依靠數字化轉型提升金融服務(wù)質(zhì)效多家銀行透露數字金融布局方向-川投云鏈

隨著(zhù)新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命的興起，深化數字化轉型，打造綜合化、智能化、生態(tài)化的數字銀行，為服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供科技支撐已成為行業(yè)共識。

　　近期，在上市銀行披露的2023年度業(yè)績(jì)報告中，“數字化”幾乎是各家銀行業(yè)務(wù)布局的標配。“全球經(jīng)濟形態(tài)正逐步向數字化轉型，銀行數字化轉型是適應金融市場(chǎng)變革和客戶(hù)需求變化的必然選擇。”中國銀行研究院博士后杜陽(yáng)在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等新興技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應用，銀行需利用數據驅動(dòng)決策和創(chuàng )新服務(wù)方式，提升客戶(hù)體驗和市場(chǎng)競爭力。

　　數字金融將迎重點(diǎn)布局

　　“下一階段，中國銀行將充分發(fā)揮數字金融的基礎支撐作用，提高科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融業(yè)務(wù)數字化服務(wù)質(zhì)效，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)數字化和公共服務(wù)數字化。”中國銀行首席信息官孟茜在該行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示。

　　中行的理念和布局在銀行機構中很有代表性，數字金融目前成為各家銀行提高金融服務(wù)質(zhì)效的有效方法。

　　業(yè)內專(zhuān)家普遍認為，在銀行機構持續讓利實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)現經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn)的過(guò)程中，數字化無(wú)疑發(fā)揮著(zhù)基礎且關(guān)鍵的作用。“六大行持續聚焦數字化轉型，運用云計算、大數據提升財務(wù)管理能力和資源布局能力，切實(shí)助力控制成本，穩妥壓降獲客成本，控制成本收入比保持在合理水平。”中國銀行研究院研究員葉懷斌分析說(shuō)。

　　目前，銀行業(yè)金融機構在數字化領(lǐng)域已相繼取得一定成果。接下來(lái)，如何利用數字化轉型成果賦能自身業(yè)務(wù)發(fā)展，是擺在銀行業(yè)金融機構面前的重要課題。

　　“一個(gè)PAD走天下”已經(jīng)是農業(yè)銀行個(gè)貸、“三農”等領(lǐng)域客戶(hù)經(jīng)理辦貸的現實(shí)寫(xiě)照，這無(wú)疑得益于數字化經(jīng)營(yíng)工具的不斷完善。記者在農行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上獲悉，2023年，農行數字化轉型繼續走深走實(shí)：發(fā)布掌銀9.0版本，個(gè)人手機銀行注冊客戶(hù)5.12億戶(hù)，月活躍客戶(hù)數量（MAU）達2.13億戶(hù)，實(shí)現三年翻一番，連續34個(gè)月保持可比同業(yè)領(lǐng)先；線(xiàn)上信貸“農銀e貸”余額4.25萬(wàn)億元，增速39%；互聯(lián)網(wǎng)高頻場(chǎng)景數量達4.2萬(wàn)，增速34.5%；“農銀思享”平臺用戶(hù)總量突破2.6萬(wàn)戶(hù)。

　　數字化轉型加速推進(jìn)

　　記者通過(guò)梳理發(fā)現，多家商業(yè)銀行在去年發(fā)布和推出了升級版手機銀行。“手機銀行已經(jīng)成為銀行機構數字化轉型成果的一個(gè)縮影。”杜陽(yáng)表示。

　　據郵儲銀行相關(guān)負責人介紹，2023年，該行加快“十四五”IT規劃實(shí)施，以“新核心+十大項目群”為重點(diǎn)，不斷加快企業(yè)級中臺建設，全年實(shí)現手機銀行9.0、同業(yè)合作平臺、數字員工系統等382項工程投產(chǎn)上線(xiàn)，利用新質(zhì)生產(chǎn)力加快推進(jìn)數字化轉型。

　　建設銀行年報顯示，該行優(yōu)化手機銀行、建行生活“雙子星”企業(yè)級平臺，月活用戶(hù)超2億戶(hù)，日活躍客戶(hù)規模達2600萬(wàn)戶(hù)。“雙子星”企業(yè)級平臺支持惠民生、促消費，累計服務(wù)217個(gè)城市政府開(kāi)展促消費活動(dòng)，拉動(dòng)民生消費62.02億元。

　　中國銀行通過(guò)進(jìn)一步提升數字化服務(wù)能力，發(fā)揮自身全球化、綜合化特色優(yōu)勢。2023年，該行發(fā)布境外個(gè)人手機銀行6.0版本，為全球30個(gè)國家和地區的中行客戶(hù)提供更加便捷的服務(wù)，提高了中行在當地市場(chǎng)的線(xiàn)上服務(wù)能力。“中銀e企贏(yíng)”平臺累計為全球126個(gè)國家和地區近5萬(wàn)家企業(yè)提供“融資+融智”的跨境撮合綜合服務(wù)，助力達成合作意向近4000項。

　　此外，《金融時(shí)報》記者在工商銀行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上獲悉，該行加速數字化轉型，掛牌成立數字普惠中心；持續開(kāi)展原創(chuàng )性、引領(lǐng)性技術(shù)攻關(guān)，鍛造工商銀行新質(zhì)生產(chǎn)力；新一代智慧銀行生態(tài)系統（ECOS）可用率保持在99.99%以上的高水平；在國內同業(yè)中率先建成千億級AI大模型技術(shù)體系。

　　創(chuàng )新技術(shù)應用持續擴大

　　“為了做好數字金融大文章，2024年，郵儲銀行將持續以數字化轉型為主線(xiàn)，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，為推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的科技新動(dòng)能。一是推動(dòng)自主研發(fā)能力穩步提高；二是推動(dòng)數智化水平加快提升；三是實(shí)現創(chuàng )新技術(shù)應用持續擴大。”郵儲銀行副行長(cháng)兼首席信息官牛新莊在該行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示。

　　IDC發(fā)布的《銀行數字科技五大趨勢》報告顯示，我國銀行業(yè)90%以上的業(yè)務(wù)已實(shí)現線(xiàn)上化；我國手機銀行APP月活用戶(hù)數量達到5.1億。數字金融的蓬勃興起有效激發(fā)了金融創(chuàng )新活力，金融服務(wù)寬度和廣度顯著(zhù)提高。

　　對于商業(yè)銀行如何繼續走好接下來(lái)的數字化轉型之路，多位銀行高管在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表態(tài)。農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍表示，農行將統籌好當下經(jīng)營(yíng)和未來(lái)發(fā)展，特別重要的是要加大科技投入，積極推動(dòng)數字化轉型，為未來(lái)發(fā)展打造堅實(shí)的科技支撐。農行將推動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統全面實(shí)現分布式架構轉型，提升數據中心規模容量和算力，持續構建數據驅動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。

　　孟茜表示，中國銀行將深耕數據和科技基礎建設，全面推進(jìn)“業(yè)務(wù)數據化”和“數據業(yè)務(wù)化”，助力提質(zhì)增效降本；優(yōu)化算力基礎設施布局，深化人工智能等新技術(shù)應用，加快技術(shù)架構轉型和人才培養；通過(guò)科技體系組織架構和管理流程改革，不斷提高科技產(chǎn)出效能，筑牢網(wǎng)絡(luò )安全和生產(chǎn)安全防線(xiàn)。

　　“郵儲銀行正處于加快數字化轉型、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的攻堅時(shí)期，我們要依托數智化能力，不斷提升客戶(hù)服務(wù)體驗，驅動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的變革，逐步實(shí)現從科技支撐到科技助推再到科技引領(lǐng)的升級。”牛新莊透露，郵儲銀行將加快關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，不斷完善自主研發(fā)體系，提高自主研發(fā)占比，在完成個(gè)人、公司核心系統建設基礎上，2024年，郵儲銀行信用卡核心系統將投產(chǎn)上線(xiàn)，資金業(yè)務(wù)核心系統、財務(wù)核心系統等一系列自主研發(fā)的核心系統將啟動(dòng)建設。

文章來(lái)源于金融時(shí)報

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