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國家金融監管總局：加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持

川投云鏈 發(fā)布時(shí)間：2024-05-10

      5月9日，國家金融監督管理總局發(fā)布關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)。

      《意見(jiàn)》明確，加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類(lèi)所有制企業(yè)，持續加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持，積極服務(wù)鄉村全面振興。

      《指導意見(jiàn)》共五個(gè)部分、二十條，分別從總體要求、優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險機構職能優(yōu)勢、完善銀行保險機構組織管理體系、做好監管支持等五個(gè)方面對做好金融五篇大文章提出了明確要求，進(jìn)行了系統部署。
 

      主要目標

      指導意見(jiàn)提到，未來(lái)5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿(mǎn)意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監管制度和配套機制進(jìn)一步健全，評價(jià)體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強。
 
      科技金融。針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進(jìn)一步增強，對研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風(fēng)險分擔機制持續優(yōu)化，努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
 
      綠色金融。綠色金融標準和評價(jià)體系更加完善，對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進(jìn)一步擴大，銀行保險機構環(huán)境、社會(huì )和治理(ESG)表現持續提升。
 
      普惠金融。基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。普惠金融服務(wù)體系持續優(yōu)化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。
 
      養老金融。第三支柱養老保險規范發(fā)展，養老金融產(chǎn)品更加豐富，對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續加大，更好滿(mǎn)足養老金融需求。
 
數字金融。銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型成效明顯，數字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數字化服務(wù)廣泛普及，對數字經(jīng)濟發(fā)展提供有效助力。數字化監管架構流程基本建成，監管數字化智能化水平大幅提升。
 

      基本原則

      一是堅持問(wèn)題導向，分類(lèi)施策。打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力和“五篇大文章”發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，創(chuàng )造良好制度環(huán)境。引導銀行保險機構結合自身定位和優(yōu)勢，針對性?xún)?yōu)化“五篇大文章”發(fā)展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示范效應。
 
      二是堅持市場(chǎng)主導，惠企利民。尊重經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展規律，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。引導銀行保險機構樹(shù)立正確社會(huì )價(jià)值導向，強化金融消費者保護意識，加快構建商業(yè)可持續的經(jīng)營(yíng)模式，履行社會(huì )責任，增強內生動(dòng)力。
 
      三是堅持守正創(chuàng )新，風(fēng)險可控。強化科技引領(lǐng)，充分發(fā)揮創(chuàng )新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導作用，在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng )新。統籌發(fā)展與安全，堅持金融創(chuàng )新必須在審慎監管前提下進(jìn)行，穩中求進(jìn)，守牢風(fēng)險底線(xiàn)。
 
      四是堅持系統觀(guān)念，形成合力。加強監管與貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)，充分調動(dòng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)等各方面積極性。推動(dòng)形成各類(lèi)金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動(dòng)局面。
 

      優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)

      聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效�？萍冀鹑谝y而上、聚焦重點(diǎn)，助力以科技創(chuàng )新引領(lǐng)現代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。鼓勵有條件的地區和銀行保險機構結合科技型企業(yè)發(fā)展規律和特點(diǎn)先行先試，研發(fā)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。在風(fēng)險可控的前提下，加大信用貸款投放力度。有效滿(mǎn)足制造業(yè)中長(cháng)期融資需求。加強與外部投資機構合作，規范開(kāi)展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)。探索推進(jìn)知識產(chǎn)權金融服務(wù)。優(yōu)化首臺(套)重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應用、軟件首版次安全保險運行機制。
 
      聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系。綠色金融要乘勢而上、先立后破，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型。引導銀行保險機構積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節能、減污、降碳、增綠、防災，促進(jìn)清潔低碳能源體系建設和綠色技術(shù)推廣應用。豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展碳排放權、排污權等環(huán)境權益抵質(zhì)押融資，探索綠色保險費率調節機制，推動(dòng)環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等領(lǐng)域綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展。強化對客戶(hù)環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險的分類(lèi)管理與動(dòng)態(tài)評估，納入業(yè)務(wù)管理流程和全面風(fēng)險管理體系，采取差別化管理措施。有效滿(mǎn)足高耗能高排放行業(yè)低碳轉型的合理融資需求。
 
      聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強普惠金融服務(wù)。普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進(jìn)全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對待各類(lèi)所有制企業(yè)，持續加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持。鼓勵開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。積極服務(wù)鄉村全面振興，強化對高標準農田、種業(yè)振興、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農業(yè)基礎設施建設等的融資支持。豐富普惠保險產(chǎn)品供給，改善投保理賠服務(wù)，為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域提供全面保險保障。根據涉農經(jīng)營(yíng)主體融資需求特點(diǎn)，探索豐富增信方式，優(yōu)化涉農金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。擴大完全成本保險和種植收入保險政策實(shí)施范圍，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險。鞏固拓展脫貧攻堅成果，保持金融支持力度不減。提升特定群體金融服務(wù)質(zhì)效。
 
      聚焦現實(shí)需求加快養老金融發(fā)展。養老金融要健全體系、增進(jìn)福祉，積極適應老齡化社會(huì )發(fā)展要求。發(fā)展第三支柱養老保險，支持具有養老屬性的儲蓄、理財、保險等產(chǎn)品發(fā)展。擴大商業(yè)養老金試點(diǎn)范圍。豐富稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品供給，讓相關(guān)政策惠及更多人民群眾。探索包含長(cháng)期護理服務(wù)、健康管理服務(wù)的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。持續推進(jìn)人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。加大對健康產(chǎn)業(yè)、養老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持。在風(fēng)險有效隔離的基礎上，支持保險機構以適當方式參與養老服務(wù)體系建設，探索實(shí)現長(cháng)期護理、風(fēng)險保障與機構養老、社區養老等服務(wù)有效銜接。推動(dòng)金融適老化改造，提升老年人金融服務(wù)體驗。
 
      聚焦效能和安全促進(jìn)數字金融發(fā)展。數字金融要把握機遇、重視安全，提高金融服務(wù)便利性和競爭力。積極引導銀行保險機構數字化轉型，提升數字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，強化業(yè)務(wù)管理、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。以數字金融創(chuàng )新鞏固拓展數字經(jīng)濟優(yōu)勢。加強數據安全、網(wǎng)絡(luò )安全、科技外包等風(fēng)險管理，防范新技術(shù)應用帶來(lái)的風(fēng)險，提高運營(yíng)韌性。鼓勵科技領(lǐng)先金融機構向中小金融機構輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù)。大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，拓展線(xiàn)上渠道，加強線(xiàn)上線(xiàn)下業(yè)務(wù)協(xié)同。健全適應數字化時(shí)代的金融監管體系，增強數字化監管能力和金融消費者保護能力。
 

      發(fā)揮銀行保險機構服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢

      有效發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融功能。開(kāi)發(fā)性、政策性金融要把堅守職能定位與做好“五篇大文章”相結合，重點(diǎn)做商業(yè)性金融干不了、干不好的業(yè)務(wù)。發(fā)揮中長(cháng)期投融資優(yōu)勢，探索政策性金融工具服務(wù)模式，立足自身定位為科技、綠色、農業(yè)、養老等領(lǐng)域基礎設施建設提供資金支持。立足職能定位，積極踐行普惠金融。支持政策性糧棉油收儲、全產(chǎn)業(yè)鏈升級和優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)穩產(chǎn)增收，助力維護國家糧食安全。
 
      充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用。大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強，走內涵式發(fā)展道路，增強金融科技核心競爭力，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。有力落實(shí)國家戰略，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。深化普惠金融專(zhuān)業(yè)化機制建設，做好小微企業(yè)、鄉村振興相關(guān)金融服務(wù)。全國性股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場(chǎng)定位，圍繞“五篇大文章”探索創(chuàng )新，努力形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式。
 
      積極引導中小銀行立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)。城商行和民營(yíng)銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營(yíng)機制靈活等優(yōu)勢，結合自身資源稟賦，針對性?xún)?yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。突出人緣、親緣優(yōu)勢，探索構建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式。農村中小銀行要強化支農支小使命擔當，深耕當地特色產(chǎn)業(yè)，主動(dòng)適應市場(chǎng)變化，支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，加大鄉村振興等領(lǐng)域融資支持。
 
      大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能。保險機構要堅持保障本源，持續優(yōu)化保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結構，為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展保駕護航。因地制宜發(fā)展科技保險，實(shí)現科技研發(fā)、成果轉化和應用推廣保險保障覆蓋。豐富綠色保險產(chǎn)品供給，聚焦清潔能源、綠色交通、綠色建筑、低碳技術(shù)、綠色農業(yè)等領(lǐng)域需求，開(kāi)發(fā)多樣化綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)。推動(dòng)農業(yè)保險擴面、增品、提標。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)各類(lèi)商業(yè)養老保險產(chǎn)品，積極推進(jìn)健康保險發(fā)展，有效滿(mǎn)足多樣化養老需求。推動(dòng)巨災保險發(fā)展，發(fā)揮好保險在防災減災救災中的作用。發(fā)揮保險資金長(cháng)期穩定的優(yōu)勢，持續加大對“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持。
 
      主動(dòng)發(fā)揮非銀行金融機構專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。引導各類(lèi)非銀行金融機構聚焦主業(yè)、規范發(fā)展。鼓勵信托公司培育發(fā)展養老信托、綠色信托、知識產(chǎn)權信托等業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司要充分發(fā)揮不良資產(chǎn)盤(pán)活處置專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構等提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。突出消費金融公司特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。支持金融租賃公司助力制造業(yè)企業(yè)擴大銷(xiāo)售、盤(pán)活設備資產(chǎn)，發(fā)展新能源船舶、新能源汽車(chē)等綠色租賃。支持財務(wù)公司參與能源行業(yè)、汽車(chē)行業(yè)等綠色減碳項目發(fā)展。支持符合條件的非銀行金融機構發(fā)行綠色信貸資產(chǎn)支持證券、綠色金融專(zhuān)項債。鼓勵資管機構加大對科技創(chuàng )新、綠色低碳、鄉村振興、養老產(chǎn)業(yè)、數字化轉型等領(lǐng)域的投資。
 

      完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系

      加強內部管理機制建設。銀行保險機構要提高政治站位，加強對“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導，將“五篇大文章”納入機構戰略規劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，建立健全專(zhuān)項領(lǐng)導協(xié)調機制，制定具體工作方案，加強對相關(guān)業(yè)務(wù)的統籌推動(dòng)和組織保障。通過(guò)加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實(shí)施差異化內部資金轉移定價(jià)等措施，加大內部資源傾斜，促進(jìn)“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)調、持續、穩健發(fā)展。鼓勵符合條件的機構結合自身實(shí)際設立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或特色分支機構，提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。
 
      完善激勵約束機制。銀行保險機構要堅持激勵與約束相結合、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控相結合、短期利益與長(cháng)期目標相結合，根據各重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展動(dòng)態(tài)和風(fēng)險特征，完善“五篇大文章”激勵約束機制。建立健全科學(xué)合理的績(jì)效考核制度，適當提升相關(guān)業(yè)務(wù)在內部績(jì)效考核中的占比，有效調動(dòng)基層工作積極性。落實(shí)盡職免責制度，進(jìn)一步明確免責的認定標準和流程，促進(jìn)各方履職盡責。
 
堅守風(fēng)險底線(xiàn)。銀行保險機構要嚴格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過(guò)度授信。加強對相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的合規性審查，防止以監管套利為目的的“偽創(chuàng )新”“亂創(chuàng )新”。精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業(yè)務(wù)后續跟蹤管理和風(fēng)險監測，前瞻性做好風(fēng)險預警及化解處置預案。
 

      做好“五篇大文章”的監管支持工作

      強化監管引領(lǐng)。金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實(shí)施方案，強化政策激勵，明確目標要求，建立健全統計制度。各級監管部門(mén)要加強督促指導，強化統計監測分析，及時(shí)開(kāi)展評估檢查，對政策落實(shí)不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正。金融監管總局將適時(shí)對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導評價(jià)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。
 
      推動(dòng)完善外部環(huán)境。各監管局要加強與地方政府合作，推動(dòng)健全風(fēng)險分擔機制，加強抵質(zhì)押相關(guān)權利配套機制和市場(chǎng)建設，暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評價(jià)體系，營(yíng)造誠實(shí)守信的信用環(huán)境。支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險機構充分共享，為優(yōu)化“五篇大文章”金融服務(wù)創(chuàng )造有利條件。
 
      嚴防違法違規金融活動(dòng)。嚴厲打擊以“五篇大文章”相關(guān)概念名義開(kāi)展的違法違規和金融犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護金融市場(chǎng)秩序和社會(huì )穩定。加強立體化、信息化的監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線(xiàn)索，努力形成群防群治良好局面。
 
      鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經(jīng)濟金融發(fā)展需要，針對性地開(kāi)展“五篇大文章”試點(diǎn)示范。各級監管部門(mén)要加強調查研究，組織銀行保險機構溝通交流，及時(shí)總結“五篇大文章”相關(guān)良好做法和意見(jiàn)建議。加大對良好經(jīng)驗的宣傳力度，通過(guò)示范帶動(dòng)和典型推廣，加快形成可復制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗。
 
 

文章來(lái)源于《金融監管總局發(fā)布指導意見(jiàn) 引導銀行業(yè)保險業(yè)做好金融五篇大文章》 金融時(shí)報

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