信貸投放抓重點(diǎn)補短板-川投云鏈

今年上半年，信貸結構持續優(yōu)化，助力增強經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)能。截至6月末，制造業(yè)、基礎設施領(lǐng)域的中長(cháng)期貸款增速保持較高水平，“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款連續14個(gè)月保持20%以上增速，普惠小微貸款增速比各項貸款增速高14.8個(gè)百分點(diǎn)。接下來(lái)，根據國務(wù)院常務(wù)會(huì )議部署，支持初創(chuàng )期科技型企業(yè)將是重中之重，加快形成以股權投資為主、“股貸債保”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)支撐體系。

　　長(cháng)錢(qián)解渴重點(diǎn)領(lǐng)域

　　投資是擴大內需的重要領(lǐng)域，基礎設施投資、制造業(yè)投資是優(yōu)化投資結構的重要抓手。由于以上兩個(gè)領(lǐng)域往往資金需求量大、投資周期長(cháng)，其對于“長(cháng)錢(qián)”的渴望也更加強烈。為此，在金融管理部門(mén)的引導下，多家商業(yè)銀行加大中長(cháng)期貸款投放力度，做好貨幣政策傳導。

　　今年上半年，制造業(yè)中長(cháng)期貸款增速保持較高水平。中國人民銀行新聞發(fā)言人、調查統計司司長(cháng)阮健弘7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上介紹，截至6月末，制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)40.3%，比上年同期高10.7個(gè)百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)的中長(cháng)期貸款增速高22.3個(gè)百分點(diǎn)；上半年新增2.15萬(wàn)億元貸款，同比多增8219億元。

　　“截至6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬(wàn)億元的銀行，較年初凈增超6000億元，增速達20%。”中國工商銀行相關(guān)負責人表示，其中，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額突破1.7萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)近34%。

　　從貸款結構上看，高技術(shù)制造業(yè)貸款是投放重點(diǎn)。截至6月末，高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)41.5%，比上年同期高11.5個(gè)百分點(diǎn)；上半年新增高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款4835億元，同比多增1847億元。“制造業(yè)升級發(fā)展態(tài)勢明顯，資金技術(shù)密集行業(yè)投資增長(cháng)較快。”國家統計局新聞發(fā)言人、國民經(jīng)濟綜合統計司司長(cháng)付凌暉7月17日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上表示，今年上半年，裝備制造業(yè)投資增長(cháng)14.4%，汽車(chē)制造業(yè)、電氣機械和器材制造業(yè)投資同比分別增長(cháng)20%、38.9%。

　　除了制造業(yè)，基建投資也持續得到金融支撐。截至6月末，基礎設施業(yè)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)15.8%，比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn)，上半年新增3.25萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元，有力支持了重大項目建設穩步推進(jìn)。與此同時(shí)，7399億元政策性開(kāi)發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超70%。

　　“今年以來(lái)，國家開(kāi)發(fā)銀行聚焦服務(wù)保障國家能源安全，加大中長(cháng)期信貸投放，重點(diǎn)支持了一批油氣管網(wǎng)、光伏、風(fēng)電等能源基礎設施項目建設。”開(kāi)發(fā)銀行相關(guān)部門(mén)負責人表示，上半年該行發(fā)放能源領(lǐng)域貸款3461億元，同比增長(cháng)18%，“下一步，針對清潔能源基礎設施建設、傳統能源清潔高效利用等領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)銀行將持續加大支持力度”。

　　付凌暉表示，各方面積極推動(dòng)交通、水利等重大基礎設施建設，目前成效已持續顯現。今年上半年，基礎設施投資同比增長(cháng)7.2%。其中，鐵路運輸業(yè)、水利管理業(yè)投資分別增長(cháng)20.5%、9.6%；新型基礎設施建設投資同比增長(cháng)16.2%。

　　“但要注意，受外需減弱、全球產(chǎn)業(yè)鏈重塑等影響，紡織、醫藥、非金屬及通用設備制造業(yè)仍存壓力。”中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬說(shuō)。

　　阮健弘表示，下一步將繼續發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，保持信貸合理增長(cháng)、節奏平穩，持續加大對國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度，助力實(shí)體經(jīng)濟運行進(jìn)一步好轉。

　　豐富科創(chuàng )融資渠道

　　今年上半年，科技創(chuàng )新是信貸支持的另一個(gè)重點(diǎn)。截至6月末，全國“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款余額2.72萬(wàn)億元，較上年同期增加4598億元，增速20.4%，連續14個(gè)月保持20%以上增速；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬(wàn)億元，較上年同期增加4727億元，增速25.1%。

　　當前，我國經(jīng)濟進(jìn)入新發(fā)展階段，科技創(chuàng )新已成為貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局的戰略支撐。對于科創(chuàng )企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了信貸服務(wù)，股權融資渠道也有望進(jìn)一步暢通。日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，強調要引導金融機構根據不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

　　其中，要把支持初創(chuàng )期科技型企業(yè)作為重中之重，加快形成以股權投資為主、“股貸債保”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)支撐體系。7月7日，國家發(fā)展改革委組織召開(kāi)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)合作機制啟動(dòng)會(huì )，7家參會(huì )銀行共同簽署了投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)合作機制框架協(xié)議。通過(guò)該合作機制，投資在線(xiàn)平臺與銀行信貸系統互聯(lián)共享，前者將民間投資項目、國家重大項目信息共享至銀行，引導銀行加大融資支持力度；后者將項目貸款、建設進(jìn)度等數據共享至平臺，助力投資主管部門(mén)及時(shí)掌握項目融資和建設實(shí)施情況。

　　“人民銀行將會(huì )同相關(guān)部門(mén)，進(jìn)一步豐富金融工具，發(fā)展金融市場(chǎng)，健全配套政策，推動(dòng)金融資源更多投向科技型企業(yè)，為科技型企業(yè)提供更為精準、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。”中國人民銀行副行長(cháng)劉國強說(shuō)，一是推進(jìn)科技信貸服務(wù)能力建設，二是提升多層次資本市場(chǎng)直接融資功能，三是發(fā)揮保險和融資擔保機構風(fēng)險分擔作用，四是強化金融支持科技創(chuàng )新的外部支撐，五是統籌金融支持科技創(chuàng )新與防范金融風(fēng)險。

　　從信貸服務(wù)的角度看，既要引導開(kāi)發(fā)性、政策性銀行聚焦主責主業(yè)，更大力度服務(wù)國家科技創(chuàng )新戰略，也要推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步擴大科技型企業(yè)貸款投放，完善適應科技型企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構和產(chǎn)品服務(wù)。

　　“商業(yè)銀行要深度應用金融科技，彌補科創(chuàng )企業(yè)信用數據較少等不足。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)，在合法合規的前提下，銀行做好信用數據、其他替代性數據的收集工作，也能夠為后續的產(chǎn)品創(chuàng )新打下基礎。

　　為了提升資本市場(chǎng)的直接融資功能，債券市場(chǎng)、股權融資市場(chǎng)將“雙箭齊發(fā)”。一方面，金融管理部門(mén)將進(jìn)一步推動(dòng)債券產(chǎn)品豐富供給，擴大科技型企業(yè)的債券發(fā)行規模。另一方面，股權融資市場(chǎng)將加強對種子期、初創(chuàng )期科技型企業(yè)的中長(cháng)期資本供給，規范發(fā)揮政府投資基金支持科技型企業(yè)的融資作用，拓寬創(chuàng )業(yè)投資、私募股權投資的資金來(lái)源、退出渠道。

　　還要守好風(fēng)險底線(xiàn)。“統籌金融支持科技創(chuàng )新與防范金融風(fēng)險。”劉國強說(shuō)，督促金融機構強化風(fēng)險管理，推動(dòng)政府投資基金健全內控機制，完善債券信用評級、知識產(chǎn)權價(jià)值評估等科技型企業(yè)融資的市場(chǎng)化約束，防止一哄而上、盲目投資，積累風(fēng)險隱患。

　　精準滴灌“三農”小微

　　聚焦“三農”、民營(yíng)和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節，今年上半年，信貸服務(wù)更加突出“精準滴灌”特征。與此同時(shí)，多元化融資渠道進(jìn)一步拓寬，最新數據顯示，自2022年11月民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具擴容以來(lái)，已累計為民營(yíng)企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。

　　“繼續發(fā)揮好結構性貨幣政策工具的引導作用。”人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾7月14日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上說(shuō)，6月30日增加支農支小再貸款、再貼現額度2000億元；繼續用足、用好普惠小微貸款支持工具，已累計向地方法人金融機構提供資金398億元，支持增加普惠小微貸款2.2萬(wàn)億元。“近期，我們將普惠小微貸款支持工具的實(shí)施期限從今年6月末延長(cháng)到了2024年末，并進(jìn)行優(yōu)化調整，繼續激勵銀行為小微企業(yè)提供融資支持。”鄒瀾說(shuō)。

　　在各方的協(xié)同推動(dòng)下，今年上半年，小微和民營(yíng)企業(yè)融資繼續“量增、面擴、價(jià)降”。截至6月末，普惠小微貸款余額27.7萬(wàn)億元，同比增長(cháng)26.1%，比各項貸款增速高14.8個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微授信戶(hù)數5935萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)13.3%；5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.57%，處于歷史較低水平。

　　“截至6月末，郵儲銀行涉農貸款余額突破2萬(wàn)億元，涉農貸款余額占全行貸款總額的比例超四分之一，本年凈增超2300億元，增量創(chuàng )歷史新高，連續10年凈增超千億元。”中國郵政儲蓄銀行相關(guān)負責人表示，該行高度重視服務(wù)鄉村振興工作，已成立支持鄉村振興領(lǐng)導小組，設置鄉村振興及普惠金融管理委員會(huì )，深化三農金融事業(yè)部改革，建立“總行統籌、一級分行負總責、市縣行抓落實(shí)”的工作機制。

　　郵儲銀行上述負責人表示，接下來(lái)，該行將強化科技賦能、創(chuàng )新驅動(dòng)、城鄉聯(lián)動(dòng)、內外協(xié)同，推動(dòng)“三農”金融數字化、場(chǎng)景化、集約化轉型，打造服務(wù)鄉村振興數字生態(tài)銀行。在線(xiàn)上，目前農戶(hù)可以通過(guò)手機銀行申請貸款；在線(xiàn)下，郵儲銀行客戶(hù)經(jīng)理拿著(zhù)移動(dòng)設備送“貸”上門(mén)，可實(shí)現貸款當場(chǎng)辦理、當場(chǎng)簽約、當場(chǎng)放款。

　　“下一步，人民銀行將繼續做好對小微和民營(yíng)企業(yè)的金融支持工作。”鄒瀾說(shuō)，一方面，繼續推動(dòng)落實(shí)好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用，引導金融機構增加小微和民營(yíng)企業(yè)貸款投放；另一方面，深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，進(jìn)一步增強部門(mén)合力，推動(dòng)健全涉企信息共享、融資擔保等配套機制，提高金融機構服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)的意愿、能力和可持續性。

文章來(lái)源于經(jīng)濟日報

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