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國家金融監管總局發(fā)布會(huì )，重磅發(fā)聲！

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2023-10-21
      10月20日，國家金融監管總局召開(kāi)2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數據信息新聞發(fā)布會(huì )，介紹2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況，并回應了普惠金融、人身保險、防范化解金融風(fēng)險、金融對外開(kāi)放等熱點(diǎn)話(huà)題�？偟膩�(lái)看，三季度末，銀行保險機構經(jīng)營(yíng)和監管指標處于合理區間，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續回升向好營(yíng)造良好的金融環(huán)境，銀行保險主要業(yè)務(wù)保持平穩增長(cháng)。
 
      數據顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)409.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.5%。保險公司總資產(chǎn)29.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.8%。保險資金運用余額27.2萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.8%。主要風(fēng)險監管指標處于合理區間。初步統計，三季度末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額4萬(wàn)億元，較年初增加1832億元，不良貸款率1.65%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。
 
      國家金融監管總局相關(guān)工作負責人在發(fā)布會(huì )上介紹，下階段，將著(zhù)力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，持續深化金融供給側結構性改革，持續提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，助力經(jīng)濟持續回升向好，積極穩妥防范化解金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。
 
 

01

前三季度民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元

 
      今年以來(lái)，銀行保險機構在穩健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力經(jīng)濟持續回升向好。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。銀行保險新增債券投資9.6萬(wàn)億元。保險公司原保險保費收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11%，賠款與給付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)20.1%。車(chē)險、農險、健康險風(fēng)險保障金額同比分別增長(cháng)27.9%、11.9%、7.1%。
 
      重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節金融服務(wù)不斷加強。前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬(wàn)億元，同比多增9754億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元，同比多增6836億元。三季度末，企業(yè)類(lèi)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)17%，企業(yè)類(lèi)信用貸款同比增長(cháng)21.8%，循環(huán)貸款余額同比增長(cháng)24.3%，均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。金融支持科技創(chuàng )新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(cháng)22.5%。數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(cháng)22.8%。目前銀行業(yè)金融機構綠色融資余額增速超過(guò)30%。
 
      此外，銀行保險機構持續加強改善民生和社會(huì )保障領(lǐng)域金融支持力度。數據顯示，個(gè)人住房貸款中92.5%用于支持購買(mǎi)首套房。三季度末，住房租賃貸款同比增長(cháng)77.7%；創(chuàng )業(yè)擔保貸款同比增長(cháng)10.2%；教育行業(yè)貸款同比增長(cháng)16.9%；助學(xué)貸款同比增長(cháng)24.1%；衛生和社會(huì )工作貸款同比增長(cháng)12%。機動(dòng)車(chē)輛保險原保險保費收入6335億元，提供風(fēng)險保障611萬(wàn)億元；農業(yè)保險原保險保費收入1292億元，提供風(fēng)險保障4.1萬(wàn)億元。
 
 

02

9月末全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬(wàn)億元

 
      在發(fā)布會(huì )上，國家金融監管總局發(fā)布的一組數據顯示，今年以來(lái)，普惠金融服務(wù)呈現“量增、面擴、價(jià)降”的特征。截至2023年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬(wàn)億元，較年初增加4.8萬(wàn)億元，今年前三季度貸款增量已超過(guò)去年全年增量（4.5萬(wàn)億元）；有貸款余額客戶(hù)數4260.5萬(wàn)戶(hù)，較年初增加372.8萬(wàn)戶(hù)。2023年前三季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2022年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。
 
      為了更好支持科技創(chuàng )新、外貿等重點(diǎn)領(lǐng)域，國家金融監管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部于今年7月啟動(dòng)“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，指導金融機構走訪(fǎng)對接中小微企業(yè) ，主動(dòng)了解企業(yè)金融需求，按照市場(chǎng)化原則予以支持�；顒�(dòng)開(kāi)展以來(lái)，各地已將289.1萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)納入對接范圍，金融機構合計對接170.7萬(wàn)戶(hù)次�；顒�(dòng)期間，銀行機構已向43.1萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)新發(fā)放3.9萬(wàn)億元貸款。
 
      當前小微企業(yè)發(fā)展仍然面臨較多困難。前述國家金融監管總局相關(guān)工作負責人指出，下一步國家金融監管總局將重點(diǎn)做好以下三方面工作：一是扎實(shí)開(kāi)展好“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)。特別是對科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新等企業(yè)，加大中長(cháng)期貸款、信用貸款支持力度。二是開(kāi)展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動(dòng)，包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”三項行動(dòng)。三是聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門(mén)完善外部環(huán)境。
 
 

03

三季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.61%

 
      當前我國金融業(yè)運行總體平穩，防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)。該負責人表示，國家金融監管總局加強銀行不良資產(chǎn)認定與處置，著(zhù)力增強風(fēng)險抵御能力，督促銀行按照預期信用損失法，合理預估風(fēng)險，充足計提撥備，增厚風(fēng)險緩沖墊。前三季度，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元。初步統計，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。
 
      穩妥推進(jìn)中小金融機構改革化險是近年金融重點(diǎn)工作之一。據悉，國家金融監管總局堅持分類(lèi)指導、“一省一策”原則，認真履行監管職責，推動(dòng)地方黨委政府制定實(shí)施中小金融機構改革化險方案，協(xié)同做好風(fēng)險化解工作。推進(jìn)農信社管理體制改革，批準籌建山西、河南農商聯(lián)合銀行，加快推動(dòng)重點(diǎn)地區風(fēng)險化解，批準遼寧農商行開(kāi)業(yè)。加強保險、信托和非銀行金融機構監管，推動(dòng)機構完善治理體系、加強風(fēng)險管理、回歸本源主業(yè)，構建防控風(fēng)險長(cháng)效機制，為實(shí)體經(jīng)濟提供專(zhuān)業(yè)、多樣的金融服務(wù)。
 
      房地產(chǎn)市場(chǎng)運行情況也備受關(guān)注。今年以來(lái)，國家金融監管總局會(huì )同相關(guān)部門(mén)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求。同時(shí)，穩妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導銀行保險機構落實(shí)“金融十六條”，滿(mǎn)足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期余額同比增長(cháng)183%，商業(yè)銀行開(kāi)立保函置換預售監管資金余額同比增長(cháng)80%。
 
      此外，國家金融監管總局著(zhù)力健全防范化解風(fēng)險長(cháng)效機制，加大對違法違規行為的懲處力度。前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒(méi)合計63億元。

 

04

農發(fā)行已安排1800億元支持秋糧收購

 
      糧食安全是“國之大者”。國家金融監管總局高度重視金融對糧食市場(chǎng)穩定的支持作用，確保國家糧食安全，近年來(lái)指導銀行保險機構加大對糧食領(lǐng)域的金融支持力度，特別是指導中國農業(yè)發(fā)展銀行通過(guò)政策性資金，充分發(fā)揮糧食收購資金供應的主渠道作用，支持糧食收購資金份額始終保持在銀行業(yè)的50%以上。
 
      據介紹，今年夏糧收購期間，農業(yè)發(fā)展銀行累計投放糧油收購貸款1301億元。尤其是今年5月，河南省出現了較為嚴重的“爛場(chǎng)雨”現象，部分地區小麥受損。國家金融監管總局督導農業(yè)發(fā)展銀行及時(shí)響應、迅速行動(dòng)，把支持糧食收購作為保護農民切身利益的頭等大事，出臺兜底收購政策，支持河南收儲企業(yè)敞開(kāi)收購受損芽麥，守住了農民“種糧賣(mài)得出”的底線(xiàn)，有效發(fā)揮了托底作用。
 
      今年是一個(gè)豐收年，當前全國秋糧收獲已經(jīng)過(guò)半。國家金融監管總局高度重視糧食收購資金的供應工作，為更好地穩定社會(huì )預期，保護農民利益，保障秋糧收購工作順利開(kāi)展，9月份已會(huì )同國家發(fā)展改革委、財政部、國家糧食和物資儲備局等有關(guān)部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好2023年秋糧收購工作的通知》。農業(yè)發(fā)展銀行已安排1800億元信貸資金專(zhuān)項用于支持秋糧收購，比2022年同期增加100億元，后續還將根據收購情況隨時(shí)增加。下一步，國家金融監管總局將繼續關(guān)注金融機構對糧食領(lǐng)域的信貸投放情況，進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融糧食收購資金供應的主渠道作用，切實(shí)保障國家糧食安全。
 
 

05

“報行合一”規范人身險市場(chǎng)秩序

 
      今年“十一”前后，有部分保險公司為了執行“報行合一”政策，關(guān)停了銀保渠道。對此，前述負責人表示，前期，有一些保險公司在落實(shí)銀保渠道“報行合一”過(guò)程中，為了調整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統，短期內沒(méi)有開(kāi)展銀保新業(yè)務(wù)，但這些公司通過(guò)提升內控合規管理，在依法合規的前提下，積極與銀行機構對接，很快恢復了業(yè)務(wù)合作。截至目前，通過(guò)保險公司和銀行機構的充分溝通、相互協(xié)商，絕大多數開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約，有的保險公司銀保新業(yè)務(wù)已達往年同期水平，個(gè)別公司業(yè)務(wù)量還有提升。整體來(lái)看，保險公司銀保業(yè)務(wù)運行平穩、進(jìn)展良好。初步估算，銀保渠道傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。
 
      近些年，人身保險業(yè)同質(zhì)化競爭嚴重，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實(shí)際費用超出了產(chǎn)品報備時(shí)的水平，出現“報行不一”的情況。費用高企擾亂了市場(chǎng)秩序，影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。該負責人表示，監管部門(mén)將一以貫之地抓好“報行合一”工作。一是要求保險公司明確產(chǎn)品的費用結構。二是要求保險公司明確產(chǎn)品的總費用上限和給渠道傭金的上限。三是要求保險公司做到“三費合一”，也就是精算假設費用、預算費用和考核費用做到相統一。四是要求保險公司在壓實(shí)主體責任的同時(shí)，特別強調要壓實(shí)精算師的責任，要求精算師在產(chǎn)品設計、費用測算等方面負起責任。
 

 

06

外資銀行保險機構穩健經(jīng)營(yíng)

 
      針對在華外資銀行保險機構經(jīng)營(yíng)情況這一熱點(diǎn)話(huà)題，前述負責人介紹，總體上看，在華外資銀行保險機構多年來(lái)保持穩健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險可控的特點(diǎn)，充分展現了中國金融業(yè)對外開(kāi)放的積極成效。截至今年9月末，外資銀行企業(yè)貸款中約半數投向外商控股企業(yè)。截至2023年9月末，外資銀行金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)總規模19.2萬(wàn)億元，約占全部商業(yè)銀行市場(chǎng)份額的19%。
 
      具體來(lái)看，外資銀行機構有序發(fā)展。截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國家和地區的202家銀行在華設立機構，包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機構總數895家，覆蓋32個(gè)省、自治區、直轄市和計劃單列市。今年1月至9月，金融監管總局批準外資銀行增（注）資總計19.6億元等值人民幣，批復2家外資銀行分行籌建、6家外資銀行營(yíng)業(yè)性機構開(kāi)業(yè)，其中包括全國首家“雙牌照”銀行香港大新銀行深圳分行開(kāi)業(yè)。
 
      外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩健，風(fēng)險可控。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬(wàn)億元（人民幣，下同），其中各項貸款1.91萬(wàn)億元；負債總額3.29萬(wàn)億元，其中各項存款1.45萬(wàn)億元；1月至9月實(shí)現凈利潤164.73億元。2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動(dòng)性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%，均優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。
 
      此外，截至2023年9月末，境外保險機構在華共設立了67家外資保險機構和73家代表處，外資保險機構總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元。
 
      近年來(lái)，部分外資銀行對在華機構和業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定調整。該負責人表示，主要是在過(guò)去三年疫情和全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增加的背景下，外資銀行母行根據自身經(jīng)營(yíng)狀況和戰略調整做出的商業(yè)選擇。上述調整具有特定的時(shí)空背景，不具備長(cháng)期性和趨勢性特征。同時(shí)，有較多的外資金融機構在不斷加大在華投入。從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增（注）資總計達187.3億元。
 
      下一步，國家金融監管總局將繼續推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開(kāi)放，一是全面實(shí)施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，為銀行保險機構提供更加公平、透明和開(kāi)放的政策環(huán)境、營(yíng)商環(huán)境。二是進(jìn)一步探索對外資機構的差異化監管，支持在華外資機構更加全面、深入參與中國金融市場(chǎng)，引導外資金融機構集聚發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。三是統籌發(fā)展與安全，持續提高外資機構監管有效性，防范跨境風(fēng)險傳導，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
 

 

07

三季度出口信保支持服貿出口累計承保65.6億美元

 
      今年前三季度，在世界經(jīng)濟復蘇勢頭不穩的大環(huán)境下，我國外貿規模穩中有增，總體向好，金融服務(wù)尤其是出口信用保險發(fā)揮了重要作用。據介紹，國家金融監管總局高度重視出口信用保險的風(fēng)險保障功能，指導金融機構，特別是出口信用保險公司，優(yōu)化服務(wù)、完善產(chǎn)品，積極履行政策性服務(wù)職能，服務(wù)高水平開(kāi)放。
 
      具體來(lái)看，一是支持共建“一帶一路”。前三季度，出口信用保險公司共承保對“一帶一路”共建國家的出口和投資1711.5億美元，支付賠款11.1億美元。二是持續擴大出口信用保險覆蓋面。2023年1至9月，出口信用保險公司短期出口信用保險業(yè)務(wù)承保金額超過(guò)5800億美元，同比增長(cháng)0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬(wàn)家，同比增長(cháng)17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長(cháng)14.3%，支付賠款2.2億美元，同比增長(cháng)32.4%。三是加大對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域支持。出口信用保險公司的多個(gè)新產(chǎn)品、新承保模式相繼落地，有力支持了重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。三季度，出口信用保險公司承保外貿新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)140.4億美元，支持服務(wù)貿易出口累計承保金額65.6億美元，支持整車(chē)工程機械、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等7條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈出口2709億美元。

 

文章來(lái)源于金融時(shí)報

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