01
交易信用增、首先難度低
相比于傳統供應鏈金融服務(wù)，電商供應鏈金融的核心特點(diǎn)是將中小微企業(yè)在電商平臺中產(chǎn)生的原材料數據、生產(chǎn)數據、訂單數據、交易流水數據、資金流數據等各類(lèi)信息，作為商業(yè)銀行審核、受理中小微企業(yè)信貸申請的依據。
隨著(zhù)傳統企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)等實(shí)體性資產(chǎn)轉變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的“數據資產(chǎn)”，商業(yè)銀行的公司金融業(yè)務(wù)進(jìn)入了交易信用輕資產(chǎn)時(shí)代。在中小微企業(yè)缺乏主體信用信息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)分析電商平臺的大數據來(lái)判斷中小微企業(yè)的交易信用。
電商平臺提供這些交易數據在很大程度上提高了企業(yè)的信用等級，有效降低了中小微企業(yè)從商業(yè)銀行獲得授信的難度，也使得商業(yè)銀行能夠通過(guò)電商平臺對獲得貸款的中小微企業(yè)運營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，從而實(shí)現將數據轉變?yōu)橘Y產(chǎn)、讓輕資產(chǎn)成為交易信用的目的。
02
運作效率高、時(shí)間成本低
商業(yè)銀行為了降低違約風(fēng)險，對中小微企業(yè)信用實(shí)施嚴格的把控，不僅要求核心企業(yè)提供信用擔保以及對中小微企業(yè)財務(wù)數據進(jìn)行評估，而且還會(huì )對中小微企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。在放貸之后，商業(yè)銀行為了確保借款企業(yè)能夠按時(shí)還貸，必須耗費人力、物力對中小微企業(yè)的運作情況進(jìn)行監控。這也導致中小微企業(yè)從申請授信到最終獲得融資、償還貸款的整個(gè)周期較長(cháng)，貸款申請、發(fā)放、管理、回收的過(guò)程運作效率偏低。
而在電商平臺供應鏈金融模式下，商業(yè)銀行與電商平臺合作，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等技術(shù)手段，可以快速地獲得中小微企業(yè)的各類(lèi)信息，將互聯(lián)網(wǎng)數據作為依據進(jìn)行信用評估。
商業(yè)銀行主要根據已建立的數據評估模型對申請貸款的中小微企業(yè)進(jìn)行信用等級評判，以決定是否對中小微企業(yè)進(jìn)行授信以及授信額度為多少。以電商平臺數據作為依托，可使商業(yè)銀行審核中小微企業(yè)信貸申請的時(shí)間縮短至數小時(shí)甚至數分鐘。
03
參與主體多、協(xié)同多方贏(yíng)
對于中小微企業(yè)而言，依托電商平臺沉淀的大數據作為信息支持，能夠以較低成本獲得商業(yè)銀行提供的融資，實(shí)現企業(yè)資金鏈的有效運作。對于商業(yè)銀行而言，在傳統供應鏈金融模式下，其能夠放款的中小微企業(yè)數量較少 ；但是在電商供應鏈金融模式下，依托電商平臺的信用數據支持，能夠使得商業(yè)銀行為大部分供應鏈中上下游的中小微企業(yè)提供貸款等金融服務(wù)。
電商平臺作為電商供應鏈金融的重要參與者，可以幫助平臺所服務(wù)的供應鏈上下游企業(yè)緩解融資難，助推整個(gè)供應鏈提升競爭力，降低由于一部分企業(yè)資金缺乏而導致整個(gè)資金鏈斷裂的風(fēng)險。
同時(shí)，電商供應鏈金融還使得更多物流與信息供應商實(shí)現收益增值。為了更全面、準確地評估中小微企業(yè)還款能力和真實(shí)貿易情況，商業(yè)銀行與電商平臺不僅基于自身?yè)碛械臄祿�，而且也�?huì )向數據信息供應商購買(mǎi)相關(guān)數據，以提高對擬授信中小微企業(yè)的信用評估能力。
總之，在電商供應鏈金融模式下，各個(gè)參與主體之間形成密切聯(lián)動(dòng)的商業(yè)生態(tài)圈，從而實(shí)現各個(gè)參與主體互惠互利、協(xié)同共贏(yíng)的效果。
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