近日，上海金融監管局聯(lián)合人民銀行上海市分行、上海市發(fā)改委、上海市財政局、上海市金融委辦公室、上海市國資委、上海市工商聯(lián)等部門(mén)，印發(fā)《上海銀行業(yè)保險業(yè)建設供應鏈金融示范區行動(dòng)方案》，推動(dòng)建設上海供應鏈金融示范區。
這是國內首個(gè)省級供應鏈金融示范區行動(dòng)方案，也代表著(zhù)上海在供應鏈金融發(fā)出了最強音。
據了解，截至2024年一季度末，上海供應鏈金融業(yè)務(wù)合作的核心企業(yè)或平臺共計2244家，同比增加269家，供應鏈各類(lèi)業(yè)務(wù)表內外余額4710.65億元，同比增長(cháng)14.72%。當年累計依托核心企業(yè)或平臺直接為1.13萬(wàn)戶(hù)上下游小微企業(yè)提供貸款支持。
《行動(dòng)方案》提出一個(gè)總目標、五個(gè)具體目標和20項具體任務(wù)�！缎袆�(dòng)方案》明確：聚焦上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，通過(guò)提供全方位綜合性的供應鏈金融服務(wù)，對上下游小微企業(yè)合理融資需求應融盡融，至2025年末，實(shí)現上海龍頭企業(yè)、“鏈主”企業(yè)及重要產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)全覆蓋，實(shí)現產(chǎn)業(yè)、科技以及金融的融合發(fā)展，全面提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的能力，建立具有代表性、示范性的供應鏈金融創(chuàng )新示范區，形成可復制可推廣的上海經(jīng)驗及一批案例。
該《行動(dòng)方案》針對當前供應鏈金融發(fā)展的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，要求重點(diǎn)做好以下四方面工作：
一是合作共贏(yíng)，推進(jìn)供應鏈金融生態(tài)圈建設。上海金融監管局將會(huì )同市政府相關(guān)部門(mén)，給金融機構發(fā)送包括民營(yíng)總部、貿易總部等在內的一批上�？偛科髽I(yè)清單，推動(dòng)金融機構廣泛對接重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )。在保護中小微企業(yè)合法權益的基礎上，妥善處理供應鏈金融開(kāi)展中各方的利益與責任，激發(fā)其他主體參與供應鏈金融的意愿和動(dòng)力，打造共建共享共贏(yíng)的供應鏈金融生態(tài)圈。
二是科技賦能，推進(jìn)供應鏈金融創(chuàng )新發(fā)展。上海金融監管局要求金融機構轉變理念，加大科技金融投入，大力推進(jìn)區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數據以及人工智能等新技術(shù)在供應鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng )新應用。鼓勵金融機構提升供應鏈金融數字化建設水平，提升在線(xiàn)供應鏈金融服務(wù)能力，提升供應鏈金融智慧風(fēng)控能力。引導金融機構在風(fēng)險可控的情況下，開(kāi)展供應鏈金融的線(xiàn)上貸前、貸中、貸后“三查”工作，建立全流程線(xiàn)上資金監控模式。進(jìn)一步擴大遠程開(kāi)戶(hù)試點(diǎn)，引導金融機構合規穩慎開(kāi)展異地供應鏈金融業(yè)務(wù)。
三是破解難題，加大動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)力度。針對目前供應鏈金融業(yè)務(wù)中應收賬款融資居多的局面，鼓勵金融機構通過(guò)科技賦能、線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)相結合等手段，在風(fēng)險可控前提下加大倉單和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資力度，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的金融支持。在合規基礎上，鼓勵金融機構加大與核心企業(yè)及其他參與方的合作，引導平臺企業(yè)更好地參與產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，做好對產(chǎn)業(yè)細分、垂直場(chǎng)景的研究與服務(wù)。通過(guò)信息流、資金流、物流和商流的“四流合一”，突破供應鏈金融開(kāi)展中的交易、票據、貨物等真實(shí)可控難題，提升供應鏈金融服務(wù)的深度。
四是風(fēng)險為本，牢牢堅守合規底線(xiàn)。上海金融監管局要求金融機構完善供應鏈金融全過(guò)程的風(fēng)控，做好核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)及其產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險分析與預警，加強對核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監控。對于平臺類(lèi)供應鏈金融，要嚴格做好自主風(fēng)險防控。加強對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理，不得開(kāi)展沒(méi)有真實(shí)交易背景的虛假供應鏈金融，不得與通過(guò)“偽創(chuàng )新”以逃避監管為目的平臺和企業(yè)開(kāi)展供應鏈金融合作，防止供應鏈金融異化為部分市場(chǎng)主體違規融資的工具。
關(guān)于印發(fā)《上海銀行業(yè)保險業(yè)建設供應鏈金融示范區行動(dòng)方案》的通知
為深入貫徹習近平總書(shū)記關(guān)于圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力布局產(chǎn)業(yè)鏈，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平的指示精神，落實(shí)黨的二十大精神和黨中央、國務(wù)院相關(guān)決策部署，根據國家金融監督管理總局《關(guān)于開(kāi)展“一鏈一策一批”中小融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)函〔2023〕196號）有關(guān)工作要求，推動(dòng)建設上海供應鏈金融示范區，特制訂本方案。
以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神和習近平總書(shū)記考察上海重要講話(huà)精神，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)長(cháng)三角一體化高質(zhì)量發(fā)展，形成可復制可推廣的上海供應鏈金融經(jīng)驗，為推進(jìn)上海成為國內大循環(huán)的中心節點(diǎn)和國內國際雙循環(huán)的戰略鏈接，增強上海國際金融中心的競爭力和影響力作出更大貢獻。
1.立足實(shí)體經(jīng)濟，服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級。金融機構應立足產(chǎn)業(yè)鏈之本，協(xié)同鏈上參與主體，通過(guò)豐富金融服務(wù)，提升資源配置效率，構建產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)的供應鏈金融服務(wù)體系，持續增強產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)力和活力。
2.構建戰略鏈接，促進(jìn)國內國際雙循環(huán)發(fā)展。金融機構應利用新時(shí)期我國雙循環(huán)機會(huì )，增強跨境產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能力，著(zhù)力提升金融服務(wù)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的綜合能力，服務(wù)“一帶一路”倡議的實(shí)施。
3.提升集聚能級，增強上海“總部經(jīng)濟”影響力和競爭力。圍繞總部經(jīng)濟建設，依托總部型管理模式，通過(guò)供應鏈金融提升上海對關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的掌控力，增強集聚輻射帶動(dòng)效應，推動(dòng)長(cháng)三角一體化高質(zhì)量發(fā)展，帶動(dòng)長(cháng)江經(jīng)濟帶金融服務(wù)發(fā)展，服務(wù)全國發(fā)展大局。
4.強化金融科技賦能，打造面向未來(lái)的智慧型供應鏈金融。依托大數據、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展與運用，提升創(chuàng )新技術(shù)運用能力，推進(jìn)供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展轉型，構建信息化智能風(fēng)控體系，打造面向未來(lái)的智慧型供應鏈金融。
圍繞上海“五個(gè)中心”建設目標，建立具有代表性、示范性的供應鏈金融創(chuàng )新示范區，形成可復制可推廣的經(jīng)驗及案例。聚焦集成電路、人工智能、生物醫藥等關(guān)鍵領(lǐng)域以及上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群穩鏈強鏈，探索創(chuàng )新服務(wù)渠道，提供全方位綜合性的供應鏈金融服務(wù)，實(shí)現產(chǎn)業(yè)、科技以及供應鏈金融的融合發(fā)展，全面提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的能力，探索產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、資金鏈聯(lián)動(dòng)發(fā)展新模式。至2025年末，實(shí)現上海龍頭企業(yè)、“鏈主”企業(yè)及重要產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)全覆蓋，豐富完善動(dòng)產(chǎn)及權利質(zhì)押融資，對上下游小微企業(yè)合理融資需求應融盡融，供應鏈金融服務(wù)質(zhì)效顯著(zhù)優(yōu)化，風(fēng)控水平明顯提升。
（四）戰略上高度重視，優(yōu)化資源配置。供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)金融的重要領(lǐng)域，發(fā)展潛力大，對金融機構批量開(kāi)發(fā)對公業(yè)務(wù)，聯(lián)動(dòng)發(fā)展零售和中間業(yè)務(wù)等具有重大意義，金融機構應從戰略上高度重視。鼓勵銀行機構成立供應鏈金融牽頭管理部門(mén)，在信貸規模、績(jì)效考核、成本計量、貸款定價(jià)等方面制定策略，同時(shí)加強供應鏈金融人才隊伍建設，成立專(zhuān)業(yè)團隊、強化業(yè)務(wù)培訓、加強人才儲備，提升服務(wù)能力。對于供應鏈金融業(yè)務(wù)中的小微企業(yè)金融服務(wù)應按照普惠金融監管要求，制定差異化的考核激勵安排，提升不良容忍度，細化落實(shí)盡職免責制度，提高業(yè)務(wù)人員積極性。
（五）實(shí)施差異化信貸管理。鼓勵銀行機構可根據供應鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定有針對性的差異化信貸管理辦法。優(yōu)化傳統授信模式，通過(guò)真實(shí)貿易背景核定供應鏈融資專(zhuān)項額度，充分運用“鏈式”信貸思維，由單純的“主體信用”授信模式向主體信用與場(chǎng)景化授信相結合模式發(fā)展，在信貸準入、融資申請、貸后管理以及擔保方式等方面實(shí)施差異化管理，完善供應鏈金融產(chǎn)品體系。
（六）提升供應鏈綜合金融服務(wù)能力。鼓勵銀行機構將供應鏈金融服務(wù)嵌入企業(yè)交易環(huán)節，根據供應鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結算特點(diǎn)，為客戶(hù)提供包括但不限于境內支付結算、跨境數字人民幣、現金管理、供應鏈系統建設等綜合性金融服務(wù)，提升供應鏈支付結算效率。優(yōu)選試點(diǎn)銀行，圍繞重點(diǎn)核心供應鏈，深入拓展供應鏈服務(wù)，充分發(fā)揮核心企業(yè)在信息流、資金流、物流、商流“四流合一”方面的優(yōu)勢，依托核心企業(yè)在訂單形成、庫存調度、流轉分銷(xiāo)、信息傳導等環(huán)節的主導地位，積極開(kāi)發(fā)體系化、全場(chǎng)景的數字供應鏈金融產(chǎn)品，大力發(fā)展應收賬款、訂單融資以及倉單和存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。
（七）提升應收賬款融資服務(wù)質(zhì)效。在加強合規管理和風(fēng)險控制以及確保真實(shí)貿易背景的前提下，促進(jìn)供應鏈票據等各類(lèi)票據規范使用。推動(dòng)核心企業(yè)和政府采購部門(mén)積極與中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務(wù)平臺對接。著(zhù)力優(yōu)化核心企業(yè)確權，有效調動(dòng)核心企業(yè)支持上下游企業(yè)的積極性，助力中小微企業(yè)紓困解難。
（八）加大動(dòng)產(chǎn)和權利融資服務(wù)力度。鼓勵銀行機構在基于真實(shí)交易背景、風(fēng)險可控的前提下，選取流通性強、價(jià)格體系健全的動(dòng)產(chǎn)，開(kāi)展存貨、倉單質(zhì)押融資�？�學(xué)合理拓展押品范疇，開(kāi)發(fā)各類(lèi)融資產(chǎn)品，深化業(yè)務(wù)創(chuàng )新，優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權利價(jià)值評估，豐富押品管理與處置手段。通過(guò)提供有效的動(dòng)產(chǎn)和權利質(zhì)押融資，合理降低對不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的依賴(lài)，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。
三、服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客群
（九）聚焦上海“總部經(jīng)濟”優(yōu)勢，服務(wù)上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群。依托上海“總部經(jīng)濟”特征，結合集團化管理要求，支持以集團總部為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，集中化開(kāi)展集團內成員企業(yè)供應鏈金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等先導產(chǎn)業(yè)，電子信息、生命健康、汽車(chē)、高端裝備、先進(jìn)材料、時(shí)尚消費等六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，元宇宙、綠色低碳、數字經(jīng)濟、智能終端等四大新賽道以及未來(lái)健康、未來(lái)智能、未來(lái)能源、未來(lái)空間和未來(lái)材料等五大未來(lái)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)創(chuàng )新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈融合布局。優(yōu)選一批試點(diǎn)銀行，圍繞服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)做專(zhuān)研，加快產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈鍛長(cháng)板、補短板，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定。
（十）聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力，服務(wù)上�？苿�(chuàng )中心建設。準確把握新質(zhì)生產(chǎn)力的內涵，根據新質(zhì)生產(chǎn)力承載主體的綠色化、智能化、數字化特征，抓住產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心環(huán)節，結合行業(yè)特征和風(fēng)險特性，設計并提供多元化供應鏈金融產(chǎn)品，提升供應鏈創(chuàng )新服務(wù)能力，支持“卡脖子”技術(shù)研發(fā)突破，進(jìn)一步促進(jìn)高科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)上�？苿�(chuàng )中心建設。
（十一）聚焦綠色發(fā)展理念，服務(wù)低碳和轉型經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵銀行機構圍繞綠色低碳產(chǎn)業(yè)開(kāi)展供應鏈金融創(chuàng )新，運用供應鏈金融支持上下游企業(yè)綠色低碳轉型，促進(jìn)綠色低碳成果轉化和示范項目落地，共同建設綠色低碳供應鏈。鼓勵保險機構聚焦光伏、氫能、儲能、碳捕集、碳封存等前沿綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)，識別技術(shù)研發(fā)、設備制造、設施運維等關(guān)鍵環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)，研究開(kāi)發(fā)針對性的綠色保險產(chǎn)品。
（十二）聚焦國內國外雙循環(huán)戰略，服務(wù)國際貿易中心建設。加強境內外貿易公司供應鏈金融服務(wù)，支持具備良好數字化經(jīng)營(yíng)管理水平的倉儲物流公司開(kāi)展保稅倉單融資試點(diǎn)工作。鼓勵人民幣在跨境供應鏈金融場(chǎng)景下的應用，完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，擴大本外幣合一銀行結算賬戶(hù)體系試點(diǎn)，加強與境外同業(yè)合作，共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。拓寬短期出口信用風(fēng)險覆蓋面，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈“走出去”。
（十三）聚焦長(cháng)三角一體化戰略，服務(wù)全國產(chǎn)業(yè)發(fā)展大局。圍繞長(cháng)三角產(chǎn)業(yè)深度融合、互補性強、集聚能級高等特點(diǎn)，充分運用長(cháng)三角協(xié)同授信等機制，加大長(cháng)三角區域供應鏈金融發(fā)展力度，以金融的深度融合帶動(dòng)資源要素在區域內的合理配置，推動(dòng)長(cháng)三角地區補鏈固鏈強鏈行動(dòng)，打造自主可控、安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈。在此基礎上鏈接長(cháng)江經(jīng)濟帶、輻射全國，助力全國范圍內的創(chuàng )新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈良性循環(huán)。
（十四）提升供應鏈金融數字化建設。鼓勵區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數據以及人工智能等技術(shù)在供應鏈金融領(lǐng)域創(chuàng )新應用。鼓勵產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)對相關(guān)數據與信息開(kāi)放共享，支持上下游企業(yè)融資。探索運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術(shù)，實(shí)現對倉儲貨物的有效實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管控，提升押品智能管理水平。鼓勵通過(guò)區塊鏈等技術(shù)，實(shí)現產(chǎn)業(yè)鏈訂單、物流、倉儲等關(guān)鍵環(huán)節信息上鏈，解決貿易背景真實(shí)性驗證、虛假倉單、重復質(zhì)押等問(wèn)題。鼓勵依托區塊鏈技術(shù)進(jìn)一步打通創(chuàng )新鏈、應用鏈、價(jià)值鏈、綠色鏈。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數字化改造，建立數字信息檔案，健全完善供應鏈信息系統，推動(dòng)數字金融建設。
（十五）提升在線(xiàn)供應鏈金融服務(wù)能力。鼓勵銀行機構在風(fēng)險可控及監管部門(mén)指導下，大力發(fā)展在線(xiàn)供應鏈金融業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加大開(kāi)展異地遠程開(kāi)戶(hù)試點(diǎn)的力度。在供應鏈交易信息清晰可視、現金流和風(fēng)險可控的條件下，銀行機構可根據修訂后的《流動(dòng)資金貸款管理辦法》，優(yōu)化完善內控流程，對小微企業(yè)貸款開(kāi)展線(xiàn)上貸前、貸中、貸后“三查”工作。支持探索使用電子簽章在線(xiàn)簽署合同，進(jìn)行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證，支持銀行間電子認證互通互認。鼓勵銀行保險機構充分利用全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )、國家產(chǎn)融合作平臺等，發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)。
（十六）提升供應鏈金融智慧風(fēng)控能力。金融機構應加強金融科技運用，通過(guò)“金融科技+供應鏈場(chǎng)景”，構建融合核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息“數據信用”于一體的信息系統和風(fēng)控系統，建立全流程線(xiàn)上資金監控模式。支持探索“脫核”供應鏈金融發(fā)展，將供應鏈金融評價(jià)從“主體信用”評價(jià)向“數據信用”和“物的信用”拓展，依托真實(shí)交易背景，充分對接政府公共數據平臺，實(shí)現工商、社保、稅務(wù)、發(fā)票、海關(guān)、水電等信息交互，通過(guò)多渠道信息整合，實(shí)現企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心交易數據與政府公共數據交叉驗證，通過(guò)大數據建模完善客戶(hù)評估評價(jià)模型，推進(jìn)供應鏈上小微企業(yè)貸款的全流程管理。
（十七）合作共享，妥善處理各參與方利益與責任。各金融機構要主動(dòng)加強與政府相關(guān)部門(mén)合作，積極對接行業(yè)商會(huì )及協(xié)會(huì )，建立包含總部企業(yè)、重點(diǎn)供應鏈等名單庫機制，培育優(yōu)化“政府、銀行、保險、行業(yè)、企業(yè)”長(cháng)期合作關(guān)系。金融機構應加強與核心企業(yè)、倉儲物流企業(yè)、金融科技平臺等相關(guān)參與方的溝通協(xié)商，在保護中小微企業(yè)合法權益的基礎上調動(dòng)、激發(fā)其他參與方的意愿和動(dòng)力，妥善解決供應鏈金融開(kāi)展中各方的利益與責任，加強共享合作，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈建設。
（十八）打造上下游市場(chǎng)主體生態(tài)圈。緊跟上海產(chǎn)業(yè)鏈布局發(fā)展，加大金融創(chuàng )新供給，共同構建“龍頭企業(yè)引領(lǐng)、中小企業(yè)共生”的發(fā)展體系。引導一批具有核心技術(shù)、帶動(dòng)效應的龍頭企業(yè)，集聚一批創(chuàng )新能力突出、成長(cháng)潛力大的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游和采、供、配套服務(wù)，構建“企業(yè)+科技+金融”數字化場(chǎng)景，連接服務(wù)上下游市場(chǎng)主體。鼓勵金融機構結合產(chǎn)業(yè)鏈特征，豐富金融服務(wù)策略，建立供應鏈伙伴銀行機制，打造“一鏈一策一批”的金融服務(wù)方案，賦能產(chǎn)業(yè)鏈上下游，服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性發(fā)展。
（十九）加強銀擔合作。鼓勵銀行與融資擔保機構加強合作，推動(dòng)完善供應鏈金融風(fēng)險分擔機制，適當提高風(fēng)險容忍度。鼓勵探索在核心企業(yè)承擔最終風(fēng)險或履約責任的情況下，試點(diǎn)創(chuàng )新以核心企業(yè)履約為擔保事項，支持和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈完整穩定發(fā)展。鼓勵擔保機構與銀行合作構建產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險評價(jià)體系，在核心企業(yè)協(xié)同做好信息流、物流、資金流管控下，為供應鏈“脫核”模式下產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資提供全額或部分擔保。
（二十）強化銀保合作。加強銀保合作力度，推動(dòng)伙伴保險機制，鼓勵保險機構積極嵌入供應鏈環(huán)節，探索發(fā)展多式聯(lián)運“一單制”金融保險服務(wù)，提升出口信保服務(wù)，加大國內貿易險、營(yíng)業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險、保證保險、航運險等供應鏈保險產(chǎn)品創(chuàng )新供給，加大再保險在供應鏈保險領(lǐng)域支持力度。在風(fēng)險可控前提下，鼓勵保險機構積極提供信用保險產(chǎn)品配套支持。
（二十一）完善全過(guò)程風(fēng)控。銀行機構應建立完善規范的流程管理和內控機制，供應鏈產(chǎn)品金額、期限應與供應鏈場(chǎng)景相匹配，完善應收賬款等動(dòng)產(chǎn)和權利融資質(zhì)押、轉讓登記要求，強化貸后管理，嚴防重復融資風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、科技安全風(fēng)險等供應鏈金融風(fēng)險。加強對核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監控，分析供應鏈歷史交易記錄，防止脫核供應鏈金融出現脫確權、脫信息核實(shí)等現象從而造成潛在風(fēng)險。明確核心企業(yè)準入標準和名單動(dòng)態(tài)管理機制，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險預警、核查與處置。加強對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理，不得開(kāi)展沒(méi)有真實(shí)交易背景的虛假供應鏈金融，不得與通過(guò)偽創(chuàng )新以規避監管為目的平臺、企業(yè)開(kāi)展供應鏈金融合作，防止供應鏈金融異化為部分市場(chǎng)主體違規融資甚至違法犯罪的工具。
（二十二）加強自主風(fēng)控。充分運用物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等信息手段，加強資產(chǎn)穿透、信息數據驗證，強化唯一性與真實(shí)性核驗，防止供應鏈金融脫實(shí)向虛、以供應鏈金融名義開(kāi)展違規業(yè)務(wù)。厘清與第三方公司服務(wù)邊界，嚴格獨立自主執行“三查”要求。合規開(kāi)展與第三方金融科技公司的合作，充分應用安全可靠信息技術(shù)手段，推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物數字化確權與存證、電子發(fā)票數字化核驗與存證。
（二十三）控制融資綜合成本，加大企業(yè)扶持力度。鼓勵設置靈活性的還款政策，支持企業(yè)隨借隨還，有效控制融資綜合成本。推動(dòng)核心企業(yè)、供應鏈平臺降低各類(lèi)平臺費率。積極向產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈各方減費讓利，加大對民營(yíng)、小微企業(yè)的扶持力度。
國家金融監督管理總局上海監管局將優(yōu)選轄內有意愿有能力的銀行保險機構開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)推進(jìn)工作，培育專(zhuān)業(yè)團隊，制定專(zhuān)業(yè)考核機制，提升示范帶動(dòng)作用。同時(shí)將進(jìn)一步完善供應鏈金融監測體系及風(fēng)險監測，對相關(guān)情況進(jìn)行定期通報，適時(shí)開(kāi)展工作評估。
文章來(lái)源于供應鏈行業(yè)觀(guān)察
