金融監管總局上海監管局：深化產(chǎn)融對接打造供應鏈金融示范區-川投云鏈

2月18日，國家金融監督管理總局上海監管局發(fā)布《關(guān)于實(shí)施“融資暢通工程”優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境進(jìn)一步支持上海經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展的通知》。其中提出：深化產(chǎn)融對接，打造供應鏈金融示范區。制定上海金融業(yè)建設供應鏈金融示范區行動(dòng)方案，圍繞總部經(jīng)濟建設，梳理重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈清單，培育供應鏈金融試點(diǎn)機構，完善供應鏈金融工作體制機制建設，加強金融科技賦能，打造供應鏈生態(tài)圈，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈升級。加強境內外貿易供應鏈金融服務(wù)，擴大政策性出口信用保險覆蓋面，加大政策性承保支持力度，優(yōu)化承保和理賠條件，服務(wù)國際貿易中心建設。2024年力爭實(shí)現上海重要產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)全覆蓋，服務(wù)鏈上小微企業(yè)2.5萬(wàn)戶(hù)以上。

全文如下：

為全面貫徹中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，落實(shí)上海市委市政府工作部署和上海市營(yíng)商環(huán)境7.0行動(dòng)方案，全方位提升市場(chǎng)主體獲得感，國家金融監督管理總局上海監管局開(kāi)展實(shí)施“融資暢通工程”，形成金融服務(wù)閉環(huán)機制，持續推進(jìn)“最佳金融生態(tài)、最優(yōu)金融服務(wù)”建設，進(jìn)一步提升上海營(yíng)商環(huán)境國際影響力，支持經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展�，F將有關(guān)事項通知如下。

一、暢通融資渠道，提升金融服務(wù)可得性票據業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢與思考

（一）保持普惠貸款增量擴面提質(zhì)增效。繼續做好民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體金融服務(wù)工作，進(jìn)一步支持青年和婦女等人群創(chuàng )業(yè)就業(yè)，打通融資卡點(diǎn)、堵點(diǎn)，構建多維度金融服務(wù)暢通渠道。2024年上海普惠型小微貸款增速高于各項貸款增速，力爭年末貸款余額突破1.3萬(wàn)億元，貸款戶(hù)數高于上年末。著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，加大小微企業(yè)首貸、信用貸、擔保類(lèi)貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等非抵押類(lèi)貸款和中長(cháng)期貸款投放力度。

（二）大力推進(jìn)首貸戶(hù)培育工程。持續推進(jìn)首貸戶(hù)“千企萬(wàn)戶(hù)”工程，探索“無(wú)貸戶(hù)—首貸戶(hù)—伙伴客戶(hù)”遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑，提升首貸戶(hù)精準獲客能力。建立首貸戶(hù)企業(yè)信息庫，完善首貸戶(hù)授信管理機制和考核激勵等措施，構建多維度支持保障首貸戶(hù)精細化管理和培育體系，加快由無(wú)貸戶(hù)向有貸戶(hù)的有效轉化提升。2024年力爭全市首貸戶(hù)新增2萬(wàn)戶(hù)以上。

（三）完善伙伴銀行（保險）特色機制。持續開(kāi)展“走萬(wàn)企提信心優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，建立健全“萬(wàn)企千億”和“伙伴銀行（保險）”工作機制。擴容金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，構建“信貸+”即包含儲蓄、結算、理財、財務(wù)咨詢(xún)的綜合金融服務(wù)模式，成為小微企業(yè)成長(cháng)的伙伴。培育“政府、銀保、行業(yè)、園區、企業(yè)”長(cháng)期戰略合作關(guān)系，伙伴銀行帶頭與保險、證券、基金、專(zhuān)業(yè)投資機構，以及政府部門(mén)、高校、園區等開(kāi)展常態(tài)化交流合作，提供創(chuàng )業(yè)孵化、信貸融資、創(chuàng )投服務(wù)、產(chǎn)業(yè)對接等全生命周期綜合服務(wù)。

（四）建立健全紓困解難長(cháng)效機制。聚焦保就業(yè)、保市場(chǎng)、保民生，在風(fēng)險可控的前提下，構建中小微企業(yè)“紓困融資”長(cháng)效工作機制，通過(guò)發(fā)放應急貸款、加大利息費用減免、推進(jìn)信用記錄修復、對受損客戶(hù)加快理賠、延后保費繳納時(shí)間等方式，幫助困難企業(yè)和個(gè)人渡過(guò)難關(guān)。力爭2024年全市累計投放紓困融資5000億元以上。

（五）多措并舉降低綜合融資成本。鼓勵加大政策性、開(kāi)發(fā)性轉貸款合作額度，擴大合作機構范圍。用足用好支農支小再貸款、再貼現等政策工具，引導擴大普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面。完善科學(xué)定價(jià)機制，穩定中小微企業(yè)融資成本預期。加強合作機構管理，規范合作行為，實(shí)行合作機構名單制管理機制。建立綜合融資成本監測機制，嚴禁第三方合作機構以金融機構名義向消費者收取費用。鼓勵減免開(kāi)戶(hù)、結算等方面費用，最大限度減費讓利，降低市場(chǎng)主體金融服務(wù)綜合成本。

二、優(yōu)化融資方式，提升金融服務(wù)便捷性

（六）建立融資對接服務(wù)機制。用好創(chuàng )新型中小企業(yè)、集群重點(diǎn)企業(yè)、專(zhuān)利工作試點(diǎn)示范企業(yè)、中小微外貿企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)名錄、稅務(wù)評級A/B類(lèi)企業(yè)等名單，建立企業(yè)金融需求表、金融政策表和創(chuàng )新產(chǎn)品表，扎實(shí)開(kāi)展金融對接服務(wù)，最大程度減少由于信息不對稱(chēng)造成的中間環(huán)節和中間費用。加大與經(jīng)信委、商務(wù)委、科委、農委等市場(chǎng)主體牽頭管理部門(mén)以及各類(lèi)商會(huì )協(xié)會(huì )溝通對接，主動(dòng)靠前響應企業(yè)需求，暢通金融服務(wù)渠道。

（七）持續優(yōu)化續貸機制。按照零門(mén)檻申請、零費用辦理、零周期續貸的“三零原則”，持續構建“無(wú)縫續貸”長(cháng)效機制，穩定企業(yè)融資預期，降低綜合融資成本。以提高小微企業(yè)滿(mǎn)意度為導向，切實(shí)加大“無(wú)還本續貸”力度，鼓勵采用年審制中期流貸和隨借隨還等方式加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，提升金融供需匹配性。力爭2024年上海無(wú)縫續貸累計投放超1萬(wàn)億元，銀行機構辦貸續貸效率明顯提升。

（八）搭建金融數字平臺。試點(diǎn)搭建普惠金融數字化綜合服務(wù)平臺，打造集金融供需對接、消費者權益維護、政策宣傳等功能于一體的金融基礎設施平臺，提高金融獲得便利度。推進(jìn)“上海保險碼”平臺與醫保等部門(mén)對接和合作，發(fā)揮數據互聯(lián)互通橋梁作用，豐富保險產(chǎn)品供給，優(yōu)化服務(wù)流程，探索建設更多有特色有亮點(diǎn)有粘性的功能，推動(dòng)數字保險平臺高質(zhì)量發(fā)展。2024年力爭上海“保險碼”平臺普惠保險產(chǎn)品新增風(fēng)險保額2000億元以上。金融機構要充分利用好內外部平臺信息資源，強化自身數據能力建設，綜合運用大數據等金融科技手段，扎實(shí)推進(jìn)數字化轉型，建設數字化運營(yíng)服務(wù)體系和數字金融服務(wù)生態(tài)。

三、聚集服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，提升金融服務(wù)戰略性

（九）深化產(chǎn)融對接，打造供應鏈金融示范區。制定上海金融業(yè)建設供應鏈金融示范區行動(dòng)方案，圍繞總部經(jīng)濟建設，梳理重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈清單，培育供應鏈金融試點(diǎn)機構，完善供應鏈金融工作體制機制建設，加強金融科技賦能，打造供應鏈生態(tài)圈，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈升級。加強境內外貿易供應鏈金融服務(wù)，擴大政策性出口信用保險覆蓋面，加大政策性承保支持力度，優(yōu)化承保和理賠條件，服務(wù)國際貿易中心建設。2024年力爭實(shí)現上海重要產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)全覆蓋，服務(wù)鏈上小微企業(yè)2.5萬(wàn)戶(hù)以上。

（十）深化專(zhuān)業(yè)專(zhuān)營(yíng)，建設科技金融示范區。貫徹落實(shí)《國家金融監督管理總局關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》以及《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上�？苿�(chuàng )中心建設的行動(dòng)方案（2022-2025年）》，實(shí)施上海銀行業(yè)科技支行梯度培育，2024年新增10家以上科技支行，深化科技金融專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。鼓勵和支持科技型企業(yè)變知產(chǎn)為資產(chǎn)，提升知識產(chǎn)權自主評價(jià)及運用能力，培育標桿服務(wù)機構，建設國內知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)領(lǐng)先區域。提升科技保險服務(wù)質(zhì)效，持續推進(jìn)臨港科創(chuàng )保險引領(lǐng)區建設，深化科技保險風(fēng)險補償機制試點(diǎn)，推動(dòng)集共體、科技企業(yè)創(chuàng )業(yè)責任保險、生物醫藥責任保險提質(zhì)擴面。深化金融租賃SPV集成電路設備租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)。通過(guò)構建“股貸債保”聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)支撐體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，以金融活水賦能科創(chuàng )中心建設。2024年上海力爭科技企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)25%以上，突破1.5萬(wàn)億元，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額達到200億元左右。

（十一）深化方案落實(shí)，加力綠色金融發(fā)展。貫徹落實(shí)《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動(dòng)綠色金融發(fā)展服務(wù)碳達峰碳中和戰略的行動(dòng)方案》，助力上海形成國際一流綠色金融發(fā)展環(huán)境。鼓勵和支持設立綠色（分）支行，形成一批綠色金融行業(yè)標桿。創(chuàng )新開(kāi)發(fā)基于碳普惠減排量的各類(lèi)金融服務(wù)，加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等轉型活動(dòng)領(lǐng)域的金融支持，推動(dòng)轉型金融與綠色金融協(xié)同互補。上海轄內法人金融機構應主動(dòng)開(kāi)展ESG信息披露，提升對氣候和環(huán)境風(fēng)險的管理能力。推進(jìn)浦東新區環(huán)境污染責任保險機制落地建設，構建生態(tài)環(huán)境風(fēng)險防控體系。2024年力爭全市綠色信貸余額突破1.5萬(wàn)億元。

四、推進(jìn)通力合作，提升金融服務(wù)安全性

（十二）構建普惠保險發(fā)展機制。深化小微企業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng )新，探索打造上海版小微企業(yè)保險方案，以點(diǎn)帶面推動(dòng)普惠保險發(fā)展。深化銀保合作機制，完善“政府+銀行+保險”合作模式，構建合理的風(fēng)險共擔與利益分配機制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改善融資服務(wù)。持續促進(jìn)和規范發(fā)展第三支柱養老保險，2024年力爭上海個(gè)人養老金保險產(chǎn)品實(shí)現保費收入10億元左右。積極發(fā)展“滬惠保”、醫保個(gè)人賬戶(hù)余額購買(mǎi)商業(yè)健康險、長(cháng)期護理保險等政保合作項目，推進(jìn)個(gè)人稅優(yōu)健康險試點(diǎn)改革，持續加大健康、養老、保障等多層次普惠保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和供給，切實(shí)提升民生領(lǐng)域保險保障能力。2024年上海力爭醫保個(gè)人賬戶(hù)余額購買(mǎi)商業(yè)健康險保單件數達到10萬(wàn)件以上。

（十三）深化銀擔合作機制。各銀行要與市、區政府性融資擔保機構深化銀擔合作，下沉客戶(hù)對象，將更多的中小微企業(yè)納入銀擔合作的范圍。已經(jīng)開(kāi)展銀擔合作的銀行要完善批量化、批次化擔保業(yè)務(wù)模式與流程，提高擔保貸款的發(fā)放效率，推動(dòng)銀擔合作業(yè)務(wù)增量擴面，力爭政府性融資擔保業(yè)務(wù)年內有較大幅度增長(cháng)。尚未加入銀擔合作機制的銀行，要主動(dòng)與政府性融資擔保機構溝通，在自主協(xié)商的原則下盡快開(kāi)展合作，用足用好政府性融資擔保政策紅利，提升中小微企業(yè)融資服務(wù)力度。

（十四）切實(shí)加大非法金融活動(dòng)打擊力度。深化不法貸款中介治理工作質(zhì)效，形成正確的經(jīng)營(yíng)導向，強化業(yè)務(wù)全流程管理。探索制定維護市場(chǎng)秩序、打擊金融違法犯罪的機制要點(diǎn)，會(huì )同有關(guān)部門(mén)加大對非法金融活動(dòng)的打擊力度，實(shí)現非法金融活動(dòng)防范在先、齊抓共管、標本兼治的工作目標。深化“講合規、夯基礎、保平安”案防專(zhuān)項行動(dòng)成效，保持案防高壓態(tài)勢，加強員工教育和行為排查，建立從業(yè)人員行為管控長(cháng)效機制。

五、主動(dòng)服務(wù)社會(huì )，提升金融服務(wù)人民性

（十五）以黨建為引領(lǐng)，強化金融服務(wù)的主體責任。各金融機構黨委要進(jìn)一步強化黨建引領(lǐng)，提高政治站位，堅守政治責任、主體責任和屬地社會(huì )責任，深刻認識金融工作的政治性、人民性，發(fā)揮金融系統各級黨組織的戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，同級紀委要履行好監督職責，合力踐行“人民城市人民建，人民城市為人民”重要理念，做到守土有責、守土盡責，高質(zhì)量做好金融服務(wù)工作。

（十六）綜合賦能企業(yè)成長(cháng)，積極參與社會(huì )治理。推動(dòng)金融走出銀行保險網(wǎng)點(diǎn)，廣泛融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新、金融教育、社會(huì )治理等各種場(chǎng)景，變“被動(dòng)式”服務(wù)為“能動(dòng)式”融合。配合政府做好營(yíng)商環(huán)境建設，將銀行保險網(wǎng)點(diǎn)改造為政府辦事渠道的補充，提供企業(yè)開(kāi)辦、執照打印、納稅申報等政務(wù)服務(wù)及其他公共服務(wù)，提升用戶(hù)體驗。積極為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、扶貧對象、婦女兒童、涉農群體等開(kāi)展金融教育，提升金融知識普及程度和消費者金融素養，宣傳金融安全，促進(jìn)金融健康。鼓勵金融機構將自身經(jīng)營(yíng)生態(tài)延伸到社會(huì )治理體系中，利用銀行保險物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，向戶(hù)外工作者等社會(huì )公眾提供休息、如廁、喝水、應急充電等便民惠民服務(wù)，為城市和城市工作者傳遞溫情。

在滬各金融機構要堅決貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，以全面統籌協(xié)調推進(jìn)金融“五篇大文章”為方向，以深度服務(wù)上海“五個(gè)中心”建設為聚焦，堅守政治責任和社會(huì )責任，深刻認識金融工作的政治性和人民性，按照本通知要求制定具體的貫徹落實(shí)措施，做好“融資暢通工程”、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。我局將建立配套工作機制，在年度監管評級、現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監測、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟評價(jià)、高管人員履職評價(jià)等工作中，充分考慮上述工作推進(jìn)落實(shí)情況，確保工作實(shí)效。

文章來(lái)源于國家金融監督管理總局上海監管局

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