級監管部門(mén)按照本意見(jiàn)明確的各項工作任務(wù)，結合監管工作實(shí)際，至2025年分階段制定具體工作措施及工作目標。

      三、全面加強黨的領(lǐng)導

      各級監管部門(mén)要把黨的政治建設擺在首位，堅決貫徹落實(shí)黨中央各項重大決策部署，把黨的領(lǐng)導落實(shí)到銀行保險監管工作各領(lǐng)域、各方面、各環(huán)節，牢牢掌握意識形態(tài)工作主動(dòng)權，把大抓基層、大抓支部作為管黨治黨基本任務(wù)，鍛造忠誠干凈擔當的監管干部隊伍。積極推動(dòng)轄內銀行保險機構建立健全黨組織，確保符合條件的應建盡建，切實(shí)發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導核心、政治核心作用。把黨的領(lǐng)導與現代企業(yè)制度有機結合起來(lái)，不斷完善權責對等、運轉協(xié)調、相互支持、有效制衡的決策執行監督機制。國有及國有控股銀行保險法人機構要堅持“兩個(gè)一以貫之”的基本原則，將黨的領(lǐng)導融入公司治理各環(huán)節，把黨組織嵌入到公司治理結構中，使黨組織作用發(fā)揮組織化、制度化、具體化。國有及國有控股銀行保險分支機構要規范基層黨組織設置，充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導作用，強化政治功能，提升組織力，實(shí)現黨的組織和黨的工作“兩個(gè)全覆蓋”。

      四、完善公司治理體系

      嚴格落實(shí)公司治理監管各項制度，確保相關(guān)規則在本轄區、本條線(xiàn)落地見(jiàn)效。各級監管部門(mén)要督促銀行保險法人機構建立健全“三會(huì )一層”組織架構，按照監管規定設置董事會(huì )專(zhuān)門(mén)委員會(huì )，配齊“三長(cháng)”和獨立董事，改進(jìn)機構董事提名和選任機制，切實(shí)防范大股東操縱或內部人控制。加強和改進(jìn)任職資格審核，嚴格把關(guān)董事、監事和高管人員的素質(zhì)，加強對“三會(huì )一層”履職情況的現場(chǎng)檢查，壓實(shí)董監高落實(shí)公司治理評估反饋問(wèn)題的整改責任，完善對董監高的終身追責機制。強化股東穿透監管，嚴把銀行保險機構新增股東準入關(guān)，開(kāi)展中小銀行保險機構股權和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治工作，持續清理違規股東和背后實(shí)際控制人。推動(dòng)機構嚴格落實(shí)收益與風(fēng)險兼顧、長(cháng)期與短期并重的激勵考核機制，薪酬激勵應與風(fēng)險管理的目標相一致，切實(shí)改變部分機構對業(yè)務(wù)部門(mén)過(guò)度激勵、前中后臺薪酬分配不合理的情況。對公司治理存在缺陷的機構，要堅決予以糾正，防止機構“帶病運行”、風(fēng)險發(fā)酵放大。

      五、優(yōu)化機構功能定位

      政策性銀行要明確細化業(yè)務(wù)邊界，落實(shí)開(kāi)發(fā)性政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)分賬管理、分類(lèi)核算要求，強化法規約束、資本約束和市場(chǎng)約束，有效服務(wù)國家重大戰略和薄弱環(huán)節。國有控股大型商業(yè)銀行要在“做強”上下功夫，根據自身發(fā)展戰略、經(jīng)營(yíng)特色和客戶(hù)需要，理順管理體制，加強各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各子公司的服務(wù)整合、流程銜接和系統融合，提升綜合金融服務(wù)水平。全國性股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場(chǎng)定位，實(shí)現特色化經(jīng)營(yíng)，形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式，不斷提升核心競爭力。地方法人銀行機構要深耕本地，下沉服務(wù)，夯實(shí)存貸業(yè)務(wù)基礎，強化社區和縣域金融服務(wù)，堅決杜絕偏離主業(yè)、盲目追求速度和規模的發(fā)展模式，增強資本實(shí)力，加大內源性資本補充，支持通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級資本債券等方式補充外源性資本。保險機構要強化風(fēng)險保障功能，回歸風(fēng)險保障本源，更好地為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供風(fēng)險保障和長(cháng)期穩定資金，提升風(fēng)險定價(jià)、精細化管理、防災防損、資產(chǎn)負債管理等方面的專(zhuān)業(yè)能力，精準高效滿(mǎn)足人民群眾各領(lǐng)域的保險需求。

      六、豐富創(chuàng )新金融服務(wù)

      督促引導銀行保險機構盤(pán)活存量、用好增量、做大總量、改進(jìn)服務(wù)，加大有效金融支持，努力推動(dòng)形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。發(fā)揮好銀行業(yè)融資主渠道作用，擴大有效信貸投放，進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類(lèi)貸款中的比重，促進(jìn)小微企業(yè)綜合融資成本穩中有降，努力實(shí)現銀行業(yè)單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額增速不低于各項貸款增速、有貸款戶(hù)數不低于上年水平的年度目標。完善社會(huì )民生領(lǐng)域金融服務(wù)，鼓勵保險機構提供各類(lèi)覆蓋群眾生命周期、滿(mǎn)足不同收入群體需要的健康保險產(chǎn)品，擴大商業(yè)健康保險服務(wù)覆蓋面。豐富優(yōu)化養老金融服務(wù)，規范發(fā)展第三支柱養老保險，加強對養老服務(wù)、醫養結合服務(wù)產(chǎn)業(yè)和項目的支持。提升財險行業(yè)非車(chē)險業(yè)務(wù)比重及承保盈利公司覆蓋面，積極發(fā)展巨災保險，爭取巨災保險覆蓋區域逐年穩步提升。加強新市民金融服務(wù)，擴大對新市民創(chuàng )業(yè)的信貸支持，優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，滿(mǎn)足新市民多層次、多樣化的健康保障需求。努力促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)數字化轉型，支持建立與經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相匹配、風(fēng)險管理能力相適應的數字化轉型路徑，鼓勵合理運用互聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、大數據、云計算、人工智能等技術(shù)手段，拓展金融數字化經(jīng)營(yíng)生態(tài)場(chǎng)景。

      七、著(zhù)力支持鄉村振興

      進(jìn)一步督促銀行保險機構加強涉農金融服務(wù)能力，加大信貸投入，強化保險保障，推動(dòng)構建層次分明、優(yōu)勢互補的農村金融服務(wù)體系。持續加大對鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的金融支持，扎實(shí)做好產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、易地搬遷幫扶后續的金融支持。落實(shí)脫貧人口小額信貸相關(guān)政策，對符合條件且有貸款需求的脫貧戶(hù)及邊緣易致貧戶(hù)“應貸盡貸”。大力支持鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣等脫貧地區加快發(fā)展，對脫貧地區信貸支持和保險保障力度不減，力爭實(shí)現貸款余額和農業(yè)保險保額持續增長(cháng)，優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險品種穩中有增。各銀行機構要優(yōu)先向鄉村振興領(lǐng)域配置低成本信貸資金，優(yōu)先保障糧食安全和重要農產(chǎn)品供給金融投入，確保產(chǎn)糧大縣涉農貸款余額持續增長(cháng)。探索創(chuàng )新金融支持鄉村建設有效方式，加快研發(fā)進(jìn)城農民專(zhuān)屬信貸和保險產(chǎn)品，支持培育發(fā)展農業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，加大縣域經(jīng)濟發(fā)展支持力度，力爭對鄉村振興示范區的各項貸款增速高于全省同期各項貸款平均增速。

      八、加快發(fā)展綠色金融

      構建綠色金融服務(wù)體系，支持銀行保險機構設立綠色金融事業(yè)部、綠色分支機構等專(zhuān)營(yíng)機構。有序推進(jìn)綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)，為綠色低碳項目提供長(cháng)期限、低成本資金。穩步擴大綠色信貸規模，鼓勵開(kāi)展能源效率貸款、節能減排專(zhuān)項貸款等產(chǎn)品創(chuàng )新，探索開(kāi)展排污權、碳排放權等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，力爭綠色信貸余額逐年穩步提高、綠色信貸占比逐年上升。加強綠色保險服務(wù)，加快推進(jìn)環(huán)境污染責任保險工作，積極開(kāi)發(fā)綠色企業(yè)貸款保證保險等產(chǎn)品。鼓勵開(kāi)發(fā)性政策性金融機構按照市場(chǎng)化法治化原則為實(shí)現碳達峰、碳中和提供長(cháng)期穩定融資支持。優(yōu)化服務(wù)結構，重點(diǎn)支持清潔能源、節能環(huán)保和碳減排技術(shù)，嚴格限制貸款流向高耗能、高排放項目。積極支持煤電、煤炭等傳統高碳企業(yè)降耗升級、綠色轉型和安全保供，防止運動(dòng)式減碳和信貸“一刀切”。大力支持長(cháng)江經(jīng)濟帶生態(tài)環(huán)境突出問(wèn)題整改和生態(tài)環(huán)境污染治理“4+1”工程相關(guān)項目建設，推動(dòng)長(cháng)江大保護和綠色高質(zhì)量發(fā)展。建立環(huán)境信息披露工作機制，分批次、分層次、分步驟逐步實(shí)現全省銀行保險機構環(huán)境信息披露工作全覆蓋。

      九、服務(wù)打造國家重要先進(jìn)制造業(yè)高地

      積極推動(dòng)促進(jìn)湖南制造業(yè)做實(shí)做強做優(yōu)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、供應鏈金融服務(wù)創(chuàng )新，重點(diǎn)服務(wù)湖南工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈建設。支持銀行機構加大對制造業(yè)的資金投入，根據制造業(yè)投資周期長(cháng)、金額大的特點(diǎn)，擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款、信用貸款規模，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的中長(cháng)期資金支持。加大對傳統產(chǎn)業(yè)在設備更新、技術(shù)改造、綠色轉型發(fā)展等方面的中長(cháng)期資金支持。圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場(chǎng)主體，增加信用貸、首貸發(fā)放力度。鼓勵保險機構發(fā)展貸款保證保險、產(chǎn)品責任保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等涵蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節的保險產(chǎn)品，為制造業(yè)企業(yè)提供全方位風(fēng)險保障。鼓勵保險公司持續加大產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)創(chuàng )新力度，優(yōu)化保險方案，提升承保理賠水平，為首臺（套）重大技術(shù)裝備提供保險保障。

      十、服務(wù)打造內陸地區改革開(kāi)放高地

      鼓勵引導銀行保險機構在轄內區域金融中心設立總部、區域分支機構和后臺服務(wù)中心，促進(jìn)金融資源集聚發(fā)展。支持湖南自貿試驗區建設，綜合采取新設分支機構或專(zhuān)營(yíng)機構、網(wǎng)點(diǎn)升格、機構遷址等方式合理布局自貿試驗區，加快專(zhuān)利保險業(yè)務(wù)在自貿試驗區落地。深化長(cháng)株潭金融改革，積極爭取國家有關(guān)金融改革創(chuàng )新政策在區域內先行先試。高質(zhì)量服務(wù)對外貿易和投資，加大對鐵路、高速、水運、民航等開(kāi)放大通道重點(diǎn)建設項目的支持力度，搭建“政府+銀行+信保”融資合作平臺，擴大外貿信貸和出口信用保險覆蓋面，積極發(fā)展關(guān)稅保證保險，鼓勵發(fā)展離岸保險業(yè)務(wù)，為湖南“走出去”“引進(jìn)來(lái)”提供有力支持。貫徹落實(shí)推動(dòng)中部地區和長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展部署安排，為湖南力爭在中部地區崛起中走在前列提供有力金融支持。

      十一、服務(wù)打造具有核心競爭力的科技創(chuàng )新高地

      推動(dòng)銀行保險機構結合湖南科技企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和金融需求，積極創(chuàng )新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)完善多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化的科技金融體系，切實(shí)強化科技創(chuàng )新金融服務(wù)，助力實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略目標。鼓勵銀行保險機構針對科技創(chuàng )新領(lǐng)域設立專(zhuān)營(yíng)機構，突出科技信貸支持重點(diǎn)，擴大新一代信息技術(shù)、生物醫藥、新能源、新材料和航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的信貸投放，加大信用貸、首貸、續貸支持。開(kāi)展科技金融“進(jìn)百園惠萬(wàn)企”專(zhuān)項行動(dòng)，大力推動(dòng)知識價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng )新“芙蓉人才計劃”專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，加大知識產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押融資。督促指導保險公司優(yōu)化產(chǎn)品供給，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等各環(huán)節的保險保障。推動(dòng)建立健全科技創(chuàng )新融資風(fēng)險分擔機制，鼓勵發(fā)展科技型企業(yè)貸款保證保險、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資保證保險，積極推廣專(zhuān)利執行險、侵權責任險、綜合險等科技保險產(chǎn)品，支持保險資金投資面向科技企業(yè)的創(chuàng )業(yè)投資基金、股權投資基金等。

      十二、防范化解各類(lèi)風(fēng)險

      推動(dòng)銀行保險機構樹(shù)牢審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強內控合規建設和全面風(fēng)險管理，增強抵御風(fēng)險能力。積極穩妥推進(jìn)問(wèn)題金融機構處置，推動(dòng)制定并實(shí)施恢復與處置計劃，對不同機構分類(lèi)施策，遵循市場(chǎng)規律，在充分評估潛在影響的基礎上穩妥實(shí)施，嚴防出現處置風(fēng)險的風(fēng)險。多措并舉深化高風(fēng)險中小機構改革和風(fēng)險化解，牢牢守住地方法人銀行保險機構單體重大風(fēng)險底線(xiàn)。督促指導銀行機構做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)，增強風(fēng)險抵補能力，加大不良資產(chǎn)處置力度，全面提升銀行業(yè)機構資產(chǎn)質(zhì)量。落實(shí)“房住不炒”的定位和“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標，督促銀行機構穩妥有序落實(shí)房地產(chǎn)集中度管理制度，遏制資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。配合地方政府化解存量隱性債務(wù)風(fēng)險。進(jìn)一步促進(jìn)銀行機構準確貫徹落實(shí)政府舉債融資相關(guān)要求，推動(dòng)實(shí)現規范融資。嚴格落實(shí)影子銀行“五嚴禁”要求，有序化解影子銀行風(fēng)險，防止影子銀行死灰復燃。處理好金融發(fā)展、金融穩定和金融安全的關(guān)系，提升金融監管能力，堅持從嚴監管主基調，持續整治市場(chǎng)亂象，保持對金融違規行為的高壓態(tài)勢，有效發(fā)揮現場(chǎng)檢查和行政處罰的懲戒和威懾作用。

      十三、深化清廉金融文化建設

      切實(shí)承擔清廉金融文化建設的政治責任，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐機制體制建設，強化理論武裝，加強形勢教育、警示教育，全面培育清廉金融文化生態(tài)。堅決落實(shí)中央八項規定精神，嚴格執行公私分開(kāi)、履職回避、非公務(wù)交往報告以及“零物質(zhì)往來(lái)”等廉潔紀律規定，筑牢“親”“清”關(guān)系。逐步將清廉金融文化要求納入監管規制、監管流程，加強高管人員任職廉潔從業(yè)情況審核，在監管評級中加入清廉金融文化內容，對銀行保險機構貪腐案件涉及的違規行為加大監管處罰力度，強化監管剛性約束。督導銀行保險機構厚植清廉金融文化根基，推動(dòng)建立員工行為監督約束體系，嚴格執行履職回避辦法、預防金融違法犯罪指導意見(jiàn)等監管規定，落實(shí)員工異常行為排查和案件風(fēng)險防控機制，將清廉從業(yè)情況納入高管履職評價(jià)、員工選拔任用、績(jì)效考核考評體系。行業(yè)協(xié)會(huì )要充分發(fā)揮引領(lǐng)作用，通過(guò)制定具有倡導性的清廉文化自律公約、舉辦“清廉金融論壇”等方式創(chuàng )新宣教手段，深化清廉金融文化示范點(diǎn)建設，推進(jìn)全省清廉金融文化教育縱深開(kāi)展。