周延禮：做好綠色金融“大文章”，譜寫(xiě)金融強國建設保險新篇章

      當前，保險業(yè)落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，是綠色保險服務(wù)聚焦“雙碳”背景下，支持能源結構轉型，推進(jìn)新型電力系統建設是十分重要的任務(wù)。全國能源工作會(huì )議發(fā)布，2023年可再生能源總裝機首次歷史性超過(guò)火電裝機，可再生能源發(fā)電量約占全社會(huì )用電量的三分之一，風(fēng)電光伏發(fā)電量已超過(guò)同期城鄉居民生活用電量，占全社會(huì )用電量比重突破15%。為此，保險業(yè)應在推動(dòng)我國能源結構轉型過(guò)程中發(fā)揮重要作用。2024年4月，國家金融監管總局印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》，首次提出“通過(guò)保險機制為新型電力系統建設提供風(fēng)險解決方案”。保險業(yè)在做好綠色金融“大文章”助力金融強國建設方面大有可為，能夠充分發(fā)揮其重要作用。

      保險業(yè)做好綠色金融“大文章”，是金融強國建設的基本要求。
 

      第一，保險公司要從負債端研發(fā)綠色保險產(chǎn)品，助力綠色產(chǎn)業(yè)建設。綠色保險產(chǎn)品能夠覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)的全生命周期，財產(chǎn)保險可從項目建設、運營(yíng)到設備故障和損壞、營(yíng)業(yè)中斷等各個(gè)環(huán)節，提供全面的風(fēng)險保障。這不僅能夠降低企業(yè)的運營(yíng)風(fēng)險，促進(jìn)綠色技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的推廣，還能激勵更多企業(yè)參與綠色經(jīng)濟活動(dòng)，推動(dòng)環(huán)境保護和可持續發(fā)展目標的實(shí)現。通過(guò)開(kāi)發(fā)和推廣綠色保險產(chǎn)品，保險業(yè)能夠有效引導企業(yè)重視環(huán)境責任，減少環(huán)境污染和資源浪費，助力綠色產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

      第二，保險公司可從投資端發(fā)揮保險資金作為“耐心資本”的優(yōu)勢，將保險資金投向低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鑒于保險資金具有長(cháng)期穩定的特點(diǎn)，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司能夠為綠色產(chǎn)業(yè)提供持續的資金支持和融資便利。通過(guò)投資綠色項目、綠色債券和綠色股權等方式，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司可以引導大量社會(huì )資本投入到低碳、環(huán)保產(chǎn)業(yè)中，支持新能源、綠色建筑和生態(tài)修復等領(lǐng)域的發(fā)展。這不僅能夠提升綠色產(chǎn)業(yè)的融資能力，加速技術(shù)創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)升級，還能在實(shí)現企業(yè)自身穩健收益的同時(shí)，推動(dòng)社會(huì )的綠色轉型，促進(jìn)經(jīng)濟的可持續增長(cháng)。

      第三，金融機構可發(fā)揮金融協(xié)調融合服務(wù)的優(yōu)勢，結合不同類(lèi)型的金融工具，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障。保險公司可以利用其在風(fēng)險管理和資金運作方面的優(yōu)勢，協(xié)調配合銀行、證券公司和基金公司等金融機構，提供綜合性的綠色金融解決方案。通過(guò)金融工具的創(chuàng )新和融合，保險公司能夠為綠色項目提供多元化的綜合金融支持，降低融資成本和風(fēng)險，提高資金使用效率。這不僅能滿(mǎn)足綠色產(chǎn)業(yè)不同階段的融資需求，促進(jìn)綠色項目的落地和發(fā)展，還能推動(dòng)金融市場(chǎng)的創(chuàng )新和發(fā)展，增強金融體系對綠色經(jīng)濟的支持能力。保險公司在綠色金融中的積極參與，將有助于構建一個(gè)更加協(xié)調高效的綠色金融體系，推動(dòng)綠色經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

     一要強化頂層設計，營(yíng)造健康發(fā)展環(huán)境。頂層設計在推動(dòng)新型電力系統保險發(fā)展中至關(guān)重要。監管部門(mén)需從政策層面入手，制定明確的指導方針和法規，指明保險市場(chǎng)的發(fā)展方向、目標和戰略，確保各方在統一的政策框架下運作。通過(guò)出臺鼓勵政策，支持保險公司積極參與新型電力系統建設，特別是在環(huán)境保護、綠色技術(shù)和清潔能源等領(lǐng)域的創(chuàng )新投入。監管部門(mén)應通過(guò)財政支持和稅收優(yōu)惠政策，減輕保險公司在開(kāi)發(fā)綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)中的財務(wù)負擔，激勵更多企業(yè)投身于綠色金融事業(yè)。通過(guò)設立專(zhuān)項基金、提供補貼等方式，直接支持新型電力系統保險產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，降低企業(yè)參與綠色金融的門(mén)檻。

      二要促進(jìn)產(chǎn)融結合，推動(dòng)行業(yè)全面發(fā)展。產(chǎn)融結合是推動(dòng)新型電力系統保險發(fā)展的關(guān)鍵。監管部門(mén)應制定綠色保險發(fā)展規劃，明確市場(chǎng)方向、目標和重點(diǎn)，指導保險公司和相關(guān)機構制定戰略和業(yè)務(wù)計劃，以推動(dòng)保險產(chǎn)品創(chuàng )新和市場(chǎng)拓展。通過(guò)建立與新技術(shù)和業(yè)務(wù)模式相適應的市場(chǎng)監管機制，強化風(fēng)險防范。同時(shí)，打通跨行業(yè)合作信息壁壘，促進(jìn)保險公司、電力系統運營(yíng)商和其他利益相關(guān)者之間的合作，提高風(fēng)險管理效率和準確性。這種合作不僅有助于提升保險產(chǎn)品的創(chuàng )新能力和定價(jià)優(yōu)化，還能有效推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

      三要健全標準體系，提升風(fēng)險減量能力。健全標準體系是提升新型電力系統保險風(fēng)險管理水平的重要措施。當前，風(fēng)險減量措施在保險行業(yè)中尚缺乏統一的標準規范，導致各保險公司在風(fēng)險減量服務(wù)上的方法和策略不一，風(fēng)險管理缺乏一致性和可比性。監管機構、行業(yè)協(xié)會(huì )和保險公司應共同制定并推廣統一的風(fēng)險減量標準和指南，明確不同風(fēng)險類(lèi)型和減量工具的應用規范，全面覆蓋保險業(yè)務(wù)各個(gè)階段。聯(lián)合科研機構和高校，共同開(kāi)發(fā)風(fēng)險評估模型和工具，通過(guò)共享風(fēng)險數據，實(shí)現規模效應和協(xié)同效應，推動(dòng)構建行業(yè)級的風(fēng)險減量評價(jià)體系。

      四要強化數智建設，提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。數智建設在新型電力系統保險發(fā)展中扮演著(zhù)重要角色。保險公司應加大對數字化和智能化技術(shù)的投入，提升數據采集、分析和應用能力，通過(guò)數字化手段實(shí)現風(fēng)險管理的精細化和智能化。同時(shí)，加強信息系統的安全性和穩定性，保障數據的完整性和私密性。通過(guò)智能化技術(shù)，提高客戶(hù)服務(wù)的效率和質(zhì)量，提供個(gè)性化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的需求。此外，利用大數據和人工智能技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險評估和定價(jià)模型，提高保險產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力和客戶(hù)滿(mǎn)意度。