安徽：大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式-川投云鏈

4月7日，國家金融監督管理總局安徽監管局出臺《關(guān)于完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系大力發(fā)展科技金融的通知》。其中提到：支持新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。銀行機構要大力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，圍繞安徽新能源汽車(chē)、先進(jìn)光伏和新型儲能、新材料等戰略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及通用人工智能、量子信息等未來(lái)產(chǎn)業(yè)集群建設，大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式，向上下游科技型企業(yè)延伸授信和批量服務(wù)。銀行保險機構要主動(dòng)加強與科技、產(chǎn)業(yè)部門(mén)溝通合作，及時(shí)獲取各類(lèi)科技型企業(yè)“白名單”，運用“大數據+名單制”開(kāi)展金融供需精準對接。

國家金融監督管理總局安徽監管局關(guān)于完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系

大力發(fā)展科技金融的通知

各監管分局，各政策性銀行、大型銀行安徽省分行，各股份制銀行合肥分行，徽商銀行，省聯(lián)社，各城商行合肥分行，新安銀行，合肥科技農商行，國元農業(yè)保險公司，各財產(chǎn)保險公司省級分公司：

為深入學(xué)習貫徹中央金融工作會(huì )議、中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神和省委省政府關(guān)于創(chuàng )新型省份建設有關(guān)部署，落實(shí)《國家金融監督管理總局關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（金發(fā)〔2024〕2號）要求，扎實(shí)做好科技金融大文章，推動(dòng)轄內銀行保險機構切實(shí)提升科技金融服務(wù)能力，加快構建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適應的多元化接力式金融服務(wù)體系，為安徽省打造具有重要影響力的科技創(chuàng )新策源地和新興產(chǎn)業(yè)聚集地提供強大金融支撐，現就有關(guān)事項通知如下。

一、加大金融資源有效投入

（一）持續增加科技信貸供給。銀行機構要切實(shí)提高政治站位，胸懷“國之大者”，把金融服務(wù)科技創(chuàng )新作為主攻方向。持續加大金融資源投入，力爭2024年全省銀行機構科技型企業(yè)貸款和戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速均高于各項貸款平均增速5個(gè)百分點(diǎn)以上，科技型企業(yè)貸款在各項貸款占比提高到8%以上。加快推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權利融資，建立完善多層次知識產(chǎn)權質(zhì)押融資支持體系，力爭2024年知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額突破90億元。鼓勵銀行機構制定科技型企業(yè)貸款年度信貸計劃，保障科技信貸資源充足供給。

（二）提升科技保險服務(wù)水平。保險機構要充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能，加強科技創(chuàng )新風(fēng)險保障安排，有效滿(mǎn)足科技型企業(yè)多樣化風(fēng)險保障需求，力爭2024年科技保險承保家數和保障金額均不低于上年水平。規范把握“三首”保險政策，持續推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應用、軟件首版次保險服務(wù)。積極發(fā)揮集成電路共保體機制，擴大對集成電路產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的全流程風(fēng)險保障力度，力爭2024年集成電路企業(yè)保險保障金額較上年增長(cháng)10%以上。

（三）支持科技型企業(yè)梯度培育發(fā)展。各銀行保險機構要結合安徽“科技中小企業(yè)-高新技術(shù)企業(yè)-獨角獸企業(yè)-科技領(lǐng)軍企業(yè)”及“創(chuàng )新型中小企業(yè)-專(zhuān)精特新中小企業(yè)-專(zhuān)精特新小巨人-制造業(yè)單項冠軍”梯度培育體系，制定完善全生命周期金融服務(wù)方案，合理配置科技金融資源，推動(dòng)金融供給與不同發(fā)展階段科技型企業(yè)金融需求精準匹配，支持各類(lèi)科技型企業(yè)規范培育、梯次發(fā)展，力爭2024年各類(lèi)企業(yè)融資覆蓋率較上年提升1個(gè)百分點(diǎn)以上。加強對早期階段科技型企業(yè)的金融資源傾斜，確保全省專(zhuān)精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng )新型中小企業(yè)和科技中小企業(yè)貸款規模持續增長(cháng)。

（四）提供差異化金融服務(wù)。鼓勵開(kāi)發(fā)性、政策性銀行發(fā)揮資金優(yōu)勢，加大科技型企業(yè)中長(cháng)期資金供給。大型銀行和有意愿有能力的股份制銀行機構持續加大對各類(lèi)科技型企業(yè)融資支持，持續提升科技型企業(yè)貸款占各項貸款的比重。鼓勵地方法人機構發(fā)揮屬地優(yōu)勢和政銀合作優(yōu)勢，支持當地中小微科技型企業(yè)融資發(fā)展。支持保險機構研發(fā)報備特色保險產(chǎn)品，構建完善科技保險產(chǎn)品體系。鼓勵全國性銀行保險機構引入總部資源，帶動(dòng)信貸、理財、基金、信托、租賃、保險資金等共同支持安徽科技型企業(yè)。

二、提升科技金融服務(wù)能力

（五）開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)。各大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行和合肥科技農商行以及主要財產(chǎn)保險機構要制定專(zhuān)項行動(dòng)方案，深入開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)。聚焦科技型企業(yè)融資卡點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，持續探索優(yōu)化科技金融服務(wù)，著(zhù)力打造適應科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展所需的多層次組織機構體系、差異化管理制度、全周期產(chǎn)品模式和多元化風(fēng)險防控機制。

（六）規范建設科技金融專(zhuān)營(yíng)組織機構。鼓勵有條件有能力的銀行保險機構規范設立科創(chuàng )金融中心、科技（特色）支行、科技支公司等，建立健全“科創(chuàng )金融中心（事業(yè)部）+特色機構+專(zhuān)業(yè)團隊”的專(zhuān)營(yíng)化組織架構，不斷提升科技金融服務(wù)能力。各銀行機構要嚴格落實(shí)科技金融特色機構質(zhì)量提升行動(dòng)方案要求，提升特色機構科技金融業(yè)務(wù)占比，推動(dòng)存量特色機構業(yè)務(wù)占比盡快達標，力爭2024年達標機構數量不少于25家。鼓勵保險機構提升科技保險專(zhuān)營(yíng)化水平，逐步提高科技保險類(lèi)業(yè)務(wù)占比。

（七）完善科技金融專(zhuān)門(mén)管理機制。銀行保險機構要完善科技金融特色機構差異化管理機制，引導特色機構和專(zhuān)業(yè)團隊專(zhuān)注開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行機構適當下放產(chǎn)品創(chuàng )新、授信審批、利率定價(jià)權限，配備專(zhuān)職審查審批人員，提升授信審批能力。差異化制定特色機構和專(zhuān)業(yè)團隊的績(jì)效考核方案，突出科技型企業(yè)貸款、有貸戶(hù)及占比、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等定量指標和風(fēng)險控制、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)質(zhì)量等定性指標考核，鼓勵取消存款、中間業(yè)務(wù)、利潤等考核。探索實(shí)施科技金融業(yè)務(wù)盡職免責負面清單機制，小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)，適度提高大、中型科技型企業(yè)不良貸款容忍度。鼓勵保險機構完善科技保險激勵考核和盡職免責機制。

（八）創(chuàng )設科技金融專(zhuān)屬評價(jià)體系。銀行保險機構要針對不同地區、不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的專(zhuān)屬評估評價(jià)體系。鼓勵銀行機構分層分類(lèi)設立科技型企業(yè)信用評價(jià)模型，推廣初創(chuàng )期“科創(chuàng )打分卡”、高成長(cháng)科技企業(yè)授信評價(jià)體系等，突出評價(jià)科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng )新要素，綜合參考外部股權投資、企業(yè)創(chuàng )新積分、政府科技獎補等要素，合理評價(jià)企業(yè)當下價(jià)值與未來(lái)價(jià)值。支持保險機構運用政務(wù)數據、第三方專(zhuān)業(yè)數據資源等完善科技企業(yè)風(fēng)險數據庫，加快科技領(lǐng)域風(fēng)險數據積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理厘定保險費率。

三、豐富全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)體系

（九）推廣初創(chuàng )起步期信用貸款服務(wù)。支持有條件、有能力的銀行機構主動(dòng)推廣“初創(chuàng )信用貸”服務(wù)，根據初創(chuàng )起步期科技型企業(yè)創(chuàng )始人團隊、技術(shù)研發(fā)、成果轉化、商業(yè)模式、市場(chǎng)前景等設計專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，助力成立不滿(mǎn)三年特別是不滿(mǎn)一年的初創(chuàng )科技型企業(yè)獲得信用“首貸”。鼓勵銀行保險機構開(kāi)發(fā)人才類(lèi)特色金融產(chǎn)品，支持科研人員、科技企業(yè)家等各類(lèi)高層次人才以及重點(diǎn)高校畢業(yè)生創(chuàng )辦科技型企業(yè)。鼓勵銀行機構積極對接科大硅谷等各類(lèi)科技園區金融需求，結合特定應用場(chǎng)景打造特色化、定制化的“初創(chuàng )信用貸”產(chǎn)品，推動(dòng)初創(chuàng )起步期科技型企業(yè)信用貸款規模、貸款戶(hù)數持續增長(cháng)。

（十）提升初創(chuàng )期科技型企業(yè)金融服務(wù)可得性。鼓勵各試點(diǎn)區域逐步擴大“貸投批量聯(lián)動(dòng)”試點(diǎn)銀行、創(chuàng )投基金合作范圍，推動(dòng)“貸投批量聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式拓面增量。試點(diǎn)銀行要加強與省“基金叢林”對接合作，為各類(lèi)科創(chuàng )基金、天使投資基金投資企業(yè)提供主動(dòng)授信服務(wù)，力爭2024年提供“信貸+股權投資”組合資金支持不少于450億元。完善“貸投批量聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式，聯(lián)動(dòng)科技部門(mén)集成政府創(chuàng )投基金、銀行、保險、政府性融資擔保、財政獎補等資源，為初創(chuàng )期科技型企業(yè)提供“投貸擔保補”一攬子政策支持。

（十一）滿(mǎn)足成長(cháng)期科技型企業(yè)擴大融資需求。銀行機構要結合成長(cháng)期科技型企業(yè)“信息流”“技術(shù)流”“人才流”特點(diǎn)，打造信用貸款、人才貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、供應鏈融資等產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，加強單戶(hù)授信500萬(wàn)元至3000萬(wàn)元的成長(cháng)接力金融服務(wù)，力爭2024年全省成長(cháng)期科技型企業(yè)貸款較上年增長(cháng)不低于20%。落實(shí)高成長(cháng)性企業(yè)信貸融資工作方案，加大對高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)和“小巨人”企業(yè)中長(cháng)期貸款和項目貸款投放，更好適應企業(yè)擴大生產(chǎn)中長(cháng)期資金需求。

（十二）加強成熟期科技型企業(yè)綜合化金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機構發(fā)揮總部集團多元牌照、組合工具、多種產(chǎn)品的優(yōu)勢，為成熟期科技型企業(yè)提供多元化綜合金融服務(wù)。支持成熟期科技型企業(yè)發(fā)債融資，加大對科技型企業(yè)“雙創(chuàng )債”、科創(chuàng )債、科創(chuàng )票據等各類(lèi)債券的承銷(xiāo)或投資力度。助力成熟期企業(yè)對接多層次資本市場(chǎng)，為“獨角獸”、專(zhuān)精特新“小巨人”等企業(yè)上市掛牌提供金融服務(wù)。鼓勵通過(guò)并購貸款支持企業(yè)市場(chǎng)化兼并重組，發(fā)展銀團貸款、聯(lián)合授信等方式支持科技領(lǐng)軍企業(yè)、單項冠軍企業(yè)的大中型投資項目及“雙招雙引”重大項目。

（十三）完善科技型企業(yè)全方位保險保障。鼓勵保險機構聚焦科技創(chuàng )新保險需求，構建涵蓋科技型企業(yè)、科技人員、科研項目等各領(lǐng)域和覆蓋技術(shù)研發(fā)、成果轉化、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各環(huán)節的保險保障機制。支持保險機構開(kāi)發(fā)科技成果轉化費用損失保險、研發(fā)責任險等險種。主動(dòng)對接大中型科技型企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，探索推廣共保體等形式為企業(yè)提供綜合性保險解決方案。鼓勵優(yōu)化承保手續，提高理賠效率，綜合運用風(fēng)險減量服務(wù)，協(xié)助投保企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

四、促進(jìn)科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

（十四）支持科技創(chuàng )新重大項目建設。支持開(kāi)發(fā)性銀行用好用足政策性金融工具，依法合規探索金融支持大科學(xué)裝置建設的有效模式，為合肥先進(jìn)光源、量子精密測量、聚變能源、深空探測等重大科技基礎設施建設提供專(zhuān)項資金支持，與財政引導性投入資金形成合力，全力支持合肥綜合性國家科學(xué)中心建設。鼓勵銀行機構加大對科技強省投資專(zhuān)項行動(dòng)的支持力度，加強重大項目融資對接，提供充足信貸資金保障。

（十五）支持科技研發(fā)和成果轉化。銀行保險機構要加強對產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的金融服務(wù)，支持龍頭企業(yè)牽頭組建創(chuàng )新聯(lián)合體、產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新研究院，開(kāi)展關(guān)鍵核心技術(shù)和“卡脖子”領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)。鼓勵銀行機構創(chuàng )新推廣研發(fā)貸款，合理確定貸款方式、額度和期限，為科技型企業(yè)開(kāi)展科技研發(fā)提供專(zhuān)項金融服務(wù)，支持科技成果“沿途下蛋”。鼓勵保險機構加大科技項目研發(fā)、知識產(chǎn)權保護等領(lǐng)域保險服務(wù)，有效分散企業(yè)研發(fā)風(fēng)險。

（十六）支持新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。銀行機構要大力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，圍繞安徽新能源汽車(chē)、先進(jìn)光伏和新型儲能、新材料等戰略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及通用人工智能、量子信息等未來(lái)產(chǎn)業(yè)集群建設，大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式，向上下游科技型企業(yè)延伸授信和批量服務(wù)。力爭到2024年末，智能語(yǔ)音及人工智能、先進(jìn)光伏和新型儲能、集成電路和新型顯示產(chǎn)業(yè)主要企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速5個(gè)百分點(diǎn)以上，新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)貸款年增速不低于10%。銀行保險機構要主動(dòng)加強與科技、產(chǎn)業(yè)部門(mén)溝通合作，及時(shí)獲取各類(lèi)科技型企業(yè)“白名單”，運用“大數據+名單制”開(kāi)展金融供需精準對接。

（十七）支持打造科創(chuàng )金融改革示范區。深入實(shí)施支持合肥市科創(chuàng )金融改革試驗區建設行動(dòng)方案，高標準建設總行級科創(chuàng )金融中心、保險防災減損科創(chuàng )中心，力爭2024年合肥市科技型企業(yè)貸款全省占比不低于35%。推進(jìn)合肥蜀山區“貸投批量聯(lián)動(dòng)”試點(diǎn)，著(zhù)力探索科技型企業(yè)高成長(cháng)投資收益抵補銀行信貸損失的有效機制。大力支持“科大硅谷”建設，鼓勵銀行保險機構與“科大硅谷”深化戰略合作，與各類(lèi)科技園區強化服務(wù)對接，在園區內設立專(zhuān)門(mén)機構，圍繞科技園區內的主導產(chǎn)業(yè)、科技企業(yè)、科研機構、科技人才、科創(chuàng )基金等主動(dòng)構建“一站式”“全周期”金融服務(wù)體系，打造科技金融創(chuàng )新樣板工程。

五、合力構建科技金融良好生態(tài)

（十八）強化科技金融風(fēng)險防控。銀行保險機構要強化科技型企業(yè)金融風(fēng)險管理和防控，堅持自主決策、自擔風(fēng)險、自我約束。銀行機構要進(jìn)一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過(guò)度授信。做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強企業(yè)風(fēng)險監測預警，強化資金用途監控，防范資金套取和挪用風(fēng)險。嚴禁銀行機構違規開(kāi)展股權投資業(yè)務(wù)。保險機構要提高償付能力風(fēng)險管理水平，健全審慎穩健資金運作機制。

（十九）健全外部風(fēng)險分擔補償機制。支持地方政府充分發(fā)揮財政資金引導撬動(dòng)作用，升級完善科技型企業(yè)融資擔保、風(fēng)險補償、貸款貼息、保險補貼等政策。鼓勵銀行機構與融資擔保機構加強合作，擴大科技型企業(yè)融資擔保規模，加大對科技型企業(yè)的融資支持力度。充分利用各類(lèi)融資風(fēng)險補償機制，對科技型企業(yè)貸款損失給予補償，有效緩釋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。鼓勵保險機構利用好科技保險補貼政策，支持更多科技型企業(yè)購買(mǎi)科技保險產(chǎn)品分散創(chuàng )新風(fēng)險。

（二十）完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)體系。鼓勵銀行機構與知識產(chǎn)權管理部門(mén)、科技園區管理機構加強合作，共同探索知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展模式，開(kāi)發(fā)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品和服務(wù)。積極爭取知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內部評估試點(diǎn)，建立健全知識產(chǎn)權價(jià)值評估專(zhuān)家庫，及時(shí)評估知識產(chǎn)權價(jià)值變化，探索拓寬質(zhì)押物范圍，積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等提升知識產(chǎn)權質(zhì)押業(yè)務(wù)辦理效率。

（二十一）充分對接各類(lèi)科技公共信息。鼓勵銀行保險機構積極主動(dòng)對接省綜合金融服務(wù)平臺、羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、區域性股權交易中心和知識產(chǎn)權交易平臺等資源服務(wù)平臺，依法合規批量獲取企業(yè)工商登記、資質(zhì)認證、股權融資、知識產(chǎn)權、社保、稅務(wù)、海關(guān)、水電等信息。運用人工智能、大數據等信息技術(shù)，加強企業(yè)創(chuàng )新資源要素整合應用、信用評價(jià)和風(fēng)險評估，提升科技融資線(xiàn)上化、便利化水平。鼓勵保險機構通過(guò)云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，準確識別標的風(fēng)險，加強科技風(fēng)險分級分類(lèi)管理。

六、完善支持保障機制

（二十二）強化監管引領(lǐng)。各級金融監管部門(mén)要加強對本地區、本條線(xiàn)科技金融發(fā)展情況的動(dòng)態(tài)監測和分析評價(jià)，可結合實(shí)際明確轄內銀行保險機構科技金融增長(cháng)目標的指引性要求。指導轄內銀行保險機構規范有序建設科技（特色）支行、科技支公司等特色機構，及時(shí)準確填報科技金融數據。推動(dòng)將科技金融服務(wù)納入金融機構服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展評價(jià)范圍，綜合運用統計監測、監管通報、專(zhuān)題座談等方式，引導機構提高科技金融資源供給質(zhì)效。

（二十三）強化部署推動(dòng)。銀行保險機構要結合本通知要求和自身實(shí)際，建立完善科技金融領(lǐng)導小組，明確科技金融責任部門(mén)和職責分工，加強科技金融工作的統籌協(xié)調，認真部署開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)，加快完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系，持續提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。加強科技金融發(fā)展研究，及時(shí)總結科技金融良好經(jīng)驗做法，多渠道多形式宣傳工作成效。

（二十四）強化協(xié)調聯(lián)動(dòng)。各級金融監管部門(mén)要加強與科技、經(jīng)信、財政、發(fā)改、人行、地方金融監管等部門(mén)橫向聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)金融政策與科技政策、產(chǎn)業(yè)政策、財政政策、貨幣政策有效協(xié)同。各監管分局要積極推動(dòng)地方政府出臺有利于促進(jìn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，完善轄區科技金融風(fēng)險補償及獎補機制，因地制宜開(kāi)展科技金融創(chuàng )新實(shí)踐，常態(tài)化開(kāi)展融資對接活動(dòng)。

文章來(lái)源于廣東省供應鏈金融創(chuàng )新合規實(shí)驗室

新聞中心ABOUT US

安徽：大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式

川投集團網(wǎng)站群