商業(yè)銀行是金融支持實(shí)體經(jīng)濟的“主力軍”，數字化轉型是金融提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力的核心手段
數字化轉型是提升我國實(shí)體經(jīng)濟競爭力和經(jīng)濟韌性的重要途徑、必經(jīng)之路，更是新時(shí)期進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力與質(zhì)效的核心手段。在我國，商業(yè)銀行依然是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的主力軍。有別于美國，我國金融體系以銀行類(lèi)金融機構為主導，以銀行貸款為主的間接融資在企業(yè)的融資結構中占比最高。2016年至2019年4月，中國整個(gè)社會(huì )融資規模的存量部分中，間接融資所占比重達到82.9%，而美國此項指標只有20%左右。我國企業(yè)融資主要依靠貸款，2008年到2018年，中國企業(yè)貸款十年累計數額占整個(gè)融資額的比重為67.9%，而美國此項指標僅為37.7%。因此，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，一定要發(fā)揮商業(yè)銀行這一主力軍的作用。
目前，我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)的扶持主要依托政策性業(yè)務(wù)，雖然短期內起到了一定作用，但伴隨著(zhù)部分機構對政策性貸款簡(jiǎn)單化、機械化地執行，出現了“壘小戶(hù)”、利率倒掛等不可忽視的問(wèn)題，在防范金融風(fēng)險方面可能帶來(lái)風(fēng)險隱患。要想從根本上、商業(yè)可持續地解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，應采取市場(chǎng)化手段破局，即通過(guò)數字化轉型創(chuàng )新風(fēng)控理念，重塑服務(wù)流程，切實(shí)提升商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)能力。
守正創(chuàng )新、問(wèn)題導向是實(shí)現商業(yè)銀行高質(zhì)量數字化轉型的重要原則
數字經(jīng)濟時(shí)代不同于工業(yè)經(jīng)濟時(shí)代，有著(zhù)萬(wàn)物互聯(lián)、VUCA（即易變性、不確定性、復雜性、模糊性）、生態(tài)融合、價(jià)值共生、數據驅動(dòng)等新特點(diǎn)，其中，“生態(tài)融合”是核心，越融合、越彼此賦能，價(jià)值創(chuàng )造就越大。因此，金融機構數字化轉型絕非局部的小修小補，而是將數據融入全流程、重塑價(jià)值創(chuàng )造模式的過(guò)程，涉及戰略理念、經(jīng)營(yíng)模式、組織架構等各方面調整，是一項系統、全面、長(cháng)期的工作。商業(yè)銀行高質(zhì)量的數字化轉型雖然有賴(lài)于信息化的基礎，但千萬(wàn)不能與信息化邏輯簡(jiǎn)單地畫(huà)上等號。
堅持“問(wèn)題導向”是商業(yè)銀行數字化轉型的另一個(gè)重要原則。商業(yè)銀行數字化轉型要以問(wèn)題為中心，明確數字化轉型的目的，而非為了數字化而數字化。實(shí)體經(jīng)濟是國之大者，其中，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的高質(zhì)量發(fā)展又是實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。但產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融供給不均衡不充分問(wèn)題仍然突出，作為穩鏈強鏈補鏈的主力軍、生力軍，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上中小企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題仍然沒(méi)有得到系統性解決。通過(guò)數字化轉型，進(jìn)一步甚至是系統性解決上述關(guān)鍵問(wèn)題，正是商業(yè)銀行高質(zhì)量數字化轉型的核心目的。
產(chǎn)業(yè)數字金融模式是商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)數字化轉型的最佳路徑，也是新時(shí)期建設中國特色金融體系的重要一環(huán)
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