國有大行2022年度業(yè)績(jì)出爐

中國工商銀行

      工商銀行官微在發(fā)布的“工商銀行2022年經(jīng)營(yíng)發(fā)展十大亮點(diǎn)”中提出“全面加快數字化轉型”。工商銀行深化數字工行（D-ICBC）建設，持續升級智慧銀行生態(tài)系統（ECOS），科技綜合實(shí)力持續引領(lǐng)同業(yè)，連續九年在信息科技監管評級中獲評銀行業(yè)第一。大力提升線(xiàn)上金融服務(wù)能力，推出手機銀行8.0和e生活5.0版本，搭建開(kāi)放式財富社區，個(gè)人手機銀行客戶(hù)5.16億戶(hù)，移動(dòng)端月活超1.74億戶(hù)，均保持同業(yè)第一。數字人民幣試點(diǎn)走在市場(chǎng)前列。全面提升數據管理能力，是全國金融業(yè)首家獲評DCMM（數據管理能力成熟度）最高等級的企業(yè)。2022年，工商銀行新增和累計專(zhuān)利授權數均居國內銀行業(yè)第一。

      工商銀行副行長(cháng)張文武在工行2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )表示，2022年以來(lái)工商銀行在金融科技領(lǐng)域不斷取得新成果、新突破，呈現出科技實(shí)力更硬，信息系統更穩，科技賦能更強的特點(diǎn)。對于人工智能的研發(fā)應用，工商銀行一直高度重視，深入推進(jìn)在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險控制等各領(lǐng)域的應用。近期工商銀行與頭部科技機構合作，在國內同業(yè)中率先推出人工智能金融行業(yè)通用模型，初步探索出超大規模通用模型應用于金融行業(yè)的實(shí)踐，有助于提升數字金融服務(wù)的精度和效率。

      2023年工商銀行將聚焦增動(dòng)能，著(zhù)力以數字化轉型打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎，著(zhù)力完善數字服務(wù)生態(tài)，做強“手機銀行、開(kāi)放銀行、工銀e生活”三大平臺，加強數字便民、利民、惠民服務(wù)創(chuàng )新，加快銀企跨界合作，攜手各界共同完善場(chǎng)景生態(tài)。深化科技研發(fā)應用，瞄準前沿技術(shù)和薄弱環(huán)節，持續完善科技創(chuàng )新體系、金融服務(wù)平臺體系。強化安全穩健運營(yíng)，持續加強技術(shù)安全、系統安全、運用安全管理，確保數字化轉型安全穩定高效。

中國農業(yè)銀行

      農業(yè)銀行行長(cháng)付萬(wàn)軍在農行2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )表示，近兩年，農業(yè)銀行堅持以“數據”主線(xiàn)，實(shí)施十大工程，全力推進(jìn)數字化轉型。到2022年末，十大工程基本完成框架建設，重點(diǎn)領(lǐng)域數據應用能力明顯提升，數字化轉型成效顯著(zhù)。

      農業(yè)銀行持續推進(jìn)數字化轉型，數字鄉村金融服務(wù)能力持續提升，加快推進(jìn)數字鄉村重點(diǎn)領(lǐng)域應用，“三資”管理平臺在全國近1500個(gè)縣區上線(xiàn)，鄉鎮治理平臺在全國1228個(gè)鄉鎮落地使用。持續優(yōu)化推廣“惠農e貸”拳頭產(chǎn)品，貸款余額接近7500億元，較年初增長(cháng)37.3%。創(chuàng )新推出智慧畜牧場(chǎng)景貸，有效破解活體抵押難題，已在全國33家分行推廣應用。數字化渠道優(yōu)勢進(jìn)一步強化，掌銀版本迭代更新加快。發(fā)布掌銀8.0版，全新打造財富頻道和鄉村振興頻道，12月份掌銀月活客戶(hù)數（MAU）1.72億，同業(yè)領(lǐng)先。開(kāi)放金融服務(wù)能力持續提升。積極構建涵蓋G端、B端、C端的金融場(chǎng)景生態(tài)，打造“衣食住行政教娛”等高頻場(chǎng)景行業(yè)應用體系，努力為客戶(hù)提供無(wú)處不在的金融服務(wù)。數據基礎與應用能力明顯增強，高質(zhì)量的數據資產(chǎn)進(jìn)一步沉淀。完成全行機構、客戶(hù)、產(chǎn)品“三大標準”的制定和貫標工作。支撐數據應用的系統工具持續優(yōu)化。零售（DCRM）、對公（CMM）領(lǐng)域的營(yíng)銷(xiāo)管理工具不斷升級，信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等領(lǐng)域的數字化風(fēng)控系統加快建設。數據建模與應用不斷深化，數據對經(jīng)營(yíng)管理的驅動(dòng)作用不斷增強。數字化轉型科技底座不斷夯實(shí)，穩妥推動(dòng)分布式核心系統建設，加快構建信息安全體系。

      2023年，農業(yè)銀行將進(jìn)一步整固前期數字化轉型成果，深化共享復用，并根據業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的需要，拓展新的應用領(lǐng)域，不斷把數字化轉型推向深入。進(jìn)一步強化“三農”領(lǐng)域的數字化賦能，積極推廣“惠農網(wǎng)貸”純線(xiàn)上作業(yè)模式。對接外部高質(zhì)量涉農數據，打造“總行通用＋分行特色”模型體系，為廣大農戶(hù)提供更加快捷高效的全流程線(xiàn)上化辦貸服務(wù)。持續布局涉農應用場(chǎng)景。依托“三資”管理、鄉鎮治理等平臺，不斷拓展涉農金融服務(wù)場(chǎng)景，提升“三農”領(lǐng)域的數字化服務(wù)水平。加快打造線(xiàn)上線(xiàn)下一體化經(jīng)營(yíng)模式，充分發(fā)揮線(xiàn)上流量資源和線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)資源的優(yōu)勢，從系統、制度、流程、數據等方面，穩步推動(dòng)掌銀、移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)PAD、超柜、遠程銀行等渠道貫通協(xié)同，以數據為紐帶連接線(xiàn)上線(xiàn)下兩大經(jīng)營(yíng)陣地，探索形成協(xié)同經(jīng)營(yíng)新格局。持續提升數據分析應用能力，完善數據基礎設施，推動(dòng)新一代數據湖基礎平臺建設，進(jìn)一步提升數據的可得性和可用性。深化數據在精準營(yíng)銷(xiāo)、精密風(fēng)控、精細化管理等重點(diǎn)領(lǐng)域的應用，做好系統模型、產(chǎn)品工具的沉淀固化和共享復用。依托數字化為基層賦能減負，加大RPA（機器人流程自動(dòng)化）、OCR（光學(xué)字符識別）等金融科技手段運用，減輕一線(xiàn)員工工作壓力；著(zhù)力解決基層員工在系統使用中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題。

中國銀行

      中國銀行首席信息官孟茜在中國銀行2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )表示，2022年中國銀行加大了在科技方面的投入，科技員工達到13300多人，同比增長(cháng)了3.45%，占全行員工的比例達到了4.35%。科技投入251.41億元，同比增長(cháng)15.74%，營(yíng)收占比達到了3.49%。中國銀行堅持創(chuàng )新驅動(dòng)，以“數據+技術(shù)+場(chǎng)景+體驗”為核心，建設數字化能力，推動(dòng)金融服務(wù)轉型升級。

      中國銀行持續推進(jìn)數字化轉型，以體制機制創(chuàng )新為先導，完善數字化轉型的頂層設計。全行以科技管理體制改革為抓手，成立了由總行黨委直接領(lǐng)導的金融數字化轉型領(lǐng)導小組；優(yōu)化金融數字化委員會(huì )的設置，加強戰略統籌和執行統籌；成立場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng )新部，立足服務(wù)和賦能，統籌管理全行場(chǎng)景產(chǎn)品和創(chuàng )新工作；通過(guò)創(chuàng )新研發(fā)基地和實(shí)驗室“揭榜掛帥”登記制，激發(fā)集團的創(chuàng )新活力。以重大戰略工程為基礎，增強數字化的發(fā)展動(dòng)能。舉全行之力，深入推進(jìn)“綠洲工程”建設，業(yè)務(wù)中臺體系能力初步顯現，在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng )新、經(jīng)營(yíng)管理等方面的數字化能力不斷增強。聚焦跨境、教育、體育、銀發(fā)等惠民場(chǎng)景，積極構建開(kāi)放金融生態(tài)，觸達用戶(hù)累計達到了2.3億人次，智慧運營(yíng)水平不斷提高。全面打造“網(wǎng)點(diǎn)+政務(wù)”的服務(wù)生態(tài)，在超半數網(wǎng)點(diǎn)的智能柜臺提供了900余項的政務(wù)服務(wù)。以金融科技創(chuàng )新應用為突破，提高數字化的服務(wù)能力。中行自主研發(fā)了鴻鵠、瀚海、星漢三大基礎技術(shù)平臺，全面提升了在分布式架構、移動(dòng)端、大數據等領(lǐng)域的研發(fā)效能。持續推廣應用企業(yè)級的RPA、OCR等技術(shù)平臺，大幅減少重復性的手工操作，推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等企業(yè)級平臺的應用，在降本增效，開(kāi)拓新場(chǎng)景方面取得一定的成效。以賦能業(yè)務(wù)為主線(xiàn)，助力集團高質(zhì)量發(fā)展。發(fā)布手機銀行8.0版，手機銀行月活客戶(hù)數持續增長(cháng)，境外機構業(yè)務(wù)線(xiàn)上化全面提速，科技應用能力持續增強；普惠金融20多個(gè)線(xiàn)上產(chǎn)品助力授信余額和增速大幅提升；跨境金融電商新模式帶動(dòng)了全行交易量的大幅增長(cháng)；供應鏈金融、融易信產(chǎn)品實(shí)現核心客戶(hù)的快速拓展；構建財富管理的開(kāi)放平臺，豐富產(chǎn)品和資訊的供給。同時(shí)，數字化建設也實(shí)現了賦能內部管理，中行的行信平臺員工活躍度不斷地提升，日均在線(xiàn)人數達到了21.9萬(wàn)，新增對客營(yíng)銷(xiāo)功能，不斷優(yōu)化客戶(hù)體驗；遠程辦公平臺持續升級，打造內部協(xié)同生態(tài)，不斷優(yōu)化員工的使用體驗。

      2023年中行將保持戰略定力，深入推進(jìn)綠洲工程、數據治理、智慧運營(yíng)和場(chǎng)景建設等重大工程，提高數字和營(yíng)銷(xiāo)、運營(yíng)管理和服務(wù)能力，為集團高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多數字力量，也為數字經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟的融合發(fā)展貢獻更多中行力量。

中國建設銀行

      建設銀行副行長(cháng)王兵在建設銀行2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )表示，建設銀行一直高度重視金融科技的發(fā)展，在2018年推出“TOP+”金融科技戰略。五年來(lái)，金融科技累計投入超過(guò)1,000億元，去年投入達到233億元，占經(jīng)營(yíng)收入的3.07%。研發(fā)費用和科技人員的人力費用這幾年持續增長(cháng)，金融科技人員從不到7,000人增長(cháng)到現在的1.58萬(wàn)人，占集團人數的4.2%，科技投入和科技人才的規模在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位，累計獲取專(zhuān)利授權1,256項，這個(gè)成果也是位居同業(yè)前列。

      金融科技戰略是建設銀行“三大戰略”之一。建行的愿景是致力于打造最懂科技的金融集團，也堅信“無(wú)科技、不金融”。所以，金融科技已經(jīng)融入建設銀行新金融行動(dòng)和經(jīng)營(yíng)管理的方方面面。數字技術(shù)作為解決金融資源配置公平問(wèn)題的有效手段，重構了信用與風(fēng)控體系，下沉服務(wù)重心，為新金融“服務(wù)大多數人”提供了強大的動(dòng)力引擎和基礎支撐。

      建行持續夯實(shí)數字基礎設施建設能力，以技術(shù)和數據雙輪驅動(dòng)做好金融創(chuàng )新。打造基于自主可控的分布式新技術(shù)體系。目前，分布式核心系統承擔了1.83億客戶(hù)、全行四分之一的業(yè)務(wù)量。同時(shí)，打造體系化、工程化、產(chǎn)品化的人工智能能力，自主研發(fā)人工智能平臺，累計支持742個(gè)服務(wù)場(chǎng)景，通用票據圖像識別準確率達90%以上，貨幣市場(chǎng)“AI交易員”承擔了約三分之一交易量，詢(xún)報價(jià)時(shí)間縮短近90%。

      今年1月31日，建行發(fā)布了“建行云”品牌。“建行云”目前已進(jìn)入自主可控、全域可用、共創(chuàng )共享的新發(fā)展階段，是建行金融科技戰略代表性成果之一。“建行云”的新型算力規模和服務(wù)能力居于同業(yè)領(lǐng)先地位，建行將安全與穩定作為第一要務(wù)，建立了“多層水閘式”安全防護體系，助力行業(yè)數字化轉型，集成了建行的核心業(yè)務(wù)能力，人工智能、大數據等技術(shù)中臺能力和安全運維能力，著(zhù)力推動(dòng)“建行云”成為用戶(hù)首選的金融業(yè)云服務(wù)品牌。

      金融科技能力的提升重點(diǎn)還放在了對外輸出方面，不但支撐經(jīng)營(yíng)管理，建行還積極對外輸出。建行一直將助力國家和社會(huì )治理能力現代化作為國有大行應盡的責任和義務(wù)。借助金融科技的力量和能力，智慧政務(wù)在過(guò)去幾年間取得了長(cháng)足的發(fā)展。建行已累計與29個(gè)省級政府建立了合作關(guān)系，為14省13市搭建了“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監管”平臺或應用場(chǎng)景。比如說(shuō)，開(kāi)發(fā)了云南的“一部手機辦事通”，山西的“三晉通”，重慶的“渝快辦”，湖南的“湘易辦”等政務(wù)便民綜合性服務(wù)平臺。目前，平臺注冊用戶(hù)達2.4億戶(hù)，開(kāi)辦的業(yè)務(wù)辦理量達40億筆。建行致力于打造“百姓身邊的政務(wù)大廳”，共享全行1.4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都配備了能夠提供智慧政務(wù)服務(wù)的智慧柜員機。目前，可辦理的業(yè)務(wù)超過(guò)8,000項，實(shí)現了政務(wù)服務(wù)“隨時(shí)辦、就近辦”。網(wǎng)點(diǎn)的“跨省通辦”覆蓋了全國31個(gè)省、自治區、直轄市。此外，建行依托全國44萬(wàn)個(gè)“裕農通”服務(wù)點(diǎn)和線(xiàn)上“裕農通”APP，將觸角延伸到農村，助力鄉村治理，讓邊遠農村的農戶(hù)也能便捷地享受智慧村務(wù)和現代金融服務(wù)，這都是依托科技戰略能力的提升。建行“政融支付”場(chǎng)景不斷豐富，覆蓋教育、醫療、社保、養老、智慧政法、便民服務(wù)等場(chǎng)景，上線(xiàn)便民繳費項目超1.6萬(wàn)個(gè)，累計繳費金額已突破了2,000億元。

      建行積極響應監管機構要求，向同業(yè)機構輸出金融實(shí)踐，核心系統已成功輸出至政策性銀行、全國性股份制銀行和地方商業(yè)銀行。運作的安全穩定性得到了客戶(hù)的贊賞，口碑良好。

      建行將繼續運用金融科技能力，服務(wù)國家治理，進(jìn)一步推進(jìn)新金融行動(dòng)。圍繞住房租賃、普惠金融、智慧政務(wù)等領(lǐng)域不斷發(fā)力，推動(dòng)新金融實(shí)踐實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展，以建行的數字化、信息化能力助力中國式現代化。

交通銀行

      交通銀行官微發(fā)布2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)信息顯示，交通銀行持續深化數字化新交行建設。持續加大人才和資源投入，推動(dòng)以“平臺、開(kāi)放、智能、企業(yè)級、重塑”為核心的金融科技發(fā)展愿景落地，將數字化思維和運營(yíng)貫穿經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程。過(guò)去三年科技投入年均增速接近30%；推進(jìn)金融科技萬(wàn)人計劃，金融科技人員數量較三年前增長(cháng)近70%。2022年，數字化轉型率先在零售轉型、供應鏈金融、金融生態(tài)圈布局等領(lǐng)域實(shí)現突破，積極推進(jìn)“機構在線(xiàn)、員工在線(xiàn)、產(chǎn)品在線(xiàn)、服務(wù)在線(xiàn)”，全面提升線(xiàn)上化、數字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內部管理能力。零售信貸和B2B支付兩個(gè)企業(yè)架構試點(diǎn)項目順利上線(xiàn)，中臺和企業(yè)架構建設支撐業(yè)務(wù)創(chuàng )新作用逐步凸顯。以數字化思維深耕場(chǎng)景建設，在醫療、學(xué)校、園區、央企司庫等細分領(lǐng)域成效顯現。截至2022年末，手機銀行月度活躍客戶(hù)數(MAU)4,548.33萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)19.35%；買(mǎi)單吧月度活躍客戶(hù)（MAU）2,543.73萬(wàn)戶(hù)；開(kāi)放銀行累計開(kāi)放接口2,586個(gè)，報告期內累計調用次數超16億次�？萍紝�經(jīng)營(yíng)范式的系統再造和整體重塑，正推動(dòng)價(jià)值創(chuàng )造的動(dòng)力變革加速演進(jìn)。

中國郵政儲蓄銀行

      郵政儲蓄銀行首席信息官牛新莊在郵儲銀行2022年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )回答記者問(wèn)表示，郵儲銀行堅持“無(wú)科技不金融”，科技是銀行業(yè)決戰未來(lái)的關(guān)鍵。郵儲銀行高度重視信息科技工作，深入貫徹科技興行和創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，近年來(lái)持續加大科技創(chuàng )新力度，全力推進(jìn)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控，全面提升客戶(hù)服務(wù)體驗，讓金融科技成為推動(dòng)郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展的強大動(dòng)力。

      郵儲銀行對金融科技發(fā)展高度重視，2022年信息科技投入106.52億元，同比增長(cháng)6.20%，占營(yíng)業(yè)收入比例3.18%，去年和前年科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例均為3.15%，連續3年超過(guò)3%，這三年郵儲銀行在信息科技上的投入累計達到297.09億元；持續加大科技隊伍招聘力度，總行IT隊伍增加至4294人，全行超過(guò)6300人，同比增長(cháng)19.12%。

      這正得益于郵儲銀行對科技工作前所未有的重視。2022年，郵儲銀行信息科技自主可控水平和創(chuàng )新能力顯著(zhù)提升，郵儲銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統的成功上線(xiàn)，具有四大特點(diǎn)：第一，自主可控能力取得了重大突破，郵儲銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統率先同時(shí)采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構，是中國銀行業(yè)第一家基于自主可控軟硬件打造的核心系統。第二，基于企業(yè)級業(yè)務(wù)建模，開(kāi)發(fā)出“積木式”的組件，有助于快速地推出產(chǎn)品，來(lái)滿(mǎn)足個(gè)性化、差異化、定制化的服務(wù)，構建敏捷IT。第三，性能大幅度提升，柜面交易平均耗時(shí)減少51%，結息時(shí)長(cháng)減少82%，系統吞吐量提升3倍多。第四，重構業(yè)務(wù)流程，辦理業(yè)務(wù)更加流暢，客戶(hù)體驗有很大提升。

      同時(shí)，郵儲銀行新核心系統上線(xiàn)實(shí)現了不停業(yè)，這是中國銀行業(yè)的一個(gè)創(chuàng )舉。郵儲銀行采用在線(xiàn)遷移，開(kāi)創(chuàng )了中國大型銀行核心系統上線(xiàn)的新模式。通過(guò)核心系統的建設，鍛煉了隊伍，提升了能力，增強了自信，成為郵儲銀行贏(yíng)得未來(lái)的關(guān)鍵競爭力。

      郵儲銀行推出手機銀行8.0。新版手機銀行上線(xiàn)以后，流程、性能等方方面面都有很大的改善。新版手機銀行突出個(gè)性化服務(wù)，針對不同客群推出青春版、三農版、財富版、大字版等多個(gè)專(zhuān)屬版本，方便不同類(lèi)型客戶(hù)使用。優(yōu)化基礎功能，優(yōu)化注冊登錄等交易流程，延長(cháng)交易明細查詢(xún)時(shí)長(cháng)，支持查詢(xún)8年交易明細，讓客戶(hù)體驗再次升級。強化財富管理版塊，改版理財、基金等重點(diǎn)頁(yè)面，優(yōu)化財富體檢等功能，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)人財富保值增值需要。

      在人工智能方面，郵儲銀行構建了企業(yè)級人工智能平臺“郵儲大腦”，通過(guò)機器學(xué)習、語(yǔ)言語(yǔ)音、生物識別、智能圖像等技術(shù)，在運管、信貸、財務(wù)等200多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景廣泛應用。郵儲銀行積極與外部合作，比如和百度在類(lèi)ChatGPT技術(shù)應用上，郵儲銀行準備在反洗錢(qián)等方面推出一些應用，敬請關(guān)注與期待。

      在區塊鏈方面，已應用于政務(wù)金融、供應鏈金融和跨境金融等領(lǐng)域。雄安新區非稅電子票據區塊鏈實(shí)現了從終端用戶(hù)到財政單位非稅業(yè)務(wù)流程全鏈上化，累計上鏈電子票據491萬(wàn)筆，票面金額377億元，在雄安新區市場(chǎng)占有率超90%。以區塊鏈技術(shù)滲透供應鏈融資場(chǎng)景，服務(wù)中小企業(yè)800余戶(hù)，累計放款288.30億元�？缇辰鹑趨^塊鏈通過(guò)直聯(lián)外匯管理局金融服務(wù)平臺，實(shí)現與監管機構信用信息共享，有效控制跨境融資風(fēng)險，系統累計登記上鏈應收賬款127億元，投放融資近22億元。

      未來(lái)，郵儲銀行將繼續加大信息科技投入力度，更加注重科技引領(lǐng)價(jià)值的發(fā)揮，更加重視自主可控能力的建設，持續提升科技賦能成效，郵儲銀行相信量變會(huì )引起質(zhì)變，一定能跑出更快的加速度，為郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展貢獻科技力量。