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云南：積極開(kāi)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單、訂單和保單融資業(yè)務(wù)

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2024-03-23
      3月20日，云南省人民政府印發(fā)《云南省推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》。其中，《實(shí)施方案》提出鼓勵金融機構針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極開(kāi)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單、訂單和保單融資業(yè)務(wù)，拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)。圍繞科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”發(fā)展規律，積極落地“企業(yè)創(chuàng )新積分制”金融產(chǎn)品，支持“創(chuàng )新賦資”。

      引導商業(yè)保理公司、典當行發(fā)揮金融服務(wù)補充作用，更好服務(wù)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。引導地方資產(chǎn)管理公司專(zhuān)注不良資產(chǎn)收購處置，積極服務(wù)地方不良資產(chǎn)化解及存量盤(pán)活。

      支持金融機構依托數字化渠道對接線(xiàn)上場(chǎng)景，緊貼小微企業(yè)和“三農”、民生等領(lǐng)域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。在確保數據安全的前提下，鼓勵金融機構探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應鏈各方規范開(kāi)展信息協(xié)同，提高供應鏈金融服務(wù)重點(diǎn)群體效率。
 
      全文如下：
 
云南省推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案
 
      為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署和省委工作要求，推進(jìn)普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度持續提升，根據《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國發(fā)〔2023〕15號），結合我省實(shí)際，制定本方案。
 
      一、總體要求
 
      （一）指導思想
 
      以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會(huì )議精神，深入落實(shí)習近平總書(shū)記考察云南重要講話(huà)和對云南工作重要指示批示精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側結構性改革，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，防范化解金融風(fēng)險，為實(shí)現“3815”戰略發(fā)展目標提供更高質(zhì)量、更有效率、更加安全的普惠金融服務(wù)。
 
      （二）主要目標
 
      未來(lái)5年，普惠金融服務(wù)體系進(jìn)一步優(yōu)化，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實(shí)現新提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風(fēng)險取得新成效，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺階。具體包括：基礎金融服務(wù)的效率和保障能力顯著(zhù)提升；小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)及新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資可得性持續提高；和美鄉村建設、高原特色農業(yè)發(fā)展、鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度持續加大；金融消費者權益保護持續加強；重點(diǎn)機構和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控能力持續提升；普惠金融配套機制更加完善。
 
      二、優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)
 
      （三）支持民營(yíng)、小微經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展。實(shí)施金融服務(wù)普惠小微企業(yè)三年提升行動(dòng)和中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，鞏固深化小微企業(yè)貸款增量、擴面、降價(jià)成效，引導金融機構開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品滿(mǎn)足民營(yíng)、小微經(jīng)營(yíng)主體多元化融資需求，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放，推動(dòng)首貸服務(wù)中心、普惠金融服務(wù)港灣實(shí)現所有州、市全覆蓋。建立金融、科技、產(chǎn)業(yè)、財政協(xié)同工作機制，加大對專(zhuān)精特新、高新技術(shù)企業(yè)等科技型企業(yè)的金融支持力度，提供精準金融服務(wù)。加大制造業(yè)民營(yíng)、小微企業(yè)資金供給，支持設備更新、技術(shù)改造、綠色轉型發(fā)展。便利小微跨境電商企業(yè)貿易外匯收支業(yè)務(wù)準入，銀行和支付機構按規定憑交易電子信息辦理貨物貿易收支業(yè)務(wù)時(shí)，對年度貨物貿易收匯或付匯累計金額低于等值20萬(wàn)美元（不含）的小微跨境電商企業(yè)，免于辦理名錄登記。優(yōu)化出口信用保險承保和理賠條件，擴大中小微外貿企業(yè)承保覆蓋面。鼓勵銀保合作，為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿易融資服務(wù)。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省商務(wù)廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （四）助力鄉村振興國家戰略有效實(shí)施。落實(shí)《云南省金融支持全面推進(jìn)鄉村振興工作方案》。持續推動(dòng)金融服務(wù)重心下沉，保持農村基礎金融服務(wù)全覆蓋。加大對脫貧地區、國家和省級鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣金融支持力度。強化易地搬遷安置區后續發(fā)展金融服務(wù)。扎實(shí)推進(jìn)脫貧人口小額信貸工作，對符合條件的脫貧農戶(hù)應貸盡貸。推動(dòng)防止返貧類(lèi)保險擴面提標。圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎設施建設、農村環(huán)境整治、農民增收、文化繁榮、城鄉融合等領(lǐng)域加強金融支持。聚焦發(fā)展縣域經(jīng)濟、學(xué)習推廣浙江“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗、建設現代化邊境幸福村，探索構建縣、鄉、村三級金融服務(wù)鄉村創(chuàng )新試點(diǎn)，增強縣鄉村金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)性。加大對糧食全產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節、各類(lèi)主體的金融保障力度。加大對農業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)的金融支持力度，提升農業(yè)科技金融服務(wù)水平。圍繞全省“三大經(jīng)濟”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)布局，支持各地打造“土、特、產(chǎn)”金融服務(wù)品牌，提高農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展水平，推動(dòng)提升特色農業(yè)綜合效益。（省財政廳、省自然資源廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農業(yè)農村廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （五）提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。圍繞民族團結進(jìn)步示范區建設，持續強化對創(chuàng )業(yè)就業(yè)、教育醫療、住房養老等民生重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，更好服務(wù)民生保障。推動(dòng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款提質(zhì)增效。加大國家助學(xué)貸款投放力度。針對新市民、老年人、殘疾人、靈活就業(yè)人群等，豐富操作簡(jiǎn)便、期限適配、金額適度的金融產(chǎn)品。支持養老服務(wù)、醫療衛生服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持具有養老屬性的儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品發(fā)展。注重加強對老年人、殘疾人群體的人工服務(wù)、遠程服務(wù)、上門(mén)服務(wù)，完善無(wú)障礙服務(wù)設施。開(kāi)展銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)適老化示范達標試點(diǎn)和“老年人現金服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”創(chuàng )建活動(dòng)。落實(shí)金融服務(wù)生僻字處理指南。（省教育廳、省民政廳、省財政廳、省人力資源社會(huì )保障廳、省衛生健康委、省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、團省委、省婦聯(lián)、省殘聯(lián)、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （六）發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。聚焦努力成為生態(tài)文明建設排頭兵，加快普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展。加大“九湖”流域及農業(yè)面源污染綜合治理、綠美鄉村建設等領(lǐng)域金融支持力度。引導金融機構為小微企業(yè)、農企農戶(hù)技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式綠色轉型提供支持。倡導綠色低碳生活方式，支持低碳農房建設及改造、綠色家裝行業(yè)發(fā)展、新能源交通工具消費等。鼓勵開(kāi)展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色生活等領(lǐng)域的保險服務(wù)，推動(dòng)環(huán)境污染責任保險、碳匯指數保險、林木保險發(fā)展。拓寬農業(yè)農村綠色發(fā)展融資渠道。指導企業(yè)積極運用綠色債券融資。（省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農業(yè)農村廳、省商務(wù)廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （七）豐富重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)模式。鼓勵金融機構針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極開(kāi)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單、訂單和保單融資業(yè)務(wù)，拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)。圍繞科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”發(fā)展規律，積極落地“企業(yè)創(chuàng )新積分制”金融產(chǎn)品，支持“創(chuàng )新賦資”。鼓勵保險機構積極落地支持研發(fā)活動(dòng)、知識產(chǎn)權領(lǐng)域的科技保險險種，分擔科技創(chuàng )新風(fēng)險。穩妥推廣農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權和林權抵押貸款。深入探索開(kāi)展禽畜活體、養殖圈舍、農機具、大棚設施等涉農資產(chǎn)抵押貸款。支持基于碳排放權、排污權、用能權等環(huán)境權益融資工具創(chuàng )新。推進(jìn)國家儲備林建設貸款、建立林權收儲擔保機制、探索林業(yè)碳匯金融業(yè)務(wù)。鼓勵創(chuàng )新開(kāi)展“氣象指數保險+”等農業(yè)氣象保險服務(wù)。（省科技廳、省財政廳、省自然資源廳、省農業(yè)農村廳、省商務(wù)廳、省市場(chǎng)監管局、省林草局、省金融管理局、省氣象局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      三、健全多層次普惠金融機構組織體系
 
      （八）引導各類(lèi)銀行機構堅守服務(wù)定位。推動(dòng)健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制，提升普惠金融供給能力和可持續性。引導大型銀行、股份制銀行進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，做深做實(shí)普惠金融考核激勵、資源傾斜等內部機制。推動(dòng)城市商業(yè)銀行立足本地、服務(wù)本地，突出服務(wù)特色，深耕普惠客群，實(shí)現差異化發(fā)展。發(fā)揮農村中小金融機構網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋廣、貼近農村的優(yōu)勢，堅守支農支小定位，精準把握服務(wù)重點(diǎn)，提升服務(wù)能力。支持符合條件的地方法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券、“三農”金融債券，提升服務(wù)能力。推動(dòng)開(kāi)發(fā)性、政策性銀行深化與商業(yè)銀行合作，優(yōu)化普惠金融領(lǐng)域轉貸款業(yè)務(wù)模式，提升精細化管理水平，穩妥開(kāi)展對小微企業(yè)的直貸業(yè)務(wù)。（省財政廳、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局按職責分工負責）
 
      （九）發(fā)揮其他各類(lèi)機構補充作用。引導小額貸款公司發(fā)揮靈活、便捷、小額、分散的優(yōu)勢，提升普惠金融服務(wù)效能。推動(dòng)政府性融資擔保機構降費讓利，擴大支農支小業(yè)務(wù)規模。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農企業(yè)盤(pán)活設備資產(chǎn)，推動(dòng)實(shí)現創(chuàng )新升級。引導商業(yè)保理公司、典當行發(fā)揮金融服務(wù)補充作用，更好服務(wù)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。引導地方資產(chǎn)管理公司專(zhuān)注不良資產(chǎn)收購處置，積極服務(wù)地方不良資產(chǎn)化解及存量盤(pán)活。（省財政廳、省金融管理局、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      四、完善高質(zhì)量普惠保險體系
 
      （十）建設農業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系。推動(dòng)農業(yè)保險“擴面、增品、提標”。穩妥推進(jìn)稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險以及橡膠收入保險保費補貼政策實(shí)施。落實(shí)中央及省級財政以獎代補政策，鼓勵各地穩步擴大花卉、咖啡、肉牛等優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險覆蓋面。根據保險實(shí)施效果及財力狀況，適時(shí)將優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險納入省級財政補貼險種范圍。鼓勵保險機構積極開(kāi)發(fā)收入保險、氣象指數保險等新型險種。積極發(fā)展農房火災保險，推動(dòng)地震巨災保險試點(diǎn)擴面。推進(jìn)農業(yè)保險承保理賠電子化試點(diǎn)，完善承保理賠流程，提高服務(wù)效率。（省財政廳、省農業(yè)農村廳、省應急管理廳、省林草局、省氣象局、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
       （十一）發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。擴大城市定制型商業(yè)醫療保險、稅優(yōu)健康保險等普惠保險產(chǎn)品覆蓋面。按照國家統一部署，推動(dòng)城鄉居民大病保險、長(cháng)期護理保險制度試點(diǎn)有序發(fā)展。做好城鄉居民大病保險工作，完善專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系，推動(dòng)“一站式”理賠。支持城市定制型商業(yè)醫療保險發(fā)展，促進(jìn)與基本醫保有效銜接。鼓勵發(fā)展面向縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大縣域地區覆蓋范圍，拓展保障內容。支持保險公司因地制宜發(fā)展面向農戶(hù)的意外險、定期壽險業(yè)務(wù)，提高農戶(hù)抵御風(fēng)險能力。（省民政廳、省財政廳、省農業(yè)農村廳、省醫保局、省殘聯(lián)、省稅務(wù)局、金融監管總局云南監管局按職責分工負責）
 
      （十二）支持保險服務(wù)多樣化養老需求。鼓勵開(kāi)發(fā)各類(lèi)商業(yè)養老保險產(chǎn)品，有效對接企業(yè)（職業(yè)）年金、第三支柱養老保險參加人和其他金融消費者的長(cháng)期領(lǐng)取需求。探索開(kāi)發(fā)投保簡(jiǎn)單、交費靈活、收益穩健、收益形式多樣的商業(yè)養老年金保險產(chǎn)品。擴大專(zhuān)屬商業(yè)養老保險、老年人意外傷害保險等適老性強的保險覆蓋面。擴大養老服務(wù)綜合責任保險覆蓋范圍，加大對養老服務(wù)企業(yè)的風(fēng)險保障力度。在風(fēng)險可控的前提下，引導保險資金加大養老機構、養老服務(wù)投資力度，鼓勵設立集醫療、康養為一體的綜合性養老社區，探索實(shí)現長(cháng)期護理、風(fēng)險保障與機構養老、社區養老等服務(wù)有效銜接。（省發(fā)展改革委、省民政廳、省財政廳、省人力資源社會(huì )保障廳、省衛生健康委、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      五、提升資本市場(chǎng)服務(wù)普惠金融效能
 
      （十三）拓寬經(jīng)營(yíng)主體直接融資渠道。發(fā)揮區域性股權交易市場(chǎng)服務(wù)中小微企業(yè)的“苗圃”作用，完善云南省股權交易中心基礎服務(wù)功能，設立“專(zhuān)精特新”板。推進(jìn)區域性股權交易市場(chǎng)與滬深北交易所、新三板互聯(lián)互通。以全面實(shí)行股票發(fā)行注冊制為契機，支持中小微企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)拓寬融資渠道、降低融資成本、逐層漸次成長(cháng)。深入落實(shí)云南省企業(yè)上市倍增計劃。引導省內私募股權投資基金“投早、投小、投科技、投專(zhuān)精特新”，“抱團”服務(wù)全省中小微企業(yè)。發(fā)揮好“云南省科技創(chuàng )新基金聯(lián)合體”作用。支持民營(yíng)企業(yè)債券融資，推動(dòng)更多央地合作增信項目落地。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （十四）豐富資本市場(chǎng)服務(wù)涉農主體方式。引導符合條件的涉農企業(yè)、欠發(fā)達地區和民族地區企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)直接融資和并購重組。用足用好脫貧地區企業(yè)首發(fā)上市優(yōu)惠政策，加大對涉農、民生、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。爭取我國三大商品期貨交易所持續推動(dòng)橡膠、白糖、生豬等農產(chǎn)品“保險+期貨”項目在我省落地，豐富保障品種，擴大保障規模，助力涉農主體風(fēng)險管理。（省農業(yè)農村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （十五）滿(mǎn)足居民多元化資產(chǎn)管理需求。支持證券基金期貨資管產(chǎn)品穩健發(fā)展，引導證券投資基金規范健康發(fā)展，推動(dòng)各類(lèi)中長(cháng)期資金加強權益類(lèi)資產(chǎn)配置。聚焦交通、生態(tài)環(huán)保、保障性租賃住房等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快推進(jìn)基礎設施REITs常態(tài)化發(fā)行，加大項目?jì)浜团嘤Χ�。（省發(fā)展改革委、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局按職責分工負責）
 
      六、有序推進(jìn)數字普惠金融發(fā)展
 
      （十六）提升普惠金融科技水平。支持金融機構深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、涉農主體等金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險規范發(fā)展，增強線(xiàn)上承保理賠能力，通過(guò)數字化、智能化經(jīng)營(yíng)提升保險服務(wù)水平。（省農業(yè)農村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局按職責分工負責）
 
      （十七）打造健康的數字普惠金融生態(tài)。支持金融機構依托數字化渠道對接線(xiàn)上場(chǎng)景，緊貼小微企業(yè)和“三農”、民生等領(lǐng)域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。在確保數據安全的前提下，鼓勵金融機構探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應鏈各方規范開(kāi)展信息協(xié)同，提高供應鏈金融服務(wù)重點(diǎn)群體效率。鼓勵將數字政務(wù)、智慧政務(wù)與數字普惠金融有機結合，加強金融與教育、醫療、社會(huì )保障、財政、市場(chǎng)監管、社會(huì )救助等系統互聯(lián)互通，提升繳費、查詢(xún)、遠程服務(wù)等縣域基本公共服務(wù)便捷性。依托五級現金服務(wù)網(wǎng)格化體系，保障人民群眾日�，F金使用。穩妥推進(jìn)數字人民幣試點(diǎn)，聚焦“普惠+邊貿”，逐步擴大數字人民幣應用場(chǎng)景。（省委網(wǎng)信辦、省工業(yè)和信息化廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （十八）提升數字普惠金融監管能力。加強數字普惠金融監管，推進(jìn)監管信息系統等智慧平臺建設，提升監管科技運用水平。保持對侵犯公民個(gè)人信息犯罪的嚴打態(tài)勢，開(kāi)展專(zhuān)項打擊和綜合治理。加強一站式多元解紛和訴訟服務(wù)體系建設，助力普惠金融領(lǐng)域糾紛高效化解。加強金融反壟斷和反不正當競爭，維護公平公正的金融競爭環(huán)境，打造市場(chǎng)化、法治化、國際化的金融營(yíng)商環(huán)境。（省委網(wǎng)信辦、省公安廳、省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      七、著(zhù)力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險
 
      （十九）加快中小銀行改革化險。堅持早識別、早預警、早暴露、早處置，建立健全風(fēng)險預警響應機制，強化城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等風(fēng)險監測，堅持分類(lèi)施策，穩慎推進(jìn)風(fēng)險處置。推進(jìn)省農村信用社聯(lián)合社“一省一策”深化改革，支持符合條件的州、市組建統一法人農商行。統籌推動(dòng)村鎮銀行整頓重組、減量提質(zhì)。落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)新規，加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴防信用風(fēng)險反彈。多渠道補充中小銀行資本。嚴格限制和規范中小銀行跨區域經(jīng)營(yíng)行為。壓實(shí)金融機構及其股東主體責任，壓實(shí)各級政府、金融監管、行業(yè)主管等各方責任。建立高風(fēng)險機構常態(tài)化風(fēng)險處置機制。（省財政廳、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （二十）完善中小銀行治理機制。推動(dòng)黨的領(lǐng)導和公司治理深度融合，構建簡(jiǎn)明實(shí)用的公司治理架構，建立健全審慎合規經(jīng)營(yíng)、嚴格資本管理和激勵約束機制。開(kāi)展法人銀行公司治理監管評估，強化問(wèn)題整改，持續提升公司治理監管質(zhì)效。強化股權管理，加強穿透審查，嚴肅查處虛假出資、循環(huán)注資等違法違規行為。嚴格約束大股東行為，嚴禁違規關(guān)聯(lián)交易。完善高管遴選機制，提升高管人員的專(zhuān)業(yè)素養和專(zhuān)業(yè)能力。壓實(shí)村鎮銀行主發(fā)起行責任，提高持股比例，強化履職意愿，做好支持、服務(wù)和監督，建立主發(fā)起行主導的職責清晰的治理結構。落實(shí)好涉及中小銀行行政監管與刑事司法雙向銜接工作機制。（省公安廳、省財政廳、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （二十一）堅決打擊非法金融活動(dòng)。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，加強市場(chǎng)準入管理，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，切實(shí)維護金融市場(chǎng)秩序和社會(huì )大局穩定。及時(shí)發(fā)現和堅決取締非法金融機構。嚴肅查處非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法攬儲、非法發(fā)行股票債券等非法金融業(yè)務(wù)。嚴厲打擊洗錢(qián)、地下錢(qián)莊、涉恐融資等金融違法犯罪活動(dòng)。嚴厲打擊健康養老、鄉村振興、財富管理等領(lǐng)域以普惠金融名義開(kāi)展的違法犯罪活動(dòng)。深入落實(shí)《防范和處置非法集資條例》，健全工作長(cháng)效機制。加強非法金融活動(dòng)監測預警，加大依法查處工作力度，提高早防早治、精準處置能力。加強金融從業(yè)人員行為管理，防止從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)。（省委網(wǎng)信辦、省公安廳、省司法廳、省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      八、強化金融素養提升和消費者保護
 
      （二十二）提升社會(huì )公眾金融素養和金融能力。加強金融知識普及多部門(mén)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，持續開(kāi)展“3·15”消費者權益保護教育宣傳周、金融消費者權益保護教育宣傳月等活動(dòng)，提升消費者金融安全意識和風(fēng)險管理能力。穩步建設金融教育基地、投資者教育基地，推進(jìn)將金融知識納入國民教育體系。培養全生命周期財務(wù)管理理念，培育消費者、投資者選擇適當金融產(chǎn)品的能力。組織面向農戶(hù)、新市民、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、低收入人群、老年人、殘疾人等重點(diǎn)群體的教育培訓，提升信息化產(chǎn)品使用能力，增強個(gè)人信息保護意識。（省委網(wǎng)信辦、省工業(yè)和信息化廳、省教育廳、省民政廳、省農業(yè)農村廳、省金融管理局、省殘聯(lián)、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （二十三）健全金融消費者權益保護體系。加強消費者權益保護體制機制建設，強化消費者權益保護全流程管控，切實(shí)履行信息披露義務(wù)。落實(shí)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售行為可回溯監管制度。暢通金融消費者維權渠道，提升12378銀行保險消費者投訴維權熱線(xiàn)服務(wù)能力。推動(dòng)完善金融機構處理投訴、第三方機構組織調解、訴訟與調解相銜接的金融糾紛多元化解機制。引導金融機構加入全國12315平臺在線(xiàn)消費糾紛解決（ODR）機制，提高糾紛化解效率。開(kāi)展金融機構金融消費者權益保護評估和評價(jià)，加大監管披露和通報力度，推進(jìn)金融消費者權益保護監管執法合作機制建設。加強金融廣告監測，依法查處虛假違法金融廣告。（省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      九、加強普惠金融發(fā)展政策引導
 
      （二十四）強化貨幣政策引領(lǐng)。加大支農支小再貸款、再貼現支持力度，用好差別化存款準備金率、宏觀(guān)審慎評估等政策工具，引導擴大普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面。因地制宜開(kāi)展“再貸款+”、“再貼現+”定向支持產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，提升政策效果。持續釋放利率市場(chǎng)化改革效能，暢通利率傳導機制，更好發(fā)揮對普惠金融的支持促進(jìn)作用。（中國人民銀行云南省分行牽頭負責）
 
      （二十五）落實(shí)差異化監管政策。定期開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)和金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，加強結果運用。深入落實(shí)普惠金融監管考核指標和貸款風(fēng)險權重、不良貸款容忍度等監管制度，引導金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局按職責分工負責）
 
     （二十六）用好財稅政策支持工具。用足用好中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區獎補政策。落實(shí)金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理制度，提高普惠金融領(lǐng)域不良貸款處置效率。加大農村金融機構定向費用獎補，以及脫貧人口小額信貸、創(chuàng )業(yè)擔保貸款、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款等貸款貼息及獎補力度。加大政策性農業(yè)保險、優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險保費補貼力度。落實(shí)資本市場(chǎng)發(fā)展專(zhuān)項資金、省科技金融結合專(zhuān)項資金等扶持政策。落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等普惠金融重點(diǎn)群體貸款利息收入免征增值稅政策。（省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省人力資源社會(huì )保障廳、省農業(yè)農村廳、省稅務(wù)局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      十、優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境
 
      （二十七）優(yōu)化普惠金融法治環(huán)境。深入落實(shí)金融領(lǐng)域有關(guān)法律法規，打造市場(chǎng)化、法治化金融服務(wù)環(huán)境。落實(shí)強監管?chē)辣O管要求，加大稽查檢查力度，堅決懲治違法違規行為，增強監管震懾力和權威性。完善地方七類(lèi)機構監管實(shí)施細則，補齊規則和監管短板。加強央地協(xié)同，推進(jìn)信息共享，強化監管合力。探索建立受理不良資產(chǎn)處置法律訴訟簡(jiǎn)便程序，可按規定向人民法院申請緩交、減交訴訟費用。（省公安廳、省司法廳、省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （二十八）高水平建好中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺。深入推進(jìn)云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（地方征信平臺）建設，推動(dòng)數據全歸集、服務(wù)全覆蓋、政策全上線(xiàn)，更好惠企利民。深化“數據+政策+金融”服務(wù)模式，形成信用信息、金融政策、金融產(chǎn)品“一張網(wǎng)”。以應用為導向，促進(jìn)供需兩端有效對接，不斷提高數據質(zhì)量，嚴守安全底線(xiàn)，確保平臺高效平穩運行。完善創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)、鄉村振興、社會(huì )保障等領(lǐng)域服務(wù)，拓展創(chuàng )業(yè)擔保貸款、脫貧人口小額信貸、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貼息貸款等政策線(xiàn)上辦理功能，讓平臺使用更快捷便利。（省工業(yè)和信息化廳、省司法廳、省人力資源社會(huì )保障廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農業(yè)農村廳、省商務(wù)廳、省市場(chǎng)監管局、省林草局、省金融管理局、省數據局、省法院、省檢察院、昆明海關(guān)、省稅務(wù)局、省氣象局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （二十九）強化農村支付環(huán)境和社會(huì )信用環(huán)境建設。加強農村地區支付結算基礎設施建設。拓寬偏遠地區惠農支付業(yè)務(wù)覆蓋面。推動(dòng)新興支付工具在農村地區推廣應用。探索農村基層黨組織參與信用環(huán)境建設途徑，穩步推進(jìn)“黨建+信用”示范村試點(diǎn)。持續開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）創(chuàng )建工作，依法依規采集農戶(hù)信息，不斷提升農戶(hù)信用檔案覆蓋面，鼓勵開(kāi)展“整村授信”。推進(jìn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建檔評級，推動(dòng)地方征信平臺逐步歸集新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息，開(kāi)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評價(jià)。加強信用教育，完善對逃廢債行為的聯(lián)合懲戒機制，優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境。（省發(fā)展改革委、省司法廳、省農業(yè)農村廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十）優(yōu)化普惠金融風(fēng)險分擔補償機制。深化政府性融資擔保體系建設，構建省、州市、縣三級政府性融資擔保體系。加大政府性融資擔保機構擔保費補貼、風(fēng)險補償、資本金補充和以獎代補等支持力度，通過(guò)名單動(dòng)態(tài)管理和績(jì)效評價(jià)機制加大考核力度，引導政府性融資擔保機構聚焦支農支小主業(yè)，提升擔保服務(wù)能力。加強與國家融資擔�；鸷献�，穩步擴大銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)和再擔保業(yè)務(wù)規模。構建政府性融資擔保風(fēng)險分擔機制。深入落實(shí)脫貧人口小額信貸風(fēng)險補償機制。支持有條件的州、市建立健全支農支小貸款風(fēng)險補償機制。（省財政廳、省農業(yè)農村廳、省金融管理局、金融監管總局云南監管局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十一）加快推進(jìn)融資登記基礎平臺建設。發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統和應收賬款融資服務(wù)平臺功能，拓展小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、涉農主體等經(jīng)營(yíng)主體抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。用好知識產(chǎn)權質(zhì)押信息平臺，探索完善知識產(chǎn)權評估、登記、流轉體系。探索完善農村產(chǎn)權確權頒證、抵押登記、流轉交易、評估處置制度機制，推動(dòng)建設農村產(chǎn)權流轉平臺。推進(jìn)農村集體經(jīng)營(yíng)性建設用地入市試點(diǎn)，完善使用權抵押路徑。探索頒發(fā)農村規�；鬓D土地經(jīng)營(yíng)權證，暢通農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押融資渠道，建立風(fēng)險補償機制。推進(jìn)銀行“三資”管理平臺建設，迭代升級“一部手機云企貸”。推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)登記向銀行業(yè)金融機構延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提供融資、轉貸、續貸、展期和申請抵押登記一站式服務(wù)。（省自然資源廳、省農業(yè)農村廳、省市場(chǎng)監管局、中國人民銀行云南省分行和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十二）推進(jìn)普惠金融跨境合作。圍繞加快建設我國面向南亞?wèn)|南亞輻射中心，緊抓《區域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）實(shí)施和中老鐵路運營(yíng)機遇，支持金融機構在依法合規和風(fēng)險可控的情況下深化金融跨境合作，提高金融服務(wù)跨境貿易、跨境物流、跨境投資能力。推動(dòng)在滇金融機構與周邊國家金融機構加強合作，暢通人民幣跨境結算渠道，支持跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新。不斷豐富完善面向RCEP、“一帶一路”共建國家的跨境保險服務(wù)生態(tài)。在風(fēng)險可控前提下加大對周邊國家扶貧援助項目金融支持力度。加強邊境經(jīng)濟合作區、跨境經(jīng)濟合作區、沿邊重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗區、自由貿易試驗區等重點(diǎn)區域政策協(xié)同，推動(dòng)跨境金融的區域性創(chuàng )新以及離岸金融服務(wù)。（省財政廳、省商務(wù)廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局按職責分工負責）
 
      十一、加強組織保障
 
      （三十三）堅持和加強黨的全面領(lǐng)導。完善黨領(lǐng)導金融工作的制度體系，堅決貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署，把堅持黨的領(lǐng)導全面有效落實(shí)到普惠金融各領(lǐng)域各方面各環(huán)節。強化各級黨組織作用，切實(shí)把黨的領(lǐng)導制度優(yōu)勢轉化為治理效能�？v深推進(jìn)全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗，堅持不敢腐、不能腐、不想腐一體推進(jìn)。落實(shí)黨政主要領(lǐng)導負責的財政金融風(fēng)險處置機制。堅持政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬標準，鍛造忠誠干凈擔當的高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化金融干部人才隊伍。（有關(guān)部門(mén)和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十四）做好監測評估。建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應的普惠金融指標體系，探索開(kāi)展以區域、機構為對象的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價(jià)評估。加強企業(yè)調研走訪(fǎng)，適時(shí)開(kāi)展小微企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資需求、融資獲得調查分析。做好金融機構信用信息應用和云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺運用監測評估。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省農業(yè)農村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十五）開(kāi)展試點(diǎn)示范。持續推進(jìn)中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區建設。開(kāi)展鄉村振興金融創(chuàng )新基地、金融支持特色鄉鎮、綠色金融示范區等試點(diǎn)示范。加快省級金融服務(wù)鄉村振興示范區建設。鼓勵各地積極探索普惠金融發(fā)展有效模式和有益經(jīng)驗。深入發(fā)揮“銀稅互動(dòng)”和“銀商合作”示范效應。（省財政廳、省農業(yè)農村廳、省市場(chǎng)監管局、省金融管理局、省稅務(wù)局、中國人民銀行云南省分行、金融監管總局云南監管局、云南證監局和各州、市人民政府按職責分工負責）
 
      （三十六）加強組織推動(dòng)。構建普惠金融高質(zhì)量發(fā)展統籌協(xié)調機制，加強政府部門(mén)、金融機構溝通銜接，根據職責分工強化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮貨幣、監管、財稅、產(chǎn)業(yè)等配套政策聯(lián)動(dòng)效應，形成政策和工作合力，扎實(shí)推進(jìn)本方案各項任務(wù)落實(shí)落地。加強對任務(wù)落實(shí)情況的監督，強化重點(diǎn)工作進(jìn)展調度，協(xié)調解決工作推進(jìn)中的困難和問(wèn)題。（有關(guān)部門(mén)和各州、市人民政府按職責分工負責）

 

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