上海：建設供應鏈金融示范區力爭2023年供應鏈金融融資余額突破4500億元-川投云鏈

近日，上海銀保監局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善金融服務(wù) 優(yōu)化上海營(yíng)商環(huán)境和支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），提出“三穩四建六提升”十三條舉措，以更大力度的金融創(chuàng )新進(jìn)一步提升上海營(yíng)商環(huán)境國際影響力，支持上海社會(huì )經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

《通知》明確提出，服務(wù)總部經(jīng)濟，建設供應鏈金融示范區。充分發(fā)揮上�？偛拷�(jīng)濟的聚集優(yōu)勢，圍繞穩鏈、固鏈、強鏈、安鏈，堅持以精準金融服務(wù)，持續推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行保險機構建設數字化供應鏈系統，探索供應鏈金融服務(wù)新模式，推出供應鏈金融服務(wù)新產(chǎn)品。圍繞制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，選擇具備條件的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)支持集成電路、生物醫藥、人工智能、汽車(chē)制造等上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，以點(diǎn)帶鏈，筑牢產(chǎn)業(yè)基礎，加快發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。深化產(chǎn)融對接和信息共享，制定專(zhuān)門(mén)的授信方案，高效服務(wù)鏈上中小微企業(yè)。打造聯(lián)動(dòng)長(cháng)三角，服務(wù)全國的供應鏈金融體系，推動(dòng)形成國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。力爭2023年供應鏈金融融資余額突破4500億元。

《通知》如下：

上海銀保監局關(guān)于進(jìn)一步完善金融服務(wù)
優(yōu)化上海營(yíng)商環(huán)境和支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知

滬銀保監發(fā)〔2023〕24號

轄內各銀行保險機構，上海市銀行同業(yè)公會(huì )、上海市保險同業(yè)公會(huì ):

為全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，落實(shí)上海市委市政府工作部署及《上海市加強集成創(chuàng )新持續優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境行動(dòng)方案》，堅持市場(chǎng)化、法治化、國際化的原則，持續發(fā)力打造“最佳金融生態(tài)、最優(yōu)金融服務(wù)”，助力上海建設國際一流營(yíng)商環(huán)境、國內營(yíng)商環(huán)境標桿城市，進(jìn)一步提升上海營(yíng)商環(huán)境國際影響力，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，現將有關(guān)事項通知如下。

一、保持普惠貸款增量擴面，助力實(shí)體經(jīng)濟穩增長(cháng)。繼續做好服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、外貿企業(yè)等市場(chǎng)主體的信貸資源保障工作，倡導“做小微就是做未來(lái)”理念，結合自身經(jīng)營(yíng)戰略健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”機制，2023年普惠型小微貸款總體實(shí)現增速高于各項貸款增速，力爭年末普惠貸款余額突破11000億元；著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，加大小微企業(yè)首貸、信用貸、中長(cháng)期貸投放力度；創(chuàng )新融資模式，推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資規模進(jìn)一步擴大。擴大政策性出口信用保險覆蓋面，加大政策性承保支持力度；深化國際貿易“單一窗口”建設，擴大小微外貿企業(yè)政府統保線(xiàn)上平臺試點(diǎn)成果；加大外貿領(lǐng)域的信貸投放力度，發(fā)展上海特色外貿金融。支持銀行業(yè)保險業(yè)規范發(fā)展消費金融，順應消費升級和線(xiàn)上線(xiàn)下消費整合趨勢，依法滿(mǎn)足消費者在服務(wù)消費領(lǐng)域的合理融資需求，服務(wù)好擴內需戰略。

二、推動(dòng)無(wú)縫續貸應續盡續，提振信心穩預期。在符合各行授信管理要求和風(fēng)險可控的前提下，做到“零門(mén)檻申請、零費用辦理、零周期續貸”，持續推進(jìn)無(wú)縫續貸增量擴面，確保應續盡續、能續盡續。以提高小微企業(yè)滿(mǎn)意度為導向，進(jìn)一步提升無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)占比，深化年審制、隨借隨還、中期流貸等連續貸靈活貸產(chǎn)品機制以及續貸溝通、線(xiàn)上續貸、續貸評估、“正面+負面”準入機制等，繼續擴大市場(chǎng)主體續貸覆蓋面，確保金融服務(wù)直達消費者。力爭2023年累計投放無(wú)縫續貸突破12000億元，為企業(yè)節約成本100億元以上，切實(shí)做到穩預期降成本。

三、構建“紓困融資”長(cháng)效機制，全力支持穩就業(yè)。繼續落實(shí)上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機制，通過(guò)放寬準入條件、限制融資成本、實(shí)施名單制和負面清單管理等措施，精準支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。對于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。建立常態(tài)化融資監測對接服務(wù)機制，主動(dòng)篩選符合紓困條件的中小微企業(yè)名單，精準服務(wù)企業(yè)所需所盼。提升紓困融資政策惠及面，將紓困融資工作機制延續至2023年12月底，拓寬紓困融資行業(yè)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持制造業(yè)、批發(fā)零售、倉儲物流、交通運輸、文旅會(huì )展、住宿餐飲、農業(yè)、外貿、科創(chuàng )和養老等行業(yè)中小微企業(yè)，強化穩就業(yè)保民生金融支撐。力爭2023年末累計投放紓困融資金額突破6000億元，支持700萬(wàn)人穩就業(yè)。

四、推進(jìn)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)營(yíng)，建設科技金融示范區。貫徹落實(shí)《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上�？苿�(chuàng )中心建設的行動(dòng)方案（2022-2025年）》工作要求，不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng )新的支持力度和專(zhuān)業(yè)能力，建設國內領(lǐng)先的科技金融創(chuàng )新先行區、科技金融服務(wù)樣板區、科技金融風(fēng)控示范區。圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示范和引領(lǐng)作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點(diǎn)、科技金融專(zhuān)業(yè)團隊，打造科技金融專(zhuān)營(yíng)機構體系。重點(diǎn)支持“浦江之光”、高新技術(shù)、專(zhuān)精特新小巨人、科技小巨人等名錄企業(yè)。至2025年末，實(shí)現轄內科技型企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，力爭2023年轄內科技企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)25%以上，突破8500億元，科技金融服務(wù)能力顯著(zhù)增強。

五、創(chuàng )新產(chǎn)品評估，建設知識產(chǎn)權融資示范區。根據《上海銀行業(yè)保險業(yè)做好知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)的工作方案》要求，完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資體制機制建設，加強知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品創(chuàng )新，健全知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風(fēng)控模式。鼓勵有條件的銀行機構率先研發(fā)以知識產(chǎn)權評估為核心的信用評價(jià)工具。積極開(kāi)展知識產(chǎn)權交易融資業(yè)務(wù)。圍繞高校、科研單位等科研成果轉化、上海市新一輪技術(shù)改造，加大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資支持。2023年至2025年，轄內年均知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額增速高于30%，力爭2023年知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額突破100億元，達到全國領(lǐng)先水平。

六、完善機制產(chǎn)品，建設綠色金融示范區。貫徹落實(shí)《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動(dòng)綠色金融發(fā)展服務(wù)碳達峰碳中和戰略的行動(dòng)方案》工作要求，鼓勵設立綠色（特色）支行，培育一批綠色金融隊伍，對綠色金融進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。積極參與本市碳普惠體系建設，探索建立個(gè)人碳賬戶(hù)。積極推進(jìn)基于碳交易的投融資產(chǎn)品創(chuàng )新，開(kāi)發(fā)碳保險產(chǎn)品，探索碳金融交易的試點(diǎn)工作。聚集新材料和新能源等重點(diǎn)項目，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。全方位構建上海銀行業(yè)保險業(yè)支持碳達峰碳中和的體制機制，推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )全面綠色低碳轉型，形成綠色金融可復制可推廣的上海方案。至2025年末實(shí)現轄內綠色融資余額突破1.5萬(wàn)億元，力爭2023年綠色融資余額突破1.2萬(wàn)億元。

七、服務(wù)總部經(jīng)濟，建設供應鏈金融示范區。充分發(fā)揮上�？偛拷�(jīng)濟的聚集優(yōu)勢，圍繞穩鏈、固鏈、強鏈、安鏈，堅持以精準金融服務(wù)，持續推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行保險機構建設數字化供應鏈系統，探索供應鏈金融服務(wù)新模式，推出供應鏈金融服務(wù)新產(chǎn)品。圍繞制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，選擇具備條件的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)支持集成電路、生物醫藥、人工智能、汽車(chē)制造等上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，以點(diǎn)帶鏈，筑牢產(chǎn)業(yè)基礎，加快發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。深化產(chǎn)融對接和信息共享，制定專(zhuān)門(mén)的授信方案，高效服務(wù)鏈上中小微企業(yè)。打造聯(lián)動(dòng)長(cháng)三角，服務(wù)全國的供應鏈金融體系，推動(dòng)形成國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。力爭2023年供應鏈金融融資余額突破4500億元。

八、充分發(fā)揮保障化險功能，提升市場(chǎng)主體幸福感。抓住人民群眾保險需求難點(diǎn)痛點(diǎn)，合理準確擬定保險責任，堅持科學(xué)、有效、可持續性創(chuàng )新探索。鼓勵保險公司結合綠色金融、科技創(chuàng )新等國家戰略及社會(huì )要求，打造一批行業(yè)領(lǐng)先的科技綠色保險產(chǎn)品。持續推進(jìn)集成電路共保體機制建設，支持對集成電路等國家戰略產(chǎn)業(yè)設計并提供專(zhuān)屬化、定制化保險產(chǎn)品和服務(wù)。深化責任保險服務(wù)與上海經(jīng)濟生活深度融合，加強與應急管理局等上海市委辦局聯(lián)動(dòng)，積極鼓勵引導企業(yè)單位投保安責險，提升安責險覆蓋面。鼓勵保險機構在風(fēng)險可控的前提下，開(kāi)展與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資相關(guān)的保證保險業(yè)務(wù)，培育保護科技創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保險體系。豐富普惠型保險產(chǎn)品供給，研究擴大“滬惠保”覆蓋面，試點(diǎn)靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保險和參與新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員保險保障服務(wù)，提供更加靈活的健康保險產(chǎn)品。深入推進(jìn)銀政、銀擔、銀保合作，擴大融資擔保行業(yè)領(lǐng)域和擔保規模，建立更加科學(xué)的風(fēng)險分擔機制。

九、精準減費讓利降本，提升市場(chǎng)主體獲得感。各銀行機構積極爭取總行（總公司）支持，按照應降盡降、應免盡免原則，嚴禁違規收取服務(wù)費用或變相轉嫁服務(wù)成本，鼓勵最大程度減免新市民開(kāi)戶(hù)、結算、擔保等方面費用，最大限度減費讓利，降低市場(chǎng)主體金融服務(wù)的實(shí)際成本。積極爭取總行支持，完善政策性轉貸款機制，拓寬轉貸業(yè)務(wù)和機構覆蓋面，強化政策性銀行與中小銀行功能互補。充分發(fā)揮上海各資金專(zhuān)營(yíng)機構集聚優(yōu)勢，引入更低成本資金，滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展和避險需求。依法打擊不良中介在客戶(hù)融資過(guò)程中違法違規行為，推進(jìn)去中介化融資暢通工程。

十、大力推進(jìn)數字金融服務(wù)，提升市場(chǎng)主體體驗感。圍繞上海建設具有世界影響力的國際數字之都，提升數字金融服務(wù)能力。推動(dòng)首貸續貸數字平臺建設，提高貸款需求響應速度和授信審批效率，實(shí)現資金供需雙方線(xiàn)上高效對接。豐富“上海保險碼”線(xiàn)上平臺應用場(chǎng)景，為消費者提供普惠、高效、安全的數字化一站式綜合保險服務(wù)。持續深化銀稅互動(dòng)、信易貸、普惠金融大數據2.0應用等線(xiàn)上服務(wù)平臺，推動(dòng)增加大數據普惠平臺數據提供字段，為銀行機構精準聚焦企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，建立個(gè)性化、差異化、定制化數據模型提供強有力的支撐。積極與本市不動(dòng)產(chǎn)登記中心對接，擴大不見(jiàn)面抵押登記辦理受理銀行范圍。在加強合規管理和風(fēng)險控制的前提下，穩步推廣全流程線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)模式。

十一、建設政銀保企合作新模式，提升市場(chǎng)主體滿(mǎn)意感。支持建設服務(wù)型銀行保險機構，充分發(fā)揮銀行保險機構在資金、技術(shù)、渠道、人員等方面的優(yōu)勢，加強與各級政府部門(mén)合作，探索布設政府服務(wù)機具，受托參與部分基層治理與政府政務(wù)服務(wù)事項。鼓勵以開(kāi)放銀行模式，將對接政府機構、產(chǎn)業(yè)園區、數據公司等重點(diǎn)平臺和場(chǎng)景的功能嵌入銀行網(wǎng)點(diǎn)以及自助終端，為區域企業(yè)群眾提供“家門(mén)口”一站式服務(wù)，推進(jìn)高頻事項在銀行辦理，幫助企業(yè)群眾節省“腳底成本”。優(yōu)化“政府、銀行、保險、行業(yè)、園區、企業(yè)”長(cháng)期合作關(guān)系，探索建立伙伴銀行和伙伴保險機制。加大銀行客戶(hù)經(jīng)理和保險專(zhuān)家顧問(wèn)培養力度，推動(dòng)金融服務(wù)下沉。

十二、改進(jìn)破產(chǎn)重整金融服務(wù)，提升市場(chǎng)主體安全感。落實(shí)健全破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復機制會(huì )議相關(guān)精神，在破產(chǎn)程序中受償后，各銀行機構應重新上報信貸記錄，積極修復破產(chǎn)重整企業(yè)的融資信用。對于破產(chǎn)重整、和解企業(yè)的合理融資和擔保需求，各銀行保險機構應參照正常企業(yè)標準依法依規予以審批，不得因征信系統內原失信信息進(jìn)行“一票否決”，切實(shí)為破產(chǎn)重整企業(yè)“東山再起”提供有力的融資保障。鼓勵銀行機構敢于為具有營(yíng)運價(jià)值的破產(chǎn)企業(yè)提供必要的紓困融資。充分弘揚楓橋經(jīng)驗，持續加強與司法、仲裁、調解中心等互動(dòng)協(xié)同，鼓勵試點(diǎn)金融業(yè)糾紛多元化解機制。

十三、探索包容審慎監管，提升金融機構責任感。監管部門(mén)跟蹤評估政策實(shí)施效果，在日常監管和現場(chǎng)檢查及后續處罰中，結合銀行保險機構對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的支持作用，適度提高監管容忍度，加強對機構依法經(jīng)營(yíng)的指導，切實(shí)提升機構依法合規內生動(dòng)力。鼓勵在法治框架內審慎進(jìn)行金融創(chuàng )新，探索建立“輕微違法依法不予處罰”機制，依法適用從輕減輕的裁量規定，實(shí)施差異化監管。對工作成果突出、積極履行社會(huì )責任的金融機構在監管評級中予以適當加分，對落實(shí)政策不重視、不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正。督促機構發(fā)布社會(huì )責任報告，披露優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的相關(guān)內容，主動(dòng)履行優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的社會(huì )責任，提升城市核心競爭力。

各銀行保險機構要強化黨建引領(lǐng)，提高政治站位，堅守政治責任和屬地社會(huì )責任，深刻認識金融工作的政治性和人民性。按照我局文件要求制定具體的貫徹落實(shí)措施，做好金融服務(wù)企業(yè)大走訪(fǎng)工作。各銀行保險機構黨委和紀委要把改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、支持上海經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作為“一把手工程”來(lái)抓，并于文發(fā)之后十日內把貫徹落實(shí)措施報送我局機構監管處和普惠金融處。我局將在年度監管評級、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟評價(jià)等工作中充分考慮上述工作推進(jìn)落實(shí)情況，確保工作實(shí)效。

上海銀保監局

2023年3月1日

文章來(lái)源于上海銀保監局

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