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行業(yè)聚焦

金融將繼續有力有效支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間:2024-02-08
      2024年開(kāi)年,金融管理部門(mén)便為促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大送來(lái)了多重政策“大禮包”。人民銀行決定,1月25日起,分別下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個(gè)百分點(diǎn);2月5日下調存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
 
      “我們將不斷優(yōu)化信貸結構,加大對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持,落實(shí)好不久前發(fā)布的金融支持民營(yíng)經(jīng)濟‘25條舉措’,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。”中國人民銀行行長(cháng)潘功勝在1月24日的國新辦新聞發(fā)布會(huì )上如是表示。
 
      去年以來(lái),包括《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見(jiàn)》《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“25條舉措”)等在內的多項政策舉措相繼出臺,專(zhuān)家認為,如何將其有效落地落實(shí)落細是金融管理部門(mén)和金融機構接下來(lái)的重點(diǎn)工作。
 
      中國人民銀行副行長(cháng)、國家外匯管理局局長(cháng)朱鶴新在上述發(fā)布會(huì )上從“抓好政策激勵傳導、抓好服務(wù)能力建設、抓好多元化的資金供給”三個(gè)方面提出了下一步金融支持民營(yíng)經(jīng)濟的工作方向。“好的舉措需要落實(shí),落實(shí)的關(guān)鍵是金融機構和金融市場(chǎng)能否敢于和善于支持民營(yíng)經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)。”中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
 

完善激勵傳導機制

持續加大信貸資源投入

 
      黨中央高度重視民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展,多次強調要堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒(méi)有變”,鼓勵和支持民營(yíng)經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。近年來(lái),金融管理部門(mén)出臺系列政策舉措,與金融機構共同努力,推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)融資持續量增、面擴、價(jià)降。
 
      一組數據可以窺見(jiàn)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展已取得的顯著(zhù)成效。截至去年末,私人控股企業(yè)貸款余額超過(guò)41.2萬(wàn)億元,全年增加3.8萬(wàn)億元,同比多增9500億元,授信戶(hù)數716萬(wàn)戶(hù),全年增加116萬(wàn)戶(hù),同比多增8萬(wàn)戶(hù)。去年11月份,新發(fā)放的私人控股企業(yè)貸款加權平均利率4.24%,與上年同期相比下降了23個(gè)基點(diǎn)。
 
      “2023年8月,人民銀行兩次召開(kāi)金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì )和工作推進(jìn)會(huì ),深入了解金融支持民營(yíng)企業(yè)情況,并于11月?tīng)款^印發(fā)‘25條舉措’,可以說(shuō),不僅進(jìn)一步強化了金融支持民營(yíng)企業(yè)的政策引導,向市場(chǎng)釋放出支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的強烈信號,而且明確了相關(guān)務(wù)實(shí)舉措。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛在受訪(fǎng)時(shí)表示。
 
      從發(fā)布會(huì )內容來(lái)看,“抓好政策激勵傳導”,是人民銀行下一步金融支持民營(yíng)經(jīng)濟工作部署的重要內容。值得一提的是,“25條舉措”明確了金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的目標和重點(diǎn),要求銀行業(yè)金融機構要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標,提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jì)效考核中的權重,逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比,同時(shí)還提出合理提高民營(yíng)企業(yè)不良貸款容忍度。
 
      目前,全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績(jì)效考核中的權重均不低于10%。專(zhuān)家認為,下一步,金融機構要將支農支小再貸款、再貼現利率政策用好用足;全面梳理績(jì)效考核、業(yè)務(wù)授權、內部資金轉移定價(jià)、盡職免責等政策安排;優(yōu)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)激勵機制,提升貸款的意愿、能力和可持續性。
 

緊扣民企實(shí)際需求

提高服務(wù)有效性和精準度

 
      民營(yíng)企業(yè)得到更好的金融支持,才能有更充沛的動(dòng)力發(fā)展壯大,進(jìn)而實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。“民營(yíng)企業(yè)分屬不同行業(yè)、不同發(fā)展階段,實(shí)際融資需求千差萬(wàn)別,這對銀行機構的‘會(huì )貸’能力無(wú)疑提出更高要求。”李佩珈分析認為,缺數據、缺征信、缺擔保仍是民營(yíng)企業(yè)的普遍現狀,提升信貸服務(wù)能力是下一步銀行信貸工作的重中之重。
 
      去年以來(lái),人民銀行深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,引導金融機構進(jìn)一步健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制,持續提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)能力。“過(guò)去一年,人民銀行適時(shí)強化逆周期調節,兩次下調存款準備金率,兩次下調政策利率,為商業(yè)銀行更好更大力度支持民營(yíng)企業(yè)提供了充分支持。”曾剛表示,接下來(lái),要進(jìn)一步提高金融支持民營(yíng)經(jīng)濟的有效性和精準度。
 
      “民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題不能一概而論,必須對難題進(jìn)行拆解,從結構上分析和解決問(wèn)題。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,有兩方面結構性矛盾需要關(guān)注,一是民營(yíng)企業(yè)貸款難主要是難在首貸難、長(cháng)期貸款難、低息貸款難;二是綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)對融資更加地渴求。“更好的金融支持既不能是運動(dòng)式的,也不能撒胡椒面;而應該是長(cháng)期可持續的、精準有效力的。”
 
      朱鶴新在上述發(fā)布會(huì )上提到,在抓好服務(wù)能力建設方面,金融機構要通過(guò)科技賦能、信息共享來(lái)解決信息孤島的問(wèn)題,解決因缺數據、缺征信、缺擔保而造成的金融支持民營(yíng)經(jīng)濟、民營(yíng)企業(yè)存在盲點(diǎn)的問(wèn)題。
 
      可以看到,目前,金融機構利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術(shù)完善民營(yíng)企業(yè)信用體系,降低風(fēng)險管理成本,并積極與政府各部門(mén)展開(kāi)合作,在信息共享的基礎上,形成數據匯集和數據更新的工作機制,不斷為解決“三缺”問(wèn)題提供新思路。此外,不少銀行機構開(kāi)動(dòng)腦筋,根據民營(yíng)企業(yè)的融資需求特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)運行現狀大膽進(jìn)行金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng )新,取得了良好成效。
 

多元化資金供給

增強民營(yíng)經(jīng)濟金融承載力

 
      在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中,要充分用好“三支箭”。朱鶴新表示,“一是通過(guò)傳統信貸支持,二是通過(guò)債券等直接融資市場(chǎng)來(lái)支持,對一些科技類(lèi)企業(yè),則需要通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)給予支持。”這意味著(zhù),信貸、債券、股權融資“三箭齊發(fā)”,形成多元化資金供給渠道,是支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的金融基礎。
 
      “增強民營(yíng)經(jīng)濟金融承載力”是“25條舉措”中出現的新提法。專(zhuān)家認為,金融承載力意味著(zhù)對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的進(jìn)一步強調。“提升民營(yíng)經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和可持續性,無(wú)疑是金融承載力的重要內容。”婁飛鵬表示。
 
      目前,我國仍是以間接融資為主的金融體系,過(guò)度依賴(lài)信貸支持將對民營(yíng)企業(yè)融資形成一定局限。因此,業(yè)內專(zhuān)家表示,應不斷提高直接融資在民營(yíng)企業(yè)融資中的占比,下大力氣深化債券市場(chǎng)建設、推動(dòng)資本市場(chǎng)改革。
 
      去年,人民銀行著(zhù)力拓寬民營(yíng)、小微企業(yè)融資渠道,對民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具延期擴容,累計為142家民營(yíng)企業(yè)發(fā)行的2493億元債券提供增信支持;鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券,2023年共發(fā)行2637億元。
 
      針對科技型民營(yíng)企業(yè),朱鶴新表示,一方面將擴大科技型企業(yè)貸款的投放和科創(chuàng )類(lèi)票據的發(fā)行,支持民營(yíng)企業(yè)加大科技投入和研發(fā);另一方面將配合有關(guān)企業(yè)、部門(mén)推動(dòng)創(chuàng )投行業(yè)暢通“募投管退”各個(gè)環(huán)節,高質(zhì)量服務(wù)初創(chuàng )期民營(yíng)科技企業(yè)發(fā)展。
 
      “這意味著(zhù),民營(yíng)企業(yè)的融資渠道更加地多元化,融資便利性也將得到顯著(zhù)提升。”婁飛鵬表示,下一步,銀行、保險、證券等金融機構要充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢,針對不同類(lèi)型民營(yíng)企業(yè)提供針對性的金融服務(wù),形成金融合力,引導更多金融資源流向民營(yíng)經(jīng)濟,努力做到金融對民營(yíng)經(jīng)濟的支持與民營(yíng)經(jīng)濟對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的貢獻相適應。

 

文章來(lái)源于金融時(shí)報

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