關(guān)于票據服務(wù)五篇大文章的研究-川投云鏈

關(guān)于票據服務(wù)五篇大文章的研究

作者：江西財經(jīng)大學(xué)九銀票據研究院　肖小和

贛州銀行資金營(yíng)運中心　談銘斐、熊星宇

江西財經(jīng)大學(xué)　謝玉林

摘要：2023 年中央金融工作會(huì )議首次提出建設“金融強國”，強調金融是國民經(jīng)濟的血脈、是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設金融強國。票據作為金融市場(chǎng)的一個(gè)子產(chǎn)品，應當承擔起相應的責任，本文從頂層設計、政策制度、監管考核、標準制定、基礎設施完善、實(shí)現路徑和風(fēng)險管理等方面進(jìn)行探討，就如何發(fā)揮票據服務(wù)科技、綠色、普惠、養老、數字金融“五篇大文章”進(jìn)行可行性研究，為建設金融強國做出貢獻。

關(guān)鍵詞：票據；金融強國；風(fēng)險管理

2023 年 10 月 30 日至 31 日，中央金融工作會(huì )議在北京舉行，分析了金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢，部署當前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。會(huì )議上首次提出“金融強國”概念，強調金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設金融強國。

一、票據的概念及特點(diǎn)

票據是指出票人依照《中華人民共和國票據法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《票據法》）簽發(fā)的，由自己或者委托他人在見(jiàn)票是或在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的有價(jià)證券，包括支票、本票和匯票。票據是集支付、結算、融資、投資、交易和調控于一體的信用工具，具有信用、調控、支付、融資和投資的特點(diǎn)。

1. 信用特點(diǎn)。狹義票據包括銀行承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀票”）和商業(yè)承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商票”），分別體現了商品交易中延期付款所形成的銀行信用和商業(yè)信用關(guān)系，是有利于優(yōu)化企業(yè)資金配置，提升商品交易效率、提高商業(yè)信用的信用工具。

2. 調控特點(diǎn)。票據的調控特點(diǎn)主要體現在兩方面，一是央行通過(guò)商業(yè)匯票再貼現政策可以調控貨幣市場(chǎng)供需和信貸結構，從而達到調節貨幣供應量和信貸投向的政策目的；二是商業(yè)銀行可以通過(guò)貼現、轉貼現等業(yè)務(wù)手段實(shí)現調節自身資產(chǎn)負債結構，更好適應市場(chǎng)需求。

3. 支付特點(diǎn)。票據是經(jīng)貿往來(lái)的一種主要支付結算工具，通過(guò)票據背書(shū)轉讓可以完成商品交易的資金交付，為加快商品流通和企業(yè)資金周轉提供了極大便利與支持，是企業(yè)主要日常支付方式之一。

4. 融資特點(diǎn)。票據貼現是一類(lèi)“質(zhì)優(yōu)價(jià)廉”的融資產(chǎn)品，尤其適合中小企業(yè)，一是利率低廉，主要體現在銀票貼現，其貼現利率遠低于一般融資產(chǎn)品，大幅降低了企業(yè)融資成本；二是辦理便捷，當前流通票據絕大部分是電子商業(yè)匯票，其貼現可通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)銀直接辦理，流程更簡(jiǎn)便、融資效率更高。

5. 投資特點(diǎn)。票據的投資特點(diǎn)主要集中于標準化票據及票據資管等業(yè)務(wù)產(chǎn)品。投資方通過(guò)投資未到期、已貼現（或未貼現）的票據資產(chǎn)或票據收益權，提升收益水平、降低投資風(fēng)險；融資方通過(guò)轉讓票據資產(chǎn)或票據收益權實(shí)現調整資產(chǎn)負債結構、回籠資金等目的。

二、發(fā)揮票據功能，服務(wù)好“五篇大文章”

中央金融工作會(huì )議對“五篇大文章”高度重視，因此，如何做好這“五篇大文章”，將成為今后一段時(shí)期我國金融改革和發(fā)展的主要內容。作為金融市場(chǎng)的一個(gè)子產(chǎn)品，票據應當承擔起相應的責任，加快推動(dòng)“五篇大文章”的發(fā)展。

（一）票據發(fā)展推動(dòng)打造科技金融文章

一是要完善基礎設施，建立票據服務(wù)科技金融中心。鼓勵商業(yè)銀行等金融機構建立科技金融中心，并與票據部門(mén)協(xié)同，持續完善組織架構、強化票據服務(wù)科技金融重點(diǎn)領(lǐng)域，針對本行白名單之內的科技企業(yè)適當提高授信額度，加大風(fēng)險容忍度，引入擔保機制，增加擔保措施，對工作人員為科技企業(yè)辦理票據業(yè)務(wù)給予績(jì)效考評的政策傾斜。充分運用大數據等技術(shù)，在數據安全和客戶(hù)授權的前提下，推動(dòng)跨部門(mén)間的科技企業(yè)數據信息共享，為票據支持科技金融發(fā)展營(yíng)造適度寬松環(huán)境。

二是要強化票據在先進(jìn)科技行業(yè)中的作用，特別是在人工智能、區塊鏈和大數據等領(lǐng)域，保證科技型企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度，增強科技企業(yè)的核心競爭力。一方面，商業(yè)銀行等金融機構要加強對于科技企業(yè)的信貸投放，細分科技行業(yè)市場(chǎng)，強化對于科技企業(yè)的研究與分析，為科技企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，助推科技強國建設。另一方面，中小型科技企業(yè)要充分使用票據，在合規合法的前提下，主動(dòng)向銀行披露科研項目的進(jìn)展情況，加強外部監督，提高企業(yè)信用水平，為下一步多渠道融資奠定堅實(shí)基礎。

三是要發(fā)揮票據服務(wù)科技咨詢(xún)培訓行業(yè)作用�？萍及l(fā)明和科技成果有其專(zhuān)業(yè)性和高門(mén)檻性，需要一定的專(zhuān)業(yè)知識和專(zhuān)業(yè)素養。票據在服務(wù)科技金融的過(guò)程中，必然會(huì )涉及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，但不是所有票據從業(yè)人員都對科技企業(yè)有所涉獵。因此，需要拓展票據在科技咨詢(xún)培訓行業(yè)中的應用，加強與科技咨詢(xún)培訓行業(yè)的合作與交流，實(shí)現科技領(lǐng)域的資源和信息共建共享，發(fā)揮票據服務(wù)科技咨詢(xún)培訓行業(yè)作用，進(jìn)而促進(jìn)科技金融的發(fā)展。

四是要發(fā)揮票據支持服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的作用。目前，由于符合“專(zhuān)精特新”企業(yè)用于技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結構升級的中長(cháng)期貸款產(chǎn)品品種少，而社會(huì )融資的中介費、過(guò)橋費等費用高，再加上國有資本普遍只關(guān)注企業(yè)中后期項目，對于初期“專(zhuān)精特新”企業(yè)的扶植催長(cháng)意愿和驅動(dòng)力不足，導致“專(zhuān)精特新”企業(yè)的融資成本一直居高不下。票據貼現相對于企業(yè)原有的融資渠道而言，既能夠為“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供融資渠道，又能降低企業(yè)融資成本，支持“專(zhuān)精特新”企業(yè)的發(fā)展。

五是要創(chuàng )新票據產(chǎn)品，發(fā)揮服務(wù)科技與產(chǎn)業(yè)融合作用。當前限制我國科技企業(yè)發(fā)展壯大的一個(gè)重要因素，就是科技成果轉化低下。一些科技成果能夠改善生態(tài)環(huán)境，但是卻不能為企業(yè)帶來(lái)盈利或者利潤空間較小，極大地遏制了科技創(chuàng )新。要創(chuàng )新票據產(chǎn)品，將科技成果和產(chǎn)業(yè)相融合，提高科技成果的轉化效率和市場(chǎng)化程度，激發(fā)企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )造的內生動(dòng)力，促進(jìn)科技金融發(fā)展。

六是要發(fā)揮供應鏈票據在服務(wù)科技更新改造與產(chǎn)業(yè)轉型中的作用。供應鏈票據屬于電子商業(yè)匯票，其出票、承兌、背書(shū)、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，均適用票據法律關(guān)系，受《票據法》的保護。供應鏈票據具有“可拆分”的特點(diǎn)，能夠實(shí)現票據的多級流轉，解決科技上下游企業(yè)資金流轉問(wèn)題。同時(shí)，科技企業(yè)在進(jìn)行科技更新改造與產(chǎn)業(yè)結構升級時(shí)，出現資金緊張，可將手中持有的供應鏈票據向商業(yè)銀行申請貼現，以獲得較低成本的融資。

（二）綠色票據加速實(shí)現綠色金融

一是要轉變發(fā)展理念。綠色票據是支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要工具之一。企業(yè)要勇于使用綠色票據，通過(guò)簽發(fā)綠色票據，能夠有效滿(mǎn)足企業(yè)間的支付需求，并且在企業(yè)出現臨時(shí)性、流動(dòng)性資金需求時(shí)，可以將手中持有的綠色票據到銀行申請貼現，以獲得較低成本的融資。商業(yè)銀行要深入貫徹國家發(fā)展理念，主動(dòng)幫助綠色企業(yè)貼標，積極辦理綠票貼現，更好地促進(jìn)綠色票據的發(fā)展。

二是要明確綠色票據標準。目前制約綠色票據發(fā)展的因素之一，就是其標準界定的問(wèn)題。只有明確了綠色票據標準，企業(yè)簽發(fā)綠色票據才有了遵循。同時(shí)，商業(yè)銀行對綠色票據辦理貼現業(yè)務(wù)時(shí)，減少其對綠色票據的認定流程，再加上央行對綠色票據提供優(yōu)惠利率，使得商業(yè)銀行為企業(yè)辦理綠色票據貼現業(yè)務(wù)的積極性更高。

三是要完善基礎設施，建立綠色票據平臺。綠色票據的發(fā)展離不開(kāi)其基礎設施的建立和完善。要在當前票交所的基礎上，由金融監管機構牽頭，多部門(mén)聯(lián)合構建綠色票據平臺體系，加快建立銀行間綠色票據綜合服務(wù)平臺，實(shí)現綠色票據信息、數據共享和不同銀行對綠色票據的互認，提升綠色票據服務(wù)的精準性和便利性，破解綠色票據領(lǐng)域信息不對稱(chēng)問(wèn)題，使綠色票據發(fā)展更健康、更規范。

四是綠色票據發(fā)展要選擇重點(diǎn)行業(yè)試點(diǎn)推進(jìn)�；诰G色票據的發(fā)展現狀考慮，綠色票據的發(fā)展不能一蹴而就，需要有一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。在實(shí)現綠色票據的全面發(fā)展之前，要選擇在重點(diǎn)的行業(yè)先行試點(diǎn)，比如新能源、環(huán)保等行業(yè)，結合當前該行業(yè)綠色票據的發(fā)展現狀，建立第三方評估和認定體系，統一該行業(yè)的綠色票據標準。在該重點(diǎn)行業(yè)發(fā)展綠色票據的同時(shí)，注意經(jīng)驗總結，為今后在全市場(chǎng)推動(dòng)綠色票據發(fā)展破除障礙。

五是要有政策、機制支持。首先，逐步完善綠色票據法律體系。根據經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際和綠色票據發(fā)展現狀，加快《票據法》修訂進(jìn)程，增加綠色票據的相關(guān)條款，確保綠色票據發(fā)展有法可依。其次，建立綠色票據政策扶持體系。通過(guò)政府引導基金、政府擔保等方式，為綠色票據發(fā)展提供有力保障，對商業(yè)銀行給予綠色票據業(yè)務(wù)風(fēng)險資產(chǎn)計量、風(fēng)險撥備、不良核銷(xiāo)等方面的優(yōu)惠政策。再次，加強頂層設計。監管部門(mén)制定綠色票據發(fā)展目標及其規劃，統一綠色票據的認定標準。最后是完善綠色企業(yè)環(huán)境信息披露制度。綠色企業(yè)應主動(dòng)披露環(huán)境信息，便于商業(yè)銀行為企業(yè)辦理綠色票據業(yè)務(wù)。

（三）票據服務(wù)切實(shí)推動(dòng)普惠金融發(fā)展

一是認真研究票據服務(wù)普惠金融的政策制度與考核機制。為進(jìn)一步提升票據服務(wù)普惠金融能力，積極引入第三方融資擔保、保險機構，通過(guò)擔保的方式為符合普惠金融服務(wù)條件的小微企業(yè)開(kāi)展票據承兌、貼現的增信，提高票據的認可度和流動(dòng)性；充分發(fā)揮政府融資擔保的作用，通過(guò)將財政部門(mén)、財政資金引入票據市場(chǎng)，并設立準入白名單，通過(guò)國家或地方擔�；�，為符合國家和本市政策導向的小微企業(yè)和涉農企業(yè)提供票據融資擔保服務(wù)或支持擔保機構為缺乏抵押物和信用記錄的小微企業(yè)提供擔保。不斷完善票據服務(wù)普惠金融考核機制，如增加貼現對銀行業(yè)機構承兌占比，再貼現增加量和調整價(jià)格，考核列入小微企業(yè)之內，貼現的資本占用可以因承兌或持票企業(yè)進(jìn)行微調等。

二是積極推動(dòng)應收賬款票據化，發(fā)揮票據服務(wù)中小微企業(yè)的作用。由于應收賬款不具有確權效果，其流轉過(guò)程中對于原始債務(wù)人約束往往較弱，而中小企業(yè)在供應鏈中議價(jià)談判時(shí)往往處于弱勢地位，特別是工業(yè)企業(yè)涉及生產(chǎn)、銷(xiāo)售、回款等多個(gè)環(huán)節，研發(fā)、生產(chǎn)周期普遍偏長(cháng)，賬期不匹配造成的資金短缺是工業(yè)企業(yè)存在的普遍問(wèn)題，容易發(fā)生故意賴(lài)賬、拖欠等情況。票據與應收賬款的應用場(chǎng)景相似，核心企業(yè)通過(guò)簽發(fā)票據能夠享受到延期付款的便利性，小微企業(yè)收到票據可以通過(guò)背書(shū)轉讓或貼現融資，緩解現金流不足的壓力。因此，各金融機構可以加大對票據的推廣使用，重視票據業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而推動(dòng)普惠金融工作開(kāi)展，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。

三是不斷創(chuàng )新票據產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供更加多樣的普惠服務(wù)。2016 年，上海票據交易所成立，先后推出“票付通”“貼現通”“票交所信息披露平臺”等票據創(chuàng )新產(chǎn)品，有效降低市場(chǎng)信息不對稱(chēng)風(fēng)險，推動(dòng)了票據市場(chǎng)的發(fā)展；順應供應鏈時(shí)代發(fā)展需求推出“供應鏈票據”“標準化票據”，大大提升了票據使用的便利性，降低了小微企業(yè)通過(guò)票據進(jìn)行融資的成本。各大銀行也針對票據業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新，有效提升了票據服務(wù)質(zhì)量，使得小微企業(yè)能夠享受到更高效更便捷的票據服務(wù)。

四是發(fā)揮金融科技作用。金融科技快速發(fā)展，為解決普惠金融發(fā)展難題注入新動(dòng)能。大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術(shù)的日臻成熟并在金融領(lǐng)域的廣泛應用，有利于更好實(shí)現普惠金融工作目標。金融科技助力普惠金融可以拓寬服務(wù)邊界、降低交易成本、提升治理質(zhì)效、加速推進(jìn)數字化轉型。近年來(lái)我國注重數字普惠金融轉型，數字普惠金融已成為我國普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要形式。票據數字化是解決發(fā)揮金融科技作用，使得票據更好地服務(wù)小微企業(yè)的必由之路。建設票據數字化需要堅持前瞻思維及系統觀(guān)念，持續推動(dòng)票據數字化頂層設計，并不斷加強市場(chǎng)基礎設施、法規制度、系統平臺、數據確權與治理等方面建設，以消除數字?zhù)櫆�，�?yōu)化資金供給，促進(jìn)宏觀(guān)調控與精準滴灌相結合，讓票據更好地為小微企業(yè)服務(wù)。

五是銀行機構要積極開(kāi)展市場(chǎng)科技平臺合作，在增加獲客渠道的同時(shí)，推動(dòng)中小微企業(yè)票據發(fā)展。銀行業(yè)機構在主動(dòng)創(chuàng )新、注重金融科技投入研究的同時(shí)，應加強與市場(chǎng)科技平臺的合作，充分發(fā)揮平臺優(yōu)勢。如今接入票交所供應鏈金融平臺的供應鏈平臺已達 24 家，在發(fā)展自建平臺的同時(shí)，各大銀行業(yè)積極與其他供應鏈平臺合作，切入供應鏈票據等業(yè)務(wù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)競爭與合作擴大業(yè)務(wù)規模，為小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的票據服務(wù)。

（四）票據經(jīng)濟保障民生，支持養老金融發(fā)展

隨著(zhù)我國老齡化程度不斷加深，完善養老保障是保障民生的重要方向之一。2022 年 11 月個(gè)人養老金制度正式落地，成為第三支柱（個(gè)人儲蓄養老和商業(yè)保險養老）建設的重要組成部分。但是我國養老資金缺口大、養老體系不夠健全、制度不完善、養老金融體系缺乏資金保障等，需要拓寬思路，提高居民收入比重、健全制度與風(fēng)控措施、創(chuàng )新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、明確市場(chǎng)客戶(hù)分層與分級服務(wù)定位，發(fā)揮保險、貨幣、資本等市場(chǎng)共同作用。

一是頂層設計指引方向，強化票據支持養老力度。根據資本新規管理辦法，原始期限 3 個(gè)月以上的票據承兌及貼現風(fēng)險資產(chǎn)分別計提 100% 及40%，可根據承兌企業(yè)及貼現企業(yè)適當減少計提比例，節約商業(yè)銀行風(fēng)險占用，由資金端自發(fā)地向養老企業(yè)拓展票據業(yè)務(wù)空間。商業(yè)銀行要在穩健經(jīng)營(yíng)的基礎上，對養老產(chǎn)業(yè)的票據進(jìn)行更多的承兌及貼現，深度挖掘養老產(chǎn)業(yè)票據應用空間，發(fā)揮銀行信用，增加商業(yè)銀行對于養老產(chǎn)業(yè)承兌及貼現的比例和總量。同時(shí)，央行可考慮新增設置促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)的考核標準，對滿(mǎn)足考核標準的銀行，給予增加再貼現及再貸款額度、放松再貼現票據要求及再貸款要求。

二是聚焦多樣化需求，票據培育潛力產(chǎn)業(yè)。養老行業(yè)中包含眾多的小微企業(yè)，這些企業(yè)資金需求量不高，頻次多，供應鏈票據實(shí)現了等分化簽發(fā)，票據簽發(fā)可以 0.01 元為單位拆分，大大提高了企業(yè)用票的靈活性，解決了企業(yè)持票金額與付款金額不匹配的痛點(diǎn)。供應鏈票據還可進(jìn)一步提升企業(yè)用票的便利性，企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)僅能通過(guò)商業(yè)銀行、財務(wù)公司渠道辦理，供應鏈票據提供了企業(yè)通過(guò)供應鏈平臺接入的新型接入方式，進(jìn)一步擴充了業(yè)務(wù)辦理渠道。此外，供應鏈票據進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。由于供應鏈場(chǎng)景下企業(yè)間的真實(shí)交易關(guān)系更具可見(jiàn)性，且供應鏈票據可以有效實(shí)現信用傳遞，讓產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)分享核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，因此，供應鏈票據更容易獲得金融機構的融資及優(yōu)惠價(jià)格。在供應鏈票據融資實(shí)踐中，通常貼現利率較同期貸款利率低 100—150 個(gè)基點(diǎn)，有效節約了企業(yè)成本。

三是建立養老產(chǎn)業(yè)扶持體系，強化財政金融支持。優(yōu)化中央預算內投資相關(guān)專(zhuān)項使用范圍，用好普惠養老專(zhuān)項再貸款、普惠養老專(zhuān)項再貼現，對符合條件的公益型普惠型養老機構運營(yíng)、居家社區養老體系建設、納入相關(guān)目錄的老年產(chǎn)品制造企業(yè)等，建立相關(guān)養老產(chǎn)業(yè)扶持指標激勵機制，堅持市場(chǎng)化原則，鼓勵各商業(yè)銀行通過(guò)票據貼現等低風(fēng)險業(yè)務(wù)提供信貸支持。各類(lèi)金融機構要在堅守職能定位、依法依規的前提下，加大對養老服務(wù)設施、銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目建設的支持力度。

四是票據助推銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展，增進(jìn)老年人福祉。銀發(fā)經(jīng)濟是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準備等一系列經(jīng)濟活動(dòng)的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，就要發(fā)展民生事業(yè)，解決急難愁盼；發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，就要擴大產(chǎn)品供給，提升質(zhì)量水平；發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，就要聚焦多樣化需求，培育潛力產(chǎn)業(yè)；發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，就要強化要素保障，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。培育、繁榮銀發(fā)經(jīng)濟需要企業(yè)、政府和金融機構等多主體共同發(fā)力，參與主體是多元的，主體間的差異是顯著(zhù)的，融資需求也必然是多樣的，資金使用場(chǎng)景也必然是多元的，結合票據自身特點(diǎn)優(yōu)勢，尤其是商業(yè)匯票，在助推銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展上，大有可為之處。

（五）以數字票據發(fā)展，助推數字金融發(fā)展

數字金融是數字經(jīng)濟的重要組成部分，數字金融與數字經(jīng)濟融合已成必然趨勢。數字貨幣、支付、信貸、證券、保險、資管等數字金融發(fā)展速度快，但是仍具有廣闊的發(fā)展空間，要加強包括完善數字基礎設施、推進(jìn)數字化轉型、建立數字金融發(fā)展的市場(chǎng)準入與公平競爭、完善監管制度、防范風(fēng)險等方面在內的措施研究，特別是對于數字金融服務(wù)數字經(jīng)濟方面要從生產(chǎn)、流通、交易、服務(wù)等方面提出實(shí)施更便利、更舒適、更貼近實(shí)際的服務(wù)。

一是要服務(wù)數字經(jīng)濟，數字票據可以利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，為企業(yè)提供個(gè)性化、便捷化的票據解決方案，隨時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)的支付與融資需求；可以打破地域限制，結合跨境人民幣等金融手段創(chuàng )新服務(wù)模式，提升服務(wù)效率，降低企業(yè)交易成本；也可以為數字經(jīng)濟中的創(chuàng )新活動(dòng)、創(chuàng )新項目提供票據支持，促進(jìn)數字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

二是要服務(wù)數字信用，數字票據可以借助技術(shù)手段精準評估分析企業(yè)的信用狀況及信用水平，優(yōu)化金融資源在企業(yè)間的分配，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，更合理地為中小企業(yè)提供金融資源，促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟和諧、有序、健康發(fā)展。

三是要服務(wù)金融創(chuàng )新，數字票據自身就是金融產(chǎn)品創(chuàng )新，金融創(chuàng )新還包括基礎設施、授信管理以及業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新，以進(jìn)一步提升數字票據服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的金融需求，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟轉型與可持續發(fā)展。

（六）防控票據業(yè)務(wù)風(fēng)險，助力持續穩健發(fā)展

要防控票據在業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險。在推動(dòng)票據服務(wù)金融高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，監管部門(mén)、金融機構、企業(yè)需共同發(fā)力，防范票據風(fēng)險。金融監管部門(mén)需強化對票據業(yè)務(wù)的監督管理，根據市場(chǎng)發(fā)展需求及時(shí)出臺、修訂相關(guān)法律法規，與執法部門(mén)保持高度聯(lián)動(dòng)，提升執法力度與效率，營(yíng)造良好的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。監管部門(mén)應同步建設數字監管平臺，進(jìn)一步強化數字監管實(shí)踐，防范數字金融風(fēng)險；基礎設施應搭建數字風(fēng)險監測預警平臺，及時(shí)發(fā)現預警潛在風(fēng)險。銀行等金融機構應針對票據業(yè)務(wù)制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理制度，嚴格控制信用風(fēng)險、操作風(fēng)險，避免票據違規事件的發(fā)生。金融機構應建立完善的數字風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估及監測等方面，提升數字風(fēng)險管理的廣度與精度，企業(yè)應完善內部管理機制，法律是企業(yè)向好發(fā)展的保護屏障，只有遵守法律法規，企業(yè)才能在享受票據市場(chǎng)服務(wù)的同時(shí)使自己的利益得到保障。

文章來(lái)源于農銀學(xué)刊（稍有刪減）

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關(guān)于票據服務(wù)五篇大文章的研究

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