數字普惠金融是金融創(chuàng )新服務(wù)模式之一,通過(guò)借助大數據、人工智能等數字化技術(shù)和手段,提升了金融服務(wù)的覆蓋率和可得性。近年來(lái),普惠金融在我國鄉村已經(jīng)取得長(cháng)足發(fā)展,基本實(shí)現鄉鄉有機構、村村有服務(wù)、家家有賬戶(hù)。然而,與鄉村整體金融需求相比,普惠金融服務(wù)仍有一定難點(diǎn)和堵點(diǎn)。為此,需要進(jìn)一步優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式,發(fā)展農村數字普惠金融,以打破鄉村“信息孤島”,為推進(jìn)鄉村振興筑牢發(fā)展之基。
發(fā)展農村數字普惠金融,離不開(kāi)農村信用體系建設。農村信用體系建設是一項系統性、長(cháng)期性工程。在金融科技支持下,政府部門(mén)、金融機構等參與方需要進(jìn)一步打通、整合農村金融需求主體的金融類(lèi)信息,打破信用信息壁壘,完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度。這一過(guò)程既能夠有效規避農村金融需求方的失信風(fēng)險,也有利于鄉村形成良好的信用環(huán)境。
發(fā)展農村數字普惠金融,離不開(kāi)提升金融服務(wù)水平。金融機構需要創(chuàng )設特色金融產(chǎn)品以滿(mǎn)足鄉村需求。受城鄉二元結構歷史的影響,我國城市居民和農村村民在生產(chǎn)生活方式上具有較大差異,同時(shí)受地區經(jīng)濟發(fā)展程度等因素制約,不同鄉村的金融需求也存在諸多差異。為此,農村數字普惠金融既不能簡(jiǎn)單照搬城市金融產(chǎn)品,也不能機械復制某種同質(zhì)化金融產(chǎn)品,而應充分運用數字信息技術(shù),精準剖析、深度挖掘不同地域鄉村的金融需求,推出個(gè)性化、定制化金融產(chǎn)品,真正滿(mǎn)足農村金融消費者的需要,提升鄉鎮消費能力。此外,金融機構、政府部門(mén)、社會(huì )組織等可充分利用線(xiàn)上資源和線(xiàn)下平臺,協(xié)同開(kāi)展面向農村的金融知識普及,提升農村金融消費者的金融素養,提高他們對數字普惠金融的認知度和信任感。
發(fā)展農村數字普惠金融,還應不斷加強村莊數字基礎設施建設,便利“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域的金融服務(wù)“上山下鄉”,提升發(fā)展質(zhì)效。良好的數字基礎設施是發(fā)展數字普惠金融的先決條件。近年來(lái),以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的農村數字基礎設施建設取得較快發(fā)展,農村網(wǎng)絡(luò )普及率顯著(zhù)提升。然而,也應當清楚地認識到,在一些偏遠地區,數字基礎設施的投入與使用仍有待進(jìn)一步加強。
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