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黃奇帆談產(chǎn)業(yè)數字金融：需要政府、科技公司和金融機構深度合作，構建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2023-02-26
論壇現場(chǎng)   澎湃新聞?dòng)浾?周頔 攝
 
      2月25日，中國金融四十人論壇（CF40）在廣州南沙舉辦了明珠金融峰會(huì )（2023）——粵港澳大灣區：打造金融科技新高地。會(huì )上，重慶市原市長(cháng)黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為主題進(jìn)行了主旨演講。
 
      黃奇帆表示，數字經(jīng)濟作為一種全新的社會(huì )經(jīng)濟形態(tài)，其本質(zhì)就是人類(lèi)通過(guò)大數據（數字化的知識與信息）的識別—選擇—過(guò)濾—存儲—使用，引導、實(shí)現資源的快速優(yōu)化配置與再生，主要承載主體是消費互聯(lián)網(wǎng)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。目前，數字經(jīng)濟已經(jīng)在消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，社會(huì )個(gè)體普遍應用數字工具，實(shí)現了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。
 
      “在消費互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)數字經(jīng)濟的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國經(jīng)濟創(chuàng )新轉型發(fā)展的有力抓手。從市場(chǎng)競爭主體來(lái)看，目前我國前20大科技公司絕大多數集中在消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而美國前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數字經(jīng)濟進(jìn)一步發(fā)展的重要戰略方向。”
 
      黃奇帆表示，經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，在數字經(jīng)濟的大背景下，金融業(yè)也應該積極開(kāi)啟自身數字化創(chuàng )新轉型之路。產(chǎn)業(yè)數字金融即在傳統產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數字化轉型實(shí)踐。他認為，產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統金融機構，專(zhuān)注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即：以銀行對公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。
 
      “無(wú)論是在1.0階段還是2.0階段，傳統產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴重的信息不對稱(chēng)痛點(diǎn)，缺乏技術(shù)手段賦能，金融機構對產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握，對待融資資產(chǎn)真實(shí)背景和潛在風(fēng)險難以穿透，對民營(yíng)、中小企業(yè)主體信用不信任，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱(chēng)、資產(chǎn)難穿透、數據難驗真、難實(shí)時(shí)掌握。信息不對稱(chēng)導致了金融服務(wù)的風(fēng)險成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題的根本原因。”
 
      黃奇帆稱(chēng)，產(chǎn)業(yè)數字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、人工智能和大數據等技術(shù)，實(shí)現了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數據的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手數據可獲��；潛在風(fēng)險的實(shí)時(shí)監控提前預警。數字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規模應用，讓金融機構看得清、管得住資產(chǎn)，顯著(zhù)降低了金融服務(wù)的風(fēng)險成本，未來(lái)有望如消費金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要創(chuàng )新應用。
 
       黃奇帆表示，國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融，有六個(gè)方面的重要意義：一是系統性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復生產(chǎn)過(guò)程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場(chǎng)主體”的有效手段；二是提升我國金融服務(wù)的科技水平，引導社會(huì )金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng )新轉變；三是為實(shí)體經(jīng)濟帶來(lái)顯著(zhù)的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟帶來(lái)數萬(wàn)億人民幣規模的成本減負；四是有效控制全社會(huì )的系統性金融風(fēng)險的重要途徑；五是為監管機構提供數字監管、科技監管的有力武器；六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數字化轉型，提升企業(yè)轉型的積極性。
 
      黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數字金融擁有上述六大價(jià)值，被認為是金融科技經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)金融之后的全新發(fā)展階段。與服務(wù)C端的互聯(lián)網(wǎng)消費金融不同，聚焦于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)數字金融，要吸取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗教訓，做到三個(gè)堅持：一是堅持科技機構和金融機構各司其職，取長(cháng)補短，共建生態(tài)。二是堅持嚴把準入門(mén)檻，吸取消費互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗教訓，穩步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數字金融科技創(chuàng )新。三是堅持為實(shí)體經(jīng)濟降本增效的初心。
 
      談及如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數字金融生態(tài)，黃奇帆談了四點(diǎn)建議：
 
      一是國家出臺政策鼓勵企業(yè)開(kāi)展自身數字化基礎建設，可享受稅費專(zhuān)項附加扣除政策。我國企業(yè)的數字化、信息化基礎較弱，短期內需要有針對性的政策支持，對于年內確實(shí)在自身數字化方面有所投入的企業(yè)，給予企業(yè)所得稅的專(zhuān)項附加扣除政策，提升企業(yè)數字化的積極性。
 
      二是人民銀行完善和提升“沙盒監管”制度，特別是加強對產(chǎn)業(yè)數字金融科技平臺的創(chuàng )新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數字金融平臺進(jìn)行監管背書(shū)，給予合法身份，并鼓勵銀行等金融機構優(yōu)先與擁有背書(shū)的科技平臺開(kāi)展合作，規范市場(chǎng)準入機制。
 
      三是“一行兩會(huì )”監管機構出臺政策引導各類(lèi)金融機構提高自身金融資產(chǎn)數字化的占比，特別是提升對存量和增量資產(chǎn)數字化風(fēng)控的占比，將有助于提升金融機構風(fēng)險管理的科技能力和資產(chǎn)質(zhì)量。既鼓勵金融機構開(kāi)展自身的數字化創(chuàng )新，也鼓勵與擁有合法背書(shū)的第三方科技平臺開(kāi)展合作。
 
      四是國家相關(guān)部門(mén)出臺對應的科技創(chuàng )新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強，讓產(chǎn)業(yè)數字金融的細分領(lǐng)域科技成果不斷豐富，對產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)資產(chǎn)的數字化穿透和預警能力不斷完善，通過(guò)技術(shù)的不斷升級，更好地控制風(fēng)險，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的金融需求。
 
       黃奇帆總結道，產(chǎn)業(yè)數字金融是未來(lái)經(jīng)濟穩定增長(cháng)的新引擎，需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機構的深度合作，構建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標準統一的監管規范體系，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數字金融的高質(zhì)量發(fā)展。
 
 

文章來(lái)源于澎湃新聞

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