2024年《政府工作報告》強調，要推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級。實(shí)施制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，著(zhù)力補齊短板、拉長(cháng)長(cháng)板、鍛造新板，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力。在“穩鏈、補鏈和強鏈” 過(guò)程中，供應鏈金融發(fā)揮了舉足輕重的作用。供應鏈金融的本質(zhì)是借助產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈運營(yíng)的質(zhì)量和信用，為上下游企業(yè)融通資金，進(jìn)而優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈資金流。
近日，供應鏈金融專(zhuān)家、中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士生導師宋華在接受《金融時(shí)報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，要確保供應鏈金融切實(shí)有效地服務(wù)這些目標，必須深度融入和精準對接各個(gè)“場(chǎng)景”，以場(chǎng)景為依托推動(dòng)并創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式。
“場(chǎng)景”的豐富內涵與實(shí)踐意義
宋華： 在商業(yè)實(shí)踐中，“場(chǎng)景”這一概念蘊含豐富內涵與實(shí)踐意義，它往往描繪的是企業(yè)、產(chǎn)品或服務(wù)以及外部環(huán)境之間相互交織、動(dòng)態(tài)交互的具體情境。場(chǎng)景并非僅作為一種描述性工具存在，更是企業(yè)進(jìn)行戰略規劃和戰術(shù)實(shí)施時(shí)的重要參照坐標，是連接產(chǎn)品價(jià)值、服務(wù)功能與市場(chǎng)需求深層契合的關(guān)鍵聯(lián)結點(diǎn)。同樣，在供應鏈金融發(fā)展路徑上，充分結合場(chǎng)景至關(guān)重要，可通過(guò)“場(chǎng)景化”策略有效達成穩定產(chǎn)業(yè)鏈、彌補產(chǎn)業(yè)鏈短板、強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢的目標。具體來(lái)說(shuō)，供應鏈金融所關(guān)注的三大關(guān)鍵場(chǎng)景包括產(chǎn)業(yè)運營(yíng)場(chǎng)景、科技創(chuàng )新場(chǎng)景和制度環(huán)境場(chǎng)景。其不僅構成支撐供應鏈金融穩定運行的基礎框架，同時(shí)也是驅動(dòng)供應鏈金融持續創(chuàng )新與深刻變革的動(dòng)力源泉。
三個(gè)維度的場(chǎng)景是供應鏈金融持續優(yōu)化和進(jìn)步的關(guān)鍵任務(wù)
第三個(gè)層次是發(fā)展產(chǎn)業(yè)。供應鏈金融應當緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，持續迭代并不斷提升服務(wù)層次，始終保持對產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)和變革趨勢的高度敏銳洞察。在主動(dòng)適應與引導產(chǎn)業(yè)結構調整與升級的過(guò)程中，致力于實(shí)現金融體系與實(shí)體經(jīng)濟之間的緊密互動(dòng)和協(xié)同進(jìn)化。特別是在當前產(chǎn)業(yè)升級大潮中，眾多專(zhuān)精特新企業(yè)亟須供應鏈金融的有力支撐以驅動(dòng)其快速發(fā)展。為此，供應鏈金融不僅需要拓寬服務(wù)范圍，更要在縱深層面深化服務(wù)內容。一方面，要整合投資、信貸、保險等多元化金融工具與產(chǎn)品資源，形成合力共同推動(dòng)創(chuàng )新型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)蓬勃成長(cháng)；另一方面，則需構建政銀企以及技術(shù)（尤其是金融科技力量）四方聯(lián)動(dòng)的合作機制，攜手打造適宜科創(chuàng )型供應鏈金融服務(wù)的良好生態(tài)系統，確保為專(zhuān)精特新企業(yè)提供更加契合其獨特發(fā)展路徑及需求的定制化金融服務(wù)方案。同時(shí)，供應鏈金融還應積極推動(dòng)國際合作，助力我國產(chǎn)業(yè)鏈在全球范圍內優(yōu)化布局。通過(guò)攜手國際金融機構開(kāi)展深度合作，提供全球化視野下的綜合金融服務(wù)，有助于增強我國在全球產(chǎn)業(yè)鏈中的戰略地位，并提升在國際市場(chǎng)話(huà)語(yǔ)權。此外，借助創(chuàng )新的金融產(chǎn)品設計和服務(wù)模式，供應鏈金融能夠有效降低企業(yè)融資成本，提高資金使用效率，從而源源不斷地為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力。
《金融時(shí)報》記者：供應鏈金融發(fā)展離不開(kāi)科技的賦能。在科技場(chǎng)景中，供應鏈金融呈現出哪些層次？
宋華：隨著(zhù)時(shí)代進(jìn)步和技術(shù)革新，供應鏈金融已從過(guò)去單一倚重核心企業(yè)或主體信用的模式逐步進(jìn)化為依托網(wǎng)絡(luò )平臺和產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統構建新型信用體系，這使得科技創(chuàng )新與數字化轉型成為推動(dòng)供應鏈金融升級變革的核心驅動(dòng)力。科技場(chǎng)景也有三個(gè)遞進(jìn)層次：第一層次是圍繞風(fēng)險管理的科技解決方案。供應鏈金融涉及多個(gè)經(jīng)營(yíng)主體、環(huán)節、要素及資產(chǎn)，容易產(chǎn)生供應鏈信息不對稱(chēng)，阻礙供應鏈金融活動(dòng)開(kāi)展，這也是很多中小企業(yè)難以從供應鏈金融中受惠的原因。因此，科技需要賦能供應鏈金融，提供整體解決方案，通過(guò)搭建高效、透明、安全的數字化平臺，實(shí)現供應鏈交易信息實(shí)時(shí)共享、多方驗證和智能化管理，為供應鏈金融風(fēng)險管理提供堅實(shí)的技術(shù)支撐。
第二層次是圍繞競爭力的科技解決方案。科技手段不僅改善了傳統金融產(chǎn)品的設計與發(fā)放效率，還通過(guò)智能合約、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等工具實(shí)現了對供應鏈全鏈條資金流、物流及信息流的精準監控與預測，進(jìn)而衍生出更契合產(chǎn)業(yè)需求、風(fēng)險可控的創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)。這就需要充分了解產(chǎn)業(yè)運營(yíng)和管理盲點(diǎn)，從感知層、數據層、計算層和流程層賦能產(chǎn)業(yè)供應鏈，幫助金融機構確立主體信用、數字信用和物的信用三位一體的信用體系，同時(shí)也能不斷優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，更好更豐富地對接優(yōu)惠、便利的金融服務(wù)。這也是“兩腳不淌泥”的科技公司根本不會(huì )真正融入供應鏈金融的原因。
第三層次是針對產(chǎn)業(yè)生態(tài)的科技解決方案。這一層次著(zhù)眼于探索并布局未來(lái)趨勢，積極運用第五代通信技術(shù)（5G）、邊緣計算以及人工智能等前沿技術(shù)手段，以期顯著(zhù)拓寬供應鏈金融服務(wù)范疇和效能提升。在這一演進(jìn)過(guò)程中，科技應用場(chǎng)景不斷豐富與深化，有力推動(dòng)供應鏈金融從單一傳統融資服務(wù)逐步轉型為涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同合作的綜合性服務(wù)平臺，從而構建起一個(gè)更為緊密且智能化的產(chǎn)融結合生態(tài)系統。實(shí)際上，在當前各企業(yè)、各行業(yè)紛紛構建自身供應鏈金融服務(wù)體系或平臺的大背景下，不可避免地會(huì )涌現“信息孤島”現象。因此，如何巧妙應用科技解決方案打破壁壘，實(shí)現不同平臺間數據互聯(lián)互通和深度關(guān)聯(lián)，無(wú)疑是供應鏈金融未來(lái)發(fā)展中的關(guān)鍵命題。通過(guò)科技創(chuàng )新力量，鏈接各個(gè)分散節點(diǎn)，將有助于形成更加開(kāi)放、融合、高效的全球供應鏈金融網(wǎng)絡(luò )。
《金融時(shí)報》記者：在制度環(huán)境場(chǎng)景中，制度環(huán)境與供應鏈金融存在怎樣的關(guān)系？
宋華：在這一層面，制度環(huán)境對于供應鏈金融的作用兼具規范與推動(dòng)的雙重特性。一方面，它以明確的法規政策為框架，規定了供應鏈金融活動(dòng)的行為邊界和運作規則，確保其在合法合規的軌道上穩健運行，有效防范系統性風(fēng)險和市場(chǎng)失序；另一方面，制度環(huán)境作為引導性力量，通過(guò)對行業(yè)發(fā)展趨勢的洞察和預見(jiàn)，不斷優(yōu)化、創(chuàng )新相關(guān)法律法規及政策導向，為供應鏈金融的創(chuàng )新發(fā)展提供了清晰的方向指引和戰略支持。不僅激發(fā)了供應鏈金融領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng )新和服務(wù)模式改革，也促進(jìn)了整個(gè)行業(yè)可持續發(fā)展和結構優(yōu)化升級，從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，賦能產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節的協(xié)同發(fā)展。
制度環(huán)境場(chǎng)景也有三個(gè)遞進(jìn)層次：第一層次是合規性制度環(huán)境。近年來(lái)，在供應鏈金融領(lǐng)域，國家層面制定并實(shí)施了一系列詳盡嚴謹的法規政策以指導和規范行業(yè)實(shí)踐。早在2017年，國務(wù)院辦公廳就明確提出了一項戰略性指導意見(jiàn)，倡導在確保創(chuàng )新穩健的前提下積極有序地推動(dòng)供應鏈金融的發(fā)展，強調了在業(yè)務(wù)創(chuàng )新與風(fēng)險管理之間尋求恰當平衡的重要性。隨后，我國相繼出臺多項針對性的政策文件。例如，國資委于2021年發(fā)布了《關(guān)于認真貫徹落實(shí)《保障中小企業(yè)款項支付條例》進(jìn)一步做深做實(shí)清理拖欠中小企業(yè)賬款工作的通知》，旨在保護中小企業(yè)合法權益；銀保監會(huì )于2022年修訂了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，從監管角度強化了對供應鏈金融參與主體的管理要求；同年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境降低市場(chǎng)主體制度性交易成本的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2022〕30號），為市場(chǎng)參與者減輕負擔，創(chuàng )造良好的營(yíng)商條件；2023年國資委又頒布了《關(guān)于規范中央企業(yè)貿易業(yè)務(wù)管理嚴禁各類(lèi)虛假貿易的通知》（國資發(fā)財評規[2023]74號），嚴防貿易領(lǐng)域的風(fēng)險傳導到供應鏈。這些政策文件共同構成了對供應鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的強大約束力，并為行業(yè)的健康發(fā)展指明了方向。因此，在當前運營(yíng)實(shí)踐中，各相關(guān)機構及企業(yè)必須充分理解和深刻把握政策精神，確保供應鏈金融活動(dòng)在合法合規的基礎上合理高效地推進(jìn)。
第二個(gè)層次是規范性制度環(huán)境。為了保障供應鏈金融行業(yè)健康有序發(fā)展，一套全面而細致的標準與規范體系不可或缺。這一框架涵蓋了針對供應鏈金融業(yè)務(wù)特性的具體操作規程。例如，在開(kāi)展基于實(shí)物信用的供應鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，需明確所需的基礎設施配置標準，細化各參與方的責任分配和義務(wù)執行要求等。同時(shí)，也包括了行業(yè)層面廣泛適用的標準和準則，如電子倉單、電子運單、電子提單的標準化應用以及數字化倉庫建設標準、海外倉儲服務(wù)規范等一系列技術(shù)及運營(yíng)標準。因此，積極參與規范性制度的制定與優(yōu)化，并致力于相關(guān)標準環(huán)境的建設和維護，是推動(dòng)供應鏈金融持續穩健發(fā)展的根本途徑。參與者不僅要嚴格遵守現有規定，還需不斷適應市場(chǎng)需求和技術(shù)進(jìn)步，共同促進(jìn)供應鏈金融服務(wù)質(zhì)量提升和風(fēng)險防控能力強化。
第三個(gè)層次是發(fā)展性制度環(huán)境。這一層面關(guān)乎供應鏈金融如何切實(shí)響應并有效對接國家戰略部署以及產(chǎn)業(yè)轉型升級過(guò)程中的政策導向。例如，在關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域，供應鏈金融應深度參與強化“卡脖子”行業(yè)供應鏈韌性建設的戰略任務(wù)，通過(guò)創(chuàng )新金融服務(wù)模式支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展和安全可控；在資源行業(yè)領(lǐng)域，則需關(guān)注保障其供應鏈的安全性和穩定性，借助金融工具推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化和可持續發(fā)展。此外，針對國家提出的“雙碳”目標，供應鏈金融更需積極探尋綠色金融解決方案，助力各產(chǎn)業(yè)實(shí)現節能減排、低碳轉型的目標要求。因此，在這一維度上，供應鏈金融不僅需要密切關(guān)注相關(guān)政策動(dòng)態(tài)，更要主動(dòng)嵌入服務(wù)國家戰略實(shí)施和產(chǎn)業(yè)升級的具體實(shí)踐中，以期在滿(mǎn)足政策要求的同時(shí)驅動(dòng)自身創(chuàng )新發(fā)展，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量、可持續發(fā)展。
文章來(lái)源于中國金融新聞網(wǎng)
