數字供應鏈金融是數字金融領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)模式，主要依托各類(lèi)數字技術(shù)在供應鏈金融信息傳輸、交易流程、風(fēng)險管理等環(huán)節的深度應用，助力實(shí)現供應鏈金融業(yè)務(wù)“提質(zhì)、增效、降本和控險”，在破解中小企業(yè)融資難融資貴這個(gè)世界性難題，同時(shí)支持國家供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定升級、促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)等方面具有廣闊前景，大有可為。
近年來(lái)，政府部門(mén)、金融管理部門(mén)都高度重視供應鏈金融的業(yè)務(wù)規范和創(chuàng )新發(fā)展。金融機構核心企業(yè)、科技企業(yè)等從業(yè)機構也發(fā)揮了各自的優(yōu)勢，以人工智能、大數據、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等數字技術(shù)為驅動(dòng)，以多類(lèi)型數據共享和融合應用為基礎，積極推動(dòng)數字供應鏈金融向規�；�、平臺化、生態(tài)化發(fā)展，不斷推出一批接地氣、服水土、利實(shí)體的數字供應鏈金融特色產(chǎn)品，這些產(chǎn)品也獲得了市場(chǎng)主體的積極響應。根據互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )研究團隊的初步研究分析，截至今年4月底，在已納入人民銀行金融科技創(chuàng )新監管工具的199個(gè)金融科技創(chuàng )新的項目中，有22個(gè)項目涉及數字供應鏈金融，占比超過(guò)了10%，在所有“入盒”測試的場(chǎng)景中位居前列。
總體上看，我國數字供應鏈金融經(jīng)過(guò)一段時(shí)間發(fā)展已取得較好的發(fā)展成效，但是我們也必須清醒地看到一些現實(shí)的挑戰，需要凝聚政府和市場(chǎng)多方力量，共同做好四方面的工作。
一是不斷優(yōu)化監管政策。進(jìn)一步加強金融、商貿、數據、司法等領(lǐng)域的政策協(xié)同，研究制定數字供應鏈金融專(zhuān)項政策，做好相關(guān)業(yè)務(wù)頂層設計和全生命周期指導。持續完善信用流轉、信息共享、平臺運營(yíng)、電子債權憑證等方面的監管規則，有效規范數字供應鏈金融市場(chǎng)行為。堅持規范與創(chuàng )新并舉，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng )新監管工具等“沙盒”機制作用，支持更多具有實(shí)際應用價(jià)值、真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的數字供應鏈金融創(chuàng )新項目納入測試范圍。
二是持續深化業(yè)務(wù)機制。進(jìn)一步加強金融機構、核心企業(yè)、倉儲物流企業(yè)、科技公司的深度合作，建立健全“橫向協(xié)同、縱向協(xié)作、激勵相容”的業(yè)務(wù)推進(jìn)機制，著(zhù)力形成多方參與、共創(chuàng )共贏(yíng)的數字供應鏈金融生態(tài)體系。積極支持探索開(kāi)展線(xiàn)上貸款“三查”、在線(xiàn)電子簽約、遠程視頻驗證、銀行間電子認證互通互認等業(yè)務(wù)活動(dòng)，提升供應鏈融資線(xiàn)上化和數字化水平。
三是繼續夯實(shí)基礎設施。進(jìn)一步完善供應鏈金融、產(chǎn)融合作、銀企對接、供應鏈票據、動(dòng)產(chǎn)融資登記等平臺功能，為數字供應鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展提供更加高效便捷的基礎服務(wù)。探索運用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習等隱私技術(shù)，推動(dòng)建立供應鏈金融數據共享和融合應用機制，提升數字供應鏈金融標準化規范化水平。
四是加強全面風(fēng)險管理。以供應鏈上下游一體化、綜合風(fēng)險管理為重點(diǎn)，探索建立涵蓋核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、倉儲物流狀況和全鏈交易數據的線(xiàn)上監測預警機制，將供應鏈金融風(fēng)險管理模式從授信企業(yè)“單點(diǎn)”管理向產(chǎn)業(yè)“鏈條”管理轉變。加強物聯(lián)網(wǎng)、大數據、衛星遙感等數字技術(shù)在貨物質(zhì)押、貿易背景審查、貸款管理、資金監控等方面的應用，積極推動(dòng)金融機構與核心企業(yè)、倉儲物流企業(yè)相關(guān)信息管理系統的互聯(lián)互通。探索運用聯(lián)合授信機制加強核心企業(yè)授信管理，健全保險、融資擔保等風(fēng)險分擔機制，實(shí)現數字供應鏈金融風(fēng)險可控和可計量。
文章來(lái)源于 作者：?jiǎn)螐?中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )黨委書(shū)記、會(huì )長(cháng)
